Программа для контроля расходов и доходов: 15 приложений для учета расходов, лучшие приложения учета финансов — Магазин Apple iPhone в Перми

Содержание

9 лучших приложений для учета финансов

Можно сколько угодно изучать искусство инвестиций или вычислять, где выгоднее открыть вклад и купить доллары. Но настоящая финансовая грамотность начинается с планирования личного бюджета — мы собрали 9 лучших приложений, которые помогут вам в этом.

CoinKeeper

Для тех, у кого есть мобильные банки и кто ведет совместный бюджет

В приложении есть удобный виджет: вы перетаскиваете монетку с нужного кошелька в статью расходов и вносите сумму. После списания можно увидеть, сколько денег осталось на счету.

С помощью CoinKeeper вы можете устанавливать фиксированный месячный лимит на определенные категории и отслеживать, какую часть вы уже потратили. А также синхронизироваться с другими устройствами и вести совместный бюджет, например, с членами семьи.

Плюсы

Можно импортировать все данные сразу из приложения мобильного банка.

Есть напоминания о регулярных платежах по категориям.

Статистика, которую можно кастомизировать: вы сами распределяете доходы и расходы по категориям и устанавливаете план и лимиты.

Минусы

Навязчивая реклама остается в приложении даже после покупки премиум-подписки.

Функция совместного учета платная.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно со встроенными покупками подписок (299 р. в месяц, 1090 р. в год)

Monefy

Для тех, кому хочется вести детальный учет всех расходов и доходов — особенно, если покупки в разных валютах

У Monefy привлекательный и интуитивно понятный интерфейс. Все траты представлены на диаграмме на главном экране — можно отследить их за день, неделю или месяц по разным категориям. Приложение поддерживает несколько валют.

Плюсы

Можно выбрать отчетный период и составить наглядную статистику расходов с графиками.

Поддерживает несколько счетов одновременно.

Есть встроенный калькулятор.

Минусы

Возникают проблемы с синхронизацией с приложениями банков и другими устройствами.

Функции совместного и мультивалютного учета и планирования платежей платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (279 р.)

Money Lover

Для тех, кто хочет контролировать каждую копеечку

В приложении есть множество подкатегорий, также ими можно управлять — добавлять или удалять.

Чтобы не забыть записать расходы в указанное время, пользователь может установить напоминание. А еще есть режим путешествий — все траты помечаются отдельной меткой и их можно привязать к разным людям!

Плюсы

Возможность внесения еще неоплаченных счетов заранее.

Уведомления о достижении установленного лимита и оповещения об обязательных платежах.

Минусы

Нельзя синхронизировать приложение с российскими банками.

Функции импорта данных в Excel и возможности учета в нужной валюте платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (от 179 р.)

«Дзен-мани: учет расходов»

Для всех, кто платит картами и хочет вести финансовый учет с прогнозом на будущее

Приятный интерфейс и наглядная статистика в виде круговых диаграмм. Приложение сканирует чеки, распознает сообщения от банков и позволяет импортировать данные из банковских приложений.

Плюсы

Аналитика и статистика приложения, которая составляет приблизительный план на месяц: сколько денег понадобится на обязательные платежи, сколько будет потрачено по разным категориям, и сколько останется в свободном доступе.

Есть импорт данных в Excel.

Минусы

Данные импортируются не всегда корректно, и не всегда работает синхронизация с банками.

Функции распознаваний сообщений от банков и сканирования чеков платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (от 99 р.)

Money Flow

Для тех, кому важно максимально детально отслеживать, где и на что именно были потрачены деньги

Классический планировщик для учета финансов с простым и лаконичным дизайном. Приложение синхронизируется с другими устройствами, а траты доступны в виде ленты операций или диаграммы. Есть функция повтора операций — например, можно привязать оплату кредита и не вводить данные каждый месяц вручную.

Плюсы

Можно прикреплять изображения к операциям.

Учет переводов между своими счетами.

Можно добавлять геометки и запоминать локации операций.

Минусы

Функции защиты входа от посторонних лиц и возможности прикреплять фотографии и геометки платные.

Платформа и стоимость AppStore, бесплатно и с подпиской (от $3,49)

«Тяжеловато»

Для тех, кто склонен к импульсивному шопингу и кому нужно контролировать спонтанные траты

Бесплатное приложение, которое научит вас контролировать свои расходы: оно анализирует ваш месячный бюджет и вычисляет дневной лимит. Если вы потратите меньше или больше, сервис рассчитает новый бюджет.

Плюсы

Повышает дисциплину в вопросах финансов и помогает не выходить за рамки ограниченного бюджета.

Минусы

Нет категорий трат.

Moneon

Для тех, кто хочет вести личный или семейный бюджет

Приложение похоже на «Тяжеловато»: оно рассчитывает лимит трат и предупреждает вас, когда вы к нему приближаетесь. Но у сервиса есть все функции стандартного менеджера финансов, включая синхронизацию с другими устройствами и распознавание сообщений от банков.

Плюсы

Неограниченное количество кошельков членов семьи и именные расходы.

Подробный анализ итогов месяца, которые можно удобно импортировать в PDF.

Минусы

Могут возникнуть проблемы с использованием других валют.

Функции распознавания сообщений от банков, синхронизации профиля и прикрепления изображений платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (от 69 р.)

Buddy

Для тех, кто ведет совместный бюджет

У приложения милый дизайн в розовых оттенках. Оно предназначено для ведения совместного бюджета: вы платите за подписку один раз и подключаете других через приглашения на имейл. Пользователь может учитывать расходы по категориями и делить их с членами семьи или друзьями.

Плюсы

Есть возможность планировать и распределять расходы с друзьями или на конкретные события, например отпуск.

Минусы

Нет синхронизации с банками.

В бесплатной версии подходит записывать расходы и доходы может только один пользователь.

Платформа и стоимость AppStore, бесплатно и с подпиской (от 229 р.)

«Ежедневный бюджет»

Для тех, кому нужна копилка

Для основательного планирования финансов этот сервис простоват, но хорошо подойдет для ежедневного учета.

Вы сможете рассчитать ежедневный бюджет по формуле, исходя из вашего личного плана на расходы и финансовых целей. Разработчики внедрили элементы геймификации и обещают, что процесс накопления превратится в увлекательную игру.

Плюсы

Накопления в игровом формате, интерактивная копилка.

Минусы

Иногда возникают проблемы с расчетом бюджета на день.

В бесплатной версии есть ограничения на количество категорий и аналитических отчетов.

Платформа и стоимость AppStore, бесплатно и с подпиской (от 149 р.)

10 лучших приложений для ведения персональных финансов

1. Money Lover

Money Lover — приложение для тех, кто хочет держать свои финансы под контролем. С его помощью можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе того, сколько у вас имеется сбережений. Кроме того, приложение умеет фиксировать ваши долговые обязательства и постоянные выплаты, а также напоминать о необходимости совершить очередной платёж.

2. Money Manager

Это очень функциональное приложение. Оно позволяет контролировать доходы, расходы, а также предоставляет исчерпывающую статистику за любой интересующий вас период времени. Среди наиболее значимых функций можно отметить следующие: доступ к данным с компьютера, применение системы двойной записи, планирование бюджета по отдельным категориям, управление кредитными и дебетовыми картами.

3. Дзен-мани: учёт расходов

«Дзен-мани» умеет самостоятельно фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку. Для этого к приложению можно подключить импорт операций из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI.

Кроме того, приложение умеет получать информацию о списании денег из приходящих СМС от всех крупнейших банков России, Украины, Беларуси. С помощью «Дзен-мани» вы сможете увидеть общую картину ваших финансов и понять, сколько денег свободно и сколько надо зарезервировать на оплату счетов.

4. Bills Monitor

Каждому из нас приходится ежемесячно совершать большое количество обязательных выплат. Арендная плата, коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, языковые курсы, тренажёрный зал и многое другое. Просрочка любого из этих платежей создаст вам проблемы или лишит каких-либо благ, так что лучше постараться про них не забывать.

С приложением Bills Monitor вы будете абсолютно уверены, что вовремя заплатили по всем счетам, а также получите представление, сколько же денег остаётся в итоге на жизнь.

5. Money Wallet

Некоторым пользователям может показаться, что для платформы Windows написано мало качественных приложений для ведения персональных финансов. Однако это не так. Живой пример — Money Wallet, которое объединяет все ваши счета в одном месте, следит за состоянием бюджета и вовремя напоминает о запланированных платежах.

В приложении можно вести счета различных типов (наличные, банковский счёт, кредитная карта). Оно поддерживает многовалютность с возможностью обновления текущего курса через интернет, а также позволяет создавать еженедельные, ежемесячные и ежегодные бюджеты.

6. Goodbudget

Goodbudget — это приложение для контроля над своими персональными финансами. Его главное отличие от других программ заключается в том, что пользователю предлагается самому составить финансовый план на месяц. Вы указываете, сколько хотели бы потратить на развлечения, транспорт, питание и другие категории расходов, а Goodbudget проследит, насколько хорошо вы придерживаетесь намеченных целей.

7. Monefy

Monefy поможет вам организовать удобную систему учёта всех ваших расходов. Это приложение обладает интуитивно понятным интерфейсом, позволяющим мгновенно добавлять новые записи. Если у вас несколько устройств или вы хотите следить за расходами всей семьи, то в приложении имеется система синхронизации через Dropbox. В этом же облачном сервисе хранятся резервные копии данных на случай какого-то сбоя или потери смартфона.

8. Splittable

Приложение Splittable создано специально для тех людей, которые вместе снимают квартиру или делят затраты на содержание домохозяйства с другими членами семьи. С его помощью можно легко понять, кто больше платит за коммунальные услуги, сколько денег каждый потратил на закупку продуктов и другие общие нужды. Splittable наведёт порядок в ваших общих расходах, что поможет избежать ненужных споров и обид.

9. Expensify

Основная задача Expensify заключается в хранении и распознавании кассовых чеков. Вам достаточно просто сфотографировать счёт в кафе, баре, магазине, чтобы умное приложение само занесло представленную на нём сумму в нужную категорию расходов. Идеальный инструмент в командировках, после которых необходимо представить в свою фирму детальный отчёт о потраченных деньгах.

10. Moneygraph+

Moneygraph+ — простой и понятный способ учёта финансов для предпринимателей, фрилансеров, копирайтеров, деловых людей и представителей других профессий, которые имеют постоянно меняющиеся источники и размеры доходов.

Приложение позволяет создавать несколько счетов и делать между ними переводы, пользоваться встроенными и создавать свои собственные категории расходов, настраивать и сохранять отчёты, синхронизировать данные между несколькими устройствами через OneDrive.

А какими приложениями для управления личными финансами пользуетесь вы?

Стоит ли пользоваться приложениями по контролю расходов?

Приложение, помогающее вам управлять своими финансами, может быть полезными, но защищены ли ваши данные? Приводим 8 способов, как обезопасить себя от кражи личных данных и денежных средств.

Последние годы пользователи слишком часто слышали о различных скандалах, связанных с нарушениями приватности данных. Все это происходит на фоне постоянных новостей о хакерах и утечках информации.

Все больше людей начинает понимать важность защиты личных — а особенно финансовых —данных. Но что делать, если вы один из миллионов людей, которые следят за расходом личного бюджета с помощью приложения?

Программы для контроля расходов и доходов обеспечивают удобство хранения всех ваших финансовых данных в одном месте, чтобы вы могли легко контролировать свой бюджет. Это повышает финансовую дисциплину и, как правило, помогает разумно тратить деньги. Полезные приложения всегда пользуются высоким спросом.

Но безопасно ли передавать все свои финансовые данные какому-то приложению?

Этот вопрос следует задавать, прежде чем устанавливать подобные программы. К счастью, оно может быть не таким опасным, как может показаться, при условии, что вы используете программу с хорошей репутацией.

В большом количестве популярных приложений, вы предоставляете данные напрямую со своих банковских карт и счетов. В некоторых приложениях используются и другие источники прибыли, например доход с акций. Чтобы в приложении данные о вашем бюджете были актуальными, оно периодически будет выполнять синхронизацию с вашими счетами в онлайн-банке.

Однако доступ осуществляется в режиме «только для чтения». То есть они могут просматривать ваши финансовые операции, но вносить какие-либо изменения (например, переводить средства без вашего согласия) не могут. Получив ваши данные, приложения для контроля бюджета обычно хранят их на собственных корпоративных серверах. Это мера безопасности на случай, если кто-то украдет ваш телефон и откроет приложение для контроля бюджета. Доступ к вашему онлайн-банку он не получит.

Как выбрать приложение для контроля за расходами

1. Ознакомьтесь с положением о конфиденциальности

Прежде чем выбрать приложение, ознакомьтесь с его положением о конфиденциальности. Иногда оно может занимать много страниц, с большим количеством юридических терминов. Обращайте внимание на слова «продать» или «предоставлять». Так вы сможете легко проверить, не будет ли приложение продавать ваши личные данные третьим лицам.

Если у приложения вообще нет положения о конфиденциальности, то рекомендуем выбрать другую программу.

2. Проверьте уровень безопасности приложения

Приложения, которые используют ваши финансовые данные, должны использовать высокие меры обеспечения безопасности, предусмотренные для финансовых учреждений.

Поинтересуйтесь, как шифруются данные пользователей (128 битное шифрование — хорошо, 256 бит еще лучше) и проверьте, имеет ли приложение функцию двухфакторной аутентификации.

3. Узнайте, кто разработчик приложения

Многими приложениями для контроля расходов владеют крупные финансовые учреждения с опытом безопасной обработки данных пользователей.

4. Пользуйтесь официальными магазинами приложений

Официальный магазин приложений, в теории, гарантирует безопасность приложения. Это может обезопасить вас от программ-шпионов, adware и прочего вредоносного ПО.

5. Изучите отзывы о приложении

Отзывы могут дать первое представление о приложении. Если пользователи часто жалуются на программу и ставят низкие оценки, есть повод посмотреть другие варианты.

6. Установите пароль на устройство

Чтобы никто не смог украсть ваши финансовые данные, установите пароль для разблокировки устройства Это также важно для защиты вашего банковского счета, фотографий и другой личной информации.

7. Установите мобильный антивирус

Количество вредоносных программ, нацеленных на банковские счета пользователей, растет, поэтому, даже если вы не собираетесь пользоваться программой по контролю за расходами, установите надежный антивирус.

8. Будьте осторожны при использовании бесплатных точек Wi-Fi

Никогда не проверяйте свой банковский счет и не используйте приложение учета расходов в общедоступных сетях Wi-Fi. Злоумышленники могут перехватывать подобную информацию.

Если вы находитесь вне дома и вам нужно открыть приложение, воспользуйтесь мобильным интернетом или VPN-сервисом, чтобы зашифровать подключение.

Надеемся, что данные советы помогут вам безопасно использовать подобные приложения, и вы сможете сократить свои расходы, не потеряв при этом деньги.

Следите за нашими новостями в социальных сетях ВКонтакте, Одноклассники, Facebook и Twitter.

Топ платных приложений [Финансы]

Доходы ОК — доходы и расходы
По Mobion Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Доходы ОК — самый удобный и супербыстрый способ для контроля своих финансов. Возможности программы:…

Money Pro — Личные финансы
По iBear LLC Цена : 379,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
БЮДЖЕТ — это ПРОСТО. Сократите расходы с Money Pro®. Учет расходов, понятный бюджет, наглядные отчет…

Расходы ОК — учет расходов
По Mobion Цена : Бесплатно Plateform : iPhone/iPad
Расходы ОК — самый удобный и супербыстрый способ посчитать все свои траты. В программе можно создав…

Календарь платежей
По Evgeny Turchaninov Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Представляем приложение Календарь платежей — простой способ организовать ежемесячные платежи! ДОХОД…

Spendy — Spendings reimagined
По Bezhan Odinaev Цена : 229,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Manage your spendings and incomes easily. Features: • Minimalistic UI/UX • Multiple widgets • Repea…

AutoStat — Расходы на авто
По Yury Andreev Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
ОБНОВЛЕНО ДЛЯ iOS 8! Программа учитывает все расходы на бензин, мойку, парковку, стеклоочиститель и…

Alzex Finance Pro
По Alexandr Shirokov Цена : 399,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Облачная синхронизация • Распознавание банковских смс • Импорт кассовых чеков по QR-коду • Все валют…

iКурсPro — Курсы Валют Украина
По Diana Kulakova Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
iКурсPro для Украины — легкое и понятное в использовании приложение для информации об актуальных кур…

Филки — Расходы и доходы
По Mikhail Akopov Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Простое и удобное приложение для учета расходов и доходов. 1. Быстрый ввод записей — переключатель…

Миниденьги
По LLC «1C-Publishing» Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
«Миниденьги» – программа для учета личных и семейных финансов, разработанная на новой версии мобильн…

ValutaPro (Currency Converter)
По Daniel Nohr Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
ValutaPro is a super simple & free currency converter. The interface is fast and makes you convert e…

BA II Pro Financial Calculator
По Maxim Shchegelsky Цена : 459,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Financial Calculator is a simple, yet powerful and accurate intuitive calculator. — Universal app …

Учет Кадров и Зарплаты
По Konstantin Sobolevskiy Цена : 29,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Программ ведет Упрощенный вариант ведения кадрового учета и расчета заработной платы. Что может: Ве…

Money Manager (+ПК версия)
По Realbyte Inc. Цена : 299,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
‘Money Manager’ – это полезная программа помогающая в управлении личными денежными рессурсами. Бух…

Poker Bankroller
По 9191-5256 Quebec Inc. Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Вы играете в покер или вы играете в казино и нужно отслеживать игровые деньги? Зеленый цвет означает…

Финансовый калькулятор Про
По Anatoly Weinstein Цена : 299,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Финансовый калькулятор Про — универсальное iPhone/iPad приложение предлагающее рядовым пользователям…

Qoin — Расходы и Доходы
По Dmitry Vinnichuk Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Хотите уменьшить свои расходы? Или понять, куда уходят ваши доходы? Присоединяйтесь к тысячам пользо…

Мои расходы
По Block21 AB Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Выбрано в категорию «Best of 2011» по версии Apple (Itunes rewind). Названа «программой дня» журнал…

Бюджет ~ Расходы и Доходы 1С
По NIKITA BAKSHEEV Цена : 899,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Какие у Вас реальные расходы и доходы? Как успешно планировать финансы? Как контролировать бюджет? и…

Budgetty — Учет расходов
По Alexey Sakharov Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Самое удобное приложение для учета финансов. Расходы/доходы/переводы можно добавлять перетаскиванием…

MoneyWiz 2 — Personal Finance
По SilverWiz Ltd Цена : 379,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Simplify your financial life with MoneyWiz. Have all your accounts, budgets and bills in one place! …

Кредитный калькулятор банков
По Dmitry Tachkov Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Банковский кредитный калькулятор — универсальный инструмент для расчета ипотеки и кредитов наличными…

ОК, Рубль — Курс доллара, евро
По Igor Kravtsov Цена : 15,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Биржевой курс рубля к доллару и евро — Следите за курсом рубля в реальном времени — Делитесь теку…

iCurrency Pad
По Sollico Software Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
iCurrencyPad — это не только простой и элегантный конвертор валюты и калькулятор. iCurrencyPad та…

Курсы Криптовалют с Виджетом
По Ruslan Timchenko Цена : 179,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Данное приложение отслеживает и показывает топ 100 самых ценных криптовалют. Некоторые особенности п…

Домашняя Бухгалтерия (C)
По Pavel Kozlovsky Цена : 1 490,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Домашняя Бухгалтерия: полный контроль и эффективное управление личными финансами и семейным бюджетом…

MoneyBook — finance with flair
По noidentity gmbh Цена : 229,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
It may look simplistic, but MoneyBook is a powerful personal finance app that offers unique features…

Smart Coin: Конвертер валют
По Alexandra Mazurina Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Smart Coin — простое и компактное приложение для конвертации валют. Единственный экран содержит все,…

HomeBudget with Sync
По Anishu, Inc. Цена : 379,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Now available in mobile [iPhone/iPad] and desktop versions [Mac OS, Windows], including instant data…

CashSync: Учет расходов + PRO
По Herman Wagenleitner Цена : 459,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
CashSync — это приятный и удобный способ учитывать свои доходы и расходы: настраиваемые счета, катег…

Деньги ОК pro
По Mobion Цена : 999,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Программа «Деньги ОК pro» (ранее называлась «Деньги ОК 2») — легкий в освоении и удобный инструмент …

iXpenseIt Pro
По FYI Mobileware, Inc. Цена : 379,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
* «Best iPhone apps» — CNN Money Magazine * 50 Most Useful iPhone Apps (Best Expenses App) — LAPTOP…

CurrencyGo: Конвертер Валют
По Victor Ilinskiy Цена : 149,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Featured in AppsGoneFree. Your daily free app resource * Если Вы испытываете трудности в работе при…

DailyCost － Личных Финансов
По Guopeng Liang Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
DailyCost это простой и элегантный трекер расходов, который поможет тебе организовать личные финансы…

Умный Счёт Classic
По RealByte Цена : 299,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Мы предоставляем две версии для iOS (Money Manager Next, Money Manager Pro). «Next (Blue Icon)» — эт…

Транжира — Учет расходов
По Worms Studio Цена : 75,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Это упрощенная версия приложения “Транжира — Контроль бюджета”, с помощью которого Вы сможете легко …

Crypto курс криптовалют
По George Efimenko Цена : 29,00 ₽ Plateform : iPhone/iPad
Все криптовалюты мира собраны в этом приложении! — Детальная информации более 1500 криптовалют ми…

Обзор приложений для учёта личных финансов

Роскачество рассказало, как управлять своими деньгами

Российская система качества (Роскачество) опубликовала результаты исследования мобильных приложений категории «личные финансы». За время тестирования эксперты оценили каждый сервис по 70 показателям, выполнили сотни транзакций, оптимизировали свои расходы и сформировали семейный бюджет на месяцы вперед. Какое приложение не украдет банковские данные и поможет отложить деньги на отпуск – в исследовании Роскачества.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) на 2017 год, около 50 % россиян сегодня не имеют доступа к финансовым услугам и не ведут учета своих доходов и расходов, а более 73 % граждан не имеют никаких сбережений. Значительная часть населения принимает решение об управлении собственными деньгами не на основе анализа или консультаций со специалистами, а по совету друзей, знакомых или наугад. Все это говорит о том, что большинство граждан в целом не разбираются в финансовых инструментах. Тем не менее, все большую популярность набирают мобильные приложения для ведения бюджета, которые доступны пользователям смартфонов. По мнению экспертов, в среднем запись трат позволит снизить расходы на 5-30% в зависимости от всего объема.

Чтобы разобраться, как работают современные приложения для учета финансов, Роскачество провело веерное исследование по 70 показателям качества. Лабораторией Роскачества были отобраны 27 приложений для Android и 28 – для iOS. Это наиболее популярные в российском сегменте магазинов Google Play и App Store приложения, позволяющие учитывать как расходы, так и доходы. Программа испытаний включала функциональность приложений, скорость обработки и хранение данных, производительность, удобство использования.

Согласно результатам исследования, лучшие приложения для iOS опередили лидеров Android по итоговому баллу. При этом, приложения для последней операционной системы обладают большей функциональностью, нежели их аналоги в iOS.

Например, приложение «Транжира» на Android позволяет создавать несколько счетов (кошельков), подсчитывая общий баланс пользователя, в то время как данная функция в iOS ограничена созданием лишь одного счета. Также в данном приложении для iOS отсутствует функция планирования транзакций и ручная конвертация валюты.

Приложение «Wallet» для iOS не имеет функций учета долгов и постановки финансовых целей, в то время как в аналогичном приложении на Android блок управления счетами реализован практически полностью. Кроме того, в данном приложении для iOS отсутствует возможность ведения бюджетов – создания лимита расходов на конкретные категории или временные периоды.

Отметим, что приложения для iOS ожидаемо оказались более безопасными, нежели приложения для Android. Все дело в закрытости операционной системы от Apple, что делает ее менее уязвимой для хакерских атак и взлома, нежели открытую ОС Android. Это касается и распознавания SMS от банков и их отображения в приложении уже в виде совершенной операции с банковским счетом: автоматизировать этот процесс можно только в операционной системе Android. В iOS данная функция работает только при ручном копировании сообщения (разумеется, только в тех приложениях, которые имеют данную функцию).

Исследование показывает, что, не смотря на большое количество финансовых приложений на рынке, полный пакет возможностей имеют далеко не все. Эксперты разобрали каждый показатель и составили рейтинг приложений. Исходя из общей оценки, которая формировалась из совокупности баллов, наивысшие результаты показали: «Debit & Credit – Учет финансов», «Money Pro» и «MoneyWiz Premium – Финансовый Помощник» для iOS и «Wallet – Финансы и Бюджет», «MoneyWiz 2 Финансовый Помощник» и «Монитор финансов Учет расходов» для Android.

На последних местах рейтинга из исследованных приложений оказались «Транжира — Контроль бюджета», «Личные финансы EasyFinance.ru», «Finance Book» и «Money Planner Pro — учет расходов, личные финансы, семейный бюджет» для iOS, «Toshl Финансы – бюджеты», «Журнал расходов» и «Личные финансы семейный бюджет» — для Android.

Общий рейтинг приложений «финансы» по итогам исследования:

	iOS		ANDROID
1	Debit & Credit — Учет финансов	4,8914	Wallet — Финансы и Бюджет	4,7223
2	Money Pro	4,8602	MoneyWiz 2 Финансовый Помощник	4,7195
3	MoneyWiz Premium — Финансовый Помощник	4,6700	Монитор финансов Учет расходов	4,6521
4	Где Деньги — Учет Расходов и Доходов. Мой Кошелек	4,5634	Spendee	4,6239
5	Money Lover — учет расходов & бюджет	4,5047	Персональный бухгалтер Mobills	4,5947
6	CoinKeeper: учет расходов, личные финансы и деньги	4,4742	Money Lover — учет расходов	4,4833
7	Spendee – смотри, на что идут твои деньги	4,4552	Домашняя бухгалтерия	4,4814
8	iXpenseIt (Доход, расходы, Бюджет)	4,4313	CoinKeeper: учет расходов	4,4773
9	Дзен-мани: учет расход	4,3788	Мой бюджет	4,4726
10	Кошелек — учет расходов и доходов, семейный бюджет	4,3767	Дзен-мани: учет расходов	4,4058
11	HomeBudget with Synk	4,3484	Менеджер Pасходов	4,4017
12	Деньги ОК: личные финансы и бюджет расходы доходы	4,3280	Копилка 2.0	4,3938
13	Toshl Финансы – расходы и бюджеты	4,3183	Monefy — удобный учет расходов	4,3789
14	Ежедневный Бюджет	4,3139	Мои финансы	4,3511
15	Money — Budget & Finance Tracker	4,2499	Учёт расходов. Дребеденьги.	4,2864
16	Money Manager Next – Expense & Budge	4,2239	Expense IQ – учет расходов	4,2704
17	Бюджет- Расходы,Деньги,Семейный 1С и Учет Расходов	4,2019	Ежедневные Расходы 3	4,2685
18	Just Money учет расходов: кошелек бюджет и расходы	4,1870	Money Manager	4,2242
19	Wallet — Personal Finance Tracker	4,1620	AndroMoney	4,2057
20	Money Flow — Учёт расходов и доходов	4,1377	Личный финансовый менеджер	4,1851
21	CashTrails+: личные финансы	4,1365	Быстрый Бюджет, Расходы Трекер	4,1604
22	DailyCost — Личных Финансов	4,1084	Транжира – учет финансов	4,1459
23	Budgetty — Удобный учет расходов и доходов	4,0744	Wally+	4,1356
24	Дребеденьги	4,0639	Spending Tracker	4,1317
25	Транжира — Контроль бюджета	3,9049	Toshl Финансы – бюджеты	4,0914
26	Личные финансы EasyFinance.ru	3,7743	Журнал расходов	4,0470
27	Finance Book	3,7610	Личные финансы семейный бюджет	3,9497
28	Money Planner Pro — учет расходов, личные финансы, семейный бюджет.	3,7356

* Чтобы найти оптимальное мобильное приложение, отвечающее всем запросам пользователя, достаточно выбрать фильтры на портале Роскачества, которые позволяют сделать акцент на любом из параметров программы. Так, у каждого потребителя появляется возможность настроить параметры рейтинга так, чтобы выбрать приложение с учетом всех личных предпочтений.

О функции ведения бюджета:

Одной из самых полезных и дисциплинирующих функций в учете финансов – параметр установки бюджета на день, который обновляется каждые сутки в зависимости от потраченных накануне средств и побуждает экономить. Данная функция отлично работает в приложении MoneyWiz (iOS и Android) и «Toshl Финансы» (iOS и Android). Они позволяют создавать бюджеты на любой период времени на все или на конкретные категории (например, «лекарства», «еда» и др.), переносить положительный и отрицательный остатки на следующий период и производить автоматический расчет дневного бюджета исходя из доступных средств на месяц. Последняя функция встречается редко и особенно полезна, так как ничто не способно так стимулировать человека к экономии средств, как бюджет на день, который уменьшается или увеличивается с каждыми новыми сутками в зависимости от произведенных трат.

А вот для того, чтобы проанализировать расходы и доходы и скорректировать свои траты, приложения оценивались и на способность составлять наиболее наглядные аналитические отчеты. Возможности некоторых приложений оказались весьма удивительными. Например, с помощью приложений можно сравнить суммы, потраченные в разных магазинах, или разными членами семьи. Лучшими приложениями по составлению отчетов оказались «Менеджер Расходов» и Spendee для Android и iXpenseIt и Spendee для iOS.

Об адаптации приложений для людей с ограниченными возможностями:

При тестировании этого параметра эксперты активировали функцию «Увеличенный шрифт» универсального доступа и оценивали степень поддержки приложением динамического шрифта, который позволяет настраивать размер шрифта для конкретного пользователя, и возможность голосового ввода транзакций.

Около 80 % приложений для iOS оказались совершенно не адаптированы для людей с ограниченными возможностями. На Android, напротив, все приложения по меньшей мере поддерживают динамический шрифт (поддержка приложениями динамического шрифта реализована в ОС Android на системном уровне). Таким образом, для данной категории приложений ОС Android является более предпочтительной для слабовидящих людей.

Наиболее адаптированными для людей с ограниченными возможностями оказались приложения Debit & Credit на iOS и «Персональный бухгалтер Mobills» на Android. У первого из них имеется голосовой ввод при помощи Siri и частичная поддержка динамического шрифта, а у второго – голосовой ввод в приложении и поддержка динамического шрифта.

О функции управления категориями

Для более точного планирования все траты должны быть разделены на категории («еда», «одежда», «парфюмерия» и т. п.), в то же время приложение должно позволять создавать индивидуальные группы категорий, указывать приоритетность их отображения. Больше всего функций по управлению категориями представлено в приложениях «Деньги ОК» (iOS), «Монитор финансов Учет расходов» от Cloudfinapps (Android), Budgetty (iOS), HomeBudget with Synk (iOS), iXpenseIt (iOS), MoneyWiz (iOS и Android) и Wallet (iOS).

Полностью отсутствует данный параметр функциональности у «Toshl Финансы» (iOS и Android).

О функции управления счетами

Речь идет о регистрации общего баланса всех счетов пользователя, переводах между ними, создании счетов в разных валютах, автоматической и ручной конвертации валюты, учете задолженности и доступного лимита по кредитным картам, учете долгов и постановке финансовых целей. По результатам исследования, больше всего функций по управлению счетами имеется у Money Lover (iOS и Android), Mobills (Android) и Wallet (iOS), а по импорту/экспорту – у «Менеджер Pасходов» (Android), «Монитор финансов Учет расходов» (Android) и MoneyWiz (iOS и Android).

О функции управления транзакциями

Еще один важный критерий функциональности – создание и редактирование транзакций. Он включает в себя тегирование транзакций, привязку к геолокации, разбивку операции на несколько категорий (например, если в чеке супермаркета есть как продукты, так и одежда, транзакцию можно разбить на соответствующие категории), наличие встроенного калькулятора и сканирование чеков с автоматическим занесением суммы.

Последняя функция реализована только в приложении Money Lover (iOS и Android). А вообще в лидерах по этому критерию – приложения «Менеджер Pасходов» (Android), Debit & Credit (iOS), и Wallet (Android). Однако идеальных программных продуктов, с наиболее полным пакетом функций для этого параметра – нет.

О простоте использования

Наиболее простыми в использовании экспертами были признаны приложения для iOS: «Ежедневный Бюджет», Debit & Credit и Finance Book. На Android же максимальной оценки не удостоилось ни одно приложение. Стоит отметить, что в среднем исследованные приложения для ОС Android сложнее в использовании, чем программные продукты для iOS. Однако самым сложным в использовании является все-таки приложение «Бюджет-Расходы, Деньги, Семейный 1С и Учет Расходов» на iOS.

О безопасности, надежности и производительности мобильных приложений

Исследование показало, что все приложения запрашивают только необходимые разрешения. Наилучшие результаты – у приложений «Где Деньги», «Дребеденьги», iXpenseIt, Money Pro и Wallet на iOS и «Монитор финансов Учет расходов», Spendee и Wally+ на Android.

Максимальный балл по производительности имеют приложения «Копилка 2.0» и Debit & Credit на iOS, «Личный финансовый менеджер», «Личные финансы семейный бюджет» и «Мой бюджет» на Android. Под производительностью понимается плавность и скорость работы приложения, скорость запуска, переходы между альбомной и портретной ориентациями, скачиваемый и занимаемый объем памяти и сохранение состояния приложения.

Важно, чтобы приложение поддерживалось и обновлялось разработчиком, имело версии для других устройств или веб-версию и синхронизацию данных между этими устройствами. Это особенно актуально для приложений, связанных с финансами, ведь вносить свои доходы и расходы может понадобиться как с телефона, так и с «умных» часов или экрана компьютера. Однако, из исследованных приложений имеют версии для всех типов устройств только приложения HomeBudget with Synk, MoneyWiz и Wallet.

Детальный отчет по каждому приложению доступен здесь: http://roskachestvo.gov.ru/researches_international/mobile_app_money/

Обзор 5 лучших приложений для контроля финансов на смартфоне

Как утверждает старая истина, деньги любят счет. Современные гаджеты позволяют делать это в автоматическом режиме, избавляя от необходимости механически вычитать и прибавлять суммы. Приложения для контроля финансов предлагают вводить данные о своих доходах и расходах и делать выводы о своей экономической ситуации на основе доступных и понятных графиков.

1. Mint

Одним из самых популярных приложений для контроля финансов является Mint. Это универсальная утилита для отслеживания своих расходов и доходов. Можно создать аккаунты для нескольких валют, а также вручную вносить свои счета.

В Mint можно не только следить за дебетом-кредитом, но и отслеживать сроки оплаты очередных расходов. Приложение может выдавать напоминания об этом, а также оповещать о приближении к лимиту имеющихся средств. Также Mint изучает привычки пользователя и пытается дать полезные финансовые советы. К сожалению, отсутствует версия под iOS.

Android.

Разработчик Laks Inc.

2. You Need a Budget

Программа You Need a Budget предлагает пользоваться правилом «деньги должны работать». Это может быть инвестиция, оплата долга, покрытие текущих расходов. Она пытается сделать так, чтобы пользователь жил согласно своим финансам. Если вдруг пришлось выйти за разрешенный бюджет, программа предоставит советы, как его отбалансировать. Разработчики You Need a Budget говорят, что программа настолько эффективна, что средний пользователь выплачивает $500 долгов уже в первый месяц после ее установки. Единственное неудобство – утилита имеет только английский язык интерфейса, однако эту проблему легко решит «Google Переводчик».

Для Android

Для iOS

Разработчик You Need A Budget LLC

3. Дзен-мани

Утилита «Дзен-мани» интересна своей адаптацией к реалиям стран СНГ. Она поддерживает синхронизацию с банками и распознает банковские SMS, благодаря чему финансовые операции не обязательно вводить вручную. Программа также предлагает жить в рамках своего бюджета, планируя расходы и тормозя при исчерпании денег.

Следить за финансами в «Дзен-мани» можно как самостоятельно, так и в рамках семьи, синхронизируя данные между несколькими устройствами. Также приложение подходит для малого бизнеса и фрилансеров. Приложение поможет разделить личные и корпоративные расходы, оценить доходность бизнеса, планировать движение денег, отслеживать платежи от контрагентов, смотреть отчеты по проектам и контрагентам тому подобное.

Android

iOS

Разработчик Zenmoney.ru

4. CoinKeeper

Утилита CoinKeeper хорошо подходит тем, кто часто ходит по магазинам. Она предлагает быструю фиксацию трат прямо на кассе торговой точки. Для этого все статьи расходов и доходов представили в виде монет, которые можно перетаскивать. Например, за обед в кафе расплатились банковской картой, и чтобы зафиксировать это в приложении, нужно перетащить монетку с банковского счета на раздел «еда вне дома». Кроме этого, программа анализирует доходы и расходы за разные периоды, помогает делать прогнозы и другие полезные для финансового учета функции.

Android

iOS

Разработчик Disrapp

5. Expensify

Основной целью Expensify является упрощение учета затрат по чекам. Достаточно сфотографировать очередной счет, и программа автоматически распознает сумму расходов и категорию. Ее интерфейс позволяет разделить финансы на личные и корпоративные, и для последних можно отсылать отчеты. Программа способна вести учет в гривне, но ее интерфейс английский.

Android

iOS

Розробник Expensify, Inc

Расчет ежемесячного дохода и расходов

Почему важно составление бюджета

Даже когда в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц. А поскольку экономическая судьба быстро меняется, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости.Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погасить остатки на карте.Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
Помогает в достижении краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости, чтобы больше домохозяйств построили подушку, к которой они могли бы обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетного процесса

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью рассчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобиля до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, такие как налоги на имущество, а также сборы за регистрацию и страхование автомобиля.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

Ипотека / аренда
Автоплаты
Автострахование
Страхование здоровья
Коммунальные платежи
Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче скорректировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

Путешествие
Ресторан
Подарки
Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистнуть свистком «Положите ваши деньги» трио Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Here Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Независимо от результатов, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы составить бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и фиксированные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы увеличить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Принятие решения о составлении бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который стал популярным в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план.”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание, минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы по крайней мере за три месяца, если вы потеряете работу или получите новый удар по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды» и меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже вкладываете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 может также время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы более точно увидите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Калькулятор бюджета

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Таблица бюджета

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете увидеть, как сокращение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одна таблица, отражающая ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Скачать Adobe Reader

.
Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом
Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию и соблюдению бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.
Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.
Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».
«Не всегда можно получить то, что хочешь»
Но если попробовать иногда
Вы можете найти
Вы получаете то, что вам нужно.”
Источники
Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /
Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp
Vohwinkle, J. (2020, 6 марта) «Составьте личный бюджет за 6 шагов» Получено с https: // www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587
Смит, К.А. (17 октября 2018 г.) «Две трети американцев ограничивают свои расходы, и это основная причина».
Бибер, К. (2018, 4 июня) «Бюджетирование 101: как начать составлять бюджет в первый раз» Источник https://www.fool.com/investing/2018/04/21/budgeting-101-how- to-start-budgeting-for-the-first.aspx
N.A. (ND) «Долг.com по бюджетному исследованию на 2020 год показывает, что больше американцев составляют бюджет, чем когда-либо ». Источник: https://www.debt.com/research/best-way-to-budget-2019/
Начать план расходов | Экономьте и инвестируйте
План расходов дает вам контроль. В вашем плане будет четко указано, сколько денег вы получаете, на что вы их тратите и где вы можете пойти на компромисс, чтобы получить дополнительные деньги. Это также ваш первый шаг к достижению больших финансовых целей. Имея план расходов, вы сможете лучше найти деньги, которые потребуются для их достижения.
Начните с суммирования ваших ежемесячных расходов и вычитания их из получаемой вами зарплаты (может помочь таблица плана расходов). Затем подумайте о своих финансовых приоритетах, помимо ежемесячных счетов, таких как погашение долга по кредитной карте с высокими процентами, создание чрезвычайного фонда и сбережения для колледжа или выхода на пенсию.
Имейте в виду, что некоторые из этих долгосрочных целей могут помочь вам еще больше растянуть ваши деньги — погашение долга по кредитной карте может высвободить больше денег, потому что у вас не будет этих счетов, висящих над вашей головой, и вам не придется платить проценты каждый месяц.Взносы в план сбережений или другой план сбережений до налогообложения снижают ваш налогооблагаемый доход, а затем увеличивают отложенный налог на будущее. А создание чрезвычайного фонда дает вам подушку, которая может помочь вам избежать дорогостоящих долгов.
Если вы женаты, вам нужно установить цели и определить любые расходы, которые вы можете сократить вместе с супругом. Это поможет избежать недоразумений или перерасхода средств. Чтобы создать план расходов, выполните следующие действия:
Сложите ежемесячные расходы. Перечислите счета, которые вы должны оплачивать каждый месяц, такие как ипотека или аренда, оплата автомобиля, страховые взносы, коммунальные услуги и телефонные счета.
Сложите ежемесячную получаемую на руки зарплату вашей семьи. Это включает в себя оплату после уплаты налогов для вас и вашего супруга (а) и любой другой доход, такой как инвестиционный или арендный доход.
Вычтите свои расходы из своего дохода. Если вы приближаетесь к нулю или получаете отрицательное число, взгляните на второстепенные расходы, такие как кабельное телевидение, развлечения и путешествия.Эти предметы легче обрезать, если вы тратите слишком много или эти деньги нужны в другом месте.
Перечислите другие ваши финансовые приоритеты , такие как создание резервного фонда, погашение долга по кредитной карте и сбережения для выхода на пенсию или учебы. Оцените, сколько вам нужно для достижения своей цели и когда вы хотите ее достичь. Затем разделите время (в месяцах) на сумму. Это даст вам ежемесячные цели экономии для каждого приоритета. См. Раздел «Установка целей SMART» для получения дополнительной информации.
Сопоставьте деньги со своими расходами и целями. Когда ваши доходы и расходы будут четко обозначены, вы увидите, где вы можете пойти на компромисс, чтобы получить больше денег, которые могут улучшить ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе. Корректируйте свои расходы до тех пор, пока вы не будете тратить меньше, чем зарабатываете, или пока не накопите достаточно для удовлетворения других финансовых приоритетов.
Пересматривайте свой план и приоритеты каждые несколько месяцев. План расходов — это «живой документ», который будет меняться в зависимости от ваших потребностей и ситуации.Жизнь бывает. И ваш план расходов должен быть достаточно гибким, чтобы его можно было менять в зависимости от того, что вам встретится.
Управляйте своими расходами: рассчитайте свой денежный поток
Расчет ежемесячного денежного потока поможет вам оценить свое текущее финансовое положение, чтобы вы знали свое финансовое положение при подготовке к инвестированию.
Для начала посмотрите на свой ежемесячный чистый доход — деньги, которые вы забираете домой каждый месяц после уплаты налогов. Это включает вашу зарплату и другие стабильные и надежные источники дохода, такие как доход от второй работы, алименты или алименты, которые вы получаете, или социальное обеспечение.Если у вас уже есть какие-то инвестиции, вы можете получать дивиденды или проценты; учитывайте эту сумму и в доходе.
Затем рассчитайте средние ежемесячные расходов . К ним относятся арендная плата или ипотека, аренда автомобиля или ссуда, личный заем, кредитная карта и алименты или алименты. Также включены деньги на продукты, коммунальные услуги, транспорт и страховку. Не забывайте о деньгах, которые вы тратите на предметы, которые являются «дискреционными», а не необходимыми, например подписