Нажмите "Enter", чтобы перейти к содержанию

Учет личных расходов: есть ли польза? Обзор и личный опыт

Содержание

Управление и учет личных финансов, контроль трат,ведение личного бюджета | Easyfinance.ru

Эффективное управление личными финансами – путь к финансовой независимости

Управление и учет личных финансов – процессы, без которых невозможно достичь финансового благополучия. Только тот, кто знает, как оптимизировать затраты, спланировать доходы и распределить ресурсы, сможет полностью удовлетворить свои нужды.

Можно выделить несколько ключевых принципов, которые помогут рассчитать траты и создать эффективную систему управления личным бюджетом:

  1. Нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Этот совет покажется прозаичным, однако многие не уделяют должного внимания подсчету доходов и расходов. Для того чтобы управление и учет личных финансов принесли плоды, позаботьтесь, чтобы откладывать не меньше 10% ежемесячного заработка. Если у вас появились дополнительные доходы, не тратьте средства, а отложите их.
  2. Заранее планируйте траты на приобретение дорогостоящих вещей (машина, квартира). Скопить средства будет проще, если вы составите график: какую сумму нужно обязательно откладывать ежемесячно. Накопленные деньги лучше хранить в банке: во-первых, вы будете получать ежемесячные проценты с депозита, во-вторых – не сможете потратить деньги на ежедневные нужды.
  3. Разумно вкладывайте деньги. Помните, что средства, которые пылятся в шкафу, не принесут должной отдачи. Вы можете инвестировать деньги в бизнес или положить их на депозит – в любом случае, проценты станут достойным вливанием в личный бюджет.

Контроль личного бюджета – необходимая часть управления финансами

Фраза «Деньги любят счет» должна стать аксиомой для человека, который хочет добиться финансовой свободы. Личный бюджет нужно тщательно контролировать и анализировать – только тогда получится избежать ненужных трат и скопить достаточную сумму для реализации поставленных целей.

Начать учет семейного бюджета можно с малого – просто ежедневно записывать все расходы. Некоторые предпочитают по старинке заносить траты в блокнот или тетрадь. Однако намного удобнее вести бюджет с помощью специальных программ. Очевидный плюс – автоматизация всех рутинных процессов: можно распределить расходы по категориям, составить график накопления денег для летнего отдыха, получать планы и отчеты.

Онлайн-сервис EasyFinance в этом плане вдвойне удобен для контроля семейного бюджета, поскольку позволяет вести учет трат как на персональном компьютере, так и с мобильных устройств. Таким образом, заносить расходы пользователи могут, находясь в отпуске, командировке или прямо у кассы в магазине. Кроме того, система позволяет «привязывать» банковские карты к профилю для автоматического учета всех транзакций. А людям, которые уже в достаточной степени оптимизировали доходы и расходы и готовы инвестировать деньги, эксперты EasyFinance с радостью посоветуют наиболее удобные и надежные методы.

10 крутых приложений, чтобы взять финансы под контроль

1. Wallet

Это очень популярное приложение для контроля расходов. Оно поддерживает различные валюты и помогает точно планировать бюджет. Использовать его можно бесплатно, но если вы оформите платную подписку, то сможете синхронизировать свои банковские транзакции между несколькими устройствами и автоматически классифицировать их, а также добавлять несколько банковских счетов (в бесплатной версии можно использовать не больше трёх).

Помимо этого, приложение может создавать шаблоны платежей и списки покупок, а также экспортировать данные о ваших доходах и расходах в различные форматы.

2. FinPix

FinPix — приложение для ведения семейного бюджета с очень удобной функцией автоматического сканирования чеков. Наведите камеру смартфона на чек, и приложение распознает приобретённый товар и отметит, сколько вы на него потратили. Также оно распознаёт СМС от ваших банков о проведённых транзакциях. Всё это позволяет вести учёт долгов, кредитов, депозитов, обмена валют практически полностью в автоматическом режиме.

3. Монитор финансов

Удобный менеджер расходов и доходов, позволяющий легко вести семейный бюджет. Как и FinPix, приложение поддерживает сканирование чеков и квитанций, а также работает с банковскими СМС. Отчётность за разные периоды можно выводить в виде диаграмм. Данные автоматически синхронизируются с Google Drive, также их можно экспортировать в CVS.

4. Spendee

Spendee выделяется на фоне остальных приложений красивым интерфейсом. Здесь нет унылых таблиц, напоминающих о скучной бухгалтерской работе. Вместо этого Spendee предлагает удобный и привлекательный UI, чем-то напоминающий ленту в соцсети. Ваши доходы и расходы будут представлены в виде красивой инфографики, так что вы сможете с лёгкостью понять, что происходит с вашими деньгами.

5. MoneyWiz

Очень функциональное приложение для управления финансами. Оно имеет не только мобильные, но и десктопные версии для Windows и Mac.

MoneyWiz — самое навороченное приложение в этом списке: в нём порядка 600 функций! Есть поддержка интернет-банкинга, синхронизация торгов и учёт вложений в ценные бумаги и криптовалюту, возможность создания отчётов и финансовых прогнозов — в общем, это полноценный инструмент бухучёта.

Правда, за всё это великолепие придётся платить, поскольку возможности бесплатной версии приложения сильно урезаны.

6. Mobills

Приложение Mobilis позволяет собрать сведения о всех ваших банковских картах в одном удобном интерфейсе. Вы сможете отслеживать лимиты и задолженности, эффективно планировать траты и экономить, а также вовремя оплачивать все счета. В приложении есть менеджер кредитных карт, продвинутые фильтры счетов и система уведомлений. Присутствует синхронизация с облаком и экспорт в Excel, OFX и PDF.

7. Expense Manager

Это приложение приятно выделяется на фоне остальных тем, что оно полностью бесплатно. В нём нет никаких премиум-функций, недоступных без подписки. Единственное, что раздражает в бесплатной версии, — реклама, но она ненавязчива, и её можно отключить, купив Pro-лицензию.

Отслеживание расходов и доходов, работа со счетами, организация платежей — всё это есть в Expense Manager. Кроме того, в приложении можно визуализировать все ваши доходы и расходы с помощью календаря или разноцветных диаграмм. Наконец, в специальном разделе приложения можно найти калькуляторы валют, вкладов, кредитов и чаевых.

8. Handy Money

Продвинутое приложение, которое используется для отслеживания покупок и денежных переводов. Оно умеет распознавать банковские СМС, автоматически записывая транзакции. Есть здесь и планирование бюджета, и шаблоны платежей, и автоматическое обновление курсов валют через интернет. Виджет приложения может показывать остаток на вашем счёте прямо на домашнем экране. Есть возможность экспорта данных и синхронизации через Google Drive.

9. Financisto

Financisto не может похвастаться красивым интерфейсом, но у него есть неоспоримое преимущество. Это приложение с открытым исходным кодом, так что если вы чувствуете лёгкую паранойю и не хотите доверять свои финансовые данные проприетарному ПО, то Financisto — ваш выбор.

Приложение поддерживает любое количество счетов и любые валюты (можно даже создавать собственные в настройках). Есть продвинутые отчёты, фильтры и многоуровневые категории.

10. Excel

Тут излишни любые комментарии. Excel — один из лучших инструментов для контроля финансов. Да, разобраться в нём чуть сложнее, чем в вышеперечисленных приложениях, где всё просто: ввёл расходы и доходы — готово. С Excel же понадобится немного поработать руками, но программа замечательна своей универсальностью.

Если вы не хотите покупать дорогостоящий пакет Microsoft Office ради Excel, то можете заменить его «Google Таблицами» или LibreOffice Calc. Они немного уступают Excel, но для ведения домашней бухгалтерии их вполне достаточно.

Читайте также 🧐

Личный бюджет. Учет расходов и доходов. Как и зачем

Согласно опросу аналитического центра НАФИ половина населения ведет личный/семейный бюджет. При этом 32% ведет бюджет «на глазок» и всего 17% оформляют бюджет в виде записей, в тетрадках, специальных программах или в файлах на компьютере. Весь опрос можно посмотреть тут.

Зачем это нужно? Ответ простой – чтобы эффективнее распоряжаться собственным капиталом необходима аналитика и постановка целей. А чтобы можно было анализировать – нужно собрать первичную информацию в виде бюджета. Другими словами: бюджет необходим для более эффективного использования собственного капитала.

Как это сделать? Если ответ на первый вопрос интуитивно понятен почти всем, то на данный вопрос ответить сложнее. Многие кто решил вести бюджет, бросают это делать из-за монотонности процесса. Мало кто хочет скрупулёзно записывать свои расходы и доходы, выгружать данные с банковских карт, потом собирать всё это в кучу.

Именно поэтому я решил написать о том, как я организовал у себя данный процесс. Полноценно я веду бюджет уже более 13 лет. И каждый год стремлюсь его …. упрощать.
Что контролирую:

  1. Доходы
  2. Расходы
  3. Баланс (что имею)

Основные принципы:

  1. Нет смысла в излишней детализации. Минимум усилий на максимум результата. Стоит учитывать то, что даст 90% результата, остальным можно пренебречь.
  2. Основной анализ в разрезе года

Самая простая часть. Доходы, как правило, имеют меньшую периодичность нежели расходы. Исходя из принципов, описанных выше, я беру только основные источники дохода, все остальные, которые суммарно, дают 5-10% дохода – я не детализирую, а свожу в графу «Другое». Таким образом, чтобы проанализировать все доходы, достаточно их записывать, как максимум – раз в месяц, и как минимум – раз в год.
Ниже пример диаграммы доходов в рублях и нормированную в %. Сразу оговорюсь, что данные я изменил и убрал рублевые шкалы, нет смысла вникать в детали моего бюджета, мы разбираем лишь структуру. Процентное соотношение и названия статей – это пример, это не мой реальный бюджет.

Самая сложная часть бюджета, так как деньги мы тратим каждый день. Но тут я также не отхожу от принципов, подсчет максимально упрощаю и анализирую в рамках года.

Если вы только начинаете вести бюджет, то я настоятельно рекомендую вам записывать ВСЕ, свои расходы, в течение хотя бы 3-6 месяцев. Да это нудно и скучно, но вы поймете структуру расходов, а это важно для будущего учета.

Раньше я несколько лет вел детальный учет расходов, но со временем стал замечать, что мне не важно сколько условного масла или мяса я потребляю. Мне больше интересно, сколько всего денег уходит на питание, а потом дошел до того, что анализ именно питания тоже нецелесообразен, мне просто нужно знать сколько денег нужно на постоянные расходы, которые повторяются из месяца в месяц с точностью до 100%. Я назвал такие расходы «Повседневные расходы». Но их тоже нужно как-то посчитать.

И вот тут я начал идти от обратного. Я знаю количество денег на начало и конец года, я знаю сколько денег ко мне пришло в течение года (из первого блока). Значит я знаю, сколько я потратил внутри года. Но это же не только «повседневные расходы», были какие-то разовые - отпуск, мебель или телефон. А это значит, что нужно определить некие другие, существенные статьи, которые легко фиксировать в силу того, что они редки и нерегулярны (если вы ездите в отпуск 1-2 раза в год, то явно не составит труда записать общую сумму трат на отпуск).

Таким образом я выделил существенные статьи, которые есть смысл анализировать, потому что их легко записать (или восстановить), и они важны для жизни. Список примерно такой:

  • Отпуск
  • Здоровье
  • Обучение
  • Спорт
  • Мебель и бытовая техника
  • Электроника
  • Подарки
  • Квартплата (или Аренда или Ипотека)
  • Одежда

Именно такие затраты я записываю в телефон внутри года. Так как данные вещи редки или их легко восстановить (например, траты на квартплату легко посмотреть в банковских платежах), то суммарное время в год на записывание составляет не более 2-3 часов.
А дальше дело техники. Нужно найти те самые «повседневные расходы», куда входит еда, расходы на транспорт, недорогая одежда, оплата телефона и еще 1000 мелочей, которые нет смысла детализировать ежедневно. Формула расчета выглядит так: Деньги на конец периода – Деньги на начало периода + Заработанные деньги – Выделенные статьи расходов – Отложенные деньги (инвестиции) = Повседневные расходы.
Вот так примерно это будет выглядеть:

И вот эти данные уже можно анализировать. Реагировать на ежемесячные изменения расходов достаточно проблематично, слишком большие флуктуации. Есть разные сезонности по одежде, развлечениям и даже еде. При этом вы всегда увидите увеличение годовых трат на одежду или повседневные расходы и можете подумать, что это было, инфляционная ли это составляющая или вы начали больше потреблять.

Из такого анализа легко планировать деньги на месяц. Например, вы понимаете, что ежегодно тратите на повседневные расходы «миллион», значит в среднем в месяц – 83 тысячи. Также вы понимаете, что на одежду уходит в год «двести тыщ», но это число по месяцам делить бессмысленно, в одежде есть сезонность и примерно вы понимаете, когда купите новые футболки, а когда зимние сапоги. Следовательно, понимая такие детали в общих чертах, всегда сможете определить бюджет трат на год вперед (помесячно) и сравнить его с бюджетом доходов на год вперед (помесячно). Тогда у вас появляется понимание, когда и сколько вам нужно отложить денег, а когда начать копить на отпуск.
Также, имея такой анализ, всегда можно сравнить себя с коллегами или друзьями через процентное соотношение. Например, сколько процентов годового дохода у вас уходит на отпуск? А на повседневные расходы?

Если вам показалось, что «повседневные расходы» слишком размытое понятие, то вы всегда можете выделить из него в отдельную статью, скажем расходы на бензин или пиво (если вам важно отдельно анализировать эти статьи). Итоговый смысл останется – в «повседневные расходы» попадают все рутинные, ежедневные затраты, которые очень сложно фиксировать, и как правило, они очень тяжело поддаются оптимизации (вряд ли вы начнёте меньше есть масла или ездить в метро).
Все доходы и расходы, для наглядности, можно свести в одну диаграмму. И если вы правильно относитесь к контролю своего бюджета – ваши доходы будут превышать ваши расходы и тогда у вас появится капитал.

Итак, мы имеем бюджет доходов и бюджет расходов. Если вы не тратите весь доход, то у вас остаются некие материальные блага, в виде денег, материального имущества или ценных бумаг (может кто-то слитки с золотом скупает или криптовалюту). Именно для учета данных материальных активов необходимо вести баланс.
Для себя я решил, что в баланс будут попадать не все вещи, которые у меня есть, а только те, которые потенциально могут принести выгоду в будущем, например, за счет продажи этого имущества. Также я определяю, что материальные вещи, которые стоят относительно дешево (телефоны, компьютеры, мебель и прочее) я не учитываю в балансе, так как такие вещи я скорее «проэксплуатирую» и выброшу, нежели продам.

Итого, балансовые активы для меня:

  • Недвижимость
  • Автомобили
  • Деньги (наличные или вклады)
  • Ценные бумаги
  • Дебиторская задолженность (это когда мне кто-то должен денег и скорее всего отдаст)

Сумма стоимости всех ваших активов всегда равна сумме источников финансирования. Активы = Капитал (свои деньги) + Обязательства (чужие деньги)
Предположим, что у вас нет ничего кроме квартиры в ипотеке, которая стоит 10 миллионов и остаток ипотеки 3 миллиона. Значит ваши активы 10 млн = капиталу (7 млн) + обязательства (3 млн)
Источники формирования активов в таком разрезе будут выглядеть так:
(сумма высот обоих цветов равна сумме стоимости всех активов)



Также важно представить ваши активы в разрезе, то, из чего они состоят. Номенклатуру активов, которую я принимаю, я описал выше. Выглядеть это будет так:

Нет одного простого способа анализа и ведения бюджета. Но если вы хотите получить оптимальную точность данных при минимальных временных затратах, то вам может подойти способ, описанный выше. Для этого вам нужно потратить 3-5 часов на создание файлика в Excel или Google Таблицах и примерное «восстановление» бюджета доходов и расходов прошлого года, а также плана текущего года и у вас уже будет массив данных из двух лет. Потом тратить 3-5 часов в год на фиксацию трат по отдельным, нерегулярным тратам. А также пару часов, чтобы в конце года подбить и проанализировать результат, а также составить план на будущий год.

Оригинал статьи
Другие статьи автора

программа планирования и учет доходов и расходов – Аврора

Личный финансовый учет – это система контроля бюджета, доходов и расходов, имущества и сбережений, кредитов и займов. Он позволяет осуществлять эффективное управление деньгами, достигать поставленных целей и находить решения в сложных ситуациях. Учет личных финансов требует системного подхода для поддержания актуальности информации и регулярного обновления.

Оптимизация процесса учета личных финансов положительно сказывается на его эффективности. Если запись данных не требует больших усилий, а итоговый результат имеет смысл и несет пользу, то такой учет правильный. Если же учет занимает много времени, а его результат сомнительный, то он будет заброшен, сформирует отрицательный опыт и, как следствие, не справится с поставленными задачами.

Система учета личных финансов

На первый взгляд, система учета личных финансов кажется простой, и состоит только из доходов и расходов. Однако, если посмотреть на нее более детально, то мы обнаружим, что помимо постоянных личных расходов, в ней также присутствуют сбережения и имущество, покупка которого сопровождалось капитальными затратами, а сейчас может приносить рентный доход. Действующий кредит или инвестиционный портфель являются неотъемлемой частью личных финансов.

Классифицировав все виды личных финансов, можно прийти к выводу, что система их учета схожа с корпоративной, и может быть сравнима по сложности с учетом на небольшом предприятии. В связи с этим учет личных финансов для неподготовленного человека может стать достаточно трудоемкой задачей. Однако ее выполнение дает серьезные преимущества, когда ставиться вопрос о росте материального благосостояния и контроля уровня потребления.

Для чего необходимо вести учет личных финансов?

Учет личных финансов помогает принимать более правильные и осознанные решения относительно трат, займов и распределения свободных денежных средств, а так же способствует повышению уровня финансовой грамотности. Глядя на структуру расходов вы всегда будете знать, куда уходят ваши деньги, сможете эффективно их планировать и находить возможности для оптимизации и экономии. Понимание объема доходов  позволяет адекватно оценивать уровень финансовых возможностей.

Планирование и учет личных финансов всегда идут рядом друг с другом. Глядя на прошлые расходы и доходы, вы можете принимать решения том, какими бы вы хотели их видеть в будущем. Без понимания структуры и правильно организованного учета достаточно трудно составить личный финансовый план. Поэтому первичный учет личных финансов – это важный шаг на пути к успеху и финансовой независимости.

Как вести учет личных финансов?

Для начала стоит сказать, что поскольку учет личных финансов может оказаться достаточно сложной задачей, нужно настроиться на постоянную работу с цифрами и не ждать быстрых результатов. Рекомендуется начать с простой записи обычных расходов и доходов в таких категориях, как зарплата, продукты, транспорт, телеком (интернет и связь), развлечения (кино, кафе, и тд. ).  

Также следует начать отделять обычные расходы от капитальных затрат. Для примера покупка квартиры или автомобиля, это капитальные затраты, и эти покупки нужно записывать в личный балансовый отчет. То же самое касается полученных кредитов, они также учитываются в балансе. По мере того как вы будете вести учет личных финансов, ваши навыки финансового менеджмента будут расти и начнут приносить пользу.

Учет личных доходов

Учет личных доходов следует вести в разбивке по категориям. Те доходы, которые повторяются с определенной периодичностью, следует выделить в отдельные категории. Это может быть заработная плата, доход от сдачи квартиры, или проценты по депозиту. Несистемные доходы, которые возникают на разовой основе и не планируются повторяться, следует  учитывать как прочие доходы.

Особое внимание следует уделить учету депозитов и вложениям в бумаги с фиксированной доходностью. В начале, они учитываются как расход, когда мы вносим деньги на сберегательный счет или покупаем облигацию. Однако, данные суммы нужно учитывать на балансе, поскольку в последствии они будут генерировать процентные доходы, а в конце срока, возвращены нам обратно.

Учет личных расходов

Как и доходы, расходы личных финансов следует учитывать на разных категориях. Например, расходы на аренду квартиры, продукты, транспорт и развлечения. Разовые расходы, которые не планируются повторяться в будущем, лучше учитывать как прочие расходы. К таким расходам, можно добавлять комментарии, и это будет намного эффективнее, чем создавать множество категорий.

Особое внимание следует уделять учету расходов на имущество, которое можно отражать в балансовом отчете. Это касается в первую очередь недвижимого имущества и автомобилей

Кредит, в учете личных расходов, выступает как дополнительный источник финансирования. Поскольку кредит подлежит возврату, сначала он учитывается как доход, однако затем, выплаты по нему нужно отражать в личных расходах. В отличие от беспроцентного займа, банковский кредит это сложный финансовый продукт, состоящий из основного долга и процентов, расходы по которым следует вести отдельно.

Программа для учета личных финансов

Если перечислить основные способы ведения учета личных финансов, то среди записи данных в тетрадь, использовании компьютера или телефона, предпочтение лучше отдать последнему варианту. Телефон всегда под рукой, а приложения, как правило, просты и удобны в использовании. С развитием технологий, учет личных финансов становится более доступным и эффективным.

Выбирая приложение для учета личных финансов нужно обращать внимание на два основных момента. Один – это интерфейс ввода операций. Его дизайн и функциональность очень важны, поскольку данным интерфейсом вы будете пользоваться часто, и создание новых операций не должно вызывать трудностей. Другой важный момент при выборе приложения для учета – это финансовая аналитика. Если в компьютерных программах, как эксель, отчеты, графики, таблицы и диаграммы можно настроить под себя, то в приложениях используются готовые решения. Если аналитика не информативна, то смысл ведения учета личных финансов может быть утерян. 

Советы по учету личных финансов

📖 Продумайте категории учета.

Постарайтесь вспомнить расходы и доходы за последний месяц, чтобы понять какие из них носят системный характер. Их можно выделить в отдельные категории и вести по ним детальный учет. Дополнительно предусмотрите категории для прочих расходов и доходов, куда можно будет записывать все остальное.

💰 Выберете подходящий вид личного бюджета.

Для того чтобы была мотивация вести учет личных финансов, поставьте для себя цель по бюджету, которую вы бы хотели достичь и которая поможет вам сбалансировать уровень потребления и обеспечить рост материального благополучия.

📊 Составьте личный финансовый план.

Для того чтобы достичь поставленной цели, можно составить детальный план по расходам и доходам в каждой из категорий. Дополнительный анализ, который будет произведен в ходе планирования, поможет взглянуть на поставленную цель под другим углом, еще раз оценить объем средств и усилий для ее достижения и повысит вероятность ее успешной реализации.

🔍 Регулярно проводите анализ результатов.

В процессе того, как вы будете вести учет личных финансов, важно регулярно сравнивать фактические данные с плановыми и анализировать отклонения. Это помогает быть в курсе текущей ситуации, понимать с какой скоростью вы движетесь к цели, нужно ли прилагать дополнительные усилия или есть возможность позволить себе чуть больше чем планировали изначально. Понимание и правильная оценка финансовой ситуации делают процесс принятия решений более простым и рациональным.

 
В заключении

Не отказывайте себе в возможности взять личные финансы под контроль и эффективно ими управлять.  Уже через небольшой промежуток времени вы заметите, как ваши навыки финансового менеджмента начнут расти, а процесс принятия решений выйдет на новый уровень. Трудно переоценить пользу личного финансового учета в современном мире, когда у каждого есть несколько банковских счетов, а информационные технологии делают доступными множество инструментов для управления капиталом. Для того чтобы их успешно использовать, нужно обладать правильным инструментом, который позволит вести учет, планировать и анализировать финансы, и давать ответ на вопрос о том, куда уходят деньги. Аврора специально разработана для личного финансового учета и отвечает самым высоким требованиям в области финансового менеджмента и планирования.

топ бесплатных программ и лучшие методы.

Учет личных финансов – одна из главных составляющих на пути к благосостоянию. Ведь важно не только направлять все усилия на заработок денежных средств, но и следить за планомерностью расходов. Систематизация движения денежных средств поможет сгруппировать источники поступлений и основные статьи расходов. А правильно выбранный подход в учете с удобным инструментарием дадут наглядное представление о состоянии личных финансов, упростят планирование и достижение конкретных целей.

Виды доходов и расходов.

Учет личных финансов лучше всего начинать с объединения в группы своих доходов и расходов. Многое будет зависеть от сферы занятости, интересов и образа жизни человека. Тем не менее, каждый сможет проиграть сценарии своего заработка и покупок за последние несколько месяцев. А на основании этого определить откуда поступают деньги в личный бюджет и, что в основном покупается.

Из видов доходов могут быть выделены следующие категории:

1. Доходы от основного трудоустройства:

  • Заработная плата
  • Отпускные
  • Премии

2. Дополнительные доходы:

  • Зарплата на второй работе
  • Подработки
  • Оплачиваемое хобби

3. Государственное финансирование:

  • Пособия
  • Материнский капитал
  • Пенсии

4. Целевые поступления:

  • Алименты
  • Получение страховки

5. Инвестиционные доходы:

  • Проценты по вкладам
  • Доход от сдачи в аренду имущества: недвижимости или транспорта
  • Доход от ценных бумаг

6. Продажа собственного имущества.

7. Предпринимательская деятельность.

8. Единовременные выплаты:

  • Налоговый вычет
  • Выигрыш в лотерею
  • Получение наследства
  • Подарок

9. Кредитные средства.

Среди расходов можно выделить следующие основные группы:

1. Жилье:

  • Приобретение или аренда
  • Коммунальные платежи
  • Ремонт, благоустройство

2. Продукты питания.

3. Развлечения, хобби, времяпровождение:

  • Спортзал
  • Посещение заведений: кафе, рестораны, кинотеатры и т.д.
  • Путешествия, отпуск

4. Безопасность и здоровье:

  • Страхование жизни и здоровья
  • Покупка лекарств

5. Одежда и бытовые расходы.

6. Транспортные расходы:

  • Страховка, налоги, топливо, запчасти для личного автомобиля. Покупка транспорта.
  • Проезд на общественном транспорте

7. Вредные привычки:

  • Сигареты
  • Алкоголь

8. Забота и содержание детей, домашних питомцев.

Имея перед собой структуированный список доходов и расходов, легко понять, как и в каких объемах происходят поступления и что является основными статьями затрат. На что можно стабильно рассчитывать и от чего можно отказаться. А выбранный подходящий способ учета личных финансов позволит ежедневно делать соответствующие пометки, а затем анализировать и оптимизировать денежные потоки.

Способы учета личных финансов.

Подходы в учете личных финансов могут быть разными. Каждый индивидуально определяет для себя подходящий метод, основываясь на своих возможностях, навыках и удобстве. Можно выделить следующие основные способы:

1. Держать все статьи доходов и расходов в уме.

Если память очень хорошая, а возможных источников доходов и групп расходов немного, то вполне можно учитывать все устно. Такой способ подойдет для молодых людей, которые не обременены семейными хлопотами и массой обязательств. С помощью такого метода можно иметь общее представление о состоянии своих финансов и даже контролировать их. Однако, с течением времени объем информации будет увеличиваться, и качественно проводить разбор и планирование не получится.

2. Бумажный способ.

Данный подход подразумевает классическое ведение учета. Здесь «по старинке» все данные вручную записываются в специально отведенный для этого блокнот или тетрадь. Конечно, записи придется часто носить с собой, но зато полный список будет всегда перед глазами. А для удобства восприятия можно использовать разноцветные ручки или маркеры с таблицами и списками. Стоит отметить, что листок бумаги не умеет вести самостоятельные расчеты, создавать отчеты и подводить итоги. К тому же, блокнот легко потерять или испортить, пролив, например, чашку кофе. Поэтому это не самый удобный и практичный способ ведения «домашней бухгалтерии».

3. Программные средства.

Современные этапы развития человечества и достигнутый прогресс позволяют использовать в своем обиходе наиболее продвинутые средства. Умелыми программистами и разработчиками создано огромное количество программных продуктов подходящих для учета денежных средств или специально адаптированных для этого.

Одним из базовых программных средств являются электронные таблицы. Наиболее популярные из них:

  • Microsoft Excel
  • Libre Office Calc
  • Google таблицы

Использовать эти программы для учета намного удобнее. Они позволяют создавать таблицы разных уровней сложности, автоматизировать определенные расчеты на основании формул и обладают гибкими настройками.

Поскольку данные программы многоцелевые и создавались для реализации огромного спектра задач, они не адаптированы для ведение финансового учета «из коробки».

Как следствие, создание таблиц, их формат, окружение, создание правил вычисления и ввод первичных данных требуют ручного форматирования и внесения. Здесь нужны, как минимум, базовые знания по работе с электронными таблицами и математическими формулами.

Сам интерфейс данных программ достаточно широкоформатный и наиболее удобно с ним работать на большом дисплее. Для этого хорошо подойдут ноутбуки или персональные компьютеры. Однако, вряд ли их можно назвать карманными гаджетами, поэтому их не получится носить повсеместно с собой. Это накладывает ряд неудобств, впрочем, как и сама работа с таблицами.

В то время, как часть людей довольствуется безграничными возможностями электронных таблиц, большинство предпочитает узкоспециализированные приложения. Они созданы исключительно для финансового учета и работают на смартфонах, которые есть практически у всех и всегда под рукой.

Бесплатные программы для учета личных финансов.

На текущий момент создано огромное количество разнообразных приложений по учету личных финансов для Android, iOS и других платформ. Остановимся на наиболее популярных и удобных из них.

Wallet — Личные финансы, бюджет, банки и графики.

Wallet — это программа для фиксирования расходов и отслеживания бюджета. Она также позволяет принимать верные стратегические решения и осуществлять планирование на месяц, год или даже на 10 лет вперёд.

Из ключевых особенностей программы можно выделить:

  • Автоматические банковские обновления
  • Гибкие бюджеты
  • Детальные отчеты
  • Импорт банковских транзакций
  • Экспорт в CSV/XLS/PDF
  • Умный помощник
  • Поддержка нескольких валют
  • Карты лояльности
  • Автоматическая синхронизация с банком
  • Чеки и Гарантии
  • Категории и Шаблоны
  • Геолокация
  • Хэштеги
  • Списки покупок
  • Управление долгами
  • Блокировка пин-кодом

Mobills: Личные финансы.

Mobilis — это удобный инструмент для отслеживания личных финансов. Оно помогает вести эффективный учет различных счетов и квитанций. Имеет интуитивно понятный интерфейс, функцию планирования и напоминания о предстоящих оплатах.

Возможности приложения:

  • Менеджер кредитных карт
  • Цели и бюджет
  • Персонализированные графики и отчеты
  • Продвинутые фильтры по счетам, категориям и меткам
  • Синхронизация с облаком (используйте приложение онлайн и офлайн)
  • Менеджер финансовых целей
  • Расходы по геопозиции (требуется доступ к местоположению)
  • Хранение чеков на покупки
  • Считывание QR-кодов для импорта расходов
  • Экспорт и импорт таблиц в EXCEL, OFX и PDF (требуется разрешение на доступ к файлам)
  • Предупреждения об оплате счетов (по электронной почте)
  • Месячные и годовые графики денежного потока
  • Контроль задолженностей

Money Lover — Менеджер Расходов.

Money Lover – удобный и простой инструмент для управления личными финансами. Это решение всё-в-одном для каждого, кто хочет окончательно решить все проблемы, связанные с финансами. Не важно, хотите ли Вы контролировать затраты, сформировать бюджет или держать на пульсе Ваши сбережения и счета, Money Lover всегда будет рядом, чтобы защитить Вашу жизнь и жизнь ваших близких на пути улучшения финансово независимого образа жизни.

Money Lover обладает рядом полезных функций:

  • Отслеживание и напоминание в режиме Долг/Заём
  • Режим путешествий для туристов и странников.
  • Сохранение и восстановление личных данных с поддержкой Dropbox.
  • Делитесь Вашими кошельками со своими партнёрами и членами семьи.
  • Поддержка наглядной часовой диаграммы.
  • Пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и т. д.

Money Manager Expense & Budget.

Money Manager – это полезная программа, помогающая управлять личными денежными ресурсами. Она предоставляет возможность контролировать доходы, расходы, общий денежный поток помесячно и формирует статистические данные.

Money Manager обладает следующим функционалом:

  • Функция доступа с ПК
  • Применение системы двойной записи
  • Управление бюджетами
  • Управление кредитными и дебетовыми картами
  • Использование пароля
  • Переводы и повторяющиеся операции
  • Удобная статистика
  • Копирование/восстановление данных
  • Добавление операций в избранное
  • Выбор даты начала отчётного месяца
  • Калькулятор, который всегда под рукой
  • Возможность использования подкатегорий
  • Функция поиска по содержимому

Monefy — удобный учет расходов.

Monefy – еще одно приложение для учета финансов. Позволяет контролировать как собственные расходы, так и общие финансы. Позволяет синхронизировать любые устройства через аккаунт в Dropbox. Ввод информации происходит в один клик и заполнять нужно всего лишь суммы.

  • Ключевыми моментами Monefy являются:
  • Интуитивно понятный и удобный интерфейс. Ничего лишнего
  • Мгновенное добавление новых записей
  • Удобные виджеты с возможностью использования на экране блокировки
  • Просмотр расходов на красивом и информативном графике и детальная информация в списке под ним
  • Управление категориями
  • Безопасная синхронизация через Ваш личный Google Drive или Dropbox аккаунт
  • Выбор валюты
  • Режим бюджета для более эффективного контроля затрат за определенный период
  • Резервное копирование и экспорт данных в один клик
  • Защита паролем
  • Поддержка нескольких счетов
  • Встроенный калькулятор

CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи.

CoinKeeper – это приложение, созданное специально для телефонов и планшетов. Легкий и удобный интерфейс, планирование месячных бюджетов, а также ведение совместного бюджета с облачной синхронизацией. Программа обладает схожим с остальными приложениями функционалом.

Из уникальных особенностей CoinKeeper можно отметить:

  • Автоматическое распознание СМС от любых банков
  • Установка целей накоплений
  • Мультивалютная поддержка
  • Повышенная защита данных с помощью пароля и шифрования

Другие приложения для учета личных финансов.

Из менее известных приложений, но набирающих популярность можно отметить:

  • Ежедневные Расходы 2
  • Денежный менеджер, Отслеживание расходов
  • 1Money — удобный учет расходов и доходов, бюджет
  • AndroMoney
  • Домашняя бухгалтерия Lite
  • Goodbudget: Budget & Finance
  • Дзен-мани: учёт расходов
  • Mofix Учет расходов в Excel
  • Moneon — мой бюджет доходов и расходов, финансы

Эти программы также обладают обширным функционалом, и возможно, кому-то покажутся более удобными.

Читайте также:

Что такое овердрафт?

Накопительное страхование жизни

Какой срок давности по транспортному налогу?

Жалоба в налоговую инспекцию.

Опрос показал, что мужчины внимательнее женщин ведут учет своих расходов - Экономика и бизнес

МОСКВА, 22 мая. /ТАСС/. Около 33% мужчин в России ведут подробный учет своих расходов, среди женщин этот показатель равен 28%. Такие результаты получил Райффайзенбанк, опросив в мае более 1 тыс. человек среди своих клиентов.

Как показал опрос, отношение к тратам зависит и от возраста. Активнее всего за бюджетом следят россияне старше 56 лет, среди них 36% респондентов ведут подробный учет, а 40% - в ключевых вопросах. Меньше всего внимания этому уделяют люди в возрасте 18-25 лет.

При этом 8% опрошенных заявили, что никак не ведут свой бюджет, еще 6% - анализировали свои расходы ранее, но сейчас перестали это делать. 21% респондентов заявили, что держат все траты в голове, а 34% - фиксируют лишь основные расходы. Регулярно ведут учет, рассчитывая свои доходы и расходы, 31% опрошенных.

Чаще всего россияне планируют бюджет на короткий срок - почти половина респондентов определила горизонт планирования в один месяц. Каждый пятый строит планы на три месяца вперед. Чем моложе клиенты, тем меньше срок, на который они строят планы. 63% респондентов в возрасте 18-25 лет планируют бюджет на один месяц вперед или меньше. При этом подход мужчин и женщин здесь не различается.

Самым популярным инструментов для ведения бюджета оказался онлайн-банк, более 30% опрошенных используют именно его. При этом люди до 35 лет ведут бюджет в специальных приложениях, а поколение старше 45 лет предпочитает классический блокнот. Среди женщин блокнот оказался гораздо популярнее, чем среди мужчин - 29% против 21% при выборе способа учета расходов, показали результаты опроса.

Учет расходов и доходов важен для рационального финансового поведения, считает руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.

"От уровня доходов и расходов зависит то, какую сумму вы можете инвестировать за год, не рискуя подорвать бюджет, какие активы можете использовать для накоплений, или какую недвижимость в перспективе можете купить. В онлайн-банке можно легко увидеть, на что вы тратите, и при необходимости скорректировать расходы. Вы видите доступные активы, карты, текущие и накопительные счета, брокерский счет. Все это дает наиболее полную картину о состоянии и изменении личных финансов, и в конце концов позволяет принимать взвешенные решения", - добавил он, комментируя ТАСС итоги опроса.

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель  , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

личных расходов и чертежей | Двойная бухгалтерия

Всегда лучше разделять личные и деловые расходы, так как это упрощает бухгалтерский учет. Однако, если владелец бизнеса оплатил личные расходы, используя средства, предоставленные бизнесом, их необходимо регистрировать как чертежи, а не как расходы.

Если, например, владелец оплачивает личные командировочные расходы в размере 250, используя счет поставщика компании, то личные расходы будут дебетоваться со счета привлеченных средств, а , а не , - со счета командировочных расходов следующим образом:

Запись в журнале личных расходов

В бухгалтерских записях будут показаны следующие бухгалтерские записи личных расходов.

Запись в журнале личных расходов
Счет Дебет Кредит
Расчетный счет 250
Кредиторская задолженность 250
Всего 250 250

Разъяснение бухгалтерских записей о личных расходах

Дебет
Личные командировочные расходы дебетуются на счет временного погашения, что уменьшает собственный капитал.Это не расходы бизнеса.
Кредит
Владелец использовал счет поставщика для оплаты личных дорожных расходов. Сумма причитается поставщику и создает обязательство, учитываемое по счетам кредиторской задолженности.

Уравнение учета

Уравнение бухгалтерского учета, Активы = Обязательства + Собственный капитал означает, что общие активы бизнеса всегда равны общим обязательствам плюс собственный капитал. Это верно в любое время и применимо к каждой транзакции.Для этой транзакции уравнение учета показано в следующей таблице.

В этом случае ответственность (кредиторская задолженность) увеличивается, поскольку владелец использовал счет поставщика для оплаты личных расходов. Счета сметных средств было списано, уменьшив долю собственников в бизнесе. Владелец фактически отозвал часть своего капитала.

Счет заимствования является временным счетом и очищается в конце каждого года путем дебета счета операций с капиталом, погашения собственником или против заработной платы владельца, в зависимости от обстоятельств.

Популярные примеры двойной записи

Запись в журнале личных расходов - это один из многих бухгалтерских журналов. Другой пример бухгалтерского учета с двойной записью можно найти по ссылкам ниже:

Об авторе

Дипломированный бухгалтер Майкл Браун - основатель и генеральный директор компании Double Entry Bookkeeping. Он работал бухгалтером и консультантом более 25 лет и построил финансовые модели для всех типов отраслей. Он был финансовым директором или контролером малых и средних компаний, а также руководил собственным малым бизнесом.Он был менеджером и аудитором в Deloitte, большой бухгалтерской фирме, и имеет ученую степень в Университете Лафборо.

Вам также может понравиться

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *