Нажмите "Enter", чтобы перейти к содержанию

Программы для ведения домашнего бюджета: 9 самых удобных программ для ведения семейного бюджета

Содержание

Выбираем программу для ведения семейного бюджета

Итак, вы решили вести учет личных финансов или семейный бюджет, и скорее всего, как современный человек вы предпочтете делать это при помощи компьютера. Сегодня нет нужды изобретать велосипед — существует море программ и онлайн сервисов способных справиться с систематизацией, учетом и планированием личных денежных средств.

В отличие от сырых программ-пионеров с довольно бедным функционалом, новые продукты все меньше напоминают бухгалтерскую программу или простецкий свод автоматических табличек, и становятся все более наглядными, функциональными, удобными, и ориентированными именно на частные финансы.

Мы сравнили самые популярные программы и онлайн сервисы по ведению домашнего бюджета, чтобы определить самые удобные, функциональные и доступные инструменты для учета личных финансов.

Итак, среди программ Family, AceMoney, Домашняя бухгалтерия, MoneyTracker, Семейный бюджет, Жадюга, Домашняя экономика, MyMoney победителем стала программа Family (последняя версия -11).

Вот ее преимущества перед всеми остальными:

  • Удобство работы, отличный внешний вид

Программу отличает очень качественно проработанный интерфейс. Даже мелким деталям разработчики уделили большое внимание. Пользоваться программой приятно с первого запуска, с самой первой страницы. И это не только внешне привлекательный дизайн: вся самая важная информация собрана на главной (домашней) странице, разделы и категории четко и удобно структурированы, многочисленные функции объединены в смысловые разделы. Подкупает и простота использования (даже ребенок при желании может разобраться что к чему). К каждому разделу имеются подробные (и понятные обычному человеку) инструкции, которые появляются в окошке при переходе в новый раздел.

  • Обширный функционал

Это не просто компьютерная табличка доходов и расходов. В программе учтены все возможные области управления домашним бюджетом и финансами, дело не ограничивается банальным учетом денежных средств и несколькими отчетами, отражающими в плюсе вы или в минусе.

  • Отличная информационная поддержка

Для пользователей создано специальное сообщество, с тысячами актуальных тем, где идет постоянное общение, и можно найти ответы на интересующие вопросы. Еще есть отдельный сайт практической помощи с советами и статьями о домашнем бюджете и личных финансах.

  • Постоянное совершенствование

Надо отдать должное разработчикам, которые большое внимание уделяют усовершенствованию программы, добавляют новые инструменты и улучшают существующие.

Что умеет программа Family

1. Составление интерактивных отчетов

Система отчетов Family содержит около тридцати различных оригинальных полезных и интересных отчетов, например: анализ бюджета, валютная корзина, список должников, помесячное сравнение доходов и расходов и многие другие.

Интерактивность заключается в том, что если в отчете, состоящем из текста, графиков, диаграмм, вас что-то заинтересовало, то щелкнув мышью по этой части отчета можно получить подробную расшифровку. И уточнять расходы программа может до самой детальной информации (даты, комментариев и т.д.).

В центре отчетов, для простоты использования, собран практически весь список готовых вопросов по семейным финансам, начиная от глобального «куда уходят деньги?», до «сколько я зарабатываю в час?» Можно формировать и собственные отчеты.

2. Бюджетный планировщик

Бюджет можно планировать и по месяцам, и по неделям, и даже настроить бюджетный период по числам. Запланировать можно все: расходы-доходы, погашения долгов, кредитов, сбережения, инвестиции и т.д.

Основная задача программ учета финансов – возможность планировать траты. Только имея твердый план расходов на следующий месяц можно реально говорить о контроле своих финансов. Этот софт не только позволяет все спланировать, но и самостоятельно следит за исполнением поставленных задач.

3. Постановка и достижение финансовых целей

Раздел «Цели» отлично иллюстрирован, там можно увидеть сколько до решения поставленной задачи, что необходимо сделать чтобы достичь цели, как собрать быстрее нужную сумму. Мотивационные фишки так же прибавляют желания продолжать следовать намеченному пути.

4. Финансовый календарь

Очень наглядно предстоящие расходы можно расписать в календаре. Теперь в любой момент можно увидеть все совершенные и планируемые траты, листая календарь. Задав сумму и указав периодичность можно быть спокойным – программа сама распланирует график платежей на нужный период.

Так же программа работает с депозитами, ПИФами, акциями, драгметаллами, считает проценты, обновляет котировки и т.д. Имеет авто напоминания. Вкладка «Бюджет» позволяет видеть насколько реальность далека от запланированной.

Из недостатков: не очень удобно редактировать категории – норовят свернуться, в ПИФах отражается только их количество, а сумму приходится считать вручную, все категории содержаться в едином длинном списке, и его нужно постоянно прокручивать для выбора.

Продукт можно тестировать месяц бесплатно, потом если продолжать пользоваться, нужно будет оплатить лицензионный ключ.

Family является платным софтом, но если вы не готовы купить программу можно воспользоваться программой ReadyCash или бесплатной версией программы AceMoney.

Программы для ведения семейного бюджета, безусловно, хороши, но если вы хотите иметь постоянный доступ к своим домашним финансам, практически не завися от места и времени, то ваш выбор – это онлайн сервисы для ведения личных финансов.

К недостаткам таких сервисов можно отнести относительную безопасность данных, сомнительную анонимность, неопределенную ситуацию со сроками существования таких сервисов, более низкую скорость ввода и анализа данных и невозможность использования без интернет-доступа.

В этой категории существует множество продуктов: EasyFinance, Дребеденьги, 4 конверта, HomeMoney.
Из этих финансовых инструментов можно выделить сервис EasyFinance.

Этот мощный сервис полного цикла достаточно функционален, и дает возможность вести общий, и подробный учет своих финансов, планировать бюджет (есть специальный мастер-помощник). Сервис постоянно совершенствуется разработчиками, техподдержка работает отлично.

Чем привлекателен EasyFinance:

  1. Красочный яркий, интуитивно понятный интерфейс.
  2. Есть бюджетный планировщик
  3. Удобная функция переводов между счетами
  4. Постановка финансовых целей
  5. Есть поддержка автоматического учета счетов ВТБ24 и Сити-банка, импорт – с помощью Альфа-банка.
  6. Можно свободно управлять категориями (удалять, изменять, добавлять), доступно большое количество счетов.
  7. Имеется календарь финансовых событий с напоминаниями
  8. Разнообразная и нужная отчетность

Из недостатков – слишком много постоянно всплывающих окон, и отчеты кому-то могут показаться не достаточно подробными (нет расшифровок и комментариев – только цифры по категориям), но в целом сервис очень удобный и востребованный.

Существует мобильное приложение для iPhone и веб-версия сайта.

Тем, кто не настроен пользоваться платными сервисами или докупать платные приложения, но хочет иметь достойный функционал, можно посоветовать полностью бесплатный сервис Дзен Мани и HomeMoney.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Способы ведения домашнего бюджета


Кроме Метода конвертов и его вариаций, которые мы рассмотрели в предыдущих статьях, существуют и другие способы ведения и составления семейного бюджета. Остановимся на них подробнее.

1. Ручной. Старый, проверенный способ, для которого требуются тетрадь (блокнот, амбарная книга и т.п.) и ручка. В течение месяца вносятся и подсчитываются вручную все доходы и расходы. В конце месяца подбивается баланс. Преимущество такого метода в том, что он не привязан к техническим средствам и интернету, однако подробный анализ проводить времязатратно и затруднительно.

2. 50/50. Этот способ требует минимума подсчетов, но не дает возможности проводить анализ своего бюджета. Считается малоэффективным, но в некоторых случаях может сыграть свою положительную роль. Метод состоит в том, что откладывается половина дохода, а прожить надо на оставшуюся часть. Если выделенной суммы на месяц не хватило, то из отложенного можно взять только половину на расходы, и т.д. Если этот метод скомбинировать с другими способами, можно получить довольно неплохой результат.

3. Электронные таблицы. С помощью Microsoft Excel, Google-документов и других программ и сервисов можно создать шаблон для ведения домашнего бюджета, это значительно ускоряет процесс по сравнению с Ручным способом. Во всемирной сети Интернет можно найти готовые шаблоны таких таблиц, например: budget.rar от финансового консультанта и известного блогера Романа Кожина. Существуют и более сложные шаблоны, в которых можно учитывать инвестиции, заниматься планированием и подробным анализом не только всего бюджета в целом, но и каждой статьи в отдельности. Однако, это требует определенной подготовки для работы с таблицами.

4. Программы учета домашних финансов. В настоящее время разработано множество русифицированных программ для ведения семейного бюджета, многие из них имеют мобильные версии и возможность синхронизировать данные в телефоне и компьютере. Многие разработчики предлагают пробные бесплатные или условно бесплатные версии. Можно попробовать работу в такой версии, и при необходимости купить платную версию, которая обладает множеством преимуществ перед бесплатной. Перед этим ответственным шагом стоит взвесить все за и против для своих конкретных условий, чтобы покупка не стала пустой тратой денег.

Несомненным плюсом таких специализированных программ является полная автоматизация анализа семейного бюджета, наглядные графики и диаграммы. Только не надо забывать, что для этого необходимо своевременно заносить данные в программу.

5. Онлайн-сервисы. Этот способ не требует установки программы, достаточно зарегистрироваться на сайте, который предоставляет подобные услуги. Управлять своим бюджетом можно с любого устройства с доступом в интернет. Некоторых беспокоит защищенность личных данных при пользовании таким сервисом, но отрицать полезный опыт, который приобретается при его использовании не стоит.

Все методы и способы управления личными финансами требуют определенного уровня дисциплины, позволяющего взять ответственность на себя не только за финансовое благополучие семьи, но и за жизнь в целом.

Самые лучшие программы для ведения семейного бюджета- Обзор

О том, как вести семейный бюджет и на чем можно сэкономить, мы уже говорили вот здесь. Сегодня хочу показать наглядно, как это можно делать и где. Поговорим о программах для ведения домашнего бюджета.  Использование таких маленьких мобильных помощников серьезно облегчает жизнь, ведь, если у тебя программа в телефоне и всегда под рукой, то все траты буквально можно вносить он-лайн за пару секунд.

Так точно ничего не потеряется и у вас будет полная картина того, куда уходят ваши денежки.

Общие сведения

Для ведения семейного бюджета, как я уже говорил в предыдущей статье, не нужно быть получать бухгалтерское или экономическое образование. Все необходимые подсчеты и расчеты может сделать за вас компьютерная программа. Таких программ большое количество сегодня, они интуитивно понятны, и более того, пользоваться ими можно совершенно бесплатно. Такие программы наглядно покажут вам, в каких сферах вы тратите больше, где можно сократить, сведут ваш дебет и кредит, помогут построить план на месяц и его придерживаться. Постоянные пользователи подобных программы уменьшают свою расходы процентов на 10-20%.

Программы для домашней бухгалтерии

CashFly

Программа разработана более 15 лет назад, но до сих является одной из самых удобных и популярных среди своих аналогов. Да может быть ее дизайн и устарел, но зато она интуитивно проста и понятна в использовании, к тому же имеет более расширенный функционал по сравнению с современными программами.

Преимущества программы:

  • Не требует установки на компьютер, распаковывается из архива и может быть сохранена на съемном диске или в облаке.
  • Количество статей расходов неограниченно, так же как и количество счетов, поддерживает разные денежные валюты.
  • Способна учитывать доходы и расходы нескольких пользователей, как в общем бюджете, так и по отдельности.
  • Подходит для ведения бухгалтерии небольшой компании.
  • Имеет встроенный калькулятор.
  • Может составлять сводные отчета о движение средств за отдельные периоды, отображать их в графиках и диаграммах.
  • Планировать бюджет на будущее.
  • Сохранять архивы данных.
  • Хранить заметки пользователей, в том числе как телефонная книга.
  • Делать напоминания о том или ином событии.
  • Конвертировать валюты по последнему курсу.

На сегодняшний день обновление программы приостановлено. Последняя ее версия датируется 2010 годом, официально указана ее совместимость только с Windows 7 и более ранними версиями. Но, как показывает практика, на десятой версии она тоже прекрасно работает.

AceMoney Lite

Это более легкая версия коммерческой программы AceMoney для ведения домашнего бюджета. Бесплатная версия имеет ограничения в количестве счетов, их только два. Остальные функции приблизительно идентичные.

Преимущества программы:

  • Контроль и учет всех операций по доходам и расходам,
  • Автоматическая возможность учета регулярных платежей и доходов,
  • Поддерживает актуальный курс 150 валют мира при наличии подключения к интернету,
  • Бюджет можно планировать по целям и по отдельным периодам времени,
  • Включены функции долгов по кредитам и займам, вкладов и депозитов, взносов по ипотеке,
  • Многообразие отчетов- об движение денежных средств, отдельно по доходам или расходам, отдельно по пользователями или по категориям расходов и так далее,
  • Возможность автоматического резервного копирования данных,
  • Имеется русскоязычная инструкция по ведению бюджета в программе.

Программа регулярно обновляется и дорабатывается, на сегодняшней день поддерживает все версии Windows, включая 10.

CoinKeeper

Удобная, то чем я пользуюсь! Современная и интуитивно понятная программа, которая может быть использована для ведения как личного бюджета, так и бюджета небольшой организации.

К ее преимуществам можно отнести:

  • Возможность использования в виде мобильного приложения и веб-версии.
  • Поддерживает импорт операций из 150 российских банков, в том числе и способно распознавать данные смс сообщений о списании средств и автоматически переносить в приложение.
  • Имеет возможность задавать лимиты трат на отчетный период.
  • Есть возможность установить напоминания о сроках возврата долга.

1Money

Простое и наглядное приложение. Единственный минус бесплатной версии – возможность пользоваться только двумя счетами, но если вам достаточно, например, карты и наличных средства, то вы сможете оценить все преимущества данного приложения. Отличительной особенностью приложения является его главный экран, на котором сразу выводятся все категории расходов с отображением затрат в текущем периоде.

Преимущества программы:

  • Простой интерфейс, для переключения между расходами и доходами достаточно одного нажатия,
  • Наглядное представление расходов в виде списка и круговой диаграммы,
  • Новая транзакция добавляется одним нажатием с главного экрана, а затем автоматически суммируется с имеющимися значениями в категории.

В целом приложение радует своей простотой и наглядностью, но вот его бесплатную версию вероятнее всего стоит рассматривать только в качестве тест-драйва основной, так как функционал ее сильно ограничен по сравнению с аналогами.

Личный финансовый менеджер

Приложение с весьма расширенным набором функций – учет расходов и доходов, планирование, учет долгов, возможность пользоваться валютными счетами и многое другое. Функционально приложение, конечно, на высоте, чего не скажешь о его интерфейсе, который явно уступает современным аналогам. Но если вам внешний вид не принципиален – то личный финансовый менеджер будет хорошим помощником при ведении семейного бюджета.

Преимущества программы:

  • Легкость добавления операции – одним нажатием кнопки «+», можно ввести имя транзакции, а так же ее описание,
  • Имеется встроенный и подробный справочник категорий расходов, где каждая категория имеет еще и подкатегории, справочник доступен для редактирования,
  • Структура доходов выстроена аналогичным образом с подкатегориями и может быть отредактирована,
  • Список долгов включает две подкатегории – «дать в долг» или «взять в долг»,
  • Есть раздел для планирования, где можно настроить уведомления о приближающихся или просроченных платежах,
  • Есть возможность установить лимиты на кошельки и категории трат,
  • Отчеты можно сформировать в виде привычной таблицы и диаграммы.

KeepFinance

Эта программа по своим характеристикам и функционалу приближается к профессиональным инструментам по контролю над финансовыми потоками.

Преимущества программы

  • Поддержка распознавания и импортирования смс — уведомлений от банков,
  • Имеет информативный главный экран, на котором можно видеть остатки по выбранным счетам, сводки по расходам и доходам,
  • Можно настроить напоминания о важных платежах,
  • Добавление операций осуществляется в один клик с главного экрана,
  • Расходы могут списываться с разных счетов,
  • Имеется виджет, который на экране блокировки может показывать текущий баланс,
  • Есть возможность задавать лимиты трат по категориям,
  • Возможность формировать отчеты по разным периодам и категориям.

Приложение создает ощущение постоянного контроля над своими расходами и доходами, такой кошелек в телефоне. Что касается бесплатной версии, то она имеет ряд ограничений – один кошелек, один источник дохода и 5 счетов.

Надеюсь, мой обзор помог вам определиться с программой для ведения домашнего бюджета. Расскажите, какими программами пользуетесь вы, и что для вас важно в их функционале.

обзор мобильных приложений на Android для ведения домашнего бюджета

Все мы так или иначе следим за своими доходами и расходами. Кто-то ведет большие и сложные таблицы в Excel, у кого-то хватает терпения подшивать чеки в блокнот. Но есть и более простые способы учета личных финансов — мобильные приложения. Сегодня рынок предлагает массу вариантов на любой вкус и операционную систему. Мы собрали десять мобильных приложений на Android, которые сделают вашу жизнь проще, а расходы прозрачнее.

Считаем траты

Для тех, кто любит в конце месяца проверить, сколько денег ушло на те или иные расходы, есть масса легких приложений с одной функцией — сбор и анализ расходов.

Простое приложение для контроля расходов. В Money Lover можно зафиксировать долги и постоянные выплаты, а также настроить напоминания о необходимости заплатить по счетам. С этим приложением вы всегда будете в курсе, сколько денег у вас осталось, сколько вы потратили и на какие цели. В комплекте идет симпатичная визуализация. 

Дзен-мани: учет расходов

Классное приложение, которое идеально подойдет для ведения личного/семейного бюджета или контроля за финансами фрилансера или малого бизнеса. Среди преимуществ этой программы возможность сканировать чеки, вести несколько бюджетов одновременно, синхронизация с банковскими картами и между несколькими устройствами. 

Еще одно простое приложение для контроля над личными тратами. Вы даже сможете заранее составить финансовый план с ограничениями в каждой категории расходов, а приложение напомнит вам, если начнете сильно отклоняться от курса. Отличный выбор для любителей спонтанных покупок и трат.

К аналогичным приложениям можно отнести Monefy — программу с возможностью синхронизации на любых устройствах и хранением данных на Dropbox на случай потери гаджета. В остальном — интуитивно понятный интерфейс, возможность быстро добавлять расходы по категориям, просматривать статистику и создавать новые графы расходов. Также можно обратить внимание на Expensify — приложение для людей, которые любят контролировать расходы до мелочей. Как и Дзен-мани, Expensify сканирует чеки и добавляет их в нужную категорию. Подойдет для отслеживания определенных трат или контроля за служебными расходами.

Ведем бюджет


Другой вид приложения для учета персональных финансов — программы с возможностью добавлять несколько источников дохода и получать информацию автоматически.

Полноценный помощник в ведении домашнего бюджета. В этом приложении можно настроить оповещения о необходимости погасить задолженность по кредитной карте, переводить деньги между счетами и на оплату услуг, а также каждый месяц получать подробную статистику по доходам и расходам. Также программа позволяет выгружать данные в Excel.

Приложение для ведения бюджета на ходу. Интерфейс похож на Monefy, и функции частично те же. Но в 1Money еще можно настроить обновление курса валют и считать траты в нескольких вариантах. Такое приложение подойдет тем, у кого есть необходимость отслеживать траты в валюте, а также в поездках за границу.

Приложение с расширенным набором функций и максимальной наглядностью. Важные данные выводятся на главный экран, в приложении можно настроить шаблоны платежей, совместный доступ, учет СМС от банков и даже ставить цели, чтобы копить на них деньги. Как и в других приложениях, здесь есть функция сканирования чеков.

Еще два приложения из этой категории — CoinKeeper и Wallet. Обе программы обладают тем же набором функций, что и предыдущие три. Но в CoinKeeper прилагается необязательная, однако симпатичная визуализация с монетками, которые показывают процесс траты денег. А Wallet можно синхронизировать с вашим мобильным банком, чтобы оперативно и автоматически обновлять данные по расходам с банковской карты.

Личный опыт


В качестве эксперимента я шесть месяцев следила за своими тратами через приложение Monefy для Android. Оно синхронизируется со всеми устройствами через Dropbox, что очень удобно: можно вносить траты где угодно и когда угодно. Также Monefy можно создать несколько разных источников дохода и при очередной трате указывать, откуда списать деньги — с банковской карты или кошелька с наличными. Но к сожалению, оно считает только расходы из суммы, которая вносится вручную. Если вы забываете внести очередное поступление денег, приложение решит, что у вас есть долг.

Две моих знакомых поделились своим опытом использования программ учета личных финансов. Марина рассказала, что давно ведет бюджет в приложении Money control. В нем всегда можно быстро посмотреть, сколько сейчас денег на руках, сколько потрачено и на какие категории товаров. Приложение простое, чеки не сканирует, СМС от банка не читает, но по словам Марины, для нее это не принципиально.

Плюс Money control в том, что в нем можно добавлять разные счета (вклады, карточные счета) и выбирать, отображать их в общей сумме доступных средств или нет. А для забывчивых в приложении предусмотрена возможность задавать лимиты на категории покупок. Но русскоязычная версия приложения давно не обновлялась, к сожалению.

Ирина уже полтора года использует приложение «Сбербанк Онлайн». Главный плюс этого варианта — все расходы с карты учитываются автоматически и распределяются по категориям. Но это же можно считать и минусом, потому что иногда система неверно определяет категории, например направляет покупки в «Икее» в «Прочие расходы», хотя это «Товары для дома». Но если это важно, всегда можно исправить вручную. Если вы переводите деньги с карты на карту, то эту сумму вам тоже придется вручную вписывать в нужную категорию. Но для людей с одной банковской картой это приложение вполне подходит для ведения приблизительной статистики.

Стоят ли приложения для ведения бюджета? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Составление бюджета и соблюдение этого бюджета — две очень разные вещи, и часто бывает сложно придерживаться плана расходов.

Согласно исследованию National Payroll Week, 34% американцев говорят, что им было бы очень трудно выполнить свои финансовые обязательства, если бы их зарплата была задержана на неделю.Использование бюджетного приложения — это один из вариантов, который вы можете рассмотреть, если готовы разорвать цикл от зарплаты до зарплаты.

Бюджетные приложения обещают удобство и простоту, когда речь идет о том, чтобы оставаться на вершине своих денег. Но насколько они эффективны? И стоит ли приложение для ведения бюджета вашего времени?

Как работают приложения для составления бюджета

Все приложения для ведения бюджета разные, но в основном они работают по одному и тому же принципу, помогая вам управлять своими деньгами. Эти приложения могут синхронизироваться с вашими банковскими счетами и счетами кредитных карт, чтобы помочь вам отслеживать расходы и управлять своей финансовой жизнью практически из любого места.

Основная функция этих финансовых приложений — помочь вам создать работоспособный бюджет, которого вы можете придерживаться, исходя из ваших обычных доходов и расходов. В некоторых приложениях используется особый подход к составлению бюджета, например бюджет с нуля. Другие используют более общий подход, позволяя вам создавать разные категории бюджета и распределять деньги из вашей зарплаты по этим категориям.

Некоторые другие вещи, которые вы можете делать с помощью приложения для составления бюджета, включают:

• Отслеживание расходов. Приложения для составления бюджета, которые связаны с вашими текущими счетами или счетами кредитных карт, могут автоматически записывать для вас новые покупки и другие дебетовые транзакции.

• Оплата счетов. Подобно функции автоматической оплаты счетов, которую может предложить ваш текущий счет или кредитная карта, вы можете использовать приложение для составления бюджета, чтобы ежемесячно оплачивать счета на автопилоте.

• Отслеживание сроков оплаты счетов. Трекеры сроков оплаты могут помочь вам избежать задержек или пропущенных платежей по счетам, и это еще одна функция, которую вы можете найти в приложениях для составления бюджета.

• Экономия на финансовых целях. Некоторые приложения для ведения бюджета имеют функции экономии. Например, вы можете настроить «сегменты» для сбережений и запланировать автоматические депозиты или «перечислить» деньги, которые вы не планируете тратить, на сберегательный счет.

Основная идея этих приложений — дать вам возможность контролировать свои деньги, предлагая при этом простоту и удобство.

Чем хороши приложения для составления бюджета

У лучших приложений для ведения бюджета есть свои плюсы, которые могут сделать их привлекательными для использования, особенно если вы пробовали другие методы ведения бюджета или только начинаете учиться составлять бюджет.Некоторые из преимуществ, которые могут предложить приложения для составления бюджета, включают:

• Удобство. По сравнению с использованием электронной таблицы бюджета или записью бюджета на бумаге приложение, которое можно загрузить на телефон или планшет, проще в управлении. Вы можете буквально взять свой бюджет с собой куда угодно и следить за тем, что вы тратите.

• Простота использования. Приложения для составления бюджета избавляют от хлопот при составлении бюджета и отслеживании расходов. Вы должны синхронизировать свои учетные записи с приложением и изначально сообщать приложению о своих доходах и расходах.Но как только вы настроите свой бюджет, приложение сможет управлять им за вас.

• Финансовая грамотность. Использование приложения для составления бюджета — это не обязательно то, что вы можете сделать один раз. Вы все равно должны обращать внимание на то, что вы тратите каждый месяц. Но постоянное наличие этой информации под рукой может помочь вам лучше осознавать, на что вы тратите деньги.

• Полное представление. Приложение для составления бюджета, которое связывает ваши банковские счета, счета кредитных карт, ссудные счета и инвестиционные счета в одном месте, может предложить полную картину ваших финансов в любой момент времени.Это полезно, если вы работаете над выплатой долга или хотите легко отслеживать собственный капитал из месяца в месяц.

Еще одним преимуществом многих приложений для ведения бюджета является то, что они бесплатны. Хотя некоторые могут взимать единовременную или ежемесячную плату, существует множество бесплатных приложений для ведения бюджета, которые вы можете загрузить, чтобы начать управлять своими деньгами.

Действительно ли работают приложения для составления бюджета?

Использование приложения для составления бюджета может помочь вам придерживаться своего бюджета и плана расходов. Задача состоит в том, чтобы знать, как использовать приложение в своих интересах.Имея это в виду, вот пять причин, по которым приложения для ведения бюджета могут в конечном итоге потерпеть неудачу:

1. Отсутствие обязательств

Скачав приложение для ведения бюджета и синхронизировав свои учетные записи, вы сможете начать путь к более эффективному управлению своими деньгами. Но это не просто разовая вещь.

Чтобы приложение для составления бюджета действительно работало на вас, вы должны быть готовы следовать плану расходов, который вы для себя установили.

2. Отсутствие внимания

Приложения для составления бюджета могут упростить такие задачи, как автоматизация оплаты счетов и отслеживание расходов.Но это может иметь неприятные последствия, если вы не следите за тем, что происходит с вашими учетными записями.

Например, если вы не заходите в приложение ежедневно для проверки баланса, вы рискуете получить овердрафт по счету при отправке автоматической оплаты счета. Это может означать оплату больших комиссий за овердрафт.

Настройка дат выполнения или уведомлений о низком балансе может помочь вам избежать этого. Но если вы игнорируете уведомления, вы все равно можете получить перерасход по счету, потому что не обращаете внимания.

3. Несоответствие метода бюджетирования

Бюджетные приложения не все работают одинаково. Если вы выберете приложение, которое не соответствует тому, как вы привыкли управлять своими деньгами, то ваши усилия по составлению бюджета могут закончиться полным провалом.

Например, предположим, что вы загружаете приложение, в котором используется метод бюджета с нулевой базой. Этот метод требует, чтобы вы выделяли каждый доллар в своем бюджете на работу, чтобы в конце месяца ничего не оставалось.

Только, возможно, вы работаете не по найму в качестве фрилансера, поэтому ваш доход не всегда одинаков из месяца в месяц.Это может затруднить распределение заработанных долларов.

В результате вы можете разочароваться и вообще отказаться от приложения для ведения бюджета. Вот почему важно выбрать приложение, которое лучше всего подходит для вашей уникальной финансовой ситуации.

4. Отсутствие ответственности

Бюджетные приложения предоставляют вам инструменты, необходимые для управления вашими деньгами. Но они не налагают никаких последствий, если вы не используете эти инструменты.

В конце концов, вы должны проанализировать свои расходы и выяснить, куда уходят ваши деньги и что вам, возможно, потребуется изменить, чтобы улучшить свое финансовое положение.Приложение для составления бюджета не потребует от вас этого.

Итак, опять же, все возвращается к использованию приложения и следованию плану расходов, который вы установили для себя.

5. Не учитывает финансовое поведение

Если кто-то имеет привычку перерасходовать средства, то одного приложения для составления бюджета может быть недостаточно, чтобы это изменить.

Хотя финансовое приложение может указать вам, где находятся дыры в вашем бюджете, оно не может помочь вам определить, что в первую очередь вызывает перерасход.Поэтому, если вы не готовы избавиться от вредных финансовых привычек, от которых нужно избавиться, приложение для составления бюджета может вам не подойти.

Советы по использованию приложений для составления бюджета

Если вы понимаете, почему приложения для ведения бюджета могут не работать для некоторых людей, и все же хотите попробовать их, эти советы помогут вам извлечь из них максимальную пользу:

•  Знайте, что вам нужно. Прежде чем загружать любое приложение для ведения бюджета, подумайте, что вы надеетесь получить от него. Это может помочь вам установить реалистичные ожидания от использования приложения.

• Сравните функции и преимущества приложения. Также важно заглянуть под капот, чтобы узнать, что представляет собой конкретное приложение для ведения бюджета, прежде чем загружать его. Это может помочь вам избежать несоответствия метода составления бюджета или оплаты дорогого приложения с функциями, которые вы не будете использовать.

•  Обязательны регулярные проверки. Приложение для составления бюджета может помочь вам только в том случае, если вы не проверяете свои деньги регулярно. Так что заходите в систему не реже одного раза в неделю, если не каждый день, чтобы узнать, как у вас дела.

• Думайте масштабно. Если вы используете приложение для ведения бюджета, потому что хотите перестать раздувать свой бюджет или хотите погасить свой долг, рассмотрите более широкую картину: в частности, привычки или поведение, которые могут вызывать у вас финансовые проблемы. Это может помочь вам получить представление о том, что еще вам может понадобиться изменить, помимо использования приложения для составления бюджета.

Также обратите внимание на то, сколько вы платите за приложение для ведения бюджета. Если ваша цель использования бюджетного приложения — сэкономить деньги, вам может не иметь смысла платить за него, когда есть бесплатные версии.

Итог

Приложения для ведения бюджета по-прежнему остаются популярным вариантом управления финансами для людей, которые хотят лучше контролировать свои финансы. Эффективное использование приложений для ведения бюджета начинается с понимания того, что они могут (и не могут) сделать для вас, и выбора приложения, которое хорошо сочетается с вашим стилем расходов и общей финансовой ситуацией.

И если вы обнаружите, что приложение для ведения бюджета вам не подходит, не отказывайтесь от ведения бюджета полностью. Вы можете обнаружить, что программа для составления бюджета или электронная таблица для составления бюджета подходят лучше.Независимо от того, как вы выбираете бюджет, важно найти систему, которая работает на вас, и придерживаться ее.

5 Книги по личным финансам и составлению бюджета

Книги по составлению бюджета могут дать вам другой взгляд на ваши финансы и помочь вам планировать свои деньги.

Приведенные ниже пять книг рекомендованы сертифицированными специалистами по финансовому планированию. Эти профессионалы прошли множество курсов по финансовому планированию, сдали жестокий экзамен, накопили тысячи часов опыта и взяли на себя обязательство действовать в качестве доверительного управляющего.

Кто лучше порекомендует книгу по составлению бюджета?

(Эти CFP ответили по электронной почте, и некоторые ответы были отредактированы для большей ясности.) и как вы можете привести свои деньги в соответствие со своими ценностями. Он также написан простым английским языком, практически без отраслевого жаргона. Поэтому я думаю, что это полезно для людей всех возрастов».

— Серина Шью, CFP из Атланты, член совета директоров Ассоциации финансового планирования Джорджии построить свою финансовую основу, в том числе как составить бюджет.Автор, Тиффани «Бюджетниста» Аличе, использует базовый подход к бюджетированию и сбережениям, долгам и кредитам, страхованию и инвестициям.

«Те, кто только начинает свой финансовый путь, получат максимальную отдачу от этой книги, потому что она легко читается и затрагивает ключевые элементы построения прочной финансовой основы».

— Брент Вайс, CFP из Санкт-Петербурга, штат Флорида, и соучредитель Facet Wealth

«Земля вознаграждения» Девина Фергуса настолько высоки, или почему с вас дважды взимается плата за снятие денег в банкомате, который не принадлежит вашему банку, или почему с вас взимается комиссия за выдачу кредита, когда вы берете личный кредит, прочтите эту книгу.

«Дерегулирование банковских систем в 1980-х годах привело к ослаблению защиты прав потребителей и дало финансовой индустрии возможность взимать произвольные комиссии за свои продукты и услуги. Мы склонны настолько фокусироваться на своих личных финансах, не задаваясь вопросом, как устроена система, чтобы работать против нас.

«Если вы когда-нибудь чувствуете, что ваши личные финансы всегда делают один шаг вперед и 10 шагов назад, изучение того, как работает финансовая индустрия, может помочь вам ориентироваться в ней и защищать себя.

— Памела Капалад, CFP из Нью-Йорка и основательница Brunch & Budget

Перед составлением бюджета

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понять свои тенденции и определить возможности для экономии денег.

«Нулевой долг: Полное руководство к финансовой свободе» Линнет Халфани-Кокс

«Линнет говорит с читателем с точки зрения жизненного опыта и предлагает практические шаги, чтобы помочь людям реализовать свой долг. стратегия ликвидации буквально с первого дня.История Линнетт о том, как ей удалось избавиться от долгов, вдохновляет всех, кто чувствует себя перегруженным долгами и нуждается в помощи.

«Несмотря на то, что в названии книги Линнетт говорится об устранении долгов, наличие этого в качестве цели и финансовой свободы в качестве причины помогает людям понять, в первую очередь, обоснование создания бюджета.

«Ее книга предназначена для тех, кто только начинает и не хочет запутаться. Это также для людей, которым трудно планировать или нарушать свои привычки расходов.

— Фрэнк Паре, CFP из Окленда, штат Калифорния, и основатель PF Wealth Management Group о книге [Singletary] и фактически слушал книгу с моей дочерью. Мне нравятся ее четкие, лаконичные и действенные советы. Это не только помогает каждому подготовиться к финансовому кризису, но и разработать план для более светлого и сильного финансового будущего».

— Маргарита Ченг, CFP из Гейтерсберга, штат Мэриленд, и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth

Что такое бюджетирование с нулевой базой? — NerdWallet

Метод составления бюджета с нулевой базой побуждает вас использовать каждую копейку вашего ежемесячного дохода, но это не означает, что вы тратите ее на шоппинг.

Идея бюджета с нулевой базой, иногда называемого бюджетом с нулевой суммой, состоит в том, чтобы дать каждому центу цель. Вот как это работает.

Что такое составление бюджета с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой – это метод, при котором вы выделяете все свои деньги на расходы, сбережения и выплаты долгов. Цель состоит в том, чтобы ваш доход за вычетом расходов равнялся нулю к концу месяца.

Вы можете повторять категории расходов и суммы каждый месяц или смешивать их.Если в конце месяца вы попадаете в бюджет в определенной категории, добавьте оставшуюся сумму к бюджету следующего месяца или переместите ее в другую категорию, например в свой чрезвычайный фонд. Это та же концепция, что и в системе конвертов, которая включает распределение денег по разным категориям расходов в конверты.

Допустим, вы зарабатываете 3000 долларов в месяц. Ваш бюджет может выглядеть следующим образом:

Пример составления бюджета с нулевой базой

Составьте свой бюджет с нулевой базой с помощью приложения — например, You Need a Budget или Goodbudget — или электронной таблицы или ручки и бумаги.

Как начать составлять бюджет с нулевой базой

Прежде чем использовать этот бюджет, сделайте несколько шагов, чтобы убедиться, что вы реалистично планируете свои расходы:

  • Знайте свой доход. Суммируйте свою зарплату, льготы и другие источники ежемесячного дохода, чтобы узнать, сколько денег у вас есть для работы.

  • Отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев. Знание того, что вы обычно тратите и на что, создает основу, которую вы можете использовать в будущем. Вы обнаружите области, в которых вы можете сократить и в которых вы хотите выделить больше.

  • Классифицируйте свои расходы. Определите все свои приоритеты и расходы, включая ваши потребности и желания, долг, чрезвычайный фонд и другие цели сбережений. Хотите отпуск? Создайте категорию «дорожный фонд». Копить на новую машину? Сделай это другим.

Сколько вы должны выделить каждой категории? NerdWallet рекомендует правило 50/30/20. При таком подходе 50 % вашего дохода идет на нужды, 30 % — на нужды и 20 % — на погашение долгов и сбережения.

Плюсы и минусы составления бюджета с нулевой базой

Плюсы

Бюджет с нулевой базой позволяет вам быть в курсе оттока денег.Это может помешать вам тратить то, что у вас нет.

«Бюджет с нулевой базой позволяет вам знать, сколько денег поступает и уходит. Это может помешать вам тратить то, чего у вас нет».

«Если вы не отслеживаете, куда уходят ваши деньги, или чувствуете, что не можете контролировать свои деньги или расходы, то я думаю, что это действительно хороший метод», — говорит Кэтрин Хоули, сертифицированный финансовый планировщик в Монтерее, Калифорния.

Эта система также настраивается, что может быть особенно полезно, если вы новичок в управлении своими деньгами.

Минусы

Следование нулевому бюджету отнимает немало времени. Чтобы держать себя в руках, вам придется внимательно и постоянно следить за своими расходами. И это не единственная проблема, с которой вы можете столкнуться.

«Я думаю, одна вещь, которая может быть проблематичной, — это много переменных расходов, — говорит Хоули. «Если вы не учитываете свои нерегулярные расходы, нулевой бюджет потенциально не оставит вам в среднем достаточно денег.”

Эти переменные расходы могут включать праздничные покупки, поездку на свадьбу друга или замену сломанного телефона.

Но есть способ решить эту проблему: выделить деньги специально для этих расходов. Создайте сберегательный фонд отдельно от вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций и других целевых сберегательных фондов и вносите в него ежемесячные взносы.

Метод составления бюджета с нулевой базой может также создать проблему, если у вас нерегулярный или непредсказуемый доход; скажем, если вы фрилансер или почасовой работник, чей график колеблется.Если вы не всегда знаете, сколько денег вам придется выделить, рассмотрите возможность использования дохода за предыдущий месяц для бюджета текущего месяца. Обратите внимание, что сначала вам нужно будет накопить месячный доход в качестве буфера.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Узнайте, подходит ли вам составление бюджета с нулевой базой

Теперь, когда вы знаете, что такое система бюджетирования с нулевой базой, вы готовы попробовать.Если это не работает для вас, попробуйте другой метод бюджетирования. И если ваше финансовое положение сложное, вам может быть полезно поговорить со специалистом по финансовому планированию.

Что дальше?

Лучшее программное обеспечение для ведения домашнего бюджета для достижения ваших финансовых целей в 2022 году — Блог

Не каждый может оставаться в курсе своих ежемесячных расходов, что затрудняет откладывание денег на будущее и планирование выхода на пенсию.Но мы живем в золотой век технологий, а это означает, что даже если вы плохо разбираетесь в бюджете, вы всегда можете найти приложение, которое сделает это за вас.

Одним из таких приложений является программа для ведения домашнего бюджета. Это может помочь вам понять основы, стать более эффективным в управлении деньгами и даже найти решения для достижения ваших долгосрочных финансовых целей. Некоторое программное обеспечение для бюджетирования может помочь вам в освоении бюджетирования и отслеживании затрат, в то время как другие могут помочь вам в управлении вашим инвестиционным портфелем.

Конечно, сумма денег, которую вы отложили на программное обеспечение для домашнего бюджета, важна. Наш лучший список программного обеспечения содержит как бесплатные, так и платные варианты, подходящие для различных бюджетов. Взгляните, и вы сможете быстро получить контроль над своими деньгами.

Лучшие программы для составления домашнего бюджета на январь 2022 года
  • Personal Capital – Лучшее программное обеспечение для личных финансов для инвесторов
  • Haven Life – лучший выбор для гибкого бюджетирования
  • Moneyspire — высокоэффективное приложение для управления финансами 
  • Tiller – Лучшее для универсальных приложений финансовой информации
  • YNAB — Приложение с высоким рейтингом для подробного бюджетирования

#1.Personal Capital — лучшее программное обеспечение для личных финансов для инвесторов

Personal Capital — это единое приложение, которое сочетает в себе финансовое планирование, управление капиталом и инвестирование. Вы можете связать свои учетные записи с панелью управления приложения, чтобы отслеживать все в одном месте. Это относится ко всем вашим финансовым счетам, включая банковские счета, кредитные карты, пенсионные счета, инвестиции и любые другие финансовые счета, которые у вас могут быть.

Основное внимание уделяется пенсионному планированию и инвестициям.Сервис включает в себя новые функции управления транзакциями и отслеживания криптовалюты, а также несколько просмотров ваших активов, надежные персональные советы и оценки выхода на пенсию.

В заключение, Личный Капитал — это полезный инструмент для подготовки к будущему. Вы можете получить персональную финансовую консультацию, основанную на ваших целях, если у вас есть портфель стоимостью более 100 000 долларов США. Хотя с вас будет взиматься плата за эту услугу, финансовые консультанты обязаны давать вам советы, отвечающие вашим интересам.Эти программные приложения для управления личным бюджетом помогут вам управлять своим бюджетом, привычками тратить и экономить, пока вы в пути.

Воспользуйтесь программой, чтобы узнать, соответствуете ли вы своим пенсионным и другим инвестиционным целям. Даже если вы не готовы нанять финансового консультанта, Personal Capital может помочь вам отслеживать свои финансы и инвестиции в одном месте. Основное программное обеспечение бесплатное, но за дополнительные функции может взиматься плата. Более того, он также позволяет вам отслеживать стоимость ваших активов, следить за денежным потоком и даже получать отчет об инвестициях в одном месте, что позволяет вам отслеживать свои финансы в одном месте.

Особенности

Когда вы впервые открываете инвестиционный счет, на самом первом экране запрашивается ваш адрес электронной почты и номер телефона. Через два экрана вам нужно будет указать дату своего рождения. Даже если все, что вам нужно, это использовать панель инструментов для проверки инвестиций, вам необходимо запланировать звонок с консультантом для процесса настройки.

После того, как вы запланировали встречу с консультантом по личному капиталу, он попросит вас импортировать ваши финансовые счета, включая банковские, инвестиционные и кредитные карты, чтобы создать картину ваших финансов и проанализировать текущее распределение активов.Personal Capital предлагает 12 различных распределений портфеля и почти безграничные стратегические варианты этих распределений на основе персонализации клиента.

  • Инвестиционное и пенсионное планирование

Инструменты пенсионного планирования и планирования инвестиций Personal Capital превосходны, особенно если учесть, что они бесплатны. Вы можете создавать различные сценарии в своем пенсионном планировщике, добавлять большие расходы, чтобы увидеть, как они влияют на ваш пенсионный план и сколько денег у вас будет в месяц.

Инвестиционные инструменты приложения оценивают ваш портфель, рекомендуют стратегию распределения активов в зависимости от ваших целей и выявляют любые скрытые комиссии. В то время как Personal Capital — отличное приложение для ведения бюджета, оно действительно блестит в отделе пенсионного обеспечения и планирования инвестиций. Он сообщит вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию, когда захотите, и предложит способы ускорить рост ваших денег.

  • Услуги по управлению активами

Personal Capital предлагает план управления капиталом клиентам с инвестиционными активами не менее 100 000 долларов США.В зависимости от ваших инвестиционных активов вы можете выбирать из различных планов. Налоговая оптимизация, мониторинг портфеля и ребалансировка, а также группа финансовых консультантов или ваши собственные специализированные финансовые консультанты — это лишь некоторые из функций.

Сборы за первый миллион долларов в инвестиционных активах начинаются с 0,89 % и снижаются для частных клиентов с более чем 1 миллионом долларов. Personal Capital может связаться с вами по поводу своих услуг по управлению активами, если у вас есть инвестиционные активы на сумму 100 000 долларов США или более, связанные с вашей учетной записью.Если вы не хотите, чтобы с вами связывались в будущем, вы можете отказаться от подписки.

  • Информационная панель и транзакции

Страницы «Панель управления» и «Транзакции» — это два экрана, которые вы, вероятно, будете посещать чаще других. Вверху находится 90-дневный график вашего собственного капитала. Ниже есть два поля, одно из которых содержит график бюджета.

Инструменты бюджетирования, предоставляемые Personal Capital, просты. Личный капитал вычисляет среднее значение ваших ежемесячных расходов.На основе исторических данных. Если вы хотите, вы можете заменить этот номер ежемесячного бюджета на тот, который вы выберете.

Графика в виде часов показывает ваше текущее местоположение в месяце и общую сумму ваших расходов на этот момент. Он также сравнивает итоги предыдущего месяца с итогом текущего месяца. Вы можете увидеть основные транзакции, щелкнув любой из этих номеров.

На веб-сайте

Personal Capital есть статьи и руководства по постановке целей. Статьи длинные и иногда трудные для понимания, но они высокого качества с точки зрения содержания.У них также есть блог, который ежедневно обновляется новостями рынка и событиями.

Фирма использует многоуровневое управление ключами AES-256 для шифрования всех данных и поддержания строгого внутреннего контроля над информацией о клиентах. Политики безопасности и защиты данных Personal Capital являются одними из самых всеобъемлющих в отрасли.

Профи
  • Отлично подходит для планирования выхода на пенсию
  • Позволяет контролировать все ваши учетные записи
  • Отличные инструменты для составления бюджета
  • Клиенты имеют доступ к финансовому консультанту
  • Бесплатная загрузка приложения
Минусы
  • Плата за управление довольно высока
  • Нет кредитного мониторинга

=> Нажмите здесь, чтобы посетить официальный сайт Personal Capital

№2.Haven Life — лучший выбор для гибкого бюджетирования

Haven Life — страховая компания, основанная в 2015 году и предоставляющая онлайн-страхование жизни по медицинским показаниям. Тем не менее, его также можно использовать в качестве отличной альтернативы программному обеспечению для домашнего бюджета. Базирующаяся в Нью-Йорке компания Haven Life предлагает продукты и услуги по всей стране, хотя не все типы полисов доступны в каждом штате.

MassMutual, крупная страховая компания, полностью владеет Haven Life. Его цель — сделать процесс покупки страхования жизни более доступным и эффективным.Вы можете получить котировки и подать заявку на срочное страхование жизни через веб-сайт компании.

Haven Life даже предлагает срочное страхование жизни, не требующее медицинского осмотра. Haven Life имеет смысл для тех, кто хочет быстро купить страхование жизни. Тем, кому требуется более персонализированное обслуживание или личная помощь, следует искать другую страховую компанию.

Заявители в возрасте до 59 лет, соответствующие требованиям, могут приобрести страховое покрытие на сумму до 1 миллиона долларов, которое начинается немедленно и не требует медицинского осмотра.Пока вы являетесь гражданином и резидентом США, полисы Haven Life доступны по всей стране.

