Программа для планирования бюджета семьи: Потрясающая программа для планирования семейного бюджета

Бесплатные сервисы для ведения домашней бухгалтерии: обзор

---

О важности ведения и планирования семейного бюджета мы писали неоднократно. Чтобы контролировать свои расходы, планировать покупки, разрабатывать стратегию трат на несколько лет вперед, порой простого учета доходов-расходов в уме или тетрадке недостаточно. Кто-то ведет свою домашнюю бухгалтерию в таблице Microsoft Excel, кто-то экспериментирует с базами данных Microsoft Access, ну а большинство обращается к специальным программам для управления домашней бухгалтерией, разработанным специально для этих функций.

Если у вас есть деньги, для того, чтобы считать деньги, — к вашим услугам большой выбор платных программ. Однако, приобретать таких монстров, как Microsoft Money и Intuit Quicken для ведения домашней бухгалтерии не всегда выгодно. Эти программы, по отзывам и экспертов и российских пользователей, перегружены функционалом, и это существенно затрудняет работу с ними.

Кроме того, они ориентированы на потребителей из США и Европы, в них есть множество мелочей, в которые тяжело вникнуть российскому среднестатистическому пользователю.

Между тем, в платных программах и приложениях есть один существенный плюс — как правило, они синхронизируются без лишних проблем с различными устройствами и предлагают версии для любимых многими iOS-гаджетов.

На первое время, если хотите сэкономить, попробуйте выбрать бесплатную программу. Возможно ее функционала будет вам достаточно.

Вебсервисы

В настоящее время существует множество вебсервисов, позволяющих вести учет своих средств онлайн, не скачивая и не устанавливая никаких приложений на свой компьютер. Первоначально эти сайты создавались для личных нужд. Однако идея онлайнового учета движения денег, когда записывать расходы могут все члены семьи с любого компьютера, понравилась многим и получила свое развитие. Такие сервисы легко найти в поисковике, вкратце упомянем наиболее популярные из них.

«Дребеденьги»

Доступный интерфейс, синхронизация валют, удобная система ввода расходов и их учет. По сути, один из достаточно простых и надежных калькуляторов расходов. Спустя месяц после начала пользования сервис «Дребеденьги» предоставит вам полный отчет по всем вашим доходам и расходам за выбранный промежуток времени. Для большей наглядности, отчет будет выведен в виде графиков и диаграмм. Доступен многопользовательский режим работы.

Основными возможностями сервиса можно пользоваться бесплатно. Активация дополнительных возможностей платная.

«4 конверта»

Нестандартная онлайн система планирования своих трат. Вы тратите деньги согласно заранее разработанному финансовому плану. Вот как описывают сервис сами разработчики:

«Пользователь определяет размер своих доходов (с разной периодичностью), откладывает 10% в Резервный Фонд, вспоминает про все регулярные траты (например, страховка, коммунальные услуги, выплата кредитов и т.п.) и при желании определяет финансовые цели.

После этого он определяет сумму, которую может безбоязненно потратить в неделю, и кладёт её в конверт. Остальные деньги являются неприкосновенными.
Сумма в конверте рассчитывается по формуле: Конверт = (Суммарный ежемесячный доход – 10% от суммарного ежемесячного дохода – сумма всех регулярных трат – накопления на финансовые цели) / 4.3
Если к концу недели в конверте остаются неиспользованные средства, их можно потратить на развлечения (не испытывая угрызения совести), сберечь или увеличить конверт следующей недели. Если пользователь тратит денег больше, чем у него есть в конверте, недостача берётся из Резервного Фонда».

«Где мои деньги!»

Разработчики уверяют, что сервис имеет простой интерфейс и экономит время пользователя. «Система учета средств отличается от аналогичных сайтов и программ тем, что расходы можно быстро вводить с клавиатуры, без лишних кликов мышкой. Получение любого отчёта делается одним кликом или протаскиванием мышки». Однако, многие пользователи недовольны такой простотой: ведь, по сути, сервис мало отличается от простого оффлайнового файла Microsoft Excel.

Однако, основным недостатком онлайн-сервисов традиционно считается некоторое волнение пользователя, опасающегося за сохранность конфиденциальных данных. Насколько эти волнения-опасения безосновательны, судить сложно. Поэтому очень осторожные пользователи часто при выборе оффлайн программ для домашней бухгалтерии предпочитают те, которые не имеют синхронизации с онлайн серверами.

Бесплатные программы

«CashFly2»

Не требует инсталляции, её можно носить с собой на флэшке и запускать на любом компьютере в любом месте. Благодаря удобному интерфейсу и продвинутой системе подсказок даже новичок сможет разобраться с основными функциями приложения. А если приложить немного желания и времени, сможете очень успешно вести свои финансовые дела и планировать бюджет.

Возможно управлять несколькими счетами в разной валюте, выставлять лимиты по категориям и планировать расходы. Импорт данных об операциях из внешних файлов, а также экспорт отчетов в разные форматы. Органайзер и напоминалка, а также резервное копирование данных.

«Свои деньги»

Помимо учета доходов и расходов программа имеет развитую систему планирования покупок с возможностью удобного расчета экономии средств по ним. Множество возможностей: ведение будущих, неподтвержденных операций, счета в различных валютах, неограниченная иерархическая структура статей расхода/дохода. Перевод денег между счетами учетом комиссий. Учет количества и веса покупок и многое другое.

Функции планирования и контроля: планирование периодических операций, возможность создания шаблонов операции, контроль исполнения бюджета, подсчет и прогноз ожидаемых по плану сумм, на основании текущей динамики расходов.

Кроме того, удобные формы отчета, импорт-экспорт в различные форматы.

Работа со счетчиками, а также со всем в основе чего лежит тарификация (счетчики электроэнергии, воды и прочие), и даже поддержка льгот/скидок при оплате за счетчики (поддержка множества вариантов тарифов).

«DomEconom»

Может работать в разных операционных системах, так называемая рассплатформенная программа. Функция мультипользователь позволяет использовать несколько компьютеров, а также мобильный телефон для ввода данных, для этого предусмотрен Java-клиент. Так же для ввода данных можно использовать и SMS-сообщения. Это помогает не забыть про мелкие расходы и своевременно внести их в базу.

Число категорий и счетов, а также их иерархия не ограничены, производится учет кредитных лимитов овердрафтов, экспорт данных в Microsoft Excel, графические представления, планирование платежей, поддержка 6 валют и синхронизация курса.

Программа достаточно простая, снабжена понятными инструкциями и работа с ней доступна всем членам семьи. Есть регулировка конфиденциальности доступа для каждого пользователя из вашей группы.

Конечно, бесплатных сервисов для ведения домашней бухгалтерии гораздо больше, чем мы описали. Немного терпения и вы подберете для себя оптимальную систему, которая поможет экономить деньги и планировать большие покупки для вашей семьи.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Правила ведения семейного бюджета — Семья и дети

В продолжение темы об экономии семейного бюджета рассмотрим правила ведения семейного бюджета. В наше время существует много различных программ, которые были созданы для учёта семейных средств.

Если же вы окончательно и бесповоротно решили каждый месяц отслеживать «путь» своих денежных средств, то поначалу вам не помешает запомнить несколько простых правил.

Во-первых, совсем не обязательно учитывать буквально все расходы и доходы вашей семьи. Планирование – это не так просто, как вам кажется, это серьёзный шаг, он требует много хлопот и времени. Нужно постоянно сохранять все чеки, делать бесконечные заметки в специальную тетрадь, или заносить данные в специальную программу, о которой было упомянуто выше.

Рано или поздно вам может всё это надоесть, и вы, возможно, бросите всё на полпути, так и дошёл к настоящему планированию семейного бюджета. В таком случаи на программу тоже не можно сильно надеяться. Она хоть и имеет ряд преимуществ перед «рукописными расчётами», но самое главное – помнить все расходы вместо вас она не сможет. Попытайтесь планировать затраты постепенно, тогда вы будете не сильно перегружать свой мозг.

Во-вторых, постарайтесь понять, зачем вам нужен этот учёт. Планирование семейных расходов должно иметь чёткую цель. Возможно, вы хотите сэкономить денег для покупки новой мебели, бытовой техники, отпуска или ещё чего-нибудь. Постарайтесь составить перечень вопросов, ответ на которые вы получите по окончанию своей «ревизии».

Многие опытные в этом вопросе люди рекомендуют распределять деньги вначале зарплаты при этом, раскладывая их по кучкам, или конвертикам с надписями для чего они предназначены.

Есть и упрощенная система отслеживания расходов. Например, вы хотите узнать, сколько в месяц ваша семья или лично вы расходуете денег на то или иное развлечение, еду и т. д. Для этого нужно записывать только эти расходы, и вы с легкостью узнаете ответ на интересующий вас вопрос.

В-третьих, не обязательно записывать эти бесконечные денежные расходы, чтобы сделать какую-нибудь грандиозную покупку.

Но бывает и так, что в конце месяца мы и сами не понимаем, куда можно было потратить столько денег, мы ведь ничего не покупали. Именно поэтому и нужен учёт, чтобы знать, для чего, куда и сколько. Пусть он будет и самым примитивным, но зато не будет никаких конфликтов и скандалов в семье, не придётся думать, как «дожить» до следующей зарплаты.

Ещё существует аксиома, что с помощью правильного и систематического планирования денежных средств можно узнать много о предпочтениях и привычках членов своей семьи.

Что касается программ по контролю над семейным бюджетом, то они здорово помогают вести контроль по расходу денежных средств. Главное, чтобы такая программа была удобной, простой в пользовании, доступной даже людям без финансового образования и, конечно, русскоязычной.

С помощью такого рода программ можно:

• вести глубокий учёт как доходов, так и расходов всей семьи и каждого её члена отдельно;
• подсчитывать денежные расходы за определённый промежуток времени;
• вести контроль по количеству долгов;
• можно легко запланировать дорогостоящую покупку;
• вести контроль выплат по кредиту и многое другое.

Планирование семейного бюджета прививает чувство меры. Вы станете больше ценить свои «кровно» заработанные деньги, перестанете делать бессмысленные и ненужные покупки.

Автор: Жанна Ш. (специально для Calorizator.ru)
Копирование данной статьи целиком или частично запрещено.

здесь вы поймете, на что уходят деньги

Редакция MC.today собрала пять приложений с высоким рейтингом в Google Play Store и App Store для учета финансов. Эти программы помогут лучше контролировать расходы и доходы.

---

Рейтинг в Google Play Store – 4,6.

Рейтинг в App Store – 4,3.

Здесь можно поставить денежный лимит на месяц и определить, какую максимальную сумму вы готовы выделить на ту или иную сферу жизни. Расходы вносятся вручную, переносятся автоматически с карты или через сканирование QR-кода на чеке. 

Еще Mobills пришлет вам напоминание о том, что пора оплатить счета. Приложение помогает управлять лимитами и задолженностями кредитных карт.

Стоимость: есть бесплатная версия с ограниченным функционалом, стоимость платной версии стартует от $5,99 для iOS и от $3 для Android. 

2. Monefy – планирование бюджета и учет расходов (Android, iOS)

Рейтинг в Google Play Store – 4,5.

Рейтинг в App Store – 4,8.

В приложении удобно контролировать расходы, планировать крупные покупки и расходы на ближайшие месяцы. Все траты распределяются по категориям, чтобы их было удобнее записывать и подсчитывать.

Для наглядности приложение строит графики: там показано, в какой сфере жизни вы больше всего тратите деньги. По желанию приложение защищается паролем. 

Вести учет расходов в Monefy может вся семья. Для этого нужно создать несколько учетных записей, и каждый сможет вносить свои доходы и расходы. 

Стоимость: есть бесплатная версия с ограничениями. Чтобы пользоваться всем функционалом приложения, придется заплатить $2,99.

3. CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи (Android, iOS)

Рейтинг в Google Play Store – 4,5.

Рейтинг в App Store – 4,6.

Приложение со схожим функционалом. Особенность приложения – распознавание SMS от любых банков. Когда на телефон приходит сообщение о списании денег с карты, CoinKeeper автоматически заносит эту сумму в расходы. Точно так же и с начислением денег: вам пришел денежный перевод – и приложение автоматически добавило его в колонку «Доходы».

Все расходы в приложении разбиваются на категории и показываются в виде графиков или таблицы с процентным соотношением затрат. Так вы можете проанализировать, когда пора тратить меньше и начинать экономить.

Стоимость: есть бесплатная версия. Стоимость платной месячной подписки стартует от $0,99.

4. You Need a Budget (Android, iOS)

Рейтинг в Google Play Store – 4,1.

Рейтинг в App Store – 4,6.

Разработчики утверждают, что пользователи экономят уже в первые пару месяцев использования приложения.

You Need a Budget синхронизируется с банковскими счетами и автоматически переносит все поступления и списания с карт. Приложение поможет тем, кто стремится распрощаться с кредитами и долгами – здесь «учат», как выделять деньги на погашение долгов. 

Еще в приложении описаны четыре правила, как экономить деньги и не урезать при этом важные расходы. 

Стоимость: первые 34 дня бесплатно, далее можно приобрести годовую подписку от $11,99.

Рейтинг в Google Play Store – 4,0.

Рейтинг в App Store – 3,7.

Электронный кошелек, в котором хранят криптовалюту и отправляют платежи. Приложение поддерживает биткоин, эфириум, лайткоин и другие криптовалюты. А еще евро и доллары.

В Payeer можно конвертировать криптовалюты, обменивать их на внутренней бирже и выводить деньги на карты Visa и Mastercard. Этим приложением пользуются в 127 странах мира. 

Стоимость: приложение полностью бесплатное.

---

Читайте больше: подборка полезных книг от редакции MC.today

Если вы интересуетесь инвестициями, предпринимательством и глобальной экономикой, тогда эта подборка для вас:

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

Как в браке планировать финансы и управлять ими как единая команда?

Понимание ценности денег и мудрого управления ими может сильно различаться, поэтому над семейными финансовыми навыками надо работать.

Исследование Института финансов Swedbank показывает, что деньги – вторая по распространенности причина семейных споров после вопросов домохозяйства, решение которых тоже зачастую связано с финансовым планированием. Поэтому мы обобщили пять шагов, чтобы планировать семейные финансы и управлять ими как единая команда.

Внедрите наиболее подходящую систему управления семейными финансами

 В группе единомышленников Swedbank на Facebook Тратим с умом состоялся обмен мнениями о том, как семьи управляют финансами, и были идентифицированы следующие подходы:

• общий семейный счет, на который начисляются все доходы;
• общий семейный счет, на который каждый ежемесячно начисляет ту же сумму, что и второй супруг, либо сумму, пропорционально соответствующую доходам;
• каждый оплачивает конкретные позиции семейных расходов, оставляя часть денег на индивидуальные траты.

 Финансовые эксперты самым эффективным подходом считают семейный счет, на котором можно объединить средства и наиболее точно увидеть общую финансовую картину семьи. Однако надо помнить, что нет одной верной формулы для всех – что подходит для одних, не годится для других. Поэтому сначала рекомендуется обсудить, какая модель управления деньгами была бы удобной для всех.

Планируйте и обсуждайте семейный бюджет

О своем пути к планированию семейного бюджета рассказывает Андрис Арницанс, сооснователь Seek the simple:

«У нас с Лаурой общий кошелек, мы совместно формируем бюджет и принимаем осознанные решения, на что мы как семья хотим тратить деньги, чтобы они не ушли в свободное плаванье.

Планирование бюджета является частью наших еженедельных встреч с Лаурой, на которых мы обозреваем прошедшую неделю в семейном контексте, а также согласовываем планы и намечаем совместные дела на следующую неделю.

Во время таких встреч мы формируем бюджет на следующую неделю, рассматриваем расходы и вносим коррекции, если где-то потратили больше, чем надо. Еженедельные встречи – время для осознания. На них мы синхронизируемся на одну волну как семья. Они помогают уменьшить повседневные споры и двигаться в одном направлении.

Мы используем приложение для формирования бюджета YNAB. В нем раз в неделю мы вводим каждую проведенную трансакцию, анализируем и планируем бюджет на последующий период. В приложении видно, сколько у тебя денег, и для каждого евро можно определить конкретное задание. Мы смотрим, чтобы у каждого были запланированы средства в том числе по его выбору, и ищем компромиссы, чтобы сочетать желание одного больше тратить на краткосрочные цели с желанием другого создавать накопления и стремиться к надежности.

Однако так было не всегда. Ввести в семье планирование бюджета придумал я, поскольку у нас было много споров по поводу денег.

Вначале Лаура вообще не хотела об этом думать, поскольку в нашей семье было заведено так, что я отвечал за все, что связано с деньгами. Это часто приводило к неприятным ситуациям, когда Лаура приходила ко мне и просила деньги на покупки, не зная, что вскоре нам придется оплачивать счета. Мне часто приходилось отказывать и огорчать ее. Динамика отношений, где я регулярно был плохим, мне не нравилась. Деньги мы зарабатывали оба, тратили оба, но ответственность за управление ими лежала только на мне. У Лауры очень часто возникало ощущение, что неважно, как много она трудится, все равно у нее никогда нет денег на вещи, которые приносят радость. Прошел год, пока удалось убедить Лауру в том, что если мы будем сообща формировать семейный бюджет, ее никто не будет заставлять или принуждать уменьшать какие-то траты, а она сама сможет принимать обдуманные решения о том, что делать с деньгами. Именно эта возможность осознанного выбора и контроля убедила ее принять участие в формировании семейного бюджета».

Чтобы планирование семейного бюджета удалось, необходимо создать систему и ввести в семье традицию регулярно с партнером обсуждать не только все доходы и расходы (для их учета подходит контрольный список семейного бюджета), но и планы.

В начале каждого финансового месяца семьи, который, скорее всего, совпадает с днем получения зарплаты, стоит собраться на семейный совет, на котором можно обсудить запланированные на следующий месяц расходы и возможности сэкономить.

После этого по необходимости можно раз в неделю или раз в две недели актуализировать, как идут дела с соблюдением бюджета, и вносить необходимые коррекции. Планирование семейного бюджета помогает укреплять ощущение безопасности и наилучшие результаты приносит в долгосрочной перспективе.

Анализ доходов и расходов поможет разглядеть возможности улучшений – где можно тратить целенаправленнее, чтобы после погашения всех счетов и обязательств можно было приняться за реализацию целей, направленных на накопление и вложение (например, копить на крупную покупку, откладывать на подушку безопасности, копить на образование ребенка).

• Для оценки финансового здоровья семьи пригодится разработанный Институтом финансов Swedbank Инструмент финансового здоровья, который помогает увидеть в единой перспективе сферы, где все получается, и те, которые требуют усовершенствования, а также дает рекомендации для улучшения финансовой ситуации.

 Собрание по планированию бюджета – именно то место и время, где можно договориться о приемлемых для обоих партнеров и совместно достижимых целях, а также о компромиссах образа жизни. Например, у одного партнера весьма скромные требования к одежде, в то время как другой любит новейшие брендовые сезонные товары по полной цене. Если уровень ваших доходов не соответствует тому, чтобы поддержать дорогой выбор, возникнет проблема. Компромиссом может быть приобретение брендовых товаров в аутлетах по приемлемым ценам, поскольку образ жизни должен соответствовать фактическим доходам, а не таким, какие вы хотели бы получать.

В процессе планирования непременно надо следить и за тем, чтобы ограничения и желание сэкономить не начали подавлять и не возникало постоянного ощущения, что ничего не можешь себе позволить. 

В эпоху современных технологий планировать бюджет помогают различные инструменты. Кто-то предпочтет делать записи в блокноте, кто-то же будет использовать компьютерные программы (например, MS Excel), облачные услуги (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, YNAB, Spendee, Mint). Или же можно по возможности чаще рассчитываться банковской картой, чтобы в разделе интернет-банка «Мой бюджет» просматривать уже распределенные по категориям расходы.

Не позволяйте различающимся зарплатам встать между вами

В большей части пар один зарабатывает больше другого. Вместо того, чтобы смотреть на семейные деньги как на общие, тот, кто больше зарабатывает, может начать думать, что он имеет более весомое слово в принятии финансовых решений. Но в семье нет твоих или моих денег – они наши. Нет смысла пытаться загнать другого в угол, если вы единая команда.

С другой стороны, те, кто зарабатывает меньше или остается дома с детьми, могут чувствовать себя так, словно не имеют права слова, или даже ощущать свою вину из-за того, что тратят больше, чем на необходимые товары. Однако вы – одна команда, поэтому слово каждого одинаково весомо в финансовых и супружеских вопросах. К тому же домохозяйки и так экономят семейные деньги разнообразными способами.

Идентифицируйте различия ваших личностей и принимайте их

Способ мышления о деньгах у каждого человека свой, а противоположности притягиваются. Возможно, одному из вас нравится считать и анализировать, в то время как другой – более импульсивный свободный дух. Один из вас может больше экономить, в то время как другой хочет тратить.

Хотя различия личностей могут приводить к различным проблемам в браке, настоящей причиной семейных конфликтов из-за финансов является то, что кто-то не хочет слышать о вкладе партнера или просто исключает его из общего управления финансами.

Если один член семьи принимает все финансовые решения, зреют проблемы, поскольку в таком случае работают отношения родитель–ребенок, а не супружество.

Если вы одна команда, то формировать бюджет может более аналитическая сторона пары, а в его оценке, критике и утверждении должны участвовать оба. Отличия личностей надо использовать, чтобы стать более сильной и единой семьей.

Не позволяйте импульсам детей разрушать тщательно спланированный бюджет

Взгляды родителей на то, как использовать деньги в воспитании детей, отличаются. Однако прежде чем согласиться с импульсивным желанием ребенка получить новую игрушку, которая не включена в семейный бюджет, желательно все-таки согласовать эту покупку с партнером. Желания и потребности детей надо обсуждать и включать в план, это должно быть совместное решение.

Топ-10 приложений на Android, которые помогут контролировать бюджет

И куда только деваются деньги? Наверняка этот вопрос мучает многих из нас, ведь, казалось бы, вот они есть, и вот их уже нет. В каждой семье регулярных статей расходов очень много – необходимо оплатить коммунальные услуги, купить продукты в магазине, обновить гардероб и так далее. Кроме этого периодически возникают непредвиденные расходы. Всё это ведёт к тому, что спустя некоторое время мы можем начать нервничать, потому что денег может не хватать.

Важно понимать: Разбираемся в операционных системах: чем отличаются Android и iOS

Если вы уже сталкивались с подобной ситуацией, тем более если это происходило не единожды, то крайне важно уметь правильно планировать свой бюджет. При правильном планировании, мы сможем легко рассчитать все свои траты до нового поступления средств так, чтобы хватило абсолютно на всё и на всех. В этом нам поможет наш собственный смартфон, на который мы сможем установить полезное приложение для учёта наших трат. Вот самые лучшие из них на наш взгляд.

Приложения для учёта домашнего бюджета

Spendee – создание бюджета и учёт расходов

Основная задача программы Spendee – следить за тем, сколько мы тратим и на что. Кроме этого она поможет составить наш бюджет так, чтобы средства на нашем банковском счёте не закончились преждевременно. К слову, кроме как в ручном режиме, мы можем подключить свой банковский счёт к программе и производить все операции онлайн.

Spendee предоставляет наглядную прорисовку и графики всех наших трат. Так мы легко сможем определить, где можно сэкономить, от чего отказаться вовсе, а где требуется увеличение бюджета. Дополнительное удобство использования этого приложения предоставляет возможность создания общего аккаунта для семьи. Так абсолютно каждый член семьи в своём личном смартфоне сможет контролировать и следить за общим бюджетом.

Monefy – удобный учёт расходов

Приложение Monefy – это один из множества различных калькуляторов наших расходов. Но при этом, это один из наиболее простых подобных калькуляторов, который сможет освоить даже неискушённый пользователь смартфона или планшета. Пользоваться программой достаточно легко, ведь необходимо всего лишь вовремя вносить данные о расходах. Достаточно ввести лишь сумму в соответствующей строке и программа самостоятельно проанализирует полученные данные.

Monefy можно использовать коллективно, это позволит сделать её отличным инструментом для учёта расходов семейного бюджета. Общий доступ к программе можно получить благодаря аккаунту Dropbox и настроить Monefy сразу на нескольких устройствах. При этом, изменяя данные на одном смартфоне, они изменятся на всех, которые подключены к одному аккаунту.

Wallet – Личные финансы, бюджет, банки и графики

Приложение Wallet помогает контролировать бюджет, планировать его и предоставляет детальный анализ потраченных средств. Но это не просто программа, куда мы записываем то, сколько мы потратили денег в течение дня. Это приложение гораздо умнее и способно подключаться к вашему банковскому счёту. Конечно же, это происходит с вашего ведома и разрешения на это.

Другие топы: Топ-10 приложений с дополненной реальностью для Android

Благодаря такой синхронизации, все отчёты, которые даёт нам Wallet, максимально точны. Кроме этого, Wallet способен помочь спланировать бюджет, исходя из того, каких именно целей вы хотите достичь. Будь это погашение долгов, покупка недвижимости или автомобиля, рациональное использование имеющихся средств. Использовать данное приложение легко, оно поддерживает работу с более чем 4 000 банков по всему миру.

1Money – удобный учёт расходов и доходов, бюджет

Бесконтрольные траты рано или поздно приводят к тому, что денежные средства заканчиваются раньше, чем мы на то рассчитываем. Именно поэтому крайне важно вести подробный учёт домашнего бюджета. Если вы уже пробовали делать это, то наверняка знаете, что задача эта не из простых. 1Money существенно упрощает всю рутину домашней бухгалтерии, достаточно лишь установить её на свой смартфон или планшет.

1Money поможет нам быстро спланировать бюджет на день, неделю или месяц. Помимо этого, с помощью данного приложения мы получим полезнейшую информацию о том, на что мы тратимся больше всего. Как правило, эта информация позволяет в дальнейшем воздерживаться от непредвиденных и ненужных трат и экономить. 1Money поддерживает работу с различными валютами, учитывая их актуальный курс.

CoinKeeper: учёт расходов и доходов, бюджет семьи

Можно было бы предположить, что приложение CoinKeeper является очередной программулиной для ведения семейного бюджета и учёта доходов и расходов. Частично это так и есть, но CoinKeeper обладает рядом особенностей, которые выделяют его среди всего изобилия подобных приложений. Так, эта программа способна научить вас экономить в кратчайшие сроки и устанавливать цели для накоплений.

А ещё CoinKeeper распознаёт сообщения от любых банков, благодаря чему информация о тратах и поступлениях средств заносится очень оперативно. Помимо того, что мы можем планировать бюджет, устанавливать цели для накоплений, экономить, видеть статистику трат, мы ещё сможем объединить всю эту информацию сразу на нескольких устройствах. Это актуально, если речь идёт о семейном бюджете.

Приложения для учёта коммунальных расходов и хранения банковских карт

DomoMeter: учёт коммунальных расходов

Отдельного упоминания в семейном бюджете заслуживают коммунальные расходы. Это отдельная статья расходов, которая может быть разной из месяца в месяц и, тем более, в зависимости от поры года. Из-за того, что мы производим коммунальные платежи с одной и той же периодичностью, мы можем вовсе не обращать внимания на многие нюансы, которые указаны в квитанциях для оплаты. А значит, производить анализ платежей и планировать расходы на коммуналку, мы так же не сможем.

Что ещё установить на смартфон: Топ-9 приложений на смартфон, которые пригодятся в быту

Приложение DomoMeter обладает возможностью ведения учёта данных счётчиков, а так же услуг без счётчика. Она поможет рассчитать затраты исходя из площади жилья или количества жильцов. В программе DomoMeter мы сможем ознакомиться с детальной статистикой наших платежей по каждому месяцу и сравнить их за определённый период. Программа так же способна напоминать нам о своевременности платежей или напомнить, что пора передавать данные счётчиков.

Хранение банковских карт – SecureCard

Сейчас мы не так часто пользуемся наличными деньгами, всё чаще их заменяют пластиковые банковские карты. Это может быть дебетовая карта для выплат, кредитная карта, ещё одна карта от другого банка и прочее. При этом далеко не всегда комфортно пользоваться самой картой, ведь если делать это часто и усиленно, то она в скором времени может износиться, и необходимо будет отправляться в банк для её замены.

Отличным выходом из данной ситуации видится программа на Android для хранения банковских карт. Количество хранимых карт в данном приложении не ограничено, а мы будем иметь все их под рукой в самое удобное для нас время. Приложение SecureCard предлагает достаточно неплохие параметры безопасности, а защитить свои персональные данные можно любым удобным способом – пин-кодом, сканером отпечатка.

Приложения для бизнеса и профессионалов

Инвестинг: инвестиции, биржа, акции, финансы, ETF

Приложение Инвестинг окажется полезным для тех, кто использует деньги не только в качестве средства приобретения интересующих товаров, но и в качестве инструмента для зарабатывания новых денег. Подобная программа подойдёт для опытных пользователей, которые легко разберутся, что к чему и какие цели программа Инвестинг преследует. А помимо своего функционала программа обладает удобным экономическим календарём событий и способна отправлять уведомления о наиболее значимых из этих событий.

Заглянем в Play Market? Топ-10 приложений и утилит для Android

О чём же само приложение? Инвестинг предоставляет данные о ценах на сырьевые товары, например, золото, нефть, серебро и так далее. Помимо этого вовремя сообщит об изменении курса валют и о показателях акций самых ведущих и крупных компаний во всём мире. А ещё мы будем в курсе всех данных по облигациям и ценным бумагам, а также сможем познакомиться с индексами мирового фондового рынка.

Юридический калькулятор

Приложения для контроля затрат и расходов, на самом деле, могут касаться не только нашего быта и семьи, но и профессиональной деятельности. Именно для этого предназначена программа Юридический калькулятор для Android. Она специально создана для юристов и бухгалтеров, чтобы стать удобным инструментом, который поможет избежать дополнительных затрат в профессиональной деятельности. Полезной эта программа сможет стать и для студентов, которые только лишь готовятся стать юристами.

Юридический калькулятор сможет рассчитать пеню Национального Банка Украины, пеню, установленную в каком-либо договоре, потери от инфляции, судебный сбор и так далее. Приложение можно использовать при составлении иска, проверке расчётов бухгалтером. Юридический калькулятор так же может оказаться незаменимым инструментом для судей, ведь он поможет проверить правильность расчёта сторон после принятия решения.

Лёгкий конвертер валют +

Многие из нас приблизительно, а может быть, даже точно знают, какой курс сегодня отечественной валюты по отношению к доллару или евро. Эта информация общедоступна и даже сопровождает нас постоянно на протяжении дня. Но знаете ли вы, какой курс нашей денежной единицы по отношению к японской иене или бразильскому реалу? Уверен, что нет!

Конечно же, не так часто возникает необходимость узнать курс настолько экзотических стран для нас, но если мы собираемся отправиться за пределы нашей Родины, то не лишней будет информация о курсе местной валюты. Программа Лёгкий конвертор валют + собрала в себе информацию о более 180 мировых денежных единиц, а так же Биткоин. В программе мы сможем подобрать список интересующей нас валюты, а так же познакомиться с графиком изменения её курса.

В завершение

Смартфон оказывается отличным инструментом в самых разнообразных целях. Мы можем использовать его не только как средство связи, но и как игрушку, инструмент для бизнеса, источник информации. Таким образом, вовсе не удивительно, что планирование нашего бюджета и распределение трат мы так же можем доверить смартфону. В самом ведении учёта трат и доходов есть масса преимуществ.

Мы сможем чётко понимать, какими суммами можем распоряжаться, сколько мы тратим в конкретное время, на что уходит больше всего денег. Использование же смартфона для этого делает доступной всю эту информацию для нас в самое разное время доступной, ведь смартфон практически всегда у нас под рукой. Осталось лишь определиться с наиболее подходящим приложением для ведения бухгалтерии.

Подписывайтесь на Telegram-канал Comfy, заглядывайте сюда почаще, и вас ждет много полезных статей и просто интересных публикаций от Блога Comfy! Здесь не скучно! 🙂

Домашний аудит или как начать учет финансов / Хабр

В этой статье я расскажу о своем опыте ведения финансового учета и что изменилось в моей жизни с его появлением.

Принятие решения

В 2010 году при смене города жительства я решил начать учет своих денежных расходов. Хранить чеки из магазинов или записывать свои расходы в блокнот я не стал, хотелось хранить данные в электронном виде. В то время телефоны еще были кнопочными, мобильные приложения еще не имели такой популярности как сейчас. Прошерстив интернет, я с удивлением обнаружил, что выбор программ для ведения финансов не так велик, и я не смог найти подходящую для себя программу, поэтому я решил написать свою. Сначала я учитывал только расходы, потом начал фиксировать доходы, далее появился учет долгов, отпусков, командировок.

С чего начать?

1. Необходимо определиться с целью.
   Решить, для чего Вам нужен финансовый учет? Понять, куда уходят деньги, стать более финансово грамотным, оптимизировать свои расходы, накопить на машину/квартиру или что-то еще.
2. Создайте в программе несколько счетов.
   Внесите в программу все ваши денежные счета (кошельки): наличные деньги, банковские карты, кредитные карты, вклады, электронные кошельки и прочее. При учете доходов и расходов указывайте, к какому счету он относится.
3. Виды доходов/расходов.
   Необходимо определиться с видами доходов и видами расходов. Тут не нужно жалеть время, нужно достаточно детально продумать актуальные для вас виды доходов и расходов. Не рекомендую использовать стандартные виды, которые предлагают существующие программы. Если будет интересно, напишу какие виды доходов/расходов я использовал в начале финансового учета и какие использую сейчас.
4. Семейный учет.
   Если у Вас есть муж или жена, желательно чтобы вы оба вели учет финансов. Но если Ваша вторая половинка категорически против, то не стоит сильно настаивать и доводить до ссор. В одной статье читал, что идеально вести учет в одной программа для сплочения семьи. Считаю, что это не так важно, по своему опыту скажу, что мы с женой вели учет финансов отдельно. Программа была одинаковая, но у каждого были различные счета, виды доходов и расходов. Я создавал в программе расход, передавал деньги жене, жена создавала в программе доход. Отмечу, что жена с энтузиазмом отнеслась к идее финансового учета.

Начинаем вносить данные

1. Каждый день.
   Старайтесь каждый день тратить 2-3 минуты, чтобы внести доходы и расходы в программу. Если произошло перемещение денежных средств между счетами (например, сняли деньги в банкомате), внесите перевод между счетами. Не копите невнесенные данные, иначе потом будет велика вероятность что-то забыть. По своему опыту отмечу, что желательно как можно меньше рассчитываться наличными деньгами, потому что внести данные из выписки интернет-банка всегда проще, вероятность ошибки сведена к минимуму. Не выбрасывайте чеки до момента внесения данных в программу. Если нет возможности несколько дней вносить данные, записывайте в электронный блокнот. Как вариант, можно носить программу по учету финансов с собой на флешке.
2. Резервирование.
   Обязательно периодически делайте резервные копии базы данных. Если есть возможность, настройте автоматическое резервирование. Я в программе специально настроил, чтобы перед каждым запуском сначала создавалась резервная копия последней версии базы данных.
3. Пароль.
   Если необходимо скрыть ваши финансы от чужих глаз, установите пароль на программу.

Что нужно анализировать

1. За период.
   Проанализируйте суммарные значения ваших доходов и расходов по неделям/месяцам/годам.
2. По видам.
   Проанализируйте доходы и расходы по видам. Какой вид расходов самый затратный и сколько процентов он занимает от общих расходов. По своему опыту и по рекомендациям специалистов скажу, что расходы на жилье (ипотека, аренда жилья, коммунальные платежи) не должны превышать 30% от расходов за месяц.
3. По счетам.
   Проанализируйте в процентном соотношении ваши доходы и расходы в разрезе счетов.
4. Баланс.
   Проанализируйте в динамике по дням изменения вашего баланса (все доходы минус все расходы на конкретный день). Такая информация за продолжительный период времени даст понять в какой месяц вы были на мели, а в какой месяц удалось хорошо подзаработать. В своей программе я сделал возможность смотреть диаграмму баланса по каждому счету.

Что дает финансовый учет

1. Куда уходят деньги?
   Позволяет сразу увидеть, куда и в каких количествах тратятся деньги. Попробуйте вести учет хотя бы месяц и, уверяю вас, Вы очень удивитесь, когда проанализируете данные.
2. Баланс всегда на виду.
   Вы всегда можете посмотреть доступный остаток на каждом счете и увидеть общий баланс.
   По своему опыту скажу, что были случаи, когда я своевременно обнаружил, что недодали зарплату за месяц, бухгалтер ошибся в подсчете количества отработанных часов. Был случай, когда сразу заметил, что при оформлении кредита списали дополнительные деньги, а это оказалась оформленная страховка.
3. Дисциплинирует.

Несколько правил разумной экономии

1. Избегайте импульсивных покупок.
   В идеале в принципе незапланированные покупки должны быть сведены к минимуму. Старайтесь при каждой незапланированной покупке, особенно если она достаточно затратная, задать себе вопрос: «Мне действительно это так необходимо?«.
2. Не покупайте всегда в одном месте.
   Старайтесь покупать в разных магазинах, сравнивайте цены, покупайте часть товаров через интернет.
3. Планируйте отдых заранее.
4. Всегда планируйте свои расходы.

В заключение

Просмотрев на днях популярные на сегодняшний день программы для настольных компьютеров по учету финансов, я так и не увидел достойного варианта. Удивило, что программы, которые я рассматривал еще 2010 году остались в том же виде. Часть приложений были крайне медленными, часть очень сложными в освоении, одно приложение вообще падало с ошибками. Еще Стив Джобс говорил про мобильные устройства:

Программа должна быть интуитивно понятна, в любое меню можно попасть с минимальным количеством кликов.

Я много времени уделил оптимизации и ускорению работы своей программы.

Отмечу, что появились программные продукты с ведением бухгалтерии в интернете через браузер, появились виды расходов в интернет-банках. Больше всего порадовали мобильные приложения, здесь очень большой выбор, удобный красивый интерфейс, есть бесплатные версии. Но в современном мире телефоны живут недолго и введенные данные легко потерять, поэтому я все-таки больше доверяю десктопной версии, иначе я вряд ли бы смог собрать данные за 7,5 лет.

Основные принципы ведения и планирования семейного бюджета

Постоянно сталкиваясь с ситуациями нехватки денежных средств или невозможностью позволить себе необходимую, но дорогостоящую вещь, многие даже не задумываются о том, что причиной тому могут быть вовсе не низкие доходы, а как раз наоборот – неоправданные, бездумные расходы. Вместо жалоб на то, что деньги словно утекают сквозь пальцы, и тут не накоплений, осилить бы текущие траты, лучше сесть, и проанализировать семейный бюджет.

Да, многие считают, что это долгое и нудное занятие – вести учет семейных финансов, постоянно фиксировать расходы, строить планы. Другие говорят, что это в каком-то смысле ограничивает свободу действий, заставляет следовать определенным правилам, продумывать траты.

При этом, они даже не догадываются, что у планирования есть большое количество плюсов и выгод, а при грамотном управлении семейными финансами, можно экономить приличные суммы денег.

И потом, никто ведь не заставляет вести сложную бухгалтерию, можно выработать такую систему учета личных финансов, которая подойдет конкретной семье, да и времени на это требуется не так много, как кажется на первый взгляд.

Есть несколько основных принципов ведения и планирования домашнего бюджета, которые позволят взять контроль над ситуацией в свои руки.

1. Чтобы иметь возможность проанализировать расходы, делать какие-то выводы, заниматься планированием, необходимо начать систематически записывать все доходы и расходы. Ведь мало просто захотеть накопить на какую-то вещь, или избавиться от предзарплатного кризиса, нужно иметь информацию о том, за счет чего можно высвободить денежные средства, и на чем можно безболезненно сэкономить, не ущемляя своих нужд.

Способов ведения домашней бухгалтерии сейчас большая масса: от древней как мир специальной тетрадки, до самых современных онлайн сервисов и стационарных программ, автоматически анализирующих данные, выдающих отчеты, позволяющих ставить финансовые цели и планировать бюджет. Потратив немного времени, можно довольно быстро определиться какой способ учета наиболее подходящий.

Совет: важно, чтобы процесс ведения личной бухгалтерии доставлял удовольствие, был несложным и доступным, тогда это занятие не будет заброшено после первых же неудачных попыток разобраться в неудачной программе. Поэтому важно подобрать такой инструмент, который и визуально, и функционально будет полезен и приятен для пользователя.

2. Итак, способ учета найден, и фиксация доходов и расходов успешно ведется. К следующему этапу можно перейти уже через месяц, когда накопятся хотя бы какие-то исходные данные для анализа. Анализ, контроль и оптимизация расходов – это и есть второй принцип ведения домашнего учета.

Конечно, наглядно увидеть, куда из месяца в месяц уходят деньги, можно только по истечении нескольких месяцев, но часто даже поверхностный анализ месячных результатов очень впечатляет. Когда собственными глазами видишь, какая сумма каждый месяц уходит «в никуда», на всякую ненужную ерунду (а это обычно, ни много ни мало, а порядка десяти-тридцати процентов от суммы доходов), то двигаться по намеченному пути становиться гораздо легче.

Для начала стоит оценить статьи расходов, и, по возможности, их разумно сократить. У каждого это будут свои пункты расходов: кто-то сделает усилие и перестанет без разбора покупать ненужные журналы, которые потом пылятся горкой под журнальным столиком, кто-то откажется от неуемного поедания фаст-фуда, что не только ведет к расходу средств, но и подрывает здоровье, и т.д. (таких примеров тысячи). Однако такие мелочи потом складываются в довольно крупные суммы.

3. То как, и на что мы тратим деньги, зависит от наших жизненных принципов и целей. Для оптимального планирования и экономии важно четко понимать свои цели, сознавать их приоритет. Желательно проанализировать это на бумаге (для наглядности), расположив цели и задачи по мере их значимости и важности.

Цели могут быть долгосрочные и краткосрочные, глобальные и более мелкие. От покупки компьютера или оплаты обучающих курсов, до приобретения квартиры или машины. Необходимо это для того, чтобы затем систематизировать и минимизировать затраты. Согласитесь, если стоит цель — как можно быстрее купить машину, или как можно быстрее выплатить долг, и ради этого семья готова экономить по максимуму, то список трат значительно сократиться.

После этого несложного анализа можно также рассортировать затраты по срочности и важности. Например, можно распределить их по группам:

• необходимые (продукты, квартплата, счета кредиты и др.),
• нужные, но не срочные (вложения, накопления и т.д.),
• прочие (развлечения, путешествия, вещи не первой необходимости и т.д.)

Конечно, это упрощенный пример, и у каждого может (и должна) сложиться собственная классификация. Многие программы предлагают готовые категории расходов, но если они не подходят их можно заменить.

4. Мотивация играет очень важную роль в любом деле, не исключение и ведение домашней бухгалтерии. Разумеется, наилучшим стимулом будет реально видимая экономия и появление свободных средств, возможность достижения целей, которые до ведения учета могли быть осуществимы только с помощью кредитов. Стоит постоянно напоминать себе, ради чего все это делается, и не отступать от намеченных целей.

Однако есть и не менее важная психологическая составляющая: хоть речь и идет о материальных вещах, но такое приятное дополнение как спокойствие за свое материальное благополучие, уверенность в обеспеченном будущем – чем плохой бонус за время и силы, потраченные на учет личных финансов? А это именно тот результат, которого можно достичь, регулярно и последовательно занимаясь своим домашним бюджетом: люди учатся экономить, начинают откладывать часть зарплаты, формируют свой резервный фонд. Затем, обезопасив семью на случай кризиса, они накапливают средства на какие-то приобретения и вложения, начинают инвестировать, стараются обзавестись новыми активными и пассивными доходами, чтобы обеспечить будущее детей и свою старость.

5. Теперь, после анализа расходов и постановки целей, можно заняться непосредственно планированием. Финансовые консультанты обычно рекомендуют начать с расчета суммы сбережений. Она может составлять 5-20% от доходов (те, кто имеет цель срочно накопить большую сумму, может какое-то время откладывать и гораздо большие суммы, конечно с учетом необходимых затрат).

Сумму, выделенную для сбережений, рекомендуется поместить, например, на банковский депозит, тем самым избавившись от возможности потратить отложенные средства.

6. Спланировать расходы можно будет на основании как раз собственного учета ежемесячных трат.

После анализа предыдущих расходов, избавившись от лишних статей, и, возможно, включив необходимые расходы следующего периода, нужно внести в программу учета домашних финансов бюджетные суммы для каждой категории расходов. Программы позволяют осуществлять планирование на неделю, месяц, год.

7. Сформировав бюджет на ближайший период, по его окончании необходимо будет снова проанализировать результат, и, внеся корректировки, переходить к более долгосрочному планированию.

8. Необходимо заранее быть готовым к тому, что это довольно трудный процесс – отказ от старых привычек, режим экономии и разумных трат, следование запланированному бюджету. Однако, если есть желание и стимул – все должно получиться. Как говориться: «дорогу осилит идущий».

И в заключение – маленький совет: начав жить по новым «бюджетным» правилам, нужно не забывать периодически включать в статьи расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, в противном случае жизнь может превратиться в сплошные лишения.

---

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

лучших приложений / программного обеспечения для составления бюджета и личных финансов на июнь 2021 года — Forbes Advisor

Объявленный его материнской компанией Intuit самым загружаемым приложением для личных финансов, Mint является отличным выбором приложения для составления бюджета для повседневного потребителя.

Приложение предоставляет несколько функций для мониторинга и анализа ваших личных финансов, включая персонализированные аналитические данные, настраиваемые бюджеты и мониторинг подписок. Эти функции полезны, поскольку отслеживание нескольких кредитных карт, ежемесячная оплата счетов, управление долгами и рост собственного капитала могут быть непосильными.С приложением Mint вся ваша банковская деятельность легко интегрируется через ваш банковский логин. Просто вставьте данные для входа в банк в приложение, и ваша финансовая деятельность будет импортирована в Mint.

Отличительными особенностями Mint являются настраиваемые бюджеты и оповещения.

В приложении вы легко можете создать для себя бюджет, и все ваши покупки будут автоматически классифицироваться. Вдобавок ко всему, приложение создает персонализированные данные о ваших расходах, чтобы помочь вам тратить разумнее, больше экономить и погашать долги.

Кроме того, Mint предоставляет оповещения о банковских комиссиях или предстоящих счетах. Это отличная особенность, поскольку американцы платят миллиарды долларов в год в виде овердрафта и штрафов за просрочку платежа. С Mint вы можете избежать этих ошибок. Будь то штраф за просрочку платежа, плату за овердрафт, пропущенный платеж или напоминание об оплате счета, приложение будет предупреждать пользователей до того, как возникнут такие ситуации.

При работе с любым приложением для составления бюджета следует помнить о повышенном риске компрометации ваших данных. Mint очень хорошо зарекомендовал себя в нашем рейтинге за свои функции безопасности.Mint имеет многофакторную аутентификацию, многоуровневое аппаратное и программное шифрование, чтобы гарантировать защиту данных, вводимых клиентами.

Прочтите наш полный обзор монетного двора.

Подробности

Приложение Mint доступно как для iOS, так и для Android. В настоящее время приложение имеет рейтинг 4,8 звезды из 5 в App Store и 4,5 звезды из 5 в Google Play.

Какие приложения для бюджетирования будут лучшими на июнь 2021 года?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 1 июня 2021 года.

Составление бюджета у каждого человека разное.

Может быть, вы хотите отслеживать свои привычки к расходам, или найти способы тратить меньше и экономить больше, или эффективно составлять бюджет вдвоем, или у вас может быть несколько целей по составлению бюджета.

Независимо от того, чего вы надеетесь достичь, подбор подходящего приложения может упростить и сделать процесс более эффективным.

В нашем поиске лучших приложений для составления бюджета мы учитывали, что может быть важным для разных людей при соблюдении бюджета. Составление бюджета уже может показаться трудным, поэтому, прежде всего, мы позаботились о том, чтобы наши лучшие решения были простыми в использовании. Чем проще процесс, тем выше вероятность, что вы продолжите использовать свои деньги.

Ознакомьтесь с нашим выбором лучших приложений для бюджетирования и прокрутите вниз, чтобы узнать больше о том, как мы выбирали победителей.

Инсайдер

Чем оно выделяется: Приложение Mint принадлежит Intuit, компании по разработке финансового программного обеспечения, которой также принадлежат TurboTax и Quickbooks.Свяжите свои банковские счета с Mint для приложения, чтобы создать бюджет на основе ваших прошлых привычек в расходах. Приложение разделяет ваши расходы на такие категории, как покупки, счета и транспорт. Если вы считаете, что Mint выделил слишком много или слишком мало денег для одной категории, вы можете легко изменить настройки самостоятельно или создать новую категорию — таким образом, Mint сделает всю тяжелую работу за вас, но у вас все еще есть некоторый контроль.

Mint позволяет легко копить на несколько целей. Установите цель, включая предполагаемые затраты и сроки, и Mint учитывает план в вашем бюджете.

Mint прост в использовании и полезен для понимания ваших финансов в больших масштабах. Помимо отображения ваших доходов, расходов и целей по сбережениям, он также отображает такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, инвестиции и чистая стоимость.

Цена: Бесплатно

Обратите внимание: Ошибки классификации. Иногда Mint помещает транзакцию в одну категорию (например, транспорт), хотя на самом деле она должна относиться к другой категории (например, счета). У вас есть возможность переназначить транзакцию другой категории в приложении или создать свою собственную категорию.

Инсайдер

Чем оно выделяется: Zeta — это приложение для составления бюджета, разработанное специально для пар. Zeta отображает все ваши личные и общие финансы в одном месте и дает вам возможность скрыть определенную финансовую информацию от вашего партнера.Это хороший вариант для пар, объединивших свои финансы, или для тех, кто предпочитает банкинг отдельно.

С Zeta вы можете ставить личные и комбинированные финансовые цели. Приложение ежемесячно отправляет вам напоминания, чтобы установить «денежные даты», что делает его хорошим инструментом для обучения общению о своих финансах.

Цена: Бесплатно

Обратите внимание: Веб-сайт. Мобильное приложение Zeta имеет простой в использовании интерфейс, но его веб-сайт устарел и на нем сложно ориентироваться.

Инсайдер

Почему это выгодно: Trim анализирует ваши счета и привычки расходования средств и показывает, на каких участках вашего бюджета можно сэкономить.Самая уникальная функция Trim — это согласование счетов: приложение анализирует ваши счета за Интернет, телефон, кабель и беспроводную связь и определяет, можете ли вы получить ту же услугу от компании по более низкой цене. Эта функция потенциально может сэкономить вам сотни долларов в год, которые затем можно потратить на другие расходы, сэкономить или инвестировать.

Цена: Подписка на Trim бесплатна. Если вы согласитесь с предложенным Trim переговоры по счету, вы заплатите 33% от того, что Trim сэкономит вам за год, единовременно.

Вы можете платить 99 долларов в год за Trim Premium, который включает такие функции, как согласование медицинских счетов, согласование ставок по кредитной карте и неограниченный доступ к финансовому тренеру по электронной почте. Согласование счетов включено в членство Trim Premium, поэтому вам не придется платить 33% сверх годового членского взноса.

Обратите внимание: Как долго вы планируете оплачивать счет. Когда Trim согласовывает счет, вы платите 33% от суммы, которую он сэкономит вам за год, единовременно.Если вы планируете сменить поставщика услуг Интернета, кабельного, телефонного или беспроводного доступа в следующем году, вы можете фактически потерять деньги.

Также обратите внимание, что Trim нельзя загрузить как приложение в магазине Apple или Google Play. Вместо этого он доступен через Facebook Messenger или вы можете зарегистрироваться по электронной почте.

Инсайдер

Чем оно выделяется: Charlie — это приложение для составления бюджета с интуитивно понятным дизайном, простым в использовании интерфейсом и дружелюбным талисманом пингвином (он же Чарли).Это хорошее приложение для новичков, которые хотят узнать больше о том, как составлять бюджет, потому что оно предоставляет информацию в простой форме.

Пингвин Чарли — чат-бот, так что вы можете писать ему вопросы о своих финансах. Приложение также ежедневно отправляет вам push-уведомления о способах составления бюджета и экономии, которые предоставляют регулярные возможности узнавать о деньгах. Установить бюджет с помощью приложения очень просто, а доступность Чарли поможет вам выработать привычку думать о своих деньгах и пользоваться ими.

Приложение также позволяет установить дату освобождения от долгов, а затем создает для вас план выплаты долга с визуальными эффектами.

Цена: 5 долларов в месяц

Обратите внимание: Push-уведомления и реклама. Хотя push-уведомления могут быть полезными, они также являются постоянными, что может раздражать. Некоторые из этих push-уведомлений представляют собой рекламу других финансовых продуктов и услуг, которые могут оказаться полезными, а могут и не оказаться. Обратите внимание, что вы можете отключить push-уведомления.

Исследования — важная часть выбора приложения для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям, и Business Insider — не единственный веб-сайт, который ищет лучшие приложения. Чтобы помочь вам принять решение, мы сравнили наши лучшие приложения для составления бюджета со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют списки бюджетных приложений по-разному. В каждой публикации есть разные категории и методики определения «лучших» приложений для составления бюджета. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала приложение в своем обзоре.

Команда Personal Finance протестировала около дюжины приложений в течение более двух недель, и в конечном итоге мы определились с нашими лучшими вариантами, основываясь на таких факторах, как цена и простые в использовании интерфейсы, и мы проверили, выполняет ли каждое приложение все, что рекламирует.

Другие, которые мы рассмотрели, и почему они не смогли сократить расходы

• Вам нужен бюджет : это приложение разработано, чтобы помочь вам выбраться из долгов и перестать жить от зарплаты до зарплаты, но на это уходит много времени для настройки, имеет продуманный интерфейс и стоит 11 долларов.99 в месяц.
• Wally : Wally помогает отслеживать свои расходы, фотографируя чеки, но его нет в магазине Google Play.
• PocketGuard : с помощью этого приложения легко визуализировать свои расходы, но диаграммы и графики не всегда точны, если PocketGuard неправильно классифицирует ваши транзакции.
• MVelopes : когда вы привязываете свой банковский счет к MVelopes, он предоставляет цифровую версию «метода конверта», в котором вы отслеживаете свои расходы, храня деньги в отдельных конвертах в зависимости от категории — но вы потратите как минимум 6 долларов в месяц за самую базовую версию.
• GoodBudget : GoodBudget предлагает бесплатную версию «метода конверта», но она не связана с вашим банковским счетом, поэтому вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы вводить каждую транзакцию вручную.
• Личный капитал : Личный капитал включает в себя функции отслеживания расходов и чистой стоимости, но в первую очередь это инвестиционный инструмент.
• EveryDollar : Бесплатная версия EveryDollar помогает отслеживать расходы и ставить цели, но не отслеживает ваш собственный капитал или кредитный рейтинг, как это делает Mint.
• Альберт : это бесплатное приложение отслеживает ваши расходы и предупреждает вас, если вы рискуете овердрафтом, но оно не так эффективно, как наши лучшие подборки.
• CountAbout : Одна из особенностей CountAbout заключается в том, что вы можете импортировать данные из Mint, но, учитывая, что Mint бесплатный, а самый базовый план CountAbout стоит 9,99 долларов в год, вам лучше просто загрузить Mint.
• PocketSmith : Вам может понравиться PocketSmith, если вы хотите получить прогноз вашего собственного капитала. Но его интерфейс не такой интуитивно понятный, как у наших лучших.
• Wismo : Wismo — это гибридная платформа для социальных сетей и приложение для составления бюджета, поэтому вы не получите полноценного опыта, если ваши друзья и семья также не воспользуются приложением.

Обычно мы сравниваем оценки надежности компаний Better Business Bureau. Но два наших любимых приложения для составления бюджета не были оценены BBB, поэтому мы не учитываем оценки в нашем обзоре надежности.

Трим, Зета и Чарли не участвовали в недавних скандалах.

У материнской компании Mint, Intuit, действительно есть некоторые общественные проблемы, связанные с ее программным обеспечением для налоговой отчетности TurboTax.Город Лос-Анджелес подал в суд на Intuit в 2019 году, заявив, что это затрудняет доступ к бесплатной налоговой декларации для людей, прошедших квалификацию. Этот скандал касается TurboTax компании Intuit, а не Mint. Но если это заставляет вас нервничать, вы можете выбрать одно из других наших любимых приложений для составления бюджета.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider призван помочь умным людям принимать правильные решения с деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем очевидные преимущества финансового продукта, но и выделяем ограничения.Мы потратили часы на тестирование приложений для бюджетирования, а также сравнили и сопоставили функции различных приложений, чтобы вам не приходилось делать это.

Как мы выбрали лучшие приложения для бюджетирования?

Если вы заботитесь об отслеживании своих расходов, вы, вероятно, не захотите платить много денег, чтобы составить бюджет. По этой причине стоимость была огромным фактором при определении нашего списка.

Мы сравнили более десятка приложений для составления бюджета, оттачивая их функции, простоту использования и доступность для нескольких устройств. Наша редакционная группа проверила и оценила наши лучшие варианты.

Наконец, мы сопоставили наше исследование с популярными сайтами сравнения, такими как Investopedia, The Balance и NerdWallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Какое приложение для составления бюджета лучше всего для начинающих?

В большинстве случаев лучшим приложением для составления бюджета для начинающих будет приложение, которое упрощает составление бюджета — это означает, что оно имеет простой в использовании интерфейс и ссылки на ваши учетные записи, поэтому вам не нужно вводить каждую транзакцию вручную. Также может быть полезно иметь приложение, которое учит вас деньгам.По этим причинам сейчас лучшими приложениями для составления бюджета для начинающих являются Mint и Charlie.

Какое бесплатное приложение для составления бюджета самое лучшее?

Mint абсолютно бесплатен для загрузки и использования, и здесь нет вариантов платного членства. Mint связывается с вашим банковским счетом и отслеживает различные аспекты ваших финансов, включая ваш доход, расходы, инвестиции, кредитный рейтинг и чистую стоимость.

Лаура Грейс Тарпли — редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

11 лучших вариантов программного обеспечения для домашнего бюджета (бесплатное и платное)

Ищете лучшие приложения для домашнего бюджета и финансов? У нас есть лучшие бесплатные и платные финансовые приложения, так что начните экономить сегодня!

Это может случиться с каждым. Месяц тянется, вы покупаете продукты, оплачиваете счета и даете детям все необходимое для учебы.Денег мало, но ты справляешься. Затем звонит ваш супруг. Машина не заводится. Внезапно вы начинаете паниковать. Месяц уже выдался тяжелый, можете ли вы позволить себе дорогостоящий ремонт машины?

Для многих ответ — «нет». Около 40 процентов американцев заявляют, что они не могут позволить себе оплатить экстренный счет в 400 долларов. Финансы во всем остальном мире также безрадостны. Откровенно говоря, затраты и расходы, как правило, накапливаются быстрее, чем думает большинство людей.

Для многих проблема не только в заработной плате.Они зарабатывают достаточно, чтобы иметь возможность копить на непредвиденные обстоятельства, не говоря уже о пенсии, отпуске, колледже и многом другом. Тем не менее, учитывая, насколько загружена жизнь, легко потратить заработанные деньги. Чашка кофе в дорогой сети кофеен, новый телевизор, который, возможно, вам не нужен, доллары могут быстро исчезнуть, если вы не будете осторожны.

Если у вас проблемы с экономией денег, вы не одиноки. В опросе, проведенном Советом по стандартам сертифицированного финансового планирования, 77 процентов американцев признали, что тратить деньги «легко.«Почти 60 процентов людей сообщили, что они не отслеживают свои расходы, а каждый третий признал, что они тратили больше, чем сберегали. Это никогда не путь к финансовому процветанию.

Приведенные выше цифры также объясняют, почему все больше семей обращаются к программному обеспечению для составления личного домашнего бюджета, которое поможет вам отслеживать расходы и сбережения. Вы сможете увидеть, приближаетесь ли вы к своим финансовым целям, тратите ли вы много денег и многое другое. С помощью некоторых приложений вы даже можете отслеживать вложения!

Итак, давайте взглянем на лучшие программы для составления домашнего бюджета.Выбрав подходящее приложение, вы сможете управлять своими финансами и заложить основу для более стабильного в финансовом отношении будущего.

Лучшие бесплатные бюджетные приложения

Монетный двор

У вас действительно ограниченный бюджет, и вы не хотите тратить его на программное обеспечение для составления бюджета? Многие люди, которые хотят спланировать свои расходы, делают это, потому что у них мало денег. К сожалению, программное обеспечение для составления большого бюджета стоит денег, а плата за него может быть довольно высокой. Но не Монетный двор. Это приложение на 100% бесплатное.

Mint упрощает отслеживание расходов и позволяет быстро управлять всеми своими счетами. Фактически, большинство американских финансовых учреждений, таких как ваш банк, можно напрямую подключить к вашей учетной записи Mint. Вы даже можете отслеживать свой кредитный рейтинг. В отличие от некоторых приложений в этом списке, Mint также позволяет отслеживать и управлять своими инвестициями. Доступно как на Android, так и на iOS.

Плюсы:

• 100% бесплатно
• Удобное мобильное приложение
• Легко установить связь со многими американскими финансовыми учреждениями

Минусы:

• Вам придется иметь дело с большим количеством рекламы
• Установка может занять много времени
• Собирается много ваших личных данных

Приложение Pocketbook

Во-первых, приложение Pocketbook ориентировано на австралийский рынок, поэтому, если вы находитесь в США или Европе, оно может вам не пригодиться.Тем не менее, для австралийцев приложение Pocketbook — отличный вариант, чтобы распоряжаться своим бюджетом.

Приложение Pocketbook упорядочит ваши расходы по категориям. Это позволяет вам быстро понять, на что вы тратите и куда уходят деньги. Как только вы определите области, в которых вы тратите больше, чем следовало бы (например, еда на вынос), вы можете приступить к разработке стратегий экономии денег. Ваши расходы также могут быть организованы по дням.

Приложение Pocketbook также будет отправлять вам уведомления.Так что, если вы приближаетесь к пределу бюджета, вы получите полезное напоминание. Это должно помочь людям не сбиться с пути. В настоящее время более 700 000 австралийцев скачали приложение Pocketbook на Android и iOS, что делает его одним из самых популярных приложений в Австралии.

Плюсы:

• Отличный вариант для австралийцев
• Простой в использовании, хорошо продуманный интерфейс
• Бесплатное приложение

Минусы:

• Бесполезно для пользователей из других стран
• Реклама может раздражать

BudgetPulse

BudgetPulse — бесплатное приложение, которое позволяет ставить финансовые цели и управлять своим бюджетом.У бесплатного приложения есть некоторые ограничения. Например, вы не можете напрямую связать свои банковские счета с BudgetPulse и вместо этого должны вводить транзакции и остатки вручную. К счастью, добавить учетные записи и данные относительно просто и легко. Вы также можете загрузить данные, а затем загрузить их вручную.

BudgetPulse позволяет легко отслеживать свои доходы и расходы. Предоставляются простые и понятные графики. Вы можете ставить финансовые цели, в которые могут внести свой вклад другие, или оставлять свои цели в тайне.

В настоящее время BudgetPulse доступен только в виде веб-приложения. Нет приложений ни для Android, ни для iOS. По сравнению с другими программами для составления бюджета, BudgetPulse не предлагает столько функций. Однако им легко пользоваться, а простая настройка упрощает навигацию.

Плюсы:

• Бесплатно
• Сохраняет конфиденциальность
• Подходит для отслеживания бюджета

Минусы:

• Нет приложений для iOS или Android
• Не подключается напрямую к банковским счетам
• Не такой многофункциональный, как другие программы

Денежная панель

В то время как многие из приложений в этом списке ориентированы на Соединенные Штаты, Money Dashboard обслуживает Великобританию.Многие из поддерживаемых банков находятся в Великобритании. Money Dashboard позиционирует себя как лучшее приложение для финансовых услуг в Великобритании, и многие пользователи сравнивают его с Mint.

Более полумиллиона британцев используют Money Dashboard, и он хорошо известен как в Google Play, так и в магазинах приложений для iOS. Приложение хорошо известно за простоту использования и получило множество наград. Лучше всего то, что это бесплатно, но зарабатывает деньги на рекламе.

Плюсы:

• Простой в использовании интерфейс
• Соединяется с большинством британских банков

Минусы:

• Для британских пользователей, а не для международных рынков
• Реклама может быть навязчивой

Лучшие бесплатные приложения

Приложение Personal Capital

доллара за доллар, приложение Personal Capital — одно из лучших приложений.Это потому, что приложение Personal Capital бесплатное. Несмотря на такую ​​несуществующую цену, это приложение обладает множеством функций и получило отраслевые награды.

Однако

Personal Capital предлагает различные услуги по управлению финансовым благосостоянием, за которые взимается комиссия. Чтобы различать два направления бизнеса компании, полезно рассматривать приложение как бесплатную финансовую панель управления персональным капиталом, а их платные услуги можно называть «Управление личным капиталом».

В отличие от некоторых других бесплатных приложений, приложение Personal Capital также предлагает различные инструменты для управления инвестициями. В то время как их платные сервисы откроют больше возможностей и предоставят больше услуг по управлению инвестициями, их бесплатное приложение по-прежнему содержит множество функций. Доступно как на Android, так и на iOS.

Как и некоторые другие приложения в этом списке, приложение Personal Capital предоставит вам панель управления, которую вы можете использовать для управления всеми своими финансовыми счетами, такими как кредитные карты, текущие счета, инвестиционные счета и многое другое.Вы даже можете включить пенсионные счета, предлагаемые вашей компанией.

Услуги по составлению бюджета не такие обширные, гибкие и подробные, как некоторые другие приложения в этом списке. Однако вам будет предоставлена ​​ежемесячная сводка ваших расходов, и вы сможете быстро увидеть, куда идут ваши расходы. Вы также можете использовать анализатор денежных потоков для постановки финансовых целей, таких как погашение долга.

Плюсы:

• Множество инвестиционных функций, особенно для бесплатного приложения
• Отлично подходит для управления капиталом
• Personal Capital — уважаемая компания

Минусы:

• Дополнительные услуги могут дорого обойтись
• Приложение явно настроено на допродажу
• Больше внимания уделяется инвестированию, чем составлению бюджета

Лучшие платные (премиум) приложения

YNAB (Вам нужен бюджет)

Приложение «Вам нужен бюджет», часто называемое инициалами «YNAB», является одним из самых популярных приложений для личных финансов, и не зря.Это приложение простое в использовании, но мощное и гибкое.

Хотя YNAB всегда был надежным приложением, оно развивалось с годами и теперь содержит множество функций. Вы можете разделить свой бюджет между несколькими пользователями (например, вашим супругом), а YNAB работает как на Windows, так и на Mac. Также существует приложение для устройств Android и iOS, которое синхронизирует все с вашим рабочим столом.

Тем не менее, каким бы функциональным ни было приложение, многие из лучших функций — это то, что есть за пределами приложения. Когда дело доходит до экономии денег, вам нужна ответственность.Легко сказать, что вы собираетесь сэкономить 10 процентов в следующем месяце или сократить расходы на еду на вынос на следующей неделе. Однако на самом деле изменить свои привычки может быть сложно.

Вот почему YNAB предлагает партнеров по подотчетности. Ваш партнер поможет привлечь вас к ответственности и позовет вас, если вы потратите слишком много средств. Все еще боретесь? Вы можете нанять опытного тренера, который научит вас экономить деньги и не выходить за рамки бюджета.

К сожалению, YNAB стоит 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц, что делает его одним из самых дорогих приложений в этом списке.Тем не менее, с той суммой денег, которую вы сэкономите в долгосрочной перспективе, это приложение должно само себя окупить.

Плюсы:

• В целом удобный интерфейс
• Отлично подходит для работы с ограниченным бюджетом
• Поощряет ответственность

Минусы:

• Пользовательский интерфейс немного устарел
• Не так хорошо для отслеживания инвестиций
• Загрузка может занять много времени

M конвертов

Есть старый трюк составления бюджета, который называется «составление бюджета в конверте».«Обычно вы берете деньги и кладете их в конверты. Каждый конверт будет содержать все ваши деньги, потраченные на определенную вещь за определенный период времени. Таким образом, у вас может быть один конверт для продуктов, другой для еды на вынос, а третий для развлечения. Как только ваши деньги в определенном конверте закончатся, вы не сможете их тратить до следующего дня выплаты жалованья.

Mvelopes основан на той же предпосылке, но вместо физических конвертов все обрабатывается электронным способом. Это значительно упрощает составление бюджета в конвертах.Когда один из ваших Mvelopes закончится, он станет красным, указывая на то, что вам следует прекратить тратить на определенное действие.

Mvelopes немного ограничен и не особенно полезен для отслеживания инвестиций и других финансовых вопросов. Он ограничивается в основном составлением бюджета. Тем не менее, многие пользователи сообщают, что приложение работает хорошо и что Mvelopes хорош для обучения самодисциплине.

Базовое приложение стоит от 6 долларов в месяц, пакет Plus стоит 19 долларов, а Complete стоит 59 долларов в месяц.Пакет Plus предоставляет доступ к обширному центру знаний и различным другим преимуществам. Есть настольная версия, а также мобильные приложения для Android и iOS.

Плюсы:

• Составление бюджета в конвертах учит дисциплине
• Доступен широкий спектр финансовых отчетов
• Легко импортировать и классифицировать банковские операции

Минусы:

• Пользовательский интерфейс может быть немного сложным для изучения
• Не так много функций для отслеживания инвестиций
• Без поддержки брокерских счетов

Quicken

Quicken — мощная платформа для составления бюджета.Он отлично подходит для управления домашними финансами и имеет персональный планировщик бюджета. Quicken существует с 1983 года, что делает его одним из старейших приложений для личных финансов.

Неудивительно, что Quicken также является одним из самых мощных и многофункциональных бюджетных приложений. Помимо планирования бюджетов расходов, вы также можете использовать Quicken для отслеживания инвестиций, планирования выхода на пенсию, подготовки документации по налогам и оплаты счетов.

Quicken — настольное приложение. Однако «сопутствующие» приложения доступны на Android и iOS.Приложение для Android получило несколько плохих отзывов, в то время как приложение для iOS получило более высокие оценки. В любом случае, чтобы воспользоваться многими из лучших функций Quicken, вам придется использовать настольное приложение.

Quicken стоит от 34,99 до 89,99 долларов в год.

Плюсы:

• Одна из самых многофункциональных доступных бюджетных платформ
• Благо для бюджета и вложений
• Удобное отслеживание счетов и напоминания

Минусы:

• Так много функций, что пользовательский интерфейс может быть ошеломляющим
• Может быть сложно связать с банковскими счетами
• Не самый дешевый вариант

Количество около

CountAbout — это популярная веб-программа для составления бюджета.Многим пользователям нравится CountAbout за его простоту. По сравнению с некоторыми программами из этого списка, CountAbout в целом прост в использовании, даже если вы не особо разбираетесь в технологиях.

Кроме того, в качестве веб-приложения вам не нужно беспокоиться о загрузке и установке этой программы, и вы можете просто получить к ней доступ с любого устройства, подключенного к Интернету. Android и iOS доступны, но в настоящее время не предлагают все функции, доступные на CountAbout.

Несмотря на упор на простоту использования, CountAbout представляет собой гибкую программу с широкими возможностями настройки.Вы сможете настроить практически каждый отчет, поле и функцию. Если вы выберете план Premium, вы можете автоматически синхронизировать все свои учетные записи и транзакции.

Цена начинается всего с 9,99 долларов в год, а подписка Premium стоит 39,99 долларов в год.

Плюсы:

• Импорт операций Quicken или Mint
• Без рекламы
• Отчеты надежны

Минусы:

• Пользовательский интерфейс требует относительно крутого обучения
• Не могу напрямую оплатить счета
• Невозможно перемещать деньги в приложении

Moneydance

Moneydance стал одним из самых популярных вариантов программного обеспечения для составления бюджета из-за огромной поддержки, которую команда разработчиков вкладывает в этот продукт.Откладывающееся программное обеспечение может быть довольно глючным, если честно. Во многом это связано с тем, что приложения интегрированы с внешними третьими сторонами. Если эти стороны изменят или обновят свою систему, это может испортить интеграцию.

Многие из программ в этом списке большую часть времени отлично работают. Затем банк или другое финансовое учреждение что-то меняет со своей стороны, и внезапно все не синхронизируется так, как вы от них ожидаете. Это может случиться с Moneydance, но команда разработчиков очень быстро обновляет свое программное обеспечение.

Moneydance также является одним из самых мощных и многофункциональных инструментов для составления бюджета. Вы можете синхронизировать его напрямую со своим банком, отслеживать инвестиции и составлять ряд мощных подробных отчетов. Вы также можете настроить напоминания об оплате, отслеживать расходы и многое другое.

Тем не менее, несмотря на то, что Moneydance предлагает так много функций, он относительно доступен по цене всего 49,99 долларов в год. Доступно на Mac, Windows, Linux, iOS и Android.

Плюсы:

• Оплата счетов и напоминания
• В целом проста в использовании
• Предлагает инструменты для мониторинга инвестиций

Минусы:

• Приборная панель может немного сбивать с толку и кажется загроможденной
• Импорт данных может быть проблемой
• Бесплатная пробная версия ограничена 100 транзакциями

Желуди

Acorns — это скорее инвестиционное приложение, чем бюджетное.Однако, если вы используете дебетовые карты Acorns, IRA и другие функции, это также поможет вам установить и придерживаться бюджета. Кроме того, Acorns предлагает массу ресурсов для тех, кто хочет установить и придерживаться бюджета.

Что действительно делает Acorns уникальным, так это то, как он помогает вам экономить на будущее и инвестировать. Acorns округляет ваши покупки до ближайшего доллара, а затем инвестирует ваши «мелочи». Многие люди боятся инвестирования, и это правильно. Лучшие инвесторы, такие как Уоррен Баффет, известны своей финансовой проницательностью.

Acorn упрощает инвестирование. Вы просто выбираете один из пяти биржевых фондов (ETF). Эти фонды распределяют инвестиции между большим количеством компаний, гарантируя, что вы инвестируете в диверсифицированный, всесторонний портфель.

Ежемесячное членство стоит 1–3 доллара, пока ваш баланс не превысит 5000 долларов. Тогда это стоит 0,25% годовых. Доступно для iOS и Android.

Плюсы:

• Поощряет инвестиционный менталитет
• Облегчает инвестирование для всех

Минусы:

• Больше для инвестирования, чем для составления бюджета
• Комиссия может быстро накапливаться
• Меньше контроля над своими инвестициями

7 лучших приложений для бюджетирования 2021 года

Поддержание бюджета — один из первых шагов к достижению хорошего финансового благополучия.Есть разные способы составления и ведения ежемесячного бюджета, в том числе составление его от руки, использование электронной таблицы или регистрация расходов в приложении для составления бюджета. Использование мобильного приложения поможет вам сэкономить время и упростить составление бюджета, если вы автоматически отслеживаете, как деньги поступают и снимаются с вашего банковского счета. Но какое приложение для недорогого или бесплатного бюджета лучше всего использовать? Вот некоторые из лучших приложений для составления бюджета, которые помогут вам управлять своими деньгами в 2021 году и в последующий период. Обязательно обратитесь к опытному финансовому консультанту, чтобы узнать, как вы можете максимизировать рост своих сбережений.

1. Лучшее бесплатное бюджетное приложение: Mint

Mint — одно из самых популярных приложений для составления бюджета, и это хороший выбор, если вы заинтересованы в использовании бесплатного бюджетного приложения для ежемесячного отслеживания расходов и доходов. Когда вы загружаете приложение Mint для устройств Apple или Android, вы можете синхронизировать свои банковские счета для автоматического учета бюджетных расходов и доходов.

Вы можете использовать Mint для:

• Легко классифицируйте расходы
• Создание отчетов о расходах в режиме реального времени
• Отслеживайте свои ежемесячные счета
• Создание ежемесячного бюджета
• Сравнить тенденции расходов с течением времени
• Настроить оповещения о расходах

Mint также позволяет вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и получить бесплатный кредитный мониторинг.

Для кого: Mint может хорошо подойти начинающим бюджетникам или всем, кто хочет с первого взгляда увидеть, куда уходят его деньги.

2. Лучшее для отслеживания расходов: PocketGuard

PocketGuard — еще одно бесплатное бюджетное приложение, предназначенное для людей, которым нравится простота в управлении своими деньгами.

Подобно Mint, PocketGuard синхронизируется с вашими различными финансовыми счетами. Однако он отличается своим подходом к составлению бюджета.Это финансовое приложение поможет вам составить бюджет на основе ваших привычек в расходах и предупредит вас о тех областях, в которых вы можете сэкономить.

PocketGuard — это также удобное приложение для составления бюджета, если вы хотите снизить свои ежемесячные расходы. Приложение проверяет ваши текущие расходы, такие как кабельное телевидение, услуги сотовой связи и подписки на потоковую передачу, и помогает вам находить более выгодные предложения по ним у различных поставщиков услуг.

Для кого это подходит: В целом PocketGuard — отличное бесплатное бюджетное приложение для людей, которые заинтересованы в экономии денег на счетах и ​​которым нравятся визуальные эффекты, такие как круговые диаграммы, для отслеживания своего бюджета.

3. Лучшее для пополнителей с нулевой базой: EveryDollar

Бюджет с нулевой базой означает, что каждый доллар в вашем бюджете ежемесячно поработает. Цель состоит в том, чтобы у вас осталось 0 долларов, чтобы исключить бесполезные траты.

Приложение EveryDollar, созданное Дэйвом Рэмси, предназначено для людей, которые придерживаются принципа нулевого бюджета. Это приложение, которое вы можете загрузить на устройства Apple и Android, позволяет легко назначать каждому доллару, который вы получаете каждый месяц, место, куда можно пойти.

Существует бесплатная бюджетная версия приложения EveryDollar, или вы можете перейти на EveryDollar Plus за определенную плату. Версия Plus проведет вас через семь маленьких шагов Дэйва Рэмси к финансовой свободе, включая выплату долгов, накопление срочных сбережений и благотворительность.

Для кого это подходит: Людям, которые хотят создавать нулевой бюджет и избегать ненужных ежемесячных расходов.

4. Лучшее на месяц вперед: YNAB

You Need a Budget, или сокращенно YNAB, — это еще одно приложение для составления бюджета с нулевой базой, но с немного другим подходом.Это приложение для составления бюджета поможет вам составить бюджет на месяц вперед, используя доход за последний месяц для оплаты счетов за этот месяц. YNAB — хорошее приложение для составления бюджета, которое можно попробовать, если вы хотите получить действительно подробную информацию о своих бюджетах, и вам нравится иметь визуальные эффекты, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги.

Это одно из самых полных приложений для составления бюджета, которое отлично подойдет, если вы ищете что-то более продвинутое, чем то, что предлагают некоторые бесплатные бюджетные приложения.

Единственная загвоздка? За использование YNAB взимается плата, которую вы можете платить ежемесячно или ежегодно.

Для кого это подходит: Людям, которые хотят ежемесячно тщательно анализировать свои расходы и доходы и не против платить комиссию для поддержания бюджета.

5. Лучшее для бюджета с денежными конвертами: Mvelopes

Система составления бюджета с денежным конвертом — еще один популярный способ составления бюджета. Эта система предполагает использование денежных конвертов для откладывания денег на различные бюджетные расходы. Идея состоит в том, что после того, как вы израсходовали все деньги в определенном конверте, вы не можете больше тратить деньги в этой категории в течение месяца.

Mvelopes применяет систему денежных конвертов с использованием формата цифрового приложения для составления бюджета. Вы можете синхронизировать свои банковские счета с приложением, чтобы отслеживать доходы и расходы в одном месте.

Это не бесплатное бюджетное приложение, но месячные планы довольно доступны. Вы можете выбрать один из трех уровней Mvelopes в зависимости от того, какие функции вам нужны больше всего.

Для кого это подходит: Людям, которые придерживаются кассового бюджета и хотят упростить его с помощью цифровых конвертов.

6. Лучшее приложение для составления бюджета для пар: Goodbudget

Управлять своим бюджетом в паре может быть непросто, но важно создать систему, которая будет работать для вас обоих. Приложение Goodbudget делает это менее хлопотным.

С помощью этого приложения вы можете синхронизировать учетные записи на нескольких устройствах, чтобы каждый, кто участвует в процессе составления бюджета, мог видеть, что происходит, а что уходит. Вы можете синхронизировать учетные записи Goodbudget до двух устройств бесплатно. После этого вам нужно будет заплатить комиссию за обновление аккаунта.

Goodbudget использует цифровые «конверты» для разделения расходов, поэтому вы можете добавить столько категорий бюджета, сколько вам нужно. Таким образом, это может быть альтернативой Mvelopes, которую следует рассмотреть, если вы используете подход денежного конверта.

Для кого: Парам, которые хотят легко управлять совместным семейным бюджетом.

7. Лучшее для отслеживания инвестиций: личный капитал

Если вам удалось накопить некоторые инвестиции или сбережения помимо средств чрезвычайного фонда, приложение Personal Capital может стать идеальным решением для составления бюджета.

Это приложение синхронизируется с вашим банковским счетом, кредитной картой и инвестиционным счетом, поэтому вы можете легко получить снимок своей чистой стоимости. Вы можете управлять своим бюджетом, а также проверять ход погашения долга или следить за своими пенсионными счетами и другими инвестициями.

Personal Capital можно использовать бесплатно, если вы хотите просто для составления бюджета и отслеживания расходов. Если вы решите воспользоваться советом по инвестициям Personal Capital, за это взимается плата.

Для кого: Людей, заинтересованных в сбережении и инвестировании, а также в составлении бюджета.

Итог

Приложения для составления бюджета могут упростить управление вашей финансовой жизнью, поскольку они могут взять на себя тяжелую работу по составлению бюджета. А когда у вас есть бюджет, становится легче придерживаться плана сбережений, выплаты долга или работы для достижения других финансовых целей. Независимо от того, выберете ли вы бесплатное бюджетное приложение или платное, включенные здесь приложения станут одними из лучших инструментов для решения ваших личных финансов в 2021 году.

Советы по составлению бюджета

• Поговорите с финансовым консультантом о том, какая система составления бюджета или бюджетное приложение могут лучше всего подойти вам.Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не должно быть сложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset может помочь. Ответив на несколько простых вопросов в Интернете, вы можете быстро получить персональные рекомендации для профессиональных консультантов в вашем районе. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Если вы предпочитаете альтернативу мобильным приложениям для составления бюджета, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-калькулятором бюджета. Кроме того, при составлении бюджета не сосредотачивайтесь исключительно на доходах и расходах.Создание отдельной статьи бюджета для инвестирования в пенсионный счет, налогооблагаемый брокерский счет или фонд чрезвычайных сбережений также являются ключевыми элементами разумного финансового управления.

Фото: © iStock.com / Eva-Katalin, © iStock.com / gerenme, © iStock.com / Fevziie Ryman

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному обеспечению, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес.Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

7 инструментов составления бюджета для упорядочения ваших финансов

Мы признаем это: составление бюджета — это утомительная работа, боль, ямы среди задач, связанных с личными финансами.Но в начале нового года, когда люди полны решимости организовать, ускорить экономию и все такое, самое время поговорить о слове Б. Возможно, вы уже отслеживаете доходы и расходы. Скорее всего, вы следовали бюджету в прошлом, а затем позволили всему течь (а может, и скользить).

Но неплохо периодически составлять бюджет. Разработка плана того, как вы собираетесь тратить и откладывать деньги, является важным шагом на пути к достижению ваших целей как в краткосрочной, так и в отдаленной перспективе.Это также поможет избежать долгов и даст вам чувство контроля над своими деньгами.

Plus, составление бюджета не должно быть болезненным, если вы пользуетесь преимуществами веб-сайтов и мобильных приложений, которые помогают вам организовать работу . Независимо от того, какой бюджет вы предпочитаете, вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашему стилю и, возможно, автоматизирует задачу. Некоторые сайты предназначены для людей, ориентированных на детали, которые хотят знать, «сколько они потратили на Coke по сравнению с Pepsi за последние шесть месяцев», — говорит Стив Шоу, вице-президент по стратегическому маркетингу группы цифрового банкинга в Fiserv, компании, занимающейся финансовыми технологиями. .Другие используют более широкий подход, обеспечивая простое отслеживание расходов и доходов.

Мы предлагаем варианты, подходящие для самых разных пользователей. Некоторые требуют, чтобы вы сообщали имена пользователей и пароли для своих банковских, кредитных карт и других онлайн-счетов для быстрого автоматического обновления информации о состоянии ваших финансов. Некоторые позволяют вводить данные транзакции вручную — плюс, если вы не хотите передавать свои учетные данные третьим лицам. Но все они используют меры безопасности, такие как шифрование и защита паролем, для защиты вашей информации.Они бесплатны, если не указано иное.

1 из 7

Mint

Представленный десять лет назад, Mint продолжает оставаться популярным приложением, поскольку предлагает привлекательные, простые в использовании инструменты для отслеживания финансовых счетов и создания бюджетов. Mint может ссылаться на ваши текущие, сберегательные, кредитные карты, ссуды и инвестиционные счета, чтобы вы могли видеть, как складываются ваши финансы, включая снимок вашей чистой стоимости. Вы можете увидеть оценку стоимости вашего дома в Zillow и стоимости вашего автомобиля в Kelley Blue Book.Вы также можете установить лимиты расходов в различных категориях (например, покупки и развлечения), просматривать, сколько вы потратили в каждом районе в течение месяца, и получать уведомления, если вы превышаете бюджет. Кроме того, вы можете отслеживать свой прогресс в достижении целей сбережений, таких как создание фонда на случай чрезвычайной ситуации или отпуска.

Mint разделит ваши финансы на графики за выбранные вами периоды, показывая, например, как изменился ваш собственный капитал за последний год или на какие категории вы потратили больше всего за последний месяц.Вы также можете подписаться на получение бесплатного кредитного рейтинга от Equifax и предупреждений о значительных изменениях в вашем кредитном отчете. Mint рекомендует кредитные карты, брокерские счета и другие финансовые продукты, но имейте в виду, что многие из предложений исходят от компаний-партнеров, поэтому вы можете заключить более выгодную сделку в другом месте.

2 из 7

Вам нужен бюджет

С философией «дайте каждому доллару работу», You Need a Budget лучше всего подходит для тех, кто не против пробираться сквозь сорняки.YNAB взимает 5 долларов в месяц (или 50 долларов в год) после 34-дневной бесплатной пробной версии. Но вы получите подробный план и много рук при составлении бюджета, включая руководство по его настройке и объяснения того, почему вы делаете каждый шаг. Кроме того, YNAB предлагает живые онлайн-семинары по финансовому управлению, например, по достижению целей сбережений и выплате долга.

Вы можете подключиться к своим счетам доходов и расходов, таким как кредитные карты, текущие и сберегательные счета, и настроить категории. (Вы также можете связать ссудные и инвестиционные счета, чтобы отслеживать остатки и видеть свою общую чистую стоимость.) Если вы не хотите предоставлять прямой доступ к своим счетам, вы можете вводить балансы и транзакции вручную или загружать выписки с веб-сайтов своего банка и кредитных карт и импортировать их в YNAB.

Вверху страницы бюджета вы увидите, сколько денег вам нужно разделить между категориями; вам предлагается уменьшить это число до нуля, распределив все это как в текущем месяце, так и в будущем. В подсчете «Возраст денег» YNAB подсчитывает количество дней, прошедших между тем, когда деньги поступили в ваш бюджет и когда вы их потратили.Цель состоит в том, чтобы потратить деньги возрастом не менее месяца, нарушив цикл от зарплаты до зарплаты.

3 из 7

Spendee

Справедливое предупреждение: Spendee еще не синхронизируется с вашими онлайн-финансовыми счетами, поэтому поддержание его в актуальном состоянии может быть трудоемким, и в настоящее время оно работает только как мобильное приложение. Но если вы хотите внимательно относиться к каждой покупке и предпочитаете не сообщать свои учетные данные, а также хорошо разбираетесь в смартфонах, Spendee — удобный инструмент.

Каждый раз, когда вы тратите или зарабатываете деньги, вы выбираете или создаете для них категорию (например, «Рестораны» для расходов или «Зарплата» для доходов) и вводите сумму.Вы можете загружать фотографии квитанций и прикреплять их к каждой транзакции, и вы можете настроить повторяющиеся транзакции так, чтобы, скажем, каждые две недели регистрировалась зарплата в размере 2000 долларов. Spendee вычитает общие расходы из имеющихся денежных средств, чтобы показать, сколько вам осталось потратить, и создает графики, которые разбивают ваши доходы и категории расходов. Для отдельной категории вы можете установить лимит и отслеживать, сколько вы потратили на нее. Но если вы хотите создавать бюджеты в нескольких категориях, вам необходимо перейти на уровень Premium (1 доллар США.99 в месяц или 14,99 долларов в год).

4 из 7

Mvelopes

При классическом методе «бюджет за конвертом» вы маркируете конверты по категориям расходов и кладете наличные в каждый конверт. Как только конверт опустеет, вы закончите тратить в этой категории до следующего пополнения. Mvelopes обновляет эту систему для цифровой эры, позволяя связать свои банковские счета и счета кредитной карты. По мере того, как доходы и расходы проходят через ваши входящие конверты Mvelopes, вы назначаете транзакции настраиваемым экранным конвертам и настраиваете правила для автоматического направления повторяющихся транзакций.При желании вы можете прикрепить фотографии квитанций к своим транзакциям, а также создать конверт для сбережений.

Вы можете зарезервировать деньги в конверт за год вперед, применив тот же ежемесячный лимит к тем, которые содержат регулярные расходы, и индивидуально отметив остальное. Если вы обнаружите, что в одном конверте недостаточно средств для покрытия расходов или если у вас остались лишние деньги в конце месяца в другом, вы можете переводить деньги между конвертами. Графики Mvelopes не так хорошо выполнены, как в некоторых других приложениях, но они четко показывают остатки на вашем счету, чистую стоимость и другие показатели.

Вам придется придерживаться довольно широких категорий бюджета, если вы используете бесплатную версию Mvelopes, которая поставляется с 25 конвертами и позволяет связать четыре аккаунта. За 95 долларов в год вы получаете неограниченное количество конвертов и можете подключить столько учетных записей, сколько захотите, плюс вы получаете доступ к инструментам управления долгом и другим функциям.

5 из 7

Personal Capital

Сильной стороной Personal Capital является мониторинг всей вашей финансовой картины. Свяжите банковские, кредитные, ссудные и инвестиционные счета с личным капиталом (или введите данные вручную), чтобы увидеть панель управления с диаграммами и графиками, показывающими вашу чистую стоимость, денежный поток, баланс и распределение портфеля, а также наиболее и наименее прибыльные акции.Вы можете перейти к каждому разделу для более подробного анализа.

В рамках денежного потока, например, вы можете просмотреть, какая часть вашего дохода была получена от денежных вкладов, процентов, инвестиционного дохода и других источников за период от 30 дней до года, а также разбивку расходов по категориям. Дисплеи в каждом разделе красочные, подробные и удобные. И он расширяет свои бюджетные возможности; скоро пользователи его веб-приложения (а не только пользователи мобильного приложения Apple) смогут устанавливать лимит расходов и отслеживать, как они с ним борются.

Его инструменты для отслеживания инвестиций особенно надежны. Наряду с изучением своего портфеля с разных сторон вы можете использовать инструмент Инвестиционная проверка, чтобы получить предлагаемое целевое распределение портфеля в зависимости от ваших целей, и Анализатор пенсионных сборов, чтобы оценить, сколько из ваших доходов на пенсионных счетах может теряются из-за комиссий с течением времени.

6 из 7

Prosper Daily

Подробное составление бюджета лучше оставить другим приложениям, хотя компонент отслеживания денег Prosper Daily полезен для отслеживания общих расходов.Сильной стороной этого инструмента является его способность выявлять мошенничество.

Регулярная проверка счетов в банке и кредитных картах на предмет несанкционированных платежей — задача, которая может легко провалиться. После того, как вы свяжете его со своими учетными записями, Prosper Daily (доступный только через мобильное приложение) извлекает ваши транзакции и предлагает вам проверить, совершали ли вы их. Приложение выделяет повторяющиеся платежи, а также те, которые происходят в необычных местах. Вы также получите уведомление, когда продавец, с которым вы ведете бизнес, страдает от утечки данных, и вы можете выбрать, следует ли получать уведомление, когда ваша кредитная или дебетовая карта используется вдали от вашего мобильного телефона (при условии, что вы носите телефон с собой большую часть времени).Бесплатные ежемесячные обновления кредитного рейтинга доступны от TransUnion.

Что касается бюджета, Prosper автоматически разделяет транзакции на такие категории, как путешествия и продукты, и компилирует информацию в графики, и вы можете видеть, как остатки на вашем банке и кредитной карте сравниваются с установленным вами лимитом расходов. Приложение также предоставляет уведомления о предстоящих сроках оплаты и новых ежемесячных регулярных платежах.

7 из 7

Quicken

При таком большом количестве бесплатных и недорогих онлайн-опций для составления бюджета и мониторинга учетных записей, затраты 75 долларов на программное обеспечение, которое вы должны загрузить на свой компьютер, могут быть не в ваших интересах.Но если у вас сложные финансы или вам нужна дополнительная помощь с налогами, инвестициями и другими сложными вопросами, вы можете извлечь выгоду из наворотов, которые поставляются с Quicken.

Quicken предлагает несколько версий своего программного обеспечения для Windows по цене от 30 до 155 долларов. Если вы хотите управлять инвестициями вместе со своими финансами, весна для Quicken Premier 2017 (вы можете скачать его или купить компакт-диск за 75 долларов на Amazon.com). Он подключается к банковским счетам, кредитным картам и ссудным счетам, поэтому вы можете загружать свои транзакции (вы также можете прикреплять фотографии квитанций к транзакциям).Затем он использует данные для анализа и прогнозирования в виде красочных графиков. Например, он показывает, как сальдо вашего банковского счета может измениться в следующую неделю, месяц, год или дольше в зависимости от того, что ему известно о вашем доходе, счетах и ​​других транзакциях. Lifetime Planner использует информацию о вашем возрасте, доходе, семье, налоговой ставке, сбережениях и других переменных, чтобы определить, будут ли ваши финансы безопасными в предстоящие годы. С помощью Налогового Планировщика вы можете следить за приростом и убытками капитала, вычетами и другими статьями, чтобы налоговый сезон стал менее головной болью.

Что касается инвестиционных инструментов, он оценивает распределение активов, производительность и другие ключевые факторы, влияющие на ваш портфель, и вы можете использовать LifeYield Tax Optimizer для разработки инвестиционных стратегий, которые минимизируют налоговые издержки. Например, когда пришло время перебалансировать, Premier предлагает продать активы, чтобы минимизировать налоговые последствия. Он также рекомендует, как распределить классы активов между брокерскими и IRA-счетами для повышения налоговой эффективности.

Если вам не нужны все инвестиционные инструменты, рассмотрите вариант Quicken Deluxe (55 долларов на Amazon.com), который в остальном охватывает почти то же самое. Пользователи Mac имеют доступ только к одной версии (55 долларов на Amazon.com), которая сравнима с Deluxe для Windows, но с другим набором функций. Например, Lifetime Planner и Tax Planner еще не включены, но в них есть дополнительные возможности для инвестирования. Все версии поставляются с мобильным приложением.

5 лучших программных приложений для личного бюджета для вашей семьи — Alicia Kong CRPC®, CFS, RFC

Сорок процентов американцев тратят меньше их годового дохода.Но почти равные 38% тратят эквивалент своей зарплаты. Таким образом, 18 процентов американцев вынуждены тратить больше, чем зарабатывают, а это означает, что значительному числу из нас (почти 60 процентов) может потребоваться помощь с составлением бюджета и привычками к расходам. ¹

Проблемы с расходами и сбережениями ни в коем случае не новость для Америки. Фактически, статистика остается примерно такой же с 2009 года. Но хорошая новость заключается в том, что сегодняшние сообразительные вкладчики используют лучшие программные приложения, чтобы помочь своей семье не терять деньги.Ниже приведены пять лучших программных приложений для личного бюджета, которыми вы можете начать пользоваться уже сегодня.

Монетный двор

Стоимость: Бесплатно

Считается одним из старейших и наиболее хорошо зарекомендовавших себя приложений в сфере программного обеспечения для личного бюджета. Mint — это бесплатное приложение для составления бюджета, предлагаемое Intuit, создателем TurboTax и Quickbooks. Это приложение предлагает почти все, что может понадобиться любой семье, чтобы начать составлять бюджет и оставаться организованной с помощью своих повседневных финансов. Вы можете использовать его для создания бюджета, отслеживания своих расходов, оповещения о сроках оплаты счета, отслеживания ваших инвестиций и многого другого.Что касается бюджета, это приложение может автоматически классифицировать совершенные вами транзакции (при условии, что вы связали этот аккаунт с программным обеспечением), чтобы помочь вам контролировать свои привычки в расходах и понять, где вы можете сэкономить.

Особенности монетного двора:

• Автоматические обновления и категоризация через Интернет на основе транзакций
• Мониторинг инвестиций
• Кредитные чеки
• Автоматические оповещения о превышении бюджета
• Панель управления для просмотра общего денежного потока или разбивки по категориям
• Возможность ставить цели и создавать подкатегории бюджета
• Совместимость с iOS, Android и настольными компьютерами

Вам нужен бюджет (YNAB)

Стоимость: около 7 долларов в месяц или 84 доллара в год

You Need a Budget, или YNAB, приветствуется за альтернативный подход к размышлениям о своих деньгах.Это программное обеспечение использует метод «у каждого доллара есть работа», что означает, что каждый доллар, которым вы владеете, предназначен для определенной цели — сбережения, погашения долга, инвестирования и т. Д. Теоретически, учитывая каждый доллар, вы вынуждены тратить с умом и переосмысливать то, на что тратятся ваши деньги.

Функции YNAB включают:

• 34-дневная бесплатная пробная версия
• Банковская синхронизация для соединения всех учетных записей в одном месте
• Подробные отчеты о проделанной работе и обновления в режиме реального времени
• Постановка и отслеживание целей
• Поддержка и личное обучение от команды экспертов
• Совместимость с iOS, Android и настольными компьютерами
• 
  

Goodbudget

Стоимость: бесплатно, или 6 долларов в месяц или 50 долларов в год для Goodbudget Plus

Используя систему конвертов, Goodbudget создает виртуальные конверты для ваших денег, разбивая расходы на такие категории, как бензин, продукты, питание вне дома, выплата долга и т. Д.Исходя из этого, предпосылка довольно проста. Когда вы тратите деньги в категории, вы можете наблюдать, как полоса диаграммы заполняется зеленым цветом. Если вы собираетесь потратить слишком много средств в какой-либо категории, приложение отправит вам предупреждение, что даст вам возможность перераспределить средства или дважды подумать над следующей покупкой. Goodbudget, созданный для пар и семей, может быть синхронизирован на нескольких устройствах (сумма зависит от того, какую версию приложения вы используете), чтобы помочь нескольким людям быть в курсе семейных расходов.

Функции Goodbudget включают в себя:

• Персонализированная детальная панель для всей вашей финансовой картины
• Простые в использовании инструменты для постановки и отслеживания целей бюджетирования
• Синхронизация устройств с супругом, партнером или членами семьи (зависит от используемой версии)
• Сохраняет историю за один год (или более в Plus)
• Загружаемая история бюджета
• Совместимость с iOS и Android

Карманный щиток

Стоимость: бесплатно или 3 доллара США.99 в месяц или 34,99 доллара в год для Pocketguard Plus

От инвестиций и ссуд до сбережений и наличных — это приложение предназначено для синхронизации всех ваших учетных записей в одной удобной для просмотра персонализированной панели управления. По мере совершения покупок приложение обновляется в режиме реального времени и классифицирует каждую транзакцию, чтобы помочь вам лучше понять, на что вы тратите свои деньги и где можно сэкономить.

Pocketguard включает в себя:

• Синхронизируется по всем счетам, включая наличные (при использовании версии Plus)
• Персонализированный автоматизированный бюджет, составленный на основе ваших целей, счетов и уровня дохода
• Сертифицированный 256-битный SSL для безопасности
• Примеры и возможности экономии на основе ваших привычек в расходах
• Совместимость с iOS и Android

M конвертов

Стоимость: базовая — 6 долларов в месяц, плюс — 19 долларов в месяц, полная — 59 долларов в месяц

Объединяя несколько общепринятых представлений о бюджетировании в одном приложении, Mvelopes использует идею «у каждого доллара есть работа» в сочетании с методом конвертов.С помощью ваших цифровых конвертов, таких как одежда, продукты, бензин и т. Д., Это приложение позволяет вам поместить каждый доллар в категорию и автоматически отслеживать его. Идея в том, что когда у вас закончатся деньги в этой категории, вам не следует «занимать» у других. Затем бюджет будет сброшен в начале следующего платежного периода.

Mvelopes функции включают:

• Синхронизация счетов в банках и кредитных картах
• Составление бюджета в реальном времени и синхронизация транзакций
• Конверты без ограничений
• Планирование быстрого сокращения долга (для подписчиков Plus и Complete)
• Совместимость с iOS, Android и настольными компьютерами

Программное обеспечение для составления бюджета может быть полезным инструментом для самых разных потребителей.Например, вы можете очень хорошо следить за своими деньгами и даже выписывать ежемесячный бюджет на многие годы. Но с современными инструментами составление бюджета становится еще проще, благодаря автоматическому обновлению транзакций, синхронизации аккаунтов и многому другому. А для тех, кто готов серьезно относиться к своим расходам, включение этих приложений в вашу систему управления капиталом может стать впечатляющим опытом, поскольку вы устанавливаете личный бюджет, разрабатываете цели и отслеживаете свой прогресс.

1. http: //www.usfinancialcapability.org / downloads / NFCS_2015_Report_Natl_Findings.pdf

Этот контент разработан на основе источников, которые, как считается, предоставляют точную информацию, и предоставлены Twenty Over Ten. Его нельзя использовать для избежания каких-либо федеральных налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь с юристами или налоговыми специалистами для получения конкретной информации о вашей индивидуальной ситуации. Выраженные мнения и предоставленные материалы предназначены для общей информации и не должны рассматриваться как предложение о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги.

Программное обеспечение для составления бюджета

: 13 отличных бесплатных программных средств для составления бюджета

Полностью бесплатное программное обеспечение для составления бюджета

Если вы читаете это, возможно, вы наконец поняли, что вам нужен бюджет. Или, может быть, вы какое-то время составляли бюджет, но ищете бесплатные инструменты, которые упростят его. В любом случае, я думаю, на этой странице будет что предложить.

Если вы только начинаете составлять бюджет, я предлагаю прочитать написанную мной статью под названием «Как составить бюджет».Он проведет вас через множество шагов, которые, как мне хотелось бы, чтобы кто-то провел, когда я начинал.

Позвольте мне сначала упомянуть систему составления бюджета Envelope. Это старый верный для многих. Он рекомендован Дэйвом Рэмси и используется миллионами.

Если вам нравится этот метод, но вы не можете совершать все покупки только наличными и хотите удобство использования дебетовой карты, я использую его модифицированную версию для личного составления бюджета.

И если вы, как и я, увлекаетесь Excel, вы можете проверить эти 10 бесплатных электронных таблиц домашнего бюджета.

Бесплатные инструменты для составления домашнего бюджета

Некоторые из этих инструментов составления бюджета являются онлайн-приложениями, некоторые — загружаемым программным обеспечением, некоторые — для Windows, некоторые — для Mac и Linux, некоторые из них могут иметь множество наворотов, а некоторые могут быть чрезмерно упрощены. Я предлагаю вам покопаться и посмотреть, подходит ли то, что подходит для вашего бюджета. Все люди разные, поэтому каждый бюджет будет разным. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти то, что вам больше всего подходит, но это уже есть, а если нет, создайте его и дайте мне знать об этом!

Личный капитал

Ребята из Personal Capital проделали огромную работу по обеспечению безопасного, красивого и очень полезного управления капиталом в Интернете.Вы можете узнать больше об их программе в нашем обзоре Personal Capital.

Mint.com

Довольно удивительный онлайн-инструмент для личных финансов. За эту бесплатную услугу они получили невероятное количество наград. Я бы использовал его сам, за исключением того, что у них до сих пор нет автоматического импорта из моего кредитного союза. Если бы не это, я бы их точно использовал. Вы можете посмотреть видео ниже, чтобы узнать о них больше, или посетить веб-сайт Mint.com, или прочитать наш обзор Mint.com.

Wesabe.com

Они похожи на Mint многими своими особенностями. Они не получили столько фанфар, как мята, но все же предлагают отличный сервис. Они также являются онлайн-инструментом, который, кажется, имеет надежный метод защиты вашей финансовой информации. Ниже вы можете посмотреть видео-тур.

Бюджетирование SimpleD

«Windows-приложение с открытым исходным кодом, предназначенное для управления личными или домашними финансами.«Скриншоты действительно выглядят довольно красиво. Это бесплатно.

Microsoft Office Accounting Express (ПРЕРЫВАНИЕ)

Отличная бесплатная программа бухгалтерского учета и составления бюджета, ориентированная больше на малый бизнес, но также может быть полезна для семейного бюджета. На удивление это абсолютно бесплатно!

Будди

Бесплатная программа для составления бюджета для Windows и Mac OS X.

Бюджет в Интернете

Также более ориентированная на бизнес, это «бесплатная онлайн-система, которая объединяет управление проектами с управлением контактами и финансовыми инструментами.”Управляйте своим бюджетом, расписаниями и контрактами онлайн. Он объединяет управление проектами с управлением контактами и финансовыми инструментами.

До 5 МБ хранилища бесплатно, если вам нужно больше, вам придется заплатить. 5 МБ должно быть достаточно для людей, использующих это для своих домашних бюджетов. Бизнес-бюджеты могут в конечном итоге превысить ограничение в 5 МБ.

Бюджет 5000

Это еще один бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета. Он прост в навигации и удобен в использовании.Плюс / минус в том, что это онлайн-инструмент, а не загружаемое программное обеспечение. Преимущество, конечно же, в том, что вы можете получить к нему доступ откуда угодно. Обратной стороной является то, что информация о вашем бюджете находится на чужом сервере.

Финансовый инструмент Moneytrackin

Бесплатное онлайн-приложение, позволяющее отслеживать все свои расходы и доходы с помощью еще одного простого и удобного интерфейса.

---

Бесплатное программное обеспечение для составления бюджета

M конвертов

Они предлагают бесплатный 5-дневный электронный курс по составлению бюджета, бесплатную электронную книгу по составлению бюджета и бесплатную пробную версию.По истечении пробного периода они также взимают ежемесячную плату, такую ​​как Pear Budget. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим обзором Mvelopes.

Бюджет Ace

Бесплатная программа составления личного бюджета, которая очень упрощена и предлагает минимальное количество функций. Его покупка стоит 9,99 доллара.

Груша Бюджет

Очень простая, легкая и красивая (как Apple) система составления бюджета. Пользователь должен вводить чеки в программу, но они делают это забавным.Пробная версия бесплатна и 3 доллара в месяц на использование.

Бюджетирование AceMoney Lite

Я немного смущен этими ребятами, они называют себя Freeware на своем сайте, но когда вы загружаете программное обеспечение, он говорит, что это пробная версия, которую НЕ можно использовать бесплатно. Итак, я называю это бесплатной версией автономной программы управления личными финансами. Он даже загружает котировки акций из Интернета. По сути, это более легкая версия Microsoft Money или Quicken.Он не такой кричащий или изощренный, но он предлагает некоторые функции, которые «большие мальчики» предлагают за 30 долларов.

---

Платное программное обеспечение для составления бюджета

YNAB

YNAB означает «Вам нужен бюджет», и вы можете найти их программное обеспечение на YouNeedABudget.com.

Вот несколько функций, которые они упоминают на своем сайте…

• Простое разделение транзакций.
• Отслеживайте все остатки на вашем счете в одном простом интерфейсе.
• Легко увидеть разбивку расходов в определенной категории.
• Отслеживайте тенденции своих расходов.
• Сравните расходы одной категории с другой.
• С легкостью используйте метод бюджетирования в конвертах.
• Воспользуйтесь преимуществами встроенной методологии YNAB.

Quicken

Характеристики Quicken

• Объедините все свои личные финансы в одном месте
• Получайте снимок ежемесячных расходов, ставьте цели сбережений и отслеживайте свой прогресс
• Никогда не пропустите счет — оставайтесь в курсе погашенных счетов
• Подключение к онлайн-банкингу и счетам кредитных карт с одним паролем
• Упростите налоговое время — зафиксируйте все возможные вычитаемые расходы

Microsoft Деньги

Денежные функции

• Insights, теперь с настраиваемыми предупреждениями
• Bills Insights предупредит вас, когда счета просрочены или подлежат оплате в ближайшее время
• Spending Insights позволяет отслеживать наиболее важные для вас расходы
• Cash Flow Insights позволяет быстро и удобно просматривать ваши расходы и депозиты, а также остатки на счетах.