Семейный бюджет онлайн: 9 самых удобных программ для ведения семейного бюджета

Думаю, вы увидите, что каждая из них по-своему помогает вам управлять своими деньгами.

Если вы цифровой нидерландский язык, возможно, вам стоит пропустить эту опцию.Но переход на «старую школу» вначале имеет большой смысл. Вы можете быстро начать работу, используя всего несколько канцелярских принадлежностей, а иногда просто начало работы имеет решающее значение.

Взяв блокнот и ручку, перечислите все источники своего дохода. Сначала вам нужно знать, сколько денег вы должны тратить каждый месяц. Затем запишите все свои ежемесячные расходы — включая фиксированные (аренда, ипотека, студенческий кредит, страховка) и переменные (еда, одежда, бензин, развлечения).

Загрузите мой бесплатный распечатанный планировщик бюджета , который поможет вам начать работу.

Скорее всего, вы оплачиваете многие из своих постоянных расходов посредством электронных платежей со своего банковского счета. Но система конвертов — отличный способ помочь изменить структуру расходов и контролировать переменные расходы.

Вы сделаете конверты для каждого переменного расхода и положите в него деньги, заложенные в бюджет на месяц. Если вы запланировали 100 долларов на питание вне дома в течение месяца, когда 100 долларов закончатся, вы будете готовить дома до следующего месяца.Несмотря на то, что получение наличных может быть неудобным, изменение своего поведения бесценно.

Тщательно отслеживайте все свои расходы в записной книжке по прошествии нескольких месяцев, чтобы вы могли более точно делать свои прогнозы в следующие месяцы и корректировать семейный бюджет по мере необходимости для достижения ваших целей.

Даже если вы не являетесь мастером работы с Excel или Google Документами, электронные таблицы — еще один обязательный инструмент для семейного бюджета. Несмотря на то, что для составления бюджета используются все онлайн-приложения, многие люди по-прежнему настаивают на использовании электронных таблиц для составления бюджета.

Вы можете загрузить шаблоны электронных таблиц бюджета и изменить их в соответствии со своими потребностями. Ввод информации о доходах и расходах из записной книжки вручную будет напоминанием о том, как деньги приходят и уходят из вашей семьи каждый месяц.

Еще одно преимущество электронных таблиц — это встроенные калькуляторы, которые экономят ваше время, повышают точность и позволяют легко опробовать различные денежные сценарии и увидеть немедленный эффект для вашего бюджета.

Если вам все еще нужна помощь в выяснении того, как использовать электронную таблицу в качестве инструмента семейного бюджета, я создал таблицу бюджета , которая может помочь вам . Это инструмент, который мы использовали для контроля над нашими финансами. Я даже включаю 22-минутное видео, показывающее, как настроить свой бюджет, использовать его ежемесячно для оплаты счетов и прогнозировать будущий денежный поток.

Эксперт по личным финансам Дэйв Рэмси разработал простой инструмент составления бюджета под названием EveryDollar. Это бесплатное онлайн-приложение поможет вам точно настроить семейный бюджет, отслеживая свои расходы в режиме реального времени.

EveryDollar использует восемь категорий бюджета: жилье, еда, транспорт, сбережения, образ жизни, страхование, налоги, пожертвования и долги.Он также проведет вас через семь «маленьких шагов», которые Рамси считает ключом к финансовой свободе.

В бесплатной версии приложения вы вводите транзакции вручную. Но «дать каждому доллару работу» в этом приложении и составить базовый бюджет, который можно использовать везде, тоже очень полезен. Потому что чем больше вам нужно вводить транзакции, тем лучше вы понимаете, куда уходят ваши деньги и почему вы всегда ждете следующей зарплаты.

EveryDollar также позволяет создавать сберегательные «фонды» для погашения долга, используя метод снежного кома Рэмси — сначала выплачивая самый низкий остаток долга.Дополнительные деньги также могут быть выделены в фонды для выхода на пенсию или на счета для накопления на колледж для детей.

Еще один отличный инструмент для семейного бюджета — бесплатный онлайн-банкинг с Simple. Этот полностью цифровой текущий счет не требует ежемесячной оплаты и не требует минимального остатка.

Если вы используете систему конвертов для переменных расходов каждый месяц, организация фиксированных расходов в простой учетной записи позволяет вам создавать прямые депозиты и производить автоматические платежи за аренду или ипотеку, коммунальные услуги, страховку и студенческие ссуды.

Вы также можете устанавливать и отслеживать прогресс в достижении нескольких целей экономии на веб-сайте Simple или через их мобильное приложение. Они также предоставляют отличную функцию «Safe-to-Spend», показывающую ваш баланс, доступный после вычитания предстоящих платежей или незавершенных транзакций. Это помогает предотвратить превышение лимита на вашем счете, даже если Simple не взимает комиссию за овердрафт. Вы также получите дебетовую карту Visa, которую можно использовать для получения наличных в банкоматах. А если вы визуально обучаетесь и предпочитаете диаграммы и графики, показывающие ваш прогресс, Simple поможет вам и в этом!

После использования всех других бюджетных инструментов, следующим шагом станет создание учетной записи в Personal Capital.Personal Capital предлагает бесплатный инструмент управления капиталом, позволяющий связать все свои счета. Вы вводите банковский, кредитный, ссудный и инвестиционный счета, и все ваши транзакции собираются в одном месте.

Возможность легко увидеть свою полную финансовую картину — активы, обязательства, доходы и расходы — с помощью Personal Capital предоставляет вам обзор, который не предоставляет ни один другой бюджетный инструмент. Но помните, что использование других инструментов семейного бюджета позволило вам более эффективно использовать функции Personal Capital.

Personal Capital — отличный финансовый инструмент, полезный для долгосрочного накопления богатства. Он предлагает отслеживание инвестиций, анализ комиссионных и расширенный пенсионный калькулятор, который поможет вам определить, как могут выглядеть ваши финансы в дальнейшей жизни. Вы ставите цели, и Personal Capital показывает вам, как вы их достигаете.

Personal Capital также предоставляет вам все диаграммы и графики, необходимые для анализа ваших привычек в расходах или наблюдения за ростом ваших инвестиций. Скоро оно станет вашим любимым приложением для управления деньгами.

Теперь вы можете понять причину, по которой я предложил использовать ряд инструментов для семейного бюджета . Несмотря на то, что все они помогают вам контролировать свои финансы, каждый инструмент имеет разные функции и преимущества. Ни один инструмент не делает все.

Опробовав пять инструментов семейного бюджета, вы узнаете больше о составлении бюджета и о том, что лучше всего подходит вам и вашей семье. По мере роста вашей уверенности управление деньгами больше не будет вызывать стресс.Полный набор инструментов для семейного бюджета поможет вам выплатить долг, не отставать от ежемесячных расходов и спланировать свое будущее.

Дополнительные советы по семейному бюджету:

БЕСПЛАТНЫЙ Планировщик бюджета для печати

Таблица семейного бюджета

Рабочий лист семейного бюджета

Прикрепите!

8 лучших бесплатных шаблонов бюджета, которые изменят вашу жизнь

По данным Forbes, более 78% рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты из-за того, что у них нет плана для своих денег. Пришло время прекратить денежный стресс и вернуть себе контроль.

Это действительно намного проще, чем вы думаете. Вам просто понадобится простой шаблон бюджета, трекер или электронная таблица, которые помогут вам отслеживать детали.

К счастью, есть множество бесплатных бюджетных шаблонов и инструментов, которые вы можете использовать.

В этой статье мы рассмотрим лучшие инструменты и приложения для составления бюджета, которые вы можете начать использовать уже сегодня.

Что такое шаблон бюджета?

Шаблон бюджета поможет вам с точностью отслеживать ежемесячный доход и ежемесячные расходы. Использование шаблона бюджета поможет вам легко управлять своими деньгами и точно знать, на что они уходят каждый месяц.

Шаблоны месячного бюджета могут быть распечатаны, в цифровом виде или даже в виде простого в использовании приложения.

Сверхурочно ваш бюджет покажет вам ваши привычки тратить. Это позволит вам увидеть, на что вы тратите деньги, и составить лучший план на будущее.

Итак, какие шаблоны ежемесячного бюджета вам лучше всего подходят? Давайте подробнее рассмотрим наши любимые варианты.

БЕСПЛАТНЫЙ простой шаблон ежемесячного бюджета от опытной пары

Мы создали наш простой шаблон ежемесячного бюджета, чтобы он был максимально простым и простым в использовании.

Наш шаблон бюджета можно распечатать и в цифровом виде, например, в виде электронной таблицы, которая будет автоматически рассчитывать за вас.Вы можете настроить наш шаблон и использовать его в любой финансовой ситуации.

Мы обнаружили, что когда вы только начинаете работать с ежемесячным бюджетом, ничто не сравнится с ручкой и бумагой.

Добавьте свой доход вверху, затем вычтите фиксированные расходы, переменные расходы, задолженность и сбережения, а затем посмотрите, как наш шаблон цифрового бюджета автоматически рассчитывает ваш ежемесячный денежный поток внизу.

Использование нашего шаблона бюджета позволит вам гораздо лучше контролировать свои расходы и поможет вам достичь своих финансовых целей.

Если вы ищете полную версию для печати системы бюджетирования и выплаты долга, возьмите здесь нашу простую в использовании программу бюджетирования!

Шаблоны бюджета в Google Таблицах

Конечно, Google никогда не подведет и предлагает множество шаблонов бюджета на выбор.

Если вам нравится смотреть на цифры и отслеживать каждую последнюю копейку, то шаблон ежемесячного бюджета в Google Таблицах идеально подойдет вам.

Этот способ составления бюджета требует больше времени, но вы имеете гораздо больший контроль над своими финансами в целом.

Поскольку мы обнаружили, что большинство шаблонов бюджета в Google Таблицах не очень привлекательны или не так удобны для пользователя, как нам хотелось бы, мы фактически создали свои собственные.

Зайдите сюда, чтобы получить систему цифрового бюджетирования The Savvy Couple в Google Sheet.

Шаблоны бюджета и электронные таблицы Microsoft Excel

В Microsoft Excel есть несколько невероятных шаблонов бюджета, которые вы можете использовать бесплатно, если у вас есть Microsoft Office.

Корпорация Майкрософт предлагает множество вариантов, чтобы удовлетворить любые потребности в бюджете. От личных семейных бюджетов, шаблонов ежемесячных бюджетов, шаблонов праздничных бюджетов, калькуляторов бюджета и даже трекеров свадебного бюджета — у них есть множество бесплатных вариантов для использования.

Если вы не можете найти готовый шаблон бюджета, который бы соответствовал вашим потребностям, вы всегда можете создать свой собственный шаблон.

Mint — Приложение для ежемесячного бюджетирования

Мы с Келаном уже более десяти лет используем Mint и Personal Capital для составления бюджета наших денег.

Mint абсолютно БЕСПЛАТНЫЙ и, безусловно, наш любимый метод невмешательства в составление бюджета.

Если вы хотите автоматически отслеживать свои расходы, знать ваш ежемесячный денежный поток и достигать своих финансовых целей, то Mint — идеальное решение для составления бюджета.

Нам нравится, насколько удобными для пользователей стали их веб-сайт и приложение за эти годы. Вы можете прочитать наш полный обзор монетного двора здесь.

Personal Capital — Simple Budget Planner

Personal Capital — еще один отличный бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета, который можно использовать для отслеживания ежемесячных и годовых финансов.

Личный капитал отлично подходит для понимания ваших ежемесячных расходов, денежных потоков, инвестиций, выхода на пенсию и чистой стоимости.

Из всех приложений для составления бюджета Personal Capital легко справляется с отслеживанием собственного капитала и планированием выхода на пенсию.

Примерно раз в месяц мы заходим в свой личный счет капитала, чтобы посмотреть на общую картину наших финансов и убедиться, что мы достигаем всех наших целей.

YNAB — вам нужен бюджет

YNAB — одно из самых быстрорастущих программ бюджетирования, которые мы когда-либо видели.В отличие от Mint, где он установлен и забыл, система бюджетирования YNAB будет держать вас в напряжении и заставит вас планировать каждый доллар.

Это действительно отличное программное обеспечение для составления бюджета, которое идеально подходит для тех, кто не обладает большим самоконтролем.

Вы можете разбить свои финансы на несколько месяцев, как показано выше, чтобы увидеть, какая часть ваших денег тратится. Мне нравится круговой график и разбивка по процентам.

За небольшую плату в размере 6 долларов США.99 в месяц, YNAB обещает помочь вам взять под контроль свои финансы.

EveryDollar — приложение для ежемесячного бюджета Дэйва Рэмси

EveryDollar позволяет вам создать свой первый бюджет менее чем за 10 минут и легко отслеживать свои расходы в течение месяца. У EveryDollar один из лучших пользовательских интерфейсов, когда дело доходит до шаблонов бюджета.

Ощущение очень чистое, организованное и прямолинейное. Важнейший аспект управления своими деньгами; финансовая организация !

Мобильное приложение очень удобно, но в нем есть некоторые функции, которые есть в других приложениях, чтобы помочь вам более эффективно управлять своими деньгами.

Имея огромную базу пользователей, вы не ошибетесь, начав свой бюджетный путь с EveryDollar.

Mvelopes — приложение для расчета бюджета наличными + программное обеспечение

Если вам нравится концепция бюджетной системы конвертов Дэйва Рэмси, то приложение для цифрового бюджетирования Mvelopes отлично подойдет вам.

Мне нравится, как вы можете открывать разные «конверты», чтобы проверить, сколько вы запланировали, профинансировали и потратили. Цифровая версия классической системы конвертов.

Обратите внимание, что это приложение для составления бюджета не является бесплатным, и его ежемесячная подписка стоит около 5 долларов в месяц.

Как работает шаблон бюджета?

Во-первых, начните с записи вашего общего дохода на руки.

Затем возьмите все свои ежемесячные счета и запишите, на что вы тратите деньги.

Просто возьмите свой доход за вычетом расходов, чтобы быстро увидеть, куда уходят ваши деньги и сколько у вас остается каждый месяц.

Прежде чем приступить к использованию любого из этих шаблонов ежемесячного бюджета, убедитесь, что вы знаете , почему так важно иметь бюджет .

Вы можете изучить все полезные советы и уловки по составлению бюджета, но самое главное — найти простую в использовании систему составления бюджета, которая подойдет именно вам.

Чтобы жить без стресса, которого вы хотите, вам НУЖНО , чтобы научиться планировать свои деньги.

Следует ли использовать шаблон бюджета или приложение?

Это действительно зависит от того, что вам удобнее всего. Вам нужна система составления бюджета, которая соответствует вашим индивидуальным особенностям и потребностям.

Составление бюджета может быть настолько утомительным и отнимающим много времени, когда вы только начинаете работать, поэтому простота — лучший ответ.

Выбрав один из этих лучших шаблонов и приложений для составления бюджета, вы получите гораздо больший контроль над своими расходами и всем финансовым будущим.

Заключительные мысли

Если вы используете бесплатный шаблон бюджета для печати или онлайн-приложение для личного бюджета, вы не ошибетесь.

Вы целенаправленно тратите свои деньги! В конце концов, это все, что имеет значение, потому что вы сделали первый шаг к управлению своими деньгами.

Если вам нужна поддержка по составлению бюджета, экономии денег и началу побочной деятельности, мы приглашаем вас присоединиться к нашей частной группе в Facebook!

Какая для вас самая большая проблема при составлении бюджета?

Калькулятор бюджета

Этот калькулятор бюджета предназначен в основном для планирования личных финансов.Все статьи дохода указаны без учета налогов.

Что такое бюджет?

Бюджет — это оценка и планирование доходов и расходов, обычно это методический план по определенному расходованию денег.

Обычно бюджеты создаются для достижения определенных финансовых целей, таких как погашение нескольких кредитных карт, достижение определенной цели сбережений или восстановление доходов и расходов. Есть много разных причин, по которым люди создают бюджеты, и даже больше способов сделать это. Хотя некоторые люди могут предпочесть наш калькулятор бюджета или наш бесплатный шаблон бюджета, другие могут предпочесть другие методы. Современные технологии проложили путь для множества различных программ и приложений для составления бюджета.У всех них есть свои плюсы и минусы, но лучше всего работает тот, который волонтеры стараются придерживаться как можно лучше.

Как составить бюджет

Бюджетирование можно резюмировать по двум направлениям: жить по средствам и планировать будущее. Успешное составление бюджета обычно предполагает наличие подробного личного бюджета и его соблюдение.

Жить по средствам

Тысячелетние религиозные учения, бесчисленные онлайн-ресурсы и тысячи финансовых консультантов с течением времени подтвердили принцип жизни по средствам.Как бы просто это ни казалось, многие изо всех сил пытаются успешно реализовать это в своей жизни, как показывает статистика, согласно которой восемь из десяти американцев имеют долги. Причина, по которой люди не могут придерживаться принципа, обычно связана с такими причинами, как:

• Тратить больше, чем позволяет их доход — Самая большая финансовая ошибка, которую люди могут совершить, — это просто тратить больше, чем они зарабатывают, что в долгосрочной перспективе приводит к увеличению долгов.
• Слишком много усилий, чтобы не отставать от Джонсов — В потребительских обществах демонстративное потребление, определяемое как трата денег и приобретение предметов роскоши и услуг для публичной демонстрации экономической мощи, является обычным явлением.
• Чрезмерная зависимость от кредита — Эти заемные деньги позволяют людям временно жить не по средствам. Однако, если заемщики не могут вовремя вернуть заемные деньги, они, вероятно, окажутся в затруднительном финансовом положении.
• Отсутствие знаний — Не каждый должен быть экспертом в области личных финансов, и очень возможно, что дезинформация или недостаток осведомленности могут привести к тому, что люди будут жить не по средствам.В результате может быть полезно узнать больше о личных финансах.

Планирование будущего

Есть причина, по которой целые отделы существуют во многих корпорациях с единственной целью составления бюджета и прогнозирования, поскольку составление бюджета и прогнозирование являются очень важными факторами при попытке достичь определенных финансовых целей. Эта концепция применима и к отдельным людям, поскольку может быть трудно успешно достичь личных финансовых целей без предварительного планирования для них.Правильное планирование может помочь спрогнозировать будущее финансовое положение в соответствии с наиболее точными прогнозами доходов и расходов. Правильное планирование также может помочь с:

• Смягчение последствий внезапных несчастий (всех встречают ожидаемые и неожиданные жизненные события)
• Пополнение запасов средств экстренной помощи
• Погода, сезоны с большими долгами
• Готовимся к покупке нового дома, машины или другой крупной покупке
• Правильное управление инвестициями
• Подготовка к пенсии, дети или образование
• Приобретение соответствующих страховых планов

Личный бюджет может помочь людям жить по средствам и строить планы на будущее.Калькулятор бюджета оценивает компоненты личного бюджета и выделяет, какие конкретные области нуждаются в улучшении.

Шаблон бюджета

Мы создали бесплатный базовый шаблон бюджета для людей, которые хотят начать ежемесячное составление бюджета своих личных финансов. Хотя это не самый многофункциональный инструмент бюджетирования в мире, он был создан для того, чтобы люди могли получить мотивацию и приступить к своим бюджетным целям, а затем в конечном итоге перейти к более сложным инструментам планирования бюджета.Он также может служить дополнительным инструментом для расчета годовой чистой прибыли, рассчитанной с помощью нашего бюджетного калькулятора. Также существует расчет годового отношения расходов к доходам. Используйте наш калькулятор бюджета каждый месяц, а затем обновляйте цифры в сохраненной версии нашего шаблона бюджета. Годовая чистая прибыль будет обновляться соответствующим образом. Нажмите здесь, чтобы загрузить наш бесплатный шаблон бюджета.

Доходы

Основным источником дохода большинства бюджетников будет их постоянная или неполная занятость в виде заработной платы или заработной платы.Второй по величине источник дохода, как правило, исходит от инвестиций и их прироста капитала, и существуют различные другие методы получения дополнительного дохода.

Очевидно, что любой, скорее всего, захочет получить более высокий доход. Помимо большего потребления, бросающегося в глаза или нет, более высокий доход обеспечивает большую гибкость, когда дело касается расходов; месяц чрезмерных расходов можно быстро исправить за счет достаточно высокого дохода. Хотя легче сказать, чем сделать более высокий доход, это обычно достигается несколькими основными способами: поиск новой работы, получение высшего образования, например дополнительных степеней или сертификатов, развитие новых навыков или налаживание контактов с нужными людьми.Для некоторых бюджетников более высокий доход может быть получен за счет инвестиционного дохода, хотя этот метод имеет тенденцию работать только в долгосрочной перспективе. В некоторых ситуациях может потребоваться вторая работа, чтобы свести концы с концами.

Основным источником дохода большинства выходящих на пенсию американцев является социальное обеспечение. Важно помнить, что выплаты по социальному обеспечению могут быть получены только в возрасте 62 лет. Для получения более подробной информации или расчетов воспользуйтесь любым из приведенных ниже калькуляторов.

Расходы

ЖКХ

Большинство бюджетников обычно оплачивают арендную плату или ипотеку как основную часть своих ежемесячных расходов на жилье.Общее практическое правило гласит, что расходы на жилье не должны превышать 30% от ежемесячного валового дохода, плюс-минус. Любой бюджетник, который обнаружит, что его расходы на жилье значительно выше, может счесть целесообразным рассмотреть более рентабельные подходы к жилищному строительству. Это может включать рефинансирование по более низкой ставке, переезд в более экономичное место или уменьшение размера дома до меньшего размера, если это возможно. Они также могут рассмотреть возможность сдачи в аренду дополнительной комнаты, если она у них есть для получения дохода от аренды. Менее масштабные способы сэкономить на жилищных расходах включают переход на новые интеллектуальные технологии, которые, как правило, более энергоэффективны, такие как программируемые термостаты, энергоэффективные лампочки и установка солнечных панелей.Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Транспорт

Для большинства бюджетников основная часть транспортных расходов, вероятно, будет связана с оплатой машины или автокредитом. Как правило, существует большая свобода действий для сокращения этих расходов, поскольку розничные цены на разные автомобили сильно различаются. Выбор автомобиля в определенном ценовом диапазоне будет иметь большое значение для достижения финансовых целей бюджета. Как правило, ежемесячные платежи за автомобиль должны составлять менее 10% валового дохода.Прочие транспортные расходы обычно включают топливо, техническое обслуживание и страховку. Есть несколько способов сократить транспортные расходы. Во-первых, в зависимости от региона владение автомобилем не является абсолютной необходимостью, и существуют альтернативные варианты транспортировки. Если возможно, воспользуйтесь общественным транспортом, парковкой, велосипедом или ходите пешком. Они не только помогают человеку уложиться в бюджет, но и являются экологически чистыми, а в некоторых можно выполнять упражнения. Может быть, подумайте о приобретении более экономичного автомобиля.Если владение автомобилем необходимо, регулярный уход может помочь поддерживать его в оптимальном состоянии. Это может включать в себя надлежащее накачивание шин, замену масла, настройку двигателя. Кроме того, старайтесь оставаться в курсе правил дорожного движения и законно управлять автотранспортными средствами; Нарушения правил дорожного движения не только приведут к штрафам, но также могут привести к увеличению премий по автострахованию. Владельцы автомобилей, обнаружившие, что они слишком много платят за топливо, могут захотеть изменить привычки вождения, такие как агрессивное ускорение.Как правило, старайтесь, чтобы общие транспортные расходы не превышали 15% от дохода. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Прочие выплаты по кредитам и займам

Кредитные карты имеют негативный оттенок в отношении составления бюджета, потому что люди склонны использовать их, чтобы тратить больше, чем они могут себе позволить. Важно помнить, что кредитные карты — это не бесконечный ресурс, и их необходимо своевременно погашать, чтобы избежать крупных выплат по процентам.

Хотя кредитные карты потенциально могут увеличить задолженность, при их использовании под строгим контролем кредитные карты могут быть включены в бюджет как способ сэкономить на покупках и даже создать хороший кредит. Однако, особенно для тех, у кого ограниченный бюджет, важно экономно использовать кредитные карты, чтобы избежать крупных выплат по процентам, которые могут еще больше обременить бюджет. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Важно: не допускайте двойного падения при учете студенческих ссуд, личных ссуд или задолженности по кредитной карте в бюджете.Например, не добавляйте 20 долларов одновременно к кредитной карте и обеду за один и тот же ужин. Это касается студенческих ссуд, оплаты обучения и остатков на кредитных картах, которые переводятся из месяца в месяц.

Расходы на проживание

Хотя расходы, связанные с повседневной жизнью, могут показаться незначительными по сравнению с другими категориями, они могут незаметно увеличиваться. Категория, у которой есть много возможностей для маневра в улучшении бюджета, — это «еда вне дома». Приготовление пищи дома, как правило, значительно более рентабельно, чем питание вне дома, и в зависимости от того, как часто человек ест вне дома, более частое употребление пищи потенциально может значительно сократить расходы на жизнь.

«Еда» и «Питание вне дома» являются частью разбивки по расходам в результатах. Как правило, эти комбинированные расходы должны составлять менее 15% дохода.

Здравоохранение

В США здравоохранение обходится в среднем в 10 000 долларов на человека в год. К сожалению, это расходы, которые обычно имеют небольшую гибкость в бюджете. Однако есть некоторые стратегии, которые можно использовать для потенциального снижения затрат на здравоохранение:

• Не курите, ешьте здоровую пищу, много спите и регулярно занимайтесь спортом.
• Обратитесь к врачам, больницам и медицинским учреждениям, входящим в сеть.
• Регулярно пересматривайте потребности в страховании здоровья.
• Используйте счета с льготным налогообложением, созданные для расходов на здравоохранение. В США это называется счетом медицинских сбережений (HSA).
• По возможности покупайте непатентованные лекарства.
• Пожилые люди могут попытаться изменить свое окружение, чтобы снизить риск падений, поскольку падение — одно из самых распространенных событий, которое приводит к большим счетам за медицинское обслуживание пожилых людей.

Дети и образование

Часто утверждают, что вложение в образование — лучшее вложение, которое может сделать человек. Статистика показывает высокую корреляцию между высшим образованием и более высоким уровнем дохода. Эта категория, вероятно, связана не столько с уменьшением масштабов, сколько с правильным ее планированием. Имейте в виду, что в большинстве развитых стран помощь студентам от правительства, как правило, очень доступна, поэтому независимо от финансового положения человека у него есть возможность получить высшее образование.Бюджетники, изо всех сил пытающиеся выплатить несколько студенческих ссуд под высокие проценты, могут рассмотреть возможность их объединения.

Рождение ребенка, как правило, является одной из самых дорогостоящих (и отнимающих много времени) затрат для любого взрослого, поэтому важно спланировать это финансово. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Сбережения и инвестиции

В здоровых бюджетах излишки денег, как правило, выделяются на будущее, включая сбережения или вложения на пенсию, средства на случай чрезвычайной ситуации или сбережения колледжа.Бюджетникам важно не упускать из виду важность резервного фонда; наличие может сделать или разорвать долг или нет. При хорошем управлении сбережениями и инвестициями нередки случаи, когда работники со средним доходом выходят на пенсию в более раннем возрасте. Как правило, рекомендуется, чтобы общая сумма в этом разделе составляла 15% или выше. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Прочие расходы

Этот раздел расходов обычно является наиболее гибким в личном бюджете по сравнению с другими категориями, такими как жилье или сбережения.Он включает в себя ряд расходов, которые могут укладываться в размытые границы «потребностей» и «желаний». Это оставляет много места для личного усмотрения, что может быть хорошо или плохо. Плохо в том, что перерасход может разрушить бюджет, но хороший в этой умеренности может ослабить стресс и потенциально оздоровить бюджет. Важные решения относительно того, стоит ли совершать дорогостоящую поездку на Мальдивы, посещать ли Суперкубок в городе или стоит ли тратить большие суммы на коллекцию произведений искусства, имеют большое значение для достижения финансовых целей.Щедрый отпуск, любящие домашние животные и полноценные хобби — все это отличные способы инвестировать в себя, только если это возможно с финансовой точки зрения. Для тех, кто хочет исправить неустойчивый бюджет, этот раздел должен быть первой областью для оценки.

7 простых шагов для создания семейного бюджета

Ведение домашнего хозяйства — нелегкая работа, и еще труднее, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Вот почему вам следует подумать о создании семейного бюджета. Если вы потратите несколько часов времени на планирование того, как вы тратите и откладываете свои деньги, это может привести к большему вознаграждению — например, большему количеству денег и меньшему стрессу — в будущем.

Готовы заняться проблемами домашнего бюджета? Следуйте этим семи простым шагам, чтобы создать ежемесячный бюджет своей семьи.

1. Установить цель. Спросите себя, что вы хотите получить от семейного бюджета. Чтобы создать душевное спокойствие? Оплачивать счета вовремя, а в конце месяца у вас останутся деньги? Улучшить свой кредитный рейтинг и выбраться из долгов? Или вы копите на крупную покупку? Определившись с целью, запишите ее, чтобы напомнить себе, почему стоит стараться придерживаться своего бюджета.

2. Выберите инструмент цифрового бюджетирования. Даже если вы не особо разбираетесь в технологиях, стоит либо загрузить программное обеспечение для составления бюджета онлайн на свой компьютер, либо использовать приложение для составления бюджета на телефоне. Инструменты цифрового бюджетирования интуитивно понятны, просты в использовании, помогают уменьшить количество ошибок, а также часто доступны бесплатно или за разумную плату.

3. Соберите свою финансовую информацию. Чтобы составить семейный бюджет, вам необходимо точно знать, каковы ваши ежемесячные доходы и расходы.Сюда входят квитанции о заработной плате, банковские выписки, счета и квитанции. Помимо просмотра бумажных документов, не забудьте поискать информацию о своей учетной записи в Интернете, включая электронные счета и автоматическую оплату счетов.

4. Распределите по категориям. Следующий шаг — выяснить, куда уходят ваши деньги и почему. Сначала разделите свои расходы на следующие категории:

   • Коммунальные услуги — аренда, электричество, телефон и др.

   • Дискреционные расходы — питание вне дома, развлечения, покупка подарков

   • Обеспеченный долг — ипотека, автокредит

   • Необеспеченный долг — кредитные карты, студенческие ссуды, медицинские счета

5. Рассчитайте информацию. Если вы чувствуете себя олдскульным, вы можете занести всю собранную информацию в бухгалтерскую книгу или ввести ее в Excel.Но вы можете попробовать инструменты цифрового бюджетирования, которые не только рассчитают ваш бюджет, но и предложат способы улучшения ваших привычек в расходах. Просто загрузите свою информацию в программное обеспечение или приложение по вашему выбору и позвольте им творить чудеса. Затем посмотрите, как он создает семейный бюджет, персонализированный специально для вас.

6. Ищите способы сократить расходы. Взгляните на свои дискреционные расходы и придумайте способы тратить меньше. Например, вместо того, чтобы обедать вне дома, подумайте о том, чтобы приготовить еду дома и взять ее с собой на работу.Делая покупки, попробуйте использовать купоны или дождитесь поступления товаров в продажу вместо того, чтобы платить полную цену. Вы также можете найти способы погасить свои долги быстрее.

7. Ежемесячно проверяйте свой бюджет.