Однако не в каждом штате предлагаются все варианты полиса и страховки. Например, во Флориде, Нью-Йорке, Северной Дакоте, Южной Дакоте и Вашингтоне райдер Haven Life Plus недоступен.

Особенности

Haven Life продает только срочное страхование жизни, которое является наиболее доступным видом страхования жизни. Срочное страхование жизни защищает вас в течение определенного периода времени.Если вы умрете в течение покрываемого срока, ваши бенефициары получат пособие в связи со смертью. Есть два плана, которые Haven Life предлагает своим клиентам:

.

Haven Term обеспечивает покрытие до 3 миллионов долларов для взрослых в возрасте до 60 лет и до 1 миллиона долларов для лиц в возрасте от 60 до 64 лет. Прежде чем покрытие будет утверждено, большинство полисов срочного страхования требуют, чтобы заявители прошли медицинский осмотр.

Правила

Haven Term требуют, чтобы вы ответили на вопросы о здоровье и образе жизни. Суммы покрытия варьируются от 100 000 до 3 миллионов долларов.У вас есть возможность выбрать срок 10, 15, 20 или 30 лет. Программа Haven Life Plus включена в политику Haven Term.

Haven Simple для тех, кто не хочет проходить медицинское обследование. Вы заполняете заявку, и, если она будет одобрена, ваше страховое покрытие начинается сразу же. Если ваше цифровое приложение будет одобрено, вы можете иметь право на покрытие в размере от 25 000 до 500 000 долларов США.

Программа

Haven Simple предназначена для людей в возрасте от 20 до 55 лет. У вас есть возможность выбрать продолжительность срока в пять, десять или пятнадцать лет.Калифорния, Делавэр, Южная Дакота, Северная Дакота и Нью-Йорк — единственные штаты, где Haven Simple недоступен.

Этот полис, доступный для граждан США в возрасте от 18 до 60 лет, предоставляет альтернативу замещения дохода на срок до 30 лет, в зависимости от выбранного срока полиса. После смерти страхователя выплата может производиться единой суммой или в виде ежемесячного платежа в течение как минимум пяти лет.

  • Ускоренное пособие по смерти

Если у вас есть страховка Haven Life с ускоренным пособием в случае смерти, вы можете использовать часть своего пособия в случае неизлечимой болезни.Всадник позволяет вам получить часть пособия в случае смерти, если у вас диагностируют неизлечимую болезнь при жизни.

Вы можете получить до 75% от номинальной стоимости полиса, но не более 250 000 долларов США. В некоторых случаях вы можете купить отказ от премиум-райдера, что означает, что вам не придется платить страховые взносы, если вы станете инвалидом.

Haven Life Plus, бесплатная опция, которую можно добавить к страховке, предоставляет дополнительные услуги. Программа Haven Life Plus недоступна во Флориде, Нью-Йорке, Северной и Южной Дакоте и Вашингтоне, а некоторые функции могут быть доступны только в Калифорнии.

Участники Haven Life Plus имеют доступ к:

  • Цифровое решение Trust & Will для составления онлайн-завещания.
  • Aaptiv, звуковое фитнес-приложение с годовой подпиской.
  • Timeshifter — это инструмент, помогающий создавать индивидуальные программы для минимизации смены часовых поясов.
  • LifeSite — это интернет-сейф для вас и пяти членов вашей семьи.
  • На любую услугу CVS MinuteClinic предоставляется скидка 15%.
  • Haven Life также продает аннуитеты.
Плюсы
  • Может использоваться как программа для домашнего бюджета
  • Вам не нужно проходить медицинский осмотр
  • Привилегии, входящие в пакет Rider
  • Не так много жалоб клиентов
  • Простота навигации
Минусы
  • Доступно не во всех штатах
  • Ограниченные возможности

=> Нажмите здесь, чтобы посетить официальный сайт Haven Life

№3.Moneyspire – высокоэффективное приложение для управления финансами 

Moneyspire — это программа для ведения домашнего бюджета, которая помогает вам составлять бюджеты и отслеживать свои финансы. Приложение отслеживает вашу учетную запись, отправляет напоминания о счетах и ​​​​поддерживает интернет-банкинг. Онлайн-банкинг, напоминания о счетах, инвестиционные счета и возможность управлять несколькими валютами доступны через приложение.

Бесплатная версия позволяет управлять до 9 напоминаний и одной учетной записью.Неограниченная версия за 60 долларов включает неограниченное количество учетных записей и неограниченное количество напоминаний и может использоваться в личных и профессиональных целях.

Moneyspire пытается помочь вам организовать ваши финансы, отслеживая ваши транзакции и помогая вам с вашим бюджетом. Финансовый трекер — это обязательная программа для любого добросовестного человека, который хочет отслеживать свои доходы и расходы. Его можно использовать как для личных, так и для корпоративных целей.

Несмотря на то, что на рынке представлено множество финансовых программных решений, лишь немногие из них можно использовать в личных и деловых целях.Moneyspire, веб-сайт, посвященный домашним бюджетам и малым предприятиям, прекрасно иллюстрирует это.

Moneyspire имеет различные параметры настройки и инструменты организации, которые помогут вам управлять своими личными счетами и финансами малого бизнеса. Нет ограничений на количество учетных записей, категорий, напоминаний о счетах, отчетов или бюджетных планов, которые вы можете установить.

Особенности

Во время 14-дневной бесплатной пробной версии вы можете опробовать весь набор функций персонального управляющего деньгами без каких-либо условий.Затем Moneyspire возвращается к бесплатной версии, блокируя некоторые из своих функций.

В Moneyspire Free вы можете иметь только одну учетную запись, пять напоминаний о счетах, пять категорий бюджета, три сохраненных отчета, отчет за шесть месяцев и бюджет за шесть месяцев. Расширенный поиск, импорт и экспорт данных, вложения файлов, банковская и облачная синхронизация, а также счета клиентов отключены.

Когда речь идет о Moneyspire Standard, доступны лицензии на одноразовые платежи. Независимо от того, какую лицензию вы приобретете, вы получите 90-дневную гарантию возврата денег.

  • Идеально подходит для частных лиц и малого бизнеса

Учитывая все обстоятельства, Moneyspire оказался фантастическим программным инструментом для объединения корпоративных и личных денежных счетов на одной платформе. Он поставляется с простым в использовании пользовательским интерфейсом и интуитивно понятными опциями. Вам не нужно быть бухгалтером, чтобы понять, как этим воспользоваться.

Moneyspire имеет красивый основной экран с хорошо организованным стилем пользовательского интерфейса. Обзор, учетные записи, напоминания, бюджет, отчеты и счета доступны через отдельные панели.

Можно изменить цвет, шрифт, расположение данных, режим сортировки, порядок столбцов регистрации, стартовую страницу и другие аспекты интерфейса. Например, вы можете указать инструменту автоматически помечать его как очищенный при добавлении новой транзакции.

  • Транзакции и мобильное приложение

Ввод транзакций вручную, автоматическая загрузка транзакций и импорт транзакций из файла QFX/OFX, QIF или CSV — все это варианты. Ваши финансовые данные также можно распечатать и экспортировать в файл QIF или электронную таблицу, чтобы поделиться с вашим бухгалтером.

Вы можете поделиться своими данными с мобильным устройством двумя способами. Если вы не хотите размещать его в облаке, вы можете использовать облачный сервер или напрямую перенести свои данные через свою учетную запись iTunes.

Moneyspire шифрует ваш пароль с помощью 128-битного шифрования AES военного уровня. Соединения с шифрованием SSL используются для функций онлайн-банкинга. При покупке продуктов на сайте Moneyspire также используется шифрование SSL.

Moneyspire никогда не собирает и не имеет доступа к вашим личным или финансовым данным.Он просто существует на жестком диске вашего компьютера или там, где вы хотите его сохранить. Однако вы должны сохранить свои финансовые данные в облаке, если хотите использовать мобильное приложение.

Профи
  • Финансовые данные можно экспортировать в электронную таблицу, QIF или файл PDF
  • Программное обеспечение для безопасного домашнего бюджета
  • Отличное мобильное приложение
  • 14-дневная бесплатная пробная версия
  • Управление счетами
Минусы
  • Нет контроля кредитного рейтинга
  • Нет пенсионного планирования

=> Нажмите здесь, чтобы посетить официальный сайт Moneyspire

№4.Tiller — лучшее универсальное приложение для финансовой информации

Tiller Money — это программа, которая автоматически отправляет транзакции и балансы в электронную таблицу (либо в Excel, либо в Google Sheets). Это позволяет вам отслеживать все аспекты вашей финансовой жизни в одном удобном месте.

Генеральный директор

Питер Полсон основал Tiller Money в 2014 году. В настоящее время это единственный бесплатный сервис, который может синхронизировать ваши ежедневные финансовые операции с Google Sheets. Таким образом, Tiller помогает вам настроить электронную таблицу, которая затем автоматически обновляется по мере изменения вашего баланса, что позволяет вам просматривать свои финансы и строить планы для достижения ваших финансовых целей.

30-дневная пробная версия доступна бесплатно. Перейдите в правый верхний угол главной страницы и нажмите кнопку «Попробовать Tiller Free», чтобы начать. Затем Tiller предложит вам войти в свою учетную запись Google. Вам будет предложено связать свои учетные записи после того, как вы вошли в систему с помощью кредитных карт, расчетных счетов, сберегательных счетов и т. д.

Tiller предлагает возможность организовать ваши данные с помощью готовых шаблонов или настроить вашу электронную таблицу в соответствии с вашими индивидуальными требованиями.Он также будет присылать вам ежедневные электронные письма, содержащие сводную информацию о ваших последних транзакциях и остатках на счетах. В течение 30 дней вы можете попробовать его бесплатно, чтобы понять, подходит ли он вам.

Особенности

После того, как вы подключили свои финансовые потоки, вы можете либо вручную классифицировать финансовые транзакции, либо поручить Tiller сделать это за вас. Вы можете создавать свои собственные категории расходов и классифицировать транзакции, если вы похожи на меня и хотите более практично управлять своим бюджетом и категориями.

Tiller Money даже имеет надстройку Tiller Splitter, которая позволяет разделить одну транзакцию на множество категорий. Надстройка AutoCat будет классифицировать ваши финансовые транзакции по мере их поступления, если вы не хотите тратить время на классификацию каждой из них.

  • Настраиваемые электронные таблицы

Tiller предлагает инструмент Build Your Own для создания собственной электронной таблицы Excel или Google Sheet. Вы можете создавать свои собственные шаблоны, финансовые отчеты и другие электронные таблицы в дополнение к настройке категорий.

Вы можете просматривать и устанавливать постоянно растущее количество бесплатных шаблонов, инструментов и отчетов по личным финансам для своих собственных таблиц Google с помощью надстройки Tiller Community Solutions. Хорошей новостью является то, что вы можете поэкспериментировать с любым из них, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вас.

Делиться своей финансовой информацией с Tiller Money очень просто, если вы делитесь своими финансами со своим партнером. Хорошей новостью является то, что вы можете выбрать, какой именно информацией из ваших связанных аккаунтов делиться.Кроме того, подумайте о том, как вы хотите поделиться этим. Вы можете выбрать, может ли другой человек изменять ваш трекер собственного капитала, таблицу бюджета или другие финансовые транзакции и таблицы, а также как долго он будет иметь к ним доступ.

Ваши данные Tiller Money надежно зашифрованы с помощью 256-битного шифрования AES. Кроме того, вы единственный, кто имеет доступ к вашим листам Тиллера.

Tiller имеет доступ только для чтения к вашим сберегательным и текущим счетам, расходам по кредитным картам и другим операциям с финансовыми счетами, и никто из Tiller не имеет доступа к вашей финансовой информации.

Вы можете включить двухфакторную аутентификацию и быть уверенными, что никакая информация, которая не требуется для вашей работы, не будет получена. Если вы решите прекратить использование Tiller, вы можете удалить все свои данные.

  • У вас есть доступ из любого места

Еще одна функция Tiller, которая нам понравилась, — это возможность получать данные с моего телефона с помощью приложения Google Sheets. Таким образом, в ожидании встречи вы можете проверить, где вы находитесь в течение месяца с вашим бюджетом, или классифицировать свои покупки, находясь вне дома.

Профи
  • Отличное программное обеспечение для домашнего бюджета
  • Отслеживание инвестиций
  • Двухфакторная аутентификация
  • Пользовательские категории
  • 30-дневная бесплатная пробная версия
Минусы
  • Без пенсионного планирования
  • Нет мониторинга кредитного рейтинга

=> Нажмите здесь, чтобы посетить официальный сайт Tiller

№5. YNAB — Приложение с высоким рейтингом для подробного бюджетирования

You Need a Budget, или YNAB — это программа для составления домашнего бюджета, разработанная для того, чтобы помочь вам управлять своим ежемесячным бюджетом, одновременно повышая свою финансовую грамотность.Программное обеспечение предоставляет учебные пособия, которые помогут вам решить некоторые из более сложных финансовых вопросов при создании бюджета.

Если вы боретесь с негативными финансовыми привычками, YNAB может помочь вам избавиться от них, научив вас следовать нескольким простым правилам управления финансами. Как вы могли догадаться, основная цель YNAB — помочь вам перестать переплачивать и не жить от зарплаты до зарплаты. Придерживайтесь плана, умеряйте свои расходы, и YNAB скоро увидит, что вы тратите деньги прошлого месяца, а не деньги, которые вы только что заработали.

Он прост в настройке, поддерживает большую часть данных о транзакциях, загружаемых из банков, и настраивает свои денежные категории в соответствии с вашими потребностями, независимо от того, используете ли вы его в личных целях или в целях небольшой компании.

Подписка на YNAB стоит 11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год. Доступна 34-дневная бесплатная пробная версия. Через месяц вы только начнете понимать свой бюджет и расходы. В результате YNAB дает вам несколько дополнительных дней на обдумывание. Вам не нужна кредитная карта, чтобы попробовать, и студенты могут подать прошение об отмене платы на год.

Особенности

YNAB имеет фантастический пользовательский интерфейс, который упрощает использование и просто делает ваш опыт более приятным. Его механика не слишком сложна, как только вы освоите ее. Прежде чем начать, мы настоятельно рекомендуем вам просмотреть некоторые из множества доступных уроков. Тем не менее, есть много помощи, как только вы начнете.

  • Настраиваемые электронные таблицы

В отличие от других программ для ведения домашнего бюджета, которые автоматически классифицируют ваши расходы, пользователи YNAB определяют, на что тратится каждый доллар, исходя из своих приоритетов и того, что необходимо.Например, если на вашем расчетном счете есть 500 долларов, вы можете разделить их на такие категории, как «Еда вне дома», «Аренда» и «Сбережения».

Вы активны и имеете четкий план, куда пойдут ваши деньги, назначив каждому доллару «задачу». Вместо автоматического снятия средств с вашего расчетного счета, когда приятель приглашает вас на ужин, вы должны проверить свою категорию «Еда вне дома», чтобы узнать, достаточно ли у вас резерва. Пользователи могут выбирать, куда вложить свои деньги, устанавливать цели сбережений и изменять свои бюджеты по мере необходимости.

Вы можете начать с любой суммы денег, которая у вас есть прямо сейчас, и продвигаться вверх, независимо от того, используете ли вы программное обеспечение вручную или подключаете его к своим учетным записям. Если у вас есть 225 долларов на вашем банковском счете, это сумма, с которой вы начнете распределять свои расходы. Он станет красным, если вы планируете больше денег, чем у вас есть.

YNAB содержит несколько подробных статей и тем в блоге, которые регулярно обновляются. Они рассказывают о привычках, поведении и других психологических модификациях, которые необходимы, чтобы оставаться в рамках вашего бюджета.

Вы также получите доступ к другим пользователям YNAB, которые поделятся своими методами составления бюджета, вопросами и полезными предложениями, если вы хотите увидеть, как другие используют программу. Другие члены YNAB могут предложить вам поддержку и ободрение, а вы можете поделиться своим опытом на форуме.

YNAB гарантирует, что ваша информация будет зашифрована и защищена, и публикует всю свою политику безопасности. Политика строгая, в частности, ваша учетная запись будет полностью удалена, если вы решите покинуть службу.

Он использует шифрование не хуже, чем в банках, и не сохраняет ваши банковские учетные данные. YNAB не новичок; он работает с 2004 года. Кроме того, организация предлагает различные варианты безопасности, включая двухэтапную проверку.

Профи
  • Помогает клиентам выбраться из долгов
  • Отличные мобильные приложения
  • 34-дневная бесплатная пробная версия
  • Отличный пользовательский интерфейс
  • Отличные учебные материалы
Минусы
  • Это довольно дорого
  • Пенсионное планирование отсутствует

=> Нажмите здесь, чтобы посетить официальный сайт YNAB

Что нужно знать при поиске лучшего программного обеспечения для домашнего бюджета

Лучшие личные финансовые решения, в зависимости от ваших потребностей, позволяют вам отслеживать такие вещи, как регистрация квитанций и управление затратами, с помощью одного инструмента.Большинство программных продуктов для домашнего бюджета также позволяют интегрировать ваши данные с вашим любимым программным обеспечением для налогообложения и бухгалтерского учета. Персональные финансовые пакеты доступны для онлайн и офлайн-целей, и многие из них включают приложения, которые позволяют вам ежедневно отслеживать свои расходы.

Возможности создания отчетов

Программное обеспечение для домашнего бюджета помогает управлять деньгами и отслеживать расходы, но оно также необходимо для создания отчетов. Затем эту информацию можно использовать для подачи налоговой декларации или для передачи бухгалтеру, который работает на вас.Вы также можете связать свои счета с финансовыми учреждениями.

Мобильный или настольный

Подумайте, где и как вы будете использовать программу для составления домашнего бюджета. Поскольку большинство из нас тратит деньги на дорогу, наличие программного пакета, позволяющего регистрировать и отслеживать расходы, имеет большой смысл. Однако большинство пакетов включают в себя как настольные, так и мобильные варианты.

Простота интеграции

Вы должны убедиться, что любое программное обеспечение для управления личными финансами, которое вы рассматриваете, будет хорошо работать с другими программами.Когда дело доходит до документирования таких статей, как расходы, это имеет решающее значение. Проверьте, может ли ваш пакет использоваться для передачи данных из одного места в другое для более эффективной подачи налоговых деклараций.

Безопасность

Защита личной информации имеет решающее значение, особенно когда речь идет о банковских данных и логинах. Хотя большинство программ бюджетирования так или иначе защищены, некоторые из них более продвинуты, чем другие. Обязательно проверьте уровень безопасности шифрования каждого приложения. На их веб-сайтах можно найти такие меры безопасности, как 256-битное шифрование и многофакторная аутентификация.Подобные функции безопасности помогут предотвратить доступ злоумышленников к вашим данным.

Поддержка и помощь

Как и в случае с любым программным обеспечением, всегда рекомендуется перепроверить наличие поддержки, если она вам понадобится. Некоторые программные решения для личных финансов включают бесплатную помощь, в то время как другие берут за нее плату. Ваш уровень комфорта при работе с программным обеспечением определяет объем помощи, которая вам потребуется.

Счет

Поскольку программное обеспечение связывает ваши средства, вам не нужно будет загружать свои транзакции, чтобы отслеживать свои расходы и следить, придерживаетесь ли вы своего бюджета.Однако вам понадобится ваша финансовая информация, чтобы программа могла считывать и объединять ваши кредитные и банковские операции.

Сборы

Каждое приложение предлагает свой собственный набор функций и преимуществ, поэтому стоит попробовать несколько, чтобы определить, какое из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Если вы уже пользовались мобильным банковским приложением, вам знакомы функции, которые вам нужны.

Подключение ваших финансовых счетов, получение напоминаний о входящих платежах по счетам, составление бюджета, отслеживание кредитного рейтинга, отслеживание расходов, установка финансовых целей и многое другое — все это стандартные функции лучших приложений для ведения бюджета.

Как мы попали в список лучших программ для домашнего бюджета

Выбор программного обеспечения для домашнего бюджета относительно прост. Самое главное – подумать о том, для чего вы будете его использовать и сколько вы будете его использовать. Есть несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, которые можно выбрать в соответствии с вашими потребностями. В конце концов, нет смысла платить за премиальный пакет личных финансов, если вы никогда не будете использовать все функции. Вот некоторые из вещей, которые мы искали:

  • Двухфакторная аутентификация (2FA): любая учетная запись с доступом к конфиденциальной информации должна использовать двухфакторную аутентификацию.
  • Доступны приложения на основе браузера, а также приложения для iOS и Android: вы должны иметь возможность отслеживать состояние своего бюджета с любого устройства. Мы убрали приложения только для мобильных устройств, потому что финансовые операции и отчеты могут занимать много места на экране.
  • Возможность синхронизации с большинством основных банков и кредитных карт. Одним из ключевых преимуществ использования программного обеспечения для составления бюджета является удобство, позволяющее избежать ручного ввода (если вы этого не хотите). Таким образом, мы ожидаем, что приложение для составления бюджета будет быстро подключаться к различным банкам.
  • У вас должна быть возможность загружать транзакции из стандартных форматов банковских данных, таких как CSV, QIF и QPX, если вы используете кредитные союзы или другие необычные учреждения.

Часто задаваемые вопросы: Бюджетные программные приложения 2022 года

Что такое программа для ведения домашнего бюджета?

Программное обеспечение для ведения домашнего бюджета относится к любому приложению, которое поддерживает вас во всех аспектах ваших личных финансов. Различные приложения могут использоваться для различных целей.Некоторое программное обеспечение лучше всего подходит для составления бюджета, в то время как другое лучше подходит для инвестирования и отслеживания целей долга и сбережений. Это поможет вам настроить процессы, которые работают на вас, и сделает управление и отслеживание ваших финансов более управляемым и более эффективным.

Что такое составление бюджета?

Бюджетирование — это процесс планирования того, сколько вы будете тратить и зарабатывать в будущем, а затем отслеживать и изменять эти планы по мере продвижения по жизни. Цель бюджета — помочь вам управлять своими личными финансами, чтобы вы могли жить по средствам, экономить деньги и избегать ненужных долгов.

Зачем вам нужна программа для ведения домашнего бюджета?

Лучшее программное обеспечение для ведения домашнего бюджета может помочь вам стать более финансово здоровым, даже если у вас нет конкретной цели, такой как погашение долга или экономия денег. Отслеживание ваших денег поможет вам предотвратить перерасход и спланировать будущие расходы. Это позволяет вам видеть, сколько денег вы тратите и на что вы их тратите.

Ваше финансовое состояние определяет, какое приложение для личных финансов идеально подходит для вас.Программное обеспечение для домашнего бюджета может помочь вам узнать о бюджетировании и отслеживании расходов, а также управлять своим инвестиционным портфелем.

Сколько стоит программа для ведения домашнего бюджета?

Некоторые приложения для ведения бюджета бесплатны, а за другие взимается ежемесячная или ежегодная плата. Типичная ежемесячная стоимость этих приложений составляет от 5 до 12 долларов. Кроме того, вы можете платить по сниженной цене, если вы платите ежегодно. Другое программное обеспечение взимает ежегодную плату в размере 35 долларов США, в то время как инвестиционное программное обеспечение взимает фиксированную плату 0.5 процентов управляемых активов.

Платные версии программного обеспечения обычно имеют больше функций и обеспечивают лучшую поддержку клиентов, чем бесплатные версии. Основные функции включены в некоторые из лучших бесплатных и платных версий программного обеспечения для ведения домашнего бюджета.

Наш список лучших приложений для личных финансов содержит лучшие платные и бесплатные варианты для достижения различных финансовых целей. Проверьте это и убедитесь, что ваши финансы в порядке всего за несколько минут.

Как работает программа для составления домашнего бюджета?

Программное обеспечение для личных финансов собирает вашу личную информацию, связывает ее с вашим финансовым учреждением, инвестиционными счетами и кредитными картами, а затем помогает вам в настройке ваших финансовых целей.Он может контролировать ваш кредит, отслеживать ваши расходы и модели сбережений, помогать вам в создании бюджета, давать рекомендации и рекомендации по инвестициям, а также отправлять вам напоминания об оплате счетов и целях сбережений, как только он получит доступ к вашим учетным записям.

Вы должны использовать настольную или мобильную версию программного обеспечения?

Наши рекомендации полезны как для приложений, так и для рабочего стола. Вы можете жить по средствам, используя любой из них. Тем не менее, носитель — это сообщение, и некоторые функции оказались более доступными для выполнения на конкретном экране.

  • Рабочий стол — лучший вариант для установки. Добавлять учетные записи и устанавливать ограничения на расходы по категориям проще, если у вас больше места на экране.
  • Приложение лучше всего подходит для выбора расходов. Прежде чем совершить покупку, быстро просканируйте свой телефон, чтобы узнать, сколько вы можете с комфортом потратить.
  • Desktop — лучший вариант для ежемесячных отчетов. Когда придет время просмотреть, куда ушли ваши деньги за последние 30 дней, обратитесь к своему компьютеру. Вы сможете во всем разобраться.

Как начать составлять бюджет?

Хотя доступно сложное программное обеспечение для составления бюджета, иногда может быть достаточно простого листа бумаги или электронной таблицы. Соберите все свои счета, а также кредитную карту и банковские выписки. Рассчитайте свои доходы и расходы, используя эту информацию.

Вы можете классифицировать свои расходы по категориям (еда вне дома, бакалея и покупки) или по продавцу (Amazon, Starbucks). Приложения для составления бюджета могут помочь вам автоматизировать этот процесс, просматривая свои банковские счета и оценивая, сколько вы тратите.

Заключение

В заключение, в ходе нашего исследования мы увидели, что компании, включенные в наш список, предлагают лучшее программное обеспечение для домашнего бюджета. Поэтому, если вы ищете один из них для использования, мы рекомендуем выбрать один из них, поскольку они помогли многим клиентам оставаться в курсе своих финансов, научившись планировать бюджет и эффективно откладывать на будущее.

И, как мы знаем, планировать выход на пенсию досрочно очень важно, если вы хотите сэкономить значительную сумму, и эти приложения могут помочь вам сделать это без особых усилий по доступной цене.

Лучшие бесплатные инструменты для составления бюджета

Не всем нравится идея активного управления деньгами и ведения бюджета. Тем не менее, составление бюджета и его соблюдение являются ключевыми первыми шагами к достижению больших и малых финансовых целей.

Более того, выбор правильного инструмента для составления бюджета может повлиять на вашу способность следовать плану расходов. «Это должно быть частью вашей жизни, если вы хотите достичь (своих) целей», — говорит Пол Миллер, дипломированный бухгалтер и владелец нью-йоркской бухгалтерской фирмы Miller & Company LLP.

От традиционных методов до новейших приложений — вот 10 простых и бесплатных инструментов для составления бюджета, которые помогут следить за расходами:

  • Ручка и бумага.
  • Конверты.
  • Электронные таблицы.
  • Рабочие листы.
  • Новый.
  • Реле SoFi
  • Хороший бюджет.
  • Личный капитал.
  • Альберт.
  • Банковские инструменты.

Ручка и бумага

Несмотря на популярность приложений и программного обеспечения для составления бюджета, для составления бюджета вам не потребуется ничего, кроме ручки и бумаги.Базовый процесс составления бюджета включает в себя запись всех ваших расходов, от ежемесячных счетов до небольших дискреционных покупок, таких как утренний кофе или обед. Затем классифицируйте эти расходы в зависимости от того, являются ли они потребностями или желаниями. Далее суммируйте свой доход. В первую очередь выделяйте свой доход на свои нужды, а любые оставшиеся деньги можно потратить на нужды.

Конверты

Система конвертов предполагает размещение наличных в конвертах, отмеченных для основных категорий бюджета, таких как продукты, одежда и питание вне дома.Это позволяет легко увидеть, сколько денег доступно для каждой категории расходов.

«Метод конвертов — отличный инструмент для составления бюджета, потому что он заставляет людей контролировать свои расходы, имея наличные», — говорит Говард Дворкин, бухгалтер и председатель Debt.com. Когда деньги в конкретном конверте заканчиваются, это сигнализирует о том, что в этой категории больше не должно происходить трат, пока деньги не будут пополнены.

Электронные таблицы

Для удобного отслеживания доходов и расходов используйте электронные таблицы.«Люди могут скачать шаблоны электронных таблиц для составления бюджета, которые содержат формулы, даты и метки, — говорит Дворкин. «Этот метод помогает избавиться от догадок при составлении бюджета, а также упрощает редактирование бюджета и отслеживание доходов».

И Microsoft Excel, и Google Таблицы предлагают пользователям бесплатные шаблоны бюджета. Вы также можете создавать свои собственные, хотя использование программ может потребовать обучения. Microsoft предоставляет бесплатные обучающие онлайн-уроки на своем веб-сайте поддержки продуктов Office.В противном случае на YouTube можно найти множество руководств.

Рабочие листы

Для тех, кто составляет бюджет впервые, рабочий лист может избавить от некоторых догадок. В этих документах обычно есть рекомендуемые проценты, чтобы указать, сколько вашего заработка следует тратить на каждую категорию каждый месяц.

Одной из организаций, предлагающих бесплатные онлайн-листы по составлению бюджета, является American Consumer Credit Counseling. У некоммерческого поставщика кредитных консультаций есть листы для семейного бюджета, отслеживания расходов и составления бюджета для конкретных нужд.

Mint

Список бесплатных инструментов для ведения бюджета был бы неполным без упоминания множества бесплатных веб-сайтов и приложений для ведения бюджета, доступных сегодня. Mint может быть самым известным из приложений для составления бюджета в Интернете и на смартфонах, и оно предлагает комплексные бесплатные услуги.

Пользователи Mint могут связать несколько финансовых счетов со службой, которая затем отслеживает и классифицирует расходы. Он включает в себя средство отслеживания платежей с напоминаниями о счетах, а его калькуляторы позволяют людям видеть, как их решения могут повлиять на прогресс в достижении целей.

SoFi Relay

SoFi Relay — еще одно бесплатное приложение для ведения бюджета. Это позволяет пользователям связывать учетные записи, просматривать остатки и устанавливать цели расходов. Он объединяет учетные записи и позволяет легко просматривать расходы по категориям. «SoFi Relay позволяет участникам понять все, чем они владеют, должны и тратят на ладони», — говорит Брайан Уолш, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi, компании, занимающейся личными финансами.

Приложение также предоставляет доступ к кредитным рейтингам VantageScore 3.0 и позволяет легко связаться с профессионалом для обсуждения финансовых целей и стратегий.Пользователи SoFi Relay имеют право на бесплатный 30-минутный разговор с одним из штатных специалистов по финансовому планированию компании.

Goodbudget

Это продуманное программное обеспечение для составления бюджета предназначено для тех, кому нравится идея системы управления денежными средствами в конвертах, но они не хотят возиться с физическими конвертами.

Вместо этого Goodbudget позволяет пользователям финансировать виртуальные конверты, которые используются для отслеживания расходов, а также синхронизации и обмена информацией о бюджете между устройствами. Бесплатная версия включает в себя 10 обычных конвертов, еще 10 конвертов, годовую историю аккаунта и доступ к форумам поддержки сообщества.

Личный капитал

Личный капитал нужен не только для составления бюджета. Помимо автоматического отслеживания и классификации расходов, приложение позволяет людям просматривать инвестиции и управлять пенсионными счетами.

«Пользователи могут получить полное представление о своих деньгах, просматривая все свои финансы в одном месте, включая свои инвестиции», — говорит Скотт Шлейхер, менеджер группы специалистов по финансовому планированию и старший финансовый консультант в Personal Capital, компании Empower.Он отмечает, что люди могут использовать бесплатный инструмент для просмотра своего собственного капитала, организации расходов и отслеживания прогресса в достижении целей.

Albert

Разработанный для миллениалов и зумеров, Albert может стать хорошим выбором для тех, кто плохо знаком с миром личных финансов. Приложение анализирует привычки расходов, помогает пользователям составить бюджет и определяет, где можно сэкономить.

«Альберт — отличное приложение, которое поможет вам вести бюджет, отслеживать расходы и экономить», — говорит Трина Патель, менеджер по финансовым консультациям в компании Albert.Интерфейс бюджета предоставляет простой способ увидеть моментальный снимок вашей текущей финансовой картины, объясняет она. Хотя приложение Albert является бесплатным, пользователи могут получать персональные рекомендации всего за 4 доллара в месяц.

Банковские инструменты

Бесплатные инструменты для составления бюджета могут быть такими же близкими, как веб-сайт вашего банка. Bank of America, Chase и даже местные кредитные союзы входят в число организаций, которые предоставляют клиентам ресурсы для составления бюджета, которые могут отслеживать расходы, составлять отчеты о расходах и экспортировать данные в электронные таблицы или компьютерное программное обеспечение.

«Вам не нужно разбираться в технологиях, чтобы пользоваться системой оплаты счетов, — говорит Миллер. Оплачивая счета онлайн, банковские инструменты могут создавать диаграммы и графики, которые классифицируют расходы. «Это само по себе даст вам бюджет». Банки также могут предлагать другие инструменты, которые не предназначены для составления бюджета, но могут быть полезны для управления деньгами. Например, вы можете настроить автоматические переводы на сбережения или получать оповещения, когда остаток на счете низкий.

Приложение и программное обеспечение Quicken Budget

Загрузите приложение Simplifi by Quicken

†Ограниченное по времени предложение со скидкой 40 % от прейскурантной цены распространяется только на покупку Quicken Deluxe, Premier, Home & Business в течение первого года только при заказе непосредственно в Quicken до 16 февраля 2022 г., 23:59 по тихоокеанскому стандартному времени.Предложение действительно только для новых участников. Подписка оплачивается ежегодно. Предложение, указанное выше, не может быть объединено с какими-либо другими предложениями. Условия, цены, функции, предложения и варианты обслуживания могут быть изменены без предварительного уведомления.

* Сноски и отказ от ответственности
  • Оповещения о мониторинге, загрузка данных и обновления функций доступны до конца срока вашего членства. Онлайн-сервисы требуют доступа в Интернет. Могут применяться сторонние условия и дополнительные сборы.Поддержка по телефону, онлайн-функции и другие услуги различаются и могут быть изменены. Более 14 500 участвующих финансовых учреждений по состоянию на 1 октября 2018 г.
  • Для синхронизации, электронной почты и текстовых предупреждений могут применяться стандартные скорости передачи сообщений и данных. Посетите https://www.quicken.com/go/apps для получения подробной информации. Приложение Quicken совместимо с iPad, iPhone, iPod Touch, телефонами и планшетами Android. Не все функции Quicken Desktop доступны в приложении. Приложение является сопутствующим и будет работать только с настольными продуктами Quicken 2015 и более поздних версий.
  • Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки. Полная оплата списывается с вашей карты немедленно. В конце периода членства членство будет автоматически продлеваться каждый год, и с вас будет взиматься текущая цена (цены могут быть изменены). Вы можете отменить подписку до даты продления. Для получения полной информации ознакомьтесь с Соглашением о членстве в Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице Моя учетная запись.
  • Покупка дает право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки, плюс 3 бесплатных бонусных месяца, если применимо. Полная оплата списывается с вашей карты немедленно. В конце периода членства (включая 3 бесплатных бонусных месяца, если применимо) членство будет автоматически продлеваться каждый год в течение 1 года, и с вас будет взиматься текущая цена (цены могут быть изменены). Вы можете отменить подписку до даты продления.Для получения полной информации ознакомьтесь с Соглашением о членстве в Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице Моя учетная запись.
  • Если вы выкупаете бесплатный продукт Quicken Starter посредством покупки TurboTax, и в настоящее время у вас есть активная подписка Quicken, а не в течение 6 месяцев до даты продления, вам придется вернуться на эту страницу в течение 6 месяцев после продления. чтобы искупить. Кроме того, обратите внимание, что если вы в настоящее время подписаны на Quicken Deluxe, Quicken Premier или Quicken Home & Business , активировав бесплатный продукт Quicken Starter, вы потеряете некоторые функции, связанные с вашим текущим продуктом более высокого уровня.
  • Quicken для Windows импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Microsoft Money 2008 и 2009 (для Deluxe и выше). Quicken для Mac импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Quicken для Mac 2015 или новее, Quicken для Mac 2007, Quicken Essentials для Mac, Banktivity.
  • 30-дневная гарантия возврата денег: Если вы не удовлетворены, верните этот продукт в Quicken в течение 30 дней с момента покупки с датированной квитанцией для полного возмещения стоимости покупки за вычетом стоимости доставки и обработки.См. https://www.quicken.com/30dayguarantee для получения полной информации и инструкций.
  • Программное обеспечение Quicken для Mac и приложение Quicken не предназначены для работы за пределами США
  • VantageScore, предоставляемый в рамках описываемого здесь предложения, использует собственную модель оценки кредитоспособности, разработанную VantageScore Solutions, LLC. На рынке существует множество других кредитных рейтингов и моделей, включая различные VantageScores. Пожалуйста, имейте в виду, что третьи лица могут использовать другой кредитный рейтинг при оценке вашей кредитоспособности.Кроме того, третьи лица будут принимать во внимание элементы, отличные от вашего кредитного рейтинга или информации, содержащейся в вашем кредитном досье, например, ваш доход.
  • VantageScore® , Equifax® , Experian® и TransUnion® являются зарегистрированными товарными знаками соответствующих владельцев.
  • Все версии Quicken 2018 года и более поздние версии предоставляют пользователям 5 ГБ бесплатного хранилища Dropbox, пока действует подписка.
  • EQUIFAX является зарегистрированным товарным знаком Equifax Inc.Другие используемые здесь товарные знаки Equifax являются товарными знаками Equifax Inc. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые здесь, являются собственностью соответствующих владельцев.
  • Отслеживание портфеля включено в Quicken Premier и Quicken Home & Business для Windows
  • Ссылки для оплаты доступны только для Quicken Home & Business.
  • Иллюстрации © Адам Симпсон. Все права защищены.
  • © 2022 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken является зарегистрированным товарным знаком Intuit Inc., используемым по лицензии.
© 2022 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken является зарегистрированным товарным знаком Intuit Inc., используемым по лицензии. iPhone, iPod, iPad Touch являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google Inc. Dropbox, PayPal, Yelp и другие знаки являются товарными знаками соответствующих компаний. Сроки, условия, функции, доступность, цены, сборы, варианты обслуживания и поддержки могут быть изменены без предварительного уведомления. Штаб-квартира корпорации: 3760 Haven Avenue, Menlo Park, CA 94025. Не продавать мою информацию

Лучшее бюджетное приложение на 2022 год

Приверженность бюджету может показаться непосильной задачей, когда приходится отчитываться за каждую заработанную копейку.Приложения для составления бюджета могут упростить процесс, помогая отслеживать расходы, группировать их по разным категориям и выделять места, где можно сократить расходы. Чтобы помочь, мы изучили самые популярные приложения и составили список наших любимых, все из которых доступны как на устройствах iOS, так и на Android.

Поскольку у всех разные стили распоряжения деньгами, лучшее бюджетное приложение будет зависеть от вашего стиля расходов и целей сбережений. Например, некоторые приложения (например, You Need A Budget) поощряют постоянное усердие в отслеживании расходов, в то время как приложения, такие как Mint, более пассивны.Вот обзор наших лучших вариантов, основанный на отзывах в App Store и нашем опыте использования этих инструментов бюджетирования.

Подробнее:  Лучший расчетный счет на декабрь 2021 

Полное раскрытие: я являюсь верным пользователем Mint уже почти десять лет.Это бесплатное приложение для составления бюджета помогло мне избавиться от долгов, помогло составить бюджет на компьютер и поставить перед собой финансовые цели (например, купить новую машину). Это началось как способ отслеживать мои расходы путем синхронизации с моими банками, кредитными картами, сберегательными и кредитными счетами. Теперь я использую его для составления бюджета, чтобы убедиться, что я вовремя оплачиваю счета, и каждую неделю проверяю свой кредитный рейтинг — более новая функция, но я не мог найти ее ни в одном другом приложении, которое я пробовал.

Чем больше я использую Mint, тем больше обо мне узнает приложение для управления капиталом.Тем не менее, мне нравится, что я могу переклассифицировать транзакции, которые автоматически классифицируются, во что-то совершенно неправильное. Мне также нравится, что я могу разделить транзакции расходов. Скажем, вы покупаете продукты в Target, но также покупаете товары для дома и лекарства. Вы можете разделить свои транзакции, чтобы поместить правильную сумму в каждую категорию. Это доступно в YNAB, но за дополнительную плату.

Поскольку я много лет пользуюсь Mint, я могу отслеживать свои расходы с течением времени. По мере того, как Mint узнает больше о вас и ваших привычках расходов, вы сможете увидеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Он детализирует шаблоны и показывает графики по категориям (или краткий обзор), куда уходят ваши деньги. Вы также можете сравнить месяцы, если хотите.

Мне также нравится, что я могу изменить свой бюджет в зависимости от моих расходов. Если я водил свою собаку к ветеринару в прошлом месяце, я могу добавить эту категорию в свой бюджет. Но если я не вернусь к ветеринару в этом месяце, я могу скорректировать этот бюджет до 0 долларов.

Хотя это и не приложение для сохранения, вы также можете использовать Mint для этого. Вы можете добавить «сбережения» в качестве категории, а затем соответствующим образом отметить этот перевод в своих транзакциях.Mint также предлагает пространство для постановки целей — например, покупка дома, погашение долга или что-то еще, что вы хотели бы, — но это в версии для ПК, а не в приложении.

Стоимость: бесплатно.

Скачать как новый.

 

Несмотря на то, что вы можете устанавливать и поддерживать ежемесячный бюджет в Personal Capital, это кульминация составления бюджета, мониторинга инвестиций и отслеживания пенсионных целей, что делает это приложение для составления бюджета достойным загрузки.

При регистрации вы будете указывать информацию о выходе на пенсию, например, ваш возраст, когда вы планируете выйти на пенсию и сколько денег у вас есть на сберегательных и инвестиционных счетах. После того, как вы свяжете счета, которыми хотите управлять, например текущие, сберегательные и инвестиционные счета, вы сможете получить общее представление о том, куда уходят ваши деньги. Диаграммы позволяют легко отслеживать ваши расходы и денежные потоки из месяца в месяц. Это отличное приложение для управления финансами, позволяющее следить не только за тем, куда уходят ваши деньги, но и за тем, находитесь ли вы на пути к достижению пенсионных целей и других долгосрочных планов.

Стоимость: бесплатно.

Скачать Личный Капитал.

 

Многие приложения для составления бюджета личных финансов позволяют вам связывать банковские счета, чтобы приложение могло отслеживать, куда уходят ваши деньги.Вам нужен бюджет (YNAB) делает это, но также дает пользователям возможность вручную добавлять транзакции, чтобы избежать привязки банковских счетов. Это полезно для тех, кто не хочет, чтобы сторонние приложения имели доступ к своим финансовым счетам, или для тех, кто предпочитает ручное ведение журнала.

Но если вы хотите связать свой сберегательный счет и расчетный счет, вы можете это сделать. YNAB сотрудничает не только с крупными банками, но и с местными кредитными союзами и учреждениями. Вы также можете добавить кредитную карту, а затем сразу же установить для нее финансовую цель, например, постепенно погасить свой баланс или создать бюджет, включающий весь ваш баланс.

После связывания всех ваших учетных записей, за которыми вы хотите следить, вы будете давать задание каждому доллару, находящемуся на ваших счетах. Правило № 1 YNAB: «Дайте каждому доллару работу». Это означает, что к тому времени, когда все будет отнесено к категории расходов, у вас не должно остаться денег. (Если вы это сделаете, остатки могут пойти на непредвиденные сбережения, инвестиции или пенсионные отчисления. Или даже на забавные вещи, такие как дни рождения и каникулы.)

Самая большая разница между YNAB и многими другими приложениями для ведения бюджета заключается в том, что вы планируете только те деньги, которые у вас есть; YNAB не позволяет «прогнозировать» или создавать бюджеты для будущих поступлений долларов.

Это не просто отслеживание ваших денег; YNAB хочет убедиться, что вы понимаете важность финансового управления. Они предлагают бесплатные ежедневные семинары по составлению бюджета, долгам, долгам по кредитным картам, сбережениям на строительство и многому другому, а также богатую библиотеку образовательных ресурсов.

После регистрации вы сможете использовать приложение бесплатно в течение первых 34 дней. После этого это 99 долларов в год. Это огромные затраты, особенно если вы уже ограничены в деньгах и вам нужно бюджетное приложение, такое как YNAB, чтобы помочь вам встать на ноги.Но сотни тысяч пользователей доверяют этому приложению, и многие утверждают, что экономия от использования YNAB намного превышает затраты.

Стоимость: бесплатно в течение первых 34 дней; оплачивается ежегодно по цене 99 долларов США или ежемесячно по цене 15 долларов США.

Скачать Вам нужен бюджет.

 

Когда вы ищете способы «прикарманить» свои деньги, это то, для чего предназначен PocketGuard.Он строит бюджет на основе ваших привычек расходования средств и сообщает вам, когда вы отложили — или положили в карман — оставшиеся деньги.

Вы можете ставить перед собой цели, например, уменьшить свои счета или добавить больше денег на свои сберегательные и инвестиционные счета. Вы также можете просмотреть другие финансовые продукты, чтобы узнать, есть ли способы сэкономить на платежах по ипотеке, страховке или других кредитах.

Полезны визуальные элементы, такие как круговые диаграммы, которые позволяют легко интерпретировать данные с первого взгляда.Вы можете увидеть свой доход, предстоящие счета и сколько денег еще нужно для достижения ваших целей. Это похоже на YNAB, но не имеет такого богатого пользовательского опыта. Если вам нужно аналогичное приложение, но цена не соответствует вашему бюджету, PocketGuard — надежная резервная копия.

Стоимость: бесплатно.

Скачать PocketGuard.

 

Если вы были поклонником системы конвертов — метода составления бюджета, при котором вы делите свою зарплату на конверты для категоризированных расходов — до пандемии вы могли найти родственную душу в Goodbudget.

Goodbudget позволяет оцифровать метод конвертов, вводя все свои финансовые данные — каждую транзакцию, которую вы совершаете, каждую зарплату, которую вы получаете, — а затем создавая онлайн-конверты. Вы даже можете синхронизировать свою учетную запись с супругом или другими членами семьи.

Недостатки? Goodbudget не синхронизируется с вашим банком, кредитными картами или любыми другими учетными записями; все вводится вручную. Но если вам нравится ручной процесс организации денежных конвертов, вы можете не возражать против ручного отслеживания.

Эти виртуальные конверты работают аналогично категориям в других приложениях для составления бюджета. Вы установите сумму в долларах, которая пойдет на такие вещи, как оплата дома, автокредит, продукты и многое другое. Но вы ограничены только 10 обычными конвертами, если вы придерживаетесь бесплатной версии. План Plus дает вам неограниченное количество конвертов и некоторые другие функции.

Стоимость: бесплатно; перейти на Plus за 7 долларов в месяц или 60 долларов в год.

Скачать Goodbudget.

 

Прямой источник новостей и советов, которые помогут вам принимать самые разумные решения с вашими деньгами.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений.Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

.

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *