Учет домашних расходов: Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Долгосрочные кредиты предоставляются банками предприятиям и организациям на затраты по расширен-ному воспроизводству основных фондов, а также населению на жилищное строительство, хозяйственное обзаве-дение и другие аналогичные цели.

Экспорт товаров  -  стоимость товаров, вывезенных с экономической территории данной страны, в результате чего сокращаются материальные ресурсы резидентов данной страны. Главным критерием для регистрации экспорта является смена собственности, на практике в таможенной статистике в качестве такого критерия используется факт пересечения границы страны. Экспорт оценивается в ценах ФОБ (порт страны-экспортера) или ДАФ (граница страны-экспортера). FOB (Free on Board – франко–борт судна страны–экспортера), включающим стоимость товара, все расходы по транспортировке до порта погрузки, а также все налоги и сборы, которые полагается уплатить, чтобы товар мог быть погружен на борт. Пересчет экспорта в доллары США производится по курсу, котируемому центральным банком страны на день принятия грузовой таможенной декларации.

В качестве классификатора экспортируемых товаров применяется Товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности Содружества Независимых Государств (ТН ВЭД СНГ).

Импорт товаров  — стоимость товаров, ввезенных на экономическую территорию данной страны, в результате чего увеличиваются материальные ресурсы резидентов данной страны. Главным критерием для регистрации импорта является смена собственности, на практике в таможенной статистике в качестве такого критерия используется факт пересечения границы страны. Импорт оценивается в ценах СИФ (порт страны-импортера) или СИП (пункт назначения на границе страны–импортера). CIF (Cost, Insurance and Freight), включающим стоимость товара, расходы по страхованию и транспортировке товара до границы страны-импортера. Пересчет импорта в доллары США производится по курсу, котируемому центральным банком страны на день принятия грузовой таможенной декларации.

В качестве классификатора импортируемых товаров, применяется Товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности Содружества Независимых Государств (ТН ВЭД СНГ).

Отправлено почтовой корреспонденции (число исходящих почтовых отправлений) — письма, включая почтовые карточки и бандероли,  посылки (обыкновенные и с указанием стоимости), периодические издания (газеты и журналы), доставленные подписчикам и поступившие в розничную сеть распространения печати.

Отправленные телеграммы учитываются как платные, так и служебные, а также переводные и телеграммы «переговор». Включаются все отправленные телеграммы, в том числе переданные по телефону, телетайпу или поданные у операционных окон почтовых предприятий.

Число предоставленных междугородных телефонных разговоров —  включаются состоявшиеся исходящие междугородные телефонные  разговоры  (внутренние и международные) при соединении абонентов вручную,  полуавтоматически, автоматически, оплачиваемые  и без оплаты (служебные).  Количество разговоров с междугородных телефонных автоматов определяется по показателям  счетчиков, а при отсутствии счетчиков — пересчетом суммы доходов в количество разговоров через средний тариф.

Число телефонных аппаратов (включая таксофоны) телефонной сети общего пользования или имеющих на нее выход — включаются телефонные аппараты,  присоединенные к телефонным станциям городской и сельской телефонной сети  общего  пользования министерств связи и телефонные аппараты, имеющие выход на сеть общего пользования, присоединенные к станциям,  принадлежащим  другим ведомствам и организациям.  В общем количестве телефонных аппаратов учитываются все основные  и  дополнительные  телефонные  аппараты,  установленные  в квартирах, таксофоны (местные и универсальные), аппараты учреждений, организаций, предприятий (прямые, спаренные, коллективного пользования, параллельные), по которым можно соединиться с абонентами сети общего пользования. Из общего  числа телефонных аппаратов выделяются домашние (установленные в квартирах, собственных домах).

Пейджер — приемник системы персонального радиовызова.

Сотовая связь — мобильная  система  радиотелефонной  связи. Принцип действия этой системы заключается в том, что принимающие станции с выходом на АТС подобно пчелиным сотам покрывают  город (район). По мере перемещения владельца сотового радиотелефона он автоматически переключается с одной станции на другую.

Интернет — глобальная информационная сеть (система соединенных компьютерных сетей мирового масштаба), упрощающая предоставление услуг по обмену информацией.

Электронная почта —  высокоскоростная  передача информации, подготовленной или обрабатываемой на входе  средствами  вычислительной техники, по каналам электросвязи с промежуточным накоплением в «электронных почтовых ящиках».

Включаются услуги, предоставляемые предприятиями (организация­ми), независимо от ведомственной подчиненности и формы собственности, гражданам для удовлетворения их социально-бытовых, культурных, лечебно-оздоровительных, правовых и других потребностей.

Объем платных услуг через все каналы реализации включает, наряду с этим, объемы услуг, предоставляемые некорпоративными предприятиями (принадлежащими домашним хозяйствам, которые осуществляют производство услуг для последующей реализации на рынке) и физическими лицами, занимающимися предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (зарегистрированные и незарегистрированные).

В общий объем платных услуг не включается выручка от продажи населению по месту работы лесных, строительных и других материалов, а учитывается в объеме розничного товарооборота.

Индексы физического объема товарооборота и реализации населению платных услуг (в том числе бытовых) исчислены путем сопоставления величины товарооборота (услуг) за отчетный и базисный периоды в постоянных ценах; индексы физического объема за длительный период (например к 2000 году) исчислены цепным методом, т.е. путем перемножения годовых индексов.

Данные о миграции получают в результате разработки поступающих от органов внутренних дел документов статистического учета прибытия и убытия, которые составляются при регистрации населения по месту жительства. Понятие “прибывшие” и “выбывшие” характеризуют миграцию с некоторой условностью, поскольку один и тот же человек может в течение года сменить место постоянного жительства не один раз. Основную часть мигрантов составляют лица, меняющие местожительство в пределах своей страны.

Численность занятых в экономике  включает как работающих по найму (независимо от того, была ли это постоянная, временная, сезонная, случайная или разовая работа), так и работающих не по найму во всех секторах экономики. Таким образом, эта категория включает лиц, работающих в государственных предприятиях и организациях; в кооперативах всех видов; в частных предприятиях и предприятиях со смешанной формой собственности; в фермерских (крестьянских) хозяйствах, а также занятых индивидуальной трудовой деятельностью, в личном подсобном хозяйстве и у отдельных лиц (семей) в качестве домашней прислуги. При этом учитываются как фактически работающие, так и временно отсутствующие на работе по каким-либо причинам (из-за болезни, отпуска и др.).

Данные о занятом населении приведены включая иммигрантов и иностранных работников, занятых в экономике. Численность иностранных граждан, привлеченных на работу в страны Содружества в 2007 году, по предварительным данным, составила более двух миллионов человек. По оценке, фактическая численность трудовых мигрантов (включая нелегалов) значительно превышает официальные данные миграционных служб и других ведомств.

Коэффициент фондов  определяется как соотношение между среднедушевыми доходами (расходами), исчисленными по 10% высокодоходного и 10% малообеспеченного населения.

Распределение общего фонда денежных доходов (располагаемых ресурсов) домашних хозяйств по 20% группам населения  отражает неравномерность распределения доходов между отдельными группами населения. Определяется как процентное отношение объема денежных доходов, приходящегося на каждую 20% группу населения, к общему объему денежных доходов.

Величина прожиточного минимума  представляет собой стоимостную оценку нормативной потребительской корзины, а также расходы на налоги и обязательные платежи. Нормативная потребительская корзина включает в себя минимальный набор продуктов питания, необходимых для сохранения здоровья человека и поддержания его жизнедеятельности, непродовольственных товаров и услуг; разрабатывается для основных социально-демогра-фических групп населения и утверждается законодательно. Стоимостная оценка натурального набора по каждой группе товаров производится по средним ценам регистрации.

Домохозяйство (домашнее хозяйство при переписи населения) — это группа совместно проживающих в жилищной единице лиц, ведущих общее хозяйство, то есть полностью или частично объединивших свои  индивидуальные бюджеты в части совместных расходов на питание, бытовые нужды или в целом имеющие общий бюджет и подчиняющиеся общим правилам, как связанных, так и не связанных отношениями родства.

Персонал, занятый исследованиями и разработками – совокупность лиц, чья творческая деятельность, осуществляемая на систематической основе, направлена на увеличение суммы научных знаний и поиск новых областей применения этих знаний, а также занятых оказанием прямых услуг, связанных с выполнением исследований и разработок. В статистике персонал, занятый исследованиями и разработками, учитывается как списочный состав работников организаций (соответствующих подразделений высших учебных заведений, промышленных организаций и др.), выполняющих исследования и разработки, по состоянию на конец года.

В составе персонала, занятого исследованиями и разработками, выделяются четыре категории: исследователи, техники, вспомогательный и прочий персонал.

Исследователи – работники, профессионально занимающиеся исследованиями и разработками и непосредственно осуществляющие создание новых знаний, продуктов, методов и систем, а также осуществляющие управление указанными видами деятельности. Исследователи обычно имеют высшее образование.

Техники – работники, которые участвуют в проведении научных исследований и разработок, выполняя технические функции, как правило, под руководством исследователей.

Вспомогательный персонал – охватывает работников, выполняющих вспомогательные функции, связанные с проведением исследований и разработок: работники планово-экономических, финансовых подразделений, патентных служб, подразделений научно-технической информации, научно-технических библиотек; рабочие, осуществляющие наладку, монтаж, обслуживание и ремонт научного оборудования и приборов, рабочие опытных (экспериментальных) производств, лаборанты, не имеющие высшего и среднего специального образования.

К общему количеству уловленных (обезвреженных) вредных веществ из отходящих газов относится фактическое количество загрязняющих атмосферу продуктов, уловленных и (или) обезвреженных с использованием пылегазоочистных установок на предприятиях. К ним не относятся вещества, которые используются в технологических процессах производства продукции в качестве сырья или полуфабрикатов, как это изначально предусматривалось в проектах данной технологии.

Использование воды (водопотребление) — использование для удовлетворения хозяйственных нужд вод всех видов (поверхностных, подземных, пластовых, шахтных, морских и др.), полученных как из водозаборов, принадлежащих предприятию, так и коммунальных водопроводов и иных водохозяйственных систем. В состав водопотребления не включается величина оборотного и последовательного (повторного) использования сточных вод (за исключением воды, поступившей на подпитку (возмещения) потерь в эти оборотные и последовательные водохозяйственные системы), а также коллекторно-дренажных стоков.

Потери воды при транспортировке — потери воды от места забора до места потребления (использования) на испарение, фильтрацию, утечки и др. Сюда не включаются объемы воды, переданной для использования стороннему потребителю.

Бытовые расходы

Что такое домашние расходы?

Бытовые расходы представляют собой разбивку общих расходов на проживание на человека. Они включают в себя сумму, уплаченную за проживание, питание, потребляемое в доме, оплату коммунальных услуг и другие расходы. Сумма всех расходов затем делится на количество членов семьи, проживающих в доме, чтобы найти долю каждого члена в общих расходах.

Некоторые расходы на домашнее хозяйство имеют право на налоговые вычеты. Например, если вы работаете из дома и имеете там офис, вы можете претендовать на вычет из домашнего офиса.

Ключевые выводы:

• Бытовые расходы представляют собой общие расходы на проживание в разбивке на человека.
• Статус «глава семьи» для целей налогообложения дает вам больший стандартный вычет и более низкие налоговые ставки. 
• Расходы на домашнее хозяйство можно в основном разделить на связанные с домом, детьми, транспортом и развлечениями. 

Понимание расходов семьи

Если у вас есть статус «глава семьи», вы можете пользоваться более крупным стандартным вычетом и более низкими налоговыми ставками.Статьи, связанные с домашними расходами, включают широкий спектр повторяющихся покупок.

Виды домашних расходов

Домашние расходы

В дополнение к стоимости жилья, будь то арендная плата, ипотечный платеж или налоги на недвижимость, плата за коммунальные услуги, такие как электричество и газ, а также страхование имущества также являются частью расходов семьи.

Потребности каждого человека, учитываемого в домашнем хозяйстве, также подпадают под эти расходы.Эти потребности включают стоимость лекарств, отпускаемых по рецепту, и другие медицинские расходы.

Расходы на детей

Расходы на образование, такие как услуги репетитора, покупка и обслуживание школьной формы, учебников, персональных компьютеров, канцелярских принадлежностей и ручек, включаются в состав домашних расходов. Плата за обучение, будь то в частных школах или университетах, может быть включена в расходы семьи, поскольку учащийся, как правило, полагается на родителя или опекуна для оплаты таких сборов.

Услуги по уходу за детьми, такие как наем няни или оплата присмотра за маленькими детьми, пока родители на работе, также включаются в расходы домохозяйства.

Транспортные расходы

Транспортные расходы, такие как стоимость лизинга или покупки автомобиля в рассрочку, расходы на проезд до работы и другие услуги, используемые членами домохозяйства для передвижения, такие как такси или автобусы, могут учитываться как расходы домохозяйства. Также могут быть включены судебные издержки членов семьи, будь то консультационные услуги или судебные разбирательства.

Расходы на развлечения

Расходы на отдых и времяпрепровождение могут быть частью регулярных расходов домохозяйства. Вечерние походы в кино или подписка на телевизионные услуги являются частью развлекательных покупок для семьи.

К этим расходам также добавляются деньги, потраченные на отпуск, расходы на участие в таких хобби, как приобретение коллекционных предметов, и плата за членство в клубе. Однако необходимость таких расходов может быть поставлена ​​под сомнение при составлении бюджета для поддержания потребностей домохозяйства, особенно если наблюдается снижение личных доходов.Если расходы на домашнее хозяйство превышают ваши возможности их оплатить, может возникнуть увеличение долга и более серьезные последствия.

Служба внутренних доходов перечисляет расходы, которые имеют право на налоговый вычет. Чтобы потребовать налоговый вычет, ведите тщательный учет и все квитанции, чтобы вы были готовы заполнить необходимые формы во время уплаты налогов.

Шестиэтапное руководство по составлению месячного бюджета семьи

Составление бюджета является ключевым элементом прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и уходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или оказаться в ситуации, когда для оплаты счетов полагаетесь на кредитные карты и кредиты. Если у вас уже есть бюджет, самое время его обновить.

Загрузите и распечатайте рабочий лист бюджета

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, описанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с выяснения того, сколько вы приносите ежемесячно. Сложите все надежные источники дохода: заработная плата с работы, алименты, алименты и прочее. Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби на стороне, но не на регулярной основе, не откладывайте их в качестве дохода в своем бюджете. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или имеете неустойчивый доход, используйте средний месячный доход или расчетный доход, который вы ожидаете получить в определенном месяце.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов фиксированы — ипотека/арендная плата, налоги на имущество, алименты и алименты – другие могут варьироваться, например расходы на электричество, воду и продукты. Перечислите все постоянные расходы и сумму расходов.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить в счете. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие выписки по банковским счетам и кредитным картам, чтобы понять, сколько вы обычно тратите каждый месяц.Просмотр ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в установленный срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму для учета в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов.Вы хотите, чтобы это было положительное число, чтобы вы могли потратить его на свой долг, сбережения или другие финансовые цели. Рассчитайте свой чистый доход, вычтя ваши расходы из вашего ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы заложили в бюджет больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам, возможно, придется использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтовать свой счет, чтобы продержаться в течение месяца.

Переменные расходы — это, как правило, самые простые места, где вы можете скорректировать расходы, например, питание вне дома, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное телевидение, отменив абонемент в спортзал или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы, используя анализ «желания и потребности». Сократите или устраните расходы в этих «желательных» областях, чтобы освободить место для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам понять, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать средства в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете свой бюджет в одной области, уменьшите его в другой, чтобы сохранить баланс бюджета.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как составить бюджет по правилу 50/20/30?

При бюджете 50/30/20 вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на финансовые цели.Финансовые цели включают накопление денег на пенсию или колледж и/или выделение денег на выплату долга.

Как вы живете на бюджет?

Чтобы жить в рамках бюджета, вам необходимо регулярно отслеживать свои расходы и сравнивать их с категориями вашего бюджета. Чем чаще вы согласовываете свой бюджет, тем лучше, особенно когда вы только начинаете. Со временем вы сможете более точно предсказать, сколько вам нужно выделить на каждую категорию.

Категории личного и домашнего бюджета

На недавнем ужине с другой парой выяснилось, что каждый месяц у них есть точный бюджет на вино.Это говорит о том, что у каждого есть свой уровень точности при планировании своего бюджета.

Это также подняло неизбежный вопрос: каков был их винный бюджет и как они пришли к этой цифре? И, наконец, как кто-то распределяет свой бюджет?

Независимо от того, создаете ли вы свой первый бюджет или хотите улучшить существующий, вот наиболее распространенные категории бюджета и способы преодоления разрыва между вашими текущими расходами и вашим идеальным целевым бюджетом.

Общий семейный бюджет Категории: Обязательные расходы

Хотя не все соблюдают строгий бюджет, каждому нужна какая-то система, позволяющая ежемесячно откладывать достаточно денег на свои сбережения и инвестиции. В конце концов, у вас есть долгосрочные финансовые цели, такие как выход на пенсию, покупка дома или помощь детям в оплате обучения в колледже. Эти деньги поступают из вашей нормы сбережений.

Вы можете использовать альтернативу составлению бюджета для достижения целей экономии. Но есть причина, по которой так много людей создают традиционные бюджеты в виде электронных таблиц: они работают. По крайней мере, для людей, которые вдумчиво работают над их созданием и ежемесячно отслеживают свои расходы.

При оценке текущего бюджета и создании идеального целевого бюджета (подробнее об этом чуть позже) включите следующие категории бюджета.

1. Сбережения и инвестиции

При составлении бюджета всегда начинайте с целевой нормы сбережений — процента дохода, который вы планируете откладывать.

Эти сбережения создают вашу финансовую подушку безопасности, позволяют вам достигать ваших долгосрочных целей и в конечном итоге создают ваше богатство. Это начинается с чрезвычайного фонда, чтобы ваша семья никогда не сталкивалась с выселением, потерей права выкупа или голодом.

Но на этом все точно не заканчивается. Ваши сбережения позволяют погасить долги и перестать тратить деньги на проценты кредитора.Это позволяет вам купить дом, помочь своим детям с учебой в колледже и однажды выйти на пенсию. Возможно, вы даже сможете выйти на пенсию молодым, если отложите достаточно высокую норму сбережений.

Вот почему вы составляете бюджет в первую очередь, так что начните с целевого уровня сбережений, а не с ваших расходов.

2. Корпус

Расходы на жилье составляют самую большую статью расходов для большинства людей.

Для арендаторов расходы на жилье заканчиваются арендной платой и страхованием арендаторов. Домовладельцы должны предусматривать в бюджете не только ежемесячный платеж по ипотеке, но и страхование домовладельцев, налоги на имущество, ремонт и техническое обслуживание, а также, возможно, сборы домовладельцев или ассоциаций кондоминиумов.

Обратите особое внимание на составление бюджета на содержание и ремонт дома как на нерегулярные, но неизбежные расходы. В прошлом году это была новая печь; в этом году капитальный ремонт сантехники; в следующем году это может быть новая крыша. Эти затраты не являются исключением или отклонением от нормы — они являются правилом.

3. Транспорт

По данным Бюро статистики труда (BLS), расходы на транспорт занимают второе место в средней американской семье.

Как и в случае с жильем, расходы не заканчиваются на оплате автомобиля.Дополнительные расходы включают автострахование, бензин, техническое обслуживание и ремонт, парковку, регистрацию и сборы DMV, а также, возможно, гарантию на автомобиль.

И они быстро складываются. По данным AAA, средний американец тратит 9 282 доллара на автомобиль в год.

4. Бакалея

Еда составляет третью по величине статью расходов среднего американца. Однако «еда» и «продукты» — это не одно и то же.

Продукты питания являются обязательными расходами. Питание в ресторанах доставки или на вынос нет (о них позже).

Средства личной гигиены также не входят в ваш бюджет на продукты, даже если вы покупаете их в продуктовом магазине.

Ваш бюджет на продукты должен включать только продукты питания и основные средства гигиены, которые вы покупаете в продуктовом магазине. Ничего больше.

5. Коммунальные услуги

Обязательные счета за коммунальные услуги включают газ и электричество, воду и канализацию, а также интернет. В зависимости от вашего местоположения с вас также может взиматься плата за вывоз мусора.

Кабельное телевидение, стационарный телефон и услуги потокового видео не считаются обязательными коммунальными услугами.Они вам не нужны, чтобы выжить, что делает их дискреционными.

6. Здравоохранение

Есть несколько видов страховки, которые нужны всем, и медицинская страховка — одна из них.

Это не означает, что вам обязательно нужна первоклассная комплексная медицинская страховка с низкой франшизой. Но вам нужен полис, поэтому выберите лучший полис медицинского страхования для ваших уникальных потребностей.

Обратите внимание: если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой, вы также должны выделить средства на франшизу и другие расходы, связанные со здоровьем, не покрываемые вашей страховкой.Рассмотрите возможность использования сберегательного счета для здоровья (HSA) в качестве налогово-выгодного способа сэкономить на этих расходах.

7. Страхование жизни и страхование на случай потери трудоспособности

Не всем нужно страхование жизни и страхование по инвалидности. Но если вы это сделаете, это относится к обязательным расходам.

Люди, которые нуждаются в этих страховых полисах, включают семьи, сильно зависящие от одного кормильца, чтобы выжить. Если ваша семья окажется в большой финансовой беде, если вы умрете, вам, вероятно, потребуется страхование жизни.Точно так же вы можете подумать о страховании по инвалидности, если перерыв в вашем доходе от работы поставит вашу семью в серьезное затруднительное положение.

8. Уход за детьми

Точно так же уход за детьми нужен не всем, но для тех, кому он нужен, это обязательные расходы.

Бюджет соответственно.

9. Личные долги

Долги, такие как задолженность по кредитным картам, потребительские кредиты и студенческие кредиты, также представляют собой обязательные расходы, хотя и не у всех, и которых вам следует избегать, если это возможно.

Вы должны погасить эти долги как можно быстрее, направив свои сбережения на их погашение. Чтобы найти формулу для определения приоритетов ваших долгов и других целей сбережений, попробуйте «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Категории дискреционного бюджета

Каждый должен есть, но есть разница между покупкой овощей в продуктовом магазине и покупкой стейков в ресторане.

Это не означает, что вы никогда не должны тратить деньги на дискреционные расходы. Это просто означает, что вы не должны обманывать себя, неправильно указывая свои расходы.Не оправдывайте перерасход, отмечая ресторанную еду как «еду» в обязательной бюджетной категории.

Держите свой бюджет честным и выделяйте столько денег, сколько хотите, на каждую из следующих дискреционных категорий бюджета.

10. Одежда, одежда и аксессуары

Люди любят оправдывать чрезмерные расходы на одежду, называя их обязательными расходами.

Да, тебе нужна рубашка на спину. Который вы можете купить за 2 доллара в Goodwill, если захотите.

Однажды я целый год не купил ни единого предмета одежды, чтобы доказать это своей жене. (Не думаю, что она оценила мою точку зрения.)

Называйте вещи своими именами: на одежду можно тратить сколько угодно или меньше. Это делает его дискреционными расходами. Если для вас важно одеваться в соответствии с последними тенденциями моды каждый сезон, то непременно сделайте это приоритетом в своем бюджете.

Только не лги себе, что это необходимые расходы. Бюджет на это как на усмотрение.

11. Членство в тренажерном зале

Люди также обманывают себя, думая, что им нужен абонемент в спортзал, что это обязательные расходы. Это не так.

Несмотря на то, что упражнения необходимы для здорового образа жизни, вы можете создать свою собственную домашнюю тренировку бесплатно. Попробуйте эти 10 домашних тренировок, которые не требуют оборудования, если вам нужны идеи.

Не поймите меня неправильно, я плачу за абонемент в тренажерный зал и получаю от этого удовольствие. Но это дискреционные расходы в моем бюджете, потому что это «хочу», а не «необходимость».

12. Товары для ухода за собой и предметы личного пользования

Стрижки, маникюр, педикюр и другие салонные услуги? Все замечательно. Все на усмотрение.

То же самое касается косметики, увлажняющих средств, средств по уходу за кожей и волосами. Люди оправдывают эти траты: «У меня сухая кожа! Мне нужен этот увлажняющий крем для лица за 50 долларов!»

Нет. Общий увлажняющий крем за 5 долларов лечит вашу сухую кожу с чисто медицинской точки зрения.

Аналогичным образом, только потому, что вам нужна стрижка, не означает, что вам нужно потратить на нее 75 долларов.На самом деле я не платил за стрижку с начала пандемии коронавируса, даже после того, как парикмахерские снова открылись. Жена стрижет мне волосы.

Но даже если это слишком далеко для вас, вы все равно можете потратить на стрижку от 15 до 20 долларов, а не от 75 до 100 долларов. Тратить деньги в салоне можно по своему усмотрению — тратьте сколько хотите, но не обманывайте себя тем, что это необходимо для вашего выживания.

13. Развлечения

Широкая категория развлечений включает в себя все: от еды вне дома до «счастливых часов», от няни до билетов в кинотеатр, от подписки на Netflix до Spotify, от кофеен до концертов.

Спирт также подпадает под эту категорию. Как и у моего друга, у меня тоже есть винный бюджет, который, по общему признанию, рос по мере того, как я становился старше и мои вкусы менялись.

Нам всем нужны развлечения и отдых. Бюджет на это, и оставайтесь в рамках этого бюджета.

14. Гаджеты и электроника

Да, в современном мире вам нужен работающий смартфон. Нет, вам не нужен новейший флагманский сотовый телефон Apple или Samsung.

Вы можете купить подержанный (или даже новый) смартфон за 50 долларов, который будет делать все, что вам нужно от смартфона.Большинство американцев предпочитают не делать этого, потому что им нужны новейшие и лучшие технологии.

Чтение: по усмотрению.

15. Подарки

Слишком многие люди «удивляются» тем, сколько они ежегодно тратят на подарки.

Праздничные подарки, подарки на день рождения, свадебные подарки, подарки на рождение ребенка, подарки на годовщину. Они не отклонения. Вы знаете, что у вас будут расходы на подарки каждый год, поэтому планируйте их как взрослый.

Большинство людей не закладывают в бюджет подарки, потому что они не являются регулярными ежемесячными расходами.Это означает, что вы должны сделать их «регулярными», ежемесячно выделяя одну и ту же сумму на свой бюджет подарков или бюджет нерегулярных расходов.

Воспользуйтесь этими советами, если у вас проблемы с составлением праздничного бюджета, но не забывайте учитывать в бюджете все подарки в течение года, а не только праздничные подарки.

16. Пожертвования

Каждый должен отдавать свое время материально или добровольно. Или еще лучше, оба.

Если вы решите пожертвовать материально, это может означать пожертвование наличными некоммерческим и благотворительным организациям, которые соответствуют вашим убеждениям.Но это также может означать раздачу имущества, которое вам больше не нужно или которым вы больше не пользуетесь. Это включает в себя одежду, электронику, мебель и даже автомобили.

Решите для себя, сколько денег — если они есть — вы хотите жертвовать каждый месяц, и включите их в свой бюджет. Если вы решили не жертвовать деньги, но все же хотите поддержать благое дело, подумайте о том, чтобы вместо этого пожертвовать другие вещи или свое время.

17. Путешествие

Мир — чудесное место. Моя семья и я обычно путешествуем по дюжине стран каждый год, и путешествия составляют большую часть наших дискреционных расходов.

Путешествия обогащают вас как личность, знакомят с людьми, местами и обычаями, с которыми иначе вы бы никогда не встретились. К сожалению, опрос 2019 года, опубликованный The Hill, показал, что 40% американцев никогда не покидали США, а 11% никогда не покидали свой родной штат.

Если вы редко путешествуете, подумайте о том, чтобы переместить немного денег из других разделов вашего личного бюджета в бюджет на поездки.

История двух бюджетов: ваш текущий и ваш идеальный бюджет

Тот факт, что вы удосужились изучить бюджет, указывает на то, что вы, вероятно, не в восторге от своего текущего бюджета.Вы знаете, что можете добиться большего успеха, можете достичь более высокой нормы сбережений, можете быстрее достичь своих долгосрочных целей.

Большинство людей подходят к этой проблеме с обратной стороны. Они начинают с планирования своих текущих расходов в качестве базового бюджета. Хотя это важно, и вам нужно это сделать, не начинайте с этого.

Начните с составления идеального бюджета. И в рамках этого начните с установки целевого уровня сбережений.

Не волнуйтесь, что это не отражает ваши текущие расходы! Вы ставите цель — финишную черту — зная, что для ее достижения потребуется прогресс.

Размер бюджета для каждой категории

Не существует правильных или неправильных процентов ежемесячного бюджета для каждой категории расходов. Бюджетирование — это игра с нулевой суммой: вы можете потратить больше в одной категории, но каждый потраченный доллар означает, что вы можете потратить на доллар меньше в других.

Другими словами, это вопрос расстановки приоритетов. Многие жители Нью-Йорка тратят половину или более своего дохода на аренду жилья, но не владеют автомобилем. Им не нужна машина, чтобы передвигаться по Манхэттену, и часть того, за что они платят в виде премиальной арендной платы, — это доступ к обширной и удобной системе общественного транспорта.

Рассмотрите свои собственные приоритеты при составлении целевого бюджета. В частности, начните думать с точки зрения дизайна образа жизни: проектируйте свою идеальную жизнь, даже когда вы планируете бюджет, который с ней связан. Вовлеките в этот разговор своего супруга, если вы состоите в браке, и планируйте продолжать этот разговор каждый месяц, пока не достигнете идеального образа жизни и бюджета.

При составлении бюджета на основе ваших приоритетов, исходя из того, как выглядит ваша идеальная жизнь, настойчиво сокращайте целевые расходы.Сначала поставьте перед собой амбициозные цели, а затем вы сможете найти способы их достижения.

После составления идеального бюджета наметьте свои текущие привычки расходов. Теперь у вас есть точка А и точка Б, и вопрос просто сводится к тому, как добраться из одной точки в другую.

Как преодолеть разрыв между вашим текущим и целевым бюджетом

Начните с разговора со своими самыми бережливыми и финансово подкованными друзьями о том, как они достигают своего бюджета. Спросите их об уровне их сбережений, а также об их хитростях и советах, как тратить меньше, не жертвуя качеством жизни.

Экспериментируйте с новыми идеями в своем бюджете. Например, сократив бюджет ресторана и доставки еды наполовину, вы можете обнаружить, что не так сильно скучаете по дополнительным приемам пищи, как думали.

Каждый месяц отслеживайте свои расходы по категориям в таблице бюджета. Где вы достигаете своих целей? Где вы переплачиваете?

Чтобы начать, попробуйте эти практические идеи, чтобы сократить разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным целевым бюджетом.

1. Зарабатывайте больше денег

Звучит просто, и это так и есть: увеличьте свой ежемесячный доход, чтобы увеличить норму сбережений.

Конечно, большинство людей на самом деле не откладывают больше денег, когда они больше зарабатывают. Они просто тратят больше в феномене, известном как инфляция образа жизни.

Что на самом деле не поможет вам разбогатеть или быстрее достичь своих целей. Человек, который зарабатывает 500 000 долларов в год и тратит из них 490 000 долларов, строит меньше богатства, чем человек, который зарабатывает 60 000 долларов и тратит 40 000 долларов.

Во что бы то ни стало, договоритесь о повышении или займитесь более высокооплачиваемой работой. Начать подработку. Начни хоть бизнес!

Но знайте, что заработать больше денег — это только полдела. Чтобы это действительно что-то значило для вашего собственного капитала и финансовых целей, вам нужно направить более высокий заработок на норму сбережений.

2. Тратьте меньше на жилье

Как самая большая статья расходов для большинства людей, жилье предлагает больше всего возможностей для сбережений.

Конечно, сменить жилье не так уж и просто.Но когда дело доходит до экономии денег, скромные настройки дают скромные результаты.

Представьте на мгновение, как быстро вы могли бы накопить деньги и разбогатеть, если бы у вас не было платы за жилье. Звучит как фантастика? Это не. Многие люди живут без платы за жилье, в том числе и я.

Для идей, начните с этих стратегий, чтобы жить бесплатно. Даже если вы «всего лишь» сократите платежи за жилье вдвое, это все равно будет означать дополнительные сотни или тысячи долларов каждый месяц, которые можно будет откладывать на сбережения.

3. Сократите транспортные расходы

Вам нужно обойти. Но для этого вам не нужна новая машина, роскошная машина, огромная машина, сексуальная машина или вообще любая машина.

Мы с женой живем без машины. Мы ходим пешком, ездим на велосипеде и пользуемся Uber, если необходимо, чтобы добраться туда, куда нам нужно. Помимо экономии многих тысяч долларов каждый год, это также поддерживает нас в хорошей форме. Перефразируя мем, езда на велосипеде экономит деньги и сжигает жир; вождение работает на деньги и делает вас толстым.

Если это слишком экстремально для вас, подумайте о том, чтобы выбрать самую дешевую машину, которая соответствует вашим потребностям, а не самую дорогую машину, которую вы можете себе позволить, как это делает большинство людей.

Будучи второй по величине статьей расходов для большинства людей, транспортные расходы также предлагают огромные возможности для экономии.

4. Готовьте 99% своих блюд

Самый простой способ сэкономить деньги на еде — перестать употреблять еду или напитки, приготовленные коммерческим предприятием. Это включает в себя рестораны, доставку, еду на вынос, кофейни, ежедневный латте за 5 долларов и все остальное, что вы не делали сами.

Научитесь готовить. Это самое практичное хобби, которое у вас когда-либо будет.

Мы с женой стремимся приготовить достаточно пищи для каждого ужина, чтобы у нас обоих были остатки на обед на следующий день.Никаких дополнительных работ не требуется.

В качестве дополнительного бонуса домашняя кухня, как правило, полезнее, чем еда, приготовленная в ресторане. Если одного здравого смысла недостаточно, чтобы убедить вас, посмотрите это исследование, опубликованное в Международном журнале поведенческого питания и физической активности, о том, как употребление домашней еды связано с лучшим питанием и здоровьем.

Это не значит, что вы никогда не сможете насладиться вечером в ресторане. Но вы можете сэкономить огромные суммы, сделав это редким удовольствием, а не обычным явлением.

5. Ознакомьтесь с доступными вариантами медицинского страхования

Если вы и ваша семья в основном здоровы и здоровы, рассмотрите возможность перехода на план медицинского страхования с высокой франшизой и открытие HSA.

Деньги, которые вы сэкономите на ежемесячном страховом взносе, могут быть направлены прямо на ваш HSA. Это превращается из потраченных денег в инвестированные деньги, потому что вы можете инвестировать свой баланс HSA в акции, облигации и другие инвестиции, как только вы разместите его на счете.

На самом деле HSA предлагают лучшие налоговые льготы среди всех счетов с налоговыми льготами в США.S. Взносы не облагаются налогом, деньги растут и складываются не облагаются налогом, а изъятия не облагаются налогом.

Вы также можете изучить эти другие варианты медицинского страхования, если они не связаны с вашей работой.

6. Ведите отдельные расчетные счета

Один из способов убедиться, что вы не тратите слишком много на дискреционные расходы, — хранить средства для них на отдельном счете.

Таким образом, у вас есть два расчетных счета: один для обязательных ежемесячных операционных расходов, а другой для дискреционных расходов.Если вы потеряете все свои дискреционные деньги до 20-го числа месяца, очень плохо. Вы не можете потратить ни цента на дискреционные расходы до конца месяца.

Думайте об этом как об упрощенной версии старой системы бюджетирования конвертов.

И нет, банковские счета не должны стоить вам денег. Откройте бесплатные расчетные счета в одном из многих банков, которые их предлагают.

7. Держите отдельные сберегательные счета

Мне нравится иметь отдельный сберегательный счет для нерегулярных дискреционных расходов, таких как подарки.

Каждый месяц вы тратите на это отведенный вам бюджет. Когда приближаются дни рождения, свадьбы, праздники и другие события, вы подключаетесь к этой учетной записи, чтобы покрыть расходы на подарки или другие нерегулярные расходы.

То же самое, что и с вашими более регулярными дискреционными расходами: если вы закончите, вы закончите. Без обмана. Вы можете планировать лучше в следующий раз.

Это должен быть сберегательный счет, отдельный от вашего резервного фонда, который существует совсем по другой причине. Никогда не используйте свои сбережения на случай чрезвычайных обстоятельств для дискреционных расходов, таких как подарки.

8. Переезжайте куда дешевле

В заключение, вы можете сэкономить огромную сумму денег, переехав в более дешевое место.

Это может означать переезд в город с более низкой стоимостью жилья. Купить дом в Сан-Франциско буквально в 17 раз дороже (индекс стоимости дома Zillow: 1 400 444 доллара), чем в Кливленде (индекс стоимости дома Zillow: 80 812 долларов). Не знаю, как вы, но я могу придумать сотню других способов потратить разницу в 1 319 632 доллара в этих ценах на жилье.

Переезд в более дешевое место также может означать переезд в штат с более низкими налогами. Штаты с высокими налогами взимают в несколько раз больший процент налога, чем их альтернативы с более низкими налогами.

Если уж на то пошло, вы могли бы переехать за границу из-за более низкой стоимости жизни в целом. Мы с семьей живем в Бразилии, где круглый год теплая погода, дешевые стейки, низкая стоимость жизни и бесконечные возможности для путешествий. Рассмотрим эти страны, где 2000 долларов в месяц можно купить за комфортный образ жизни.

Последнее слово

Не существует волшебной формулы личных финансов для составления бюджета в процентах по каждой категории расходов.Это зависит от ваших приоритетов и вашей изобретательности в использовании таких трюков, как взлом дома, чтобы уменьшить или исключить определенные расходы без снижения качества жизни.

Думайте о своем бюджете как о головоломке и начинайте экспериментировать с разными способами складывать части воедино, чтобы достичь целевого уровня сбережений.

8 Расходы, составляющие 87% среднего бюджета домохозяйства

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

Американцы не склонны заниматься своими делами и держаться особняком.Учитывая количество времени, которое мы проводим в социальных сетях и тому подобном, становится ясно, что многие из нас проявляют естественное любопытство, когда дело доходит до того, что окружающие не только делают, но и тратят. Имея это в виду, вот обзор того, как выглядит семейный бюджет среднего американца, любезно предоставленный ValuePenguin. Посмотрите и посмотрите, как соотносятся ваши личные расходы.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

В 2013 году среднее американское домохозяйство потратило 10 080 долларов на то, чтобы построить крышу над головой.На самом деле, жилье продолжает оставаться самой большой ежемесячной статьей расходов большинства американцев, и еще в 2013 году на нее приходилось 16% бюджета типичного домохозяйства. И это на самом деле не страшное число.

Вообще говоря, лучше всего, чтобы расходы на жилье не превышали 30% от вашей заработной платы. Учитывая, что типичное домашнее хозяйство заработало 63 784 доллара в год, когда были собраны эти данные, даже с учетом налогов, эти 10 080 долларов в год значительно ниже отметки в 30%, а это означает, что все больше американцев, наконец, осознают, насколько важно сохранить свою жизнь. доступное жилье.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

На втором месте после жилья американцы тратят больше всего денег на транспорт. В 2013 году типичное домашнее хозяйство потеряло 9 004 доллара, чтобы передвигаться. А учитывая, что 95% домохозяйств в США владеют транспортным средством, большая часть этих расходов, скорее всего, сводится к оплате автомобиля, страховке и техническому обслуживанию. На самом деле, по оценкам AAA, иметь собственный автомобиль стоит в среднем 8700 долларов в год, поэтому, если у вас есть возможность разгрузить этот автомобиль в пользу общественного транспорта, вы можете сэкономить кучу денег.

Представьте, что вы живете в Вашингтоне, округ Колумбия, где стоимость общественного транспорта самая высокая в стране. Если бы вы тратили 2844 доллара в год, которые в среднем требуются для поездок в округе Колумбия, и вычли бы их из 8700 долларов, которые могут стоить транспортное средство, у вас было бы дополнительно 5856 долларов в годовом бюджете для работы.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

Многие американцы ненавидят платить налоги, и на то есть веские причины. В 2013 году среднее домохозяйство перечислило более 12% своего бюджета IRS на общую сумму 7 432 доллара.Ой.

Хорошей новостью является то, что есть ряд простых способов снизить налоги и присвоить себе больше с трудом заработанных денег. Традиционные взносы IRA или 401(k) выступают в качестве мгновенного налогового вычета, и чем больше денег вы кладете на свой пенсионный счет, тем большую финансовую безопасность вы будете иметь в будущем. Существует также ряд налоговых льгот, разработанных специально для домовладельцев, поэтому стоит ознакомиться с льготами, на которые вы можете иметь право.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

Ведение домашнего хозяйства стоит денег, от включения света до уборки пола. В общей сложности в 2013 году американцы потратили 7068 долларов на отопление, электричество, воду и тому подобное.

Большинство этих расходов по большей части не подлежат обсуждению. Конечно, вы можете лучше выключать свет, когда вы им не пользуетесь, но нельзя ожидать, что вы проведете лето, потея, чтобы сэкономить деньги на кондиционировании воздуха.С другой стороны, если есть какие-то предметы домашнего обихода, которые вы в настоящее время отдаете на аутсорсинг, например, обрезка кустов или окрашивание террасы, выполнение этих работ самостоятельно может сэкономить вам несколько сотен долларов в год или больше.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

Нам всем нужно есть, поэтому неудивительно, что в 2013 году в среднем домохозяйство потратило 6 602 доллара на то, чтобы прокормить себя. Если эта цифра кажется высокой, учтите тот факт, что в ресторанах и на вынос обычно наценка составляет 300%, а это означает, что каждый раз, когда вы платите кому-то 30 долларов за приготовление еды, вы платите на 20 долларов больше, чем если бы готовили ее дома. .Если вы хотите сократить расходы на еду, вам поможет вырезание купонов из продуктовых магазинов, но отказ от ресторанных блюд и еды на вынос сделает гораздо большую вмятину.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

Иногда нам всем нужно потратить немного денег сегодня, чтобы защитить себя в будущем. В 2013 году типичное домашнее хозяйство потратило 5 528 долларов на налоги на социальное обеспечение (которые, если вы наемный работник, в настоящее время равны 6.2% от вашего первого заработка в размере 127 200 долларов США), а также личное страхование (например, страхование жизни и инвалидности) и пенсии. Конечно, учитывая, что многие компании начали постепенно отказываться от пенсий задолго до 2013 года, можно с уверенностью сказать, что первые два компонента съели большую часть этих 5528 долларов.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

В 2013 году среднее домохозяйство потратило 5 252 доллара на выплату долгов и сбережения. Справедливости ради, мы не знаем точно, как эта цифра распределяется между этими двумя категориями, но, поскольку эти категории объединены вместе, мы можем предположить, что некоторые домохозяйства потратили 5 252 доллара (или больше) только на выплату долга, в то время как другим удалось положите эти 5 252 доллара на сбережения.В первом случае это большие деньги, которые нужно тратить на долги, даже если эта цифра включает студенческие ссуды, а не платежи по кредитным картам с высокими процентами.

С другой стороны, 5 252 доллара — это респектабельная сумма, которую можно сэкономить, имея дело с зарплатой в 63 784 доллара. Большинство работающих американцев должны постоянно откладывать от 10% до 15% (или больше, если это возможно) своих доходов после уплаты налогов. Если мы исключим налоговые платежи и отчисления на социальное обеспечение, указанные выше, мы увидим, что 5 252 доллара поместят умных вкладчиков прямо в этот диапазон.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЯ: GETTY IMAGES.

Пожалуй, самым удивительным пунктом в этом списке является не что иное, как здравоохранение, которое в 2013 году стоило средней американской семье 3631 доллар. И это намного меньше, чем вы могли бы ожидать. Однако, если мы более внимательно посмотрим на данные, мы увидим, что только 79% домохозяйств изначально имели расходы на здравоохранение в 2013 году, а это означает, что остальные, скорее всего, не были застрахованы.

Сегодня почти 12% американцев не имеют медицинской страховки, и, учитывая, что средняя стоимость несубсидируемого индивидуального плана составляет 4716 долларов в год, легко понять, почему.Семейные планы еще дороже: в среднем они обходятся в колоссальные 12 252 доллара при отсутствии субсидии. Все это говорит нам о том, что, в отличие от 2013 года, здравоохранение сегодня, вероятно, будет стоить типичной американской семье более 6% ее бюджета.

Хотя некоторые из этих категорий расходов имеют больше возможностей для маневра, чем другие, если вы в настоящее время тратите слишком много в какой-либо конкретной области, стоит сделать шаг назад и посмотреть, есть ли у вас возможность снизить свои расходы. Хотя вы ничего не можете сделать с налогами на социальное обеспечение, вы можете работать над тем, чтобы свести к минимуму расходы на транспорт, питание и даже жилье — и это даст вам определенную степень гибкости, которую вы оцените.

из AMS

Романтика двойной бухгалтерии

Архив столбцов функций

4. Бытовые расходы

Несколько записей в дневнике за май и июнь 1540 года касаются еды для семьи Альвизе и одежды для его семьи. Для целей бухгалтерского учета они заносятся в счета «Расходы на проживание домашних хозяйств» и «Расходы на одежду домашнего хозяйства» ( Spese di viver di casa, spese di vestir di casa ).

Еда. 2 мая Альвиз покупает 4 стар муки Падуана, заплатив наличными. старо — это примерно бушель; стоимость, 3 1/2 сольди за старо, составляет около 3 долларов за фунт по моим оценкам порядка величины.

Он покупает bigonzia красного вина Vincenzan в кредит у торговца вином сэра Мафио ди Торта. bigonzia — это шесть bigonzia , каждый объемом примерно 25 галлонов.Цена получается около 9 долларов за галлон.

Он оплачивает 20 мири доброкачественной нефти, зачисляя одного из своих должников. miro весит около 21 фунта; цена около 11 долларов за литр.

Непредвиденные расходы по дому взял на себя слуга Альвизе Антонио, который вел отдельный счет и возмещал его из наличных денег:

Одежда. Ткань стоила очень дорого. 10 мая Альвиз покупает 7 ярдов ( braza ) черной ткани у сира Джеронимо Паолуци, чтобы сшить себе одежду. Эта ткань стоит 44 фунта за ярд, примерно 220 долларов.

В тот же день он покупает 24 ярда белого атласа (по цене 30 фунтов за ярд) и 24 ярда малинового бархата (по цене 2 1/4 за ярд), чтобы сшить платья для своей сестры Фаустины, которая теперь выходит на сцену. Атлас куплен в кредит у сира Занантинио ди Кальви, veludaro ; цена бархата уплачивается банку Приулли в счет кредита сиру Хуанне ди Джакомо.

Ткань для двух платьев Фаустины стоит примерно 10000 долларов. Стоимость пошива относительно небольшая. Он платит мастеру Мартину, портному из Сан-Лио, д. 6 г. 16 (примерно 700 долларов) за пошив нескольких предметов одежды; в этот же дебет включаются сверхсвязанные расходы на общую сумму д.1 г.18.

Помощь по дому. 18 мая Альвизе выплачивает Антонио Падовано его зарплату за текущий год: 4 дукати, примерно 400 долларов.Это составляет чуть более 80 долларов в месяц. Он также платит Мартину, пажу ( фанте ), всю свою годовую зарплату: 12 дукатов. Мартин зарабатывает около 100 долларов в месяц.

Иногда помощь оплачивается товарами: экономке Люсии выдается поношенное платье из зеленого сукна и короткое бежевое пальто из грубой шерсти, общей стоимостью в д.4 г.12

Семейный бюджет и управление личными финансами — видео и расшифровка урока

Доход семьи

Существует несколько видов дохода семьи: заработная плата, проценты, премии, чаевые и комиссионные.

Заработная плата – это доход от почасовых рабочих. Например, если вы работаете 40 часов в неделю за 10 долларов в час, ваша недельная заработная плата составит 400 долларов (40 * 10 долларов). Напротив, наемные работники получают фиксированную компенсацию независимо от количества часов, которые они отработали. Проценты – это деньги, полученные от инвестиций. Бонус представляет собой доход, полученный в связи с особыми обстоятельствами или поощрением. Чаевые — это доход, полученный за услуги. Наконец, комиссионные выплачиваются в зависимости от того, сколько продано или в процентах от продаж.

В учебнике Куперу предлагается указать весь месячный доход семьи.Система разделяет доход на фиксированный и переменный. Фиксированный доход, такой как заработная плата, не меняется. Однако переменный доход, такой как заработная плата, проценты, бонусы, чаевые и комиссионные, меняется. Крайне важно понимать свой фиксированный и переменный доход. Фиксированный доход, на который вы можете положиться, но переменный доход должен быть тщательно оценен, чтобы гарантировать выполнение ваших ежемесячных обязательств.

Расходы на домашнее хозяйство

Расходы определяются как расходы на содержание домашнего хозяйства. Расходы также делятся на постоянные и переменные.Примерами фиксированных расходов являются арендная плата, оплата автомобиля, платежи по кредитным картам, страхование и платежи по студенческим кредитам. Переменные расходы могут включать бензин для вашего автомобиля, коммунальные услуги, продукты питания и услуги сотовой связи.

Дискреционный доход

Система рассчитывает дискреционный доход Купера путем вычитания расходов из дохода. У него осталось 950 долларов после оплаты расходов. Теперь с этим дискреционным доходом нужно принять несколько важных решений: сберегать, инвестировать и тратить.Большинство исследований показывают, что от 10% до 20% вашего ежемесячного дохода должны идти на сбережения. После того, как вы накопили доход от четырех до шести месяцев на сбережениях, вы можете инвестировать оставшуюся сумму. Также не включены некоторые ежемесячные расходы, поскольку сумма, которую вы тратите, зависит от вашего дискреционного дохода. Эти предметы называются второстепенными, потому что они не нужны для жизни; например, развлечения и покупки.

Банкир просматривает бюджет Купера и говорит ему, что каждый месяц у него остается много денег, и его счет никогда не должен становиться отрицательным.Купер отвечает, говоря, что он совершал несколько ошибок, например, не составлял бюджета и тратил слишком много денег на развлечения и покупки, прежде чем оплачивать счета. Он говорит, что учебник помог ему понять бюджетирование и важность оплаты своих расходов, а затем накопления, инвестирования и расходов на второстепенные предметы.

Краткий обзор урока

Составление бюджета — это процесс, в котором вы суммируете свой доход, вычитаете свои расходы и определяете свой дискреционный доход.Важно понимать, является ли ваш доход фиксированным или переменным. Переменный доход должен точно оцениваться каждый месяц. Если существует низкая вероятность того, что вы не получите переменный доход, его не следует включать в ваш ежемесячный бюджет. Расходы также следует анализировать на основе фиксированного или переменного статуса. После вычитания расходов из доходов мы получаем наш дискреционный доход. Из нашего дискреционного дохода мы должны учитывать сбережения, инвестиции и несущественные расходы.

Сколько нужно откладывать на случай чрезвычайной ситуации?

Чрезвычайные ситуации по своей природе непредсказуемы.Когда они случаются, они могут подорвать вашу финансовую стабильность. Внезапная болезнь или несчастный случай, неожиданная потеря работы или даже неожиданный ремонт дома или автомобиля могут разрушить повседневный денежный поток вашей семьи, если вы не готовы.

Хотя чрезвычайных ситуаций не всегда можно избежать, наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств может избавить вас от финансовых проблем, связанных с такими неожиданными событиями.

Что такое резервный фонд?

Резервный фонд — это отдельный сберегательный или банковский счет, используемый для покрытия или компенсации расходов в непредвиденной ситуации.Его не следует рассматривать как сбережения или рассчитывать как часть долгосрочного плана сбережений на обучение в колледже, новую машину или отпуск. Вместо этого этот фонд служит страховочной сеткой, которую можно использовать только в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Сколько вы должны сэкономить?

Хотя размер вашего резервного фонда зависит от вашего образа жизни, ежемесячных расходов, дохода и наличия иждивенцев, эмпирическое правило заключается в том, чтобы откладывать расходы как минимум на три-шесть месяцев. Поначалу эта сумма может показаться пугающей, но идея состоит в том, чтобы откладывать небольшую сумму каждую неделю или две, чтобы достичь этой цели.Вы также можете рассмотреть возможность корректировки суммы в зависимости от ваших обязательств по счетам, потребностей семьи, стабильности работы или других факторов.

Куда положить деньги?

Неотложные сбережения лучше всего размещать на процентном банковском счете, таком как денежный рынок или процентный сберегательный счет, к которому можно легко получить доступ без налогов или штрафов. Проблема размещения ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации во взаимных фондах, акциях или других активах заключается в том, что они могут обесцениться, если к средствам нужно будет получить быстрый доступ.

Подсказка

Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств должны быть размещены на легкодоступном счете, чтобы вы не подвергались штрафам за досрочное снятие средств, как в случае с таким счетом, как депозитный сертификат (CD) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Когда вы должны использовать эти деньги?

Цель состоит в том, чтобы использовать ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации только для расходов, непосредственно связанных с непредвиденной чрезвычайной ситуацией. Установив конкретную сумму в долларах, которая должна быть на этом счете, вы будете знать, до какой суммы нужно накопить.Когда вы воспользуетесь сбережениями на случай чрезвычайной ситуации, вы будете знать, сколько нужно внести, чтобы пополнить счет. Когда вам все-таки приходится брать деньги из этого фонда, важно немедленно начать его восстановление. Помните: если вы начнете экономить сейчас, деньги, которые вы сэкономите сегодня, могут в значительной степени удовлетворить ваши потребности, когда возникнет следующая чрезвычайная ситуация.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора.Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

• Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
• Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
• Подлежат инвестициям Риски, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo Bank, член FDIC в Северной Америке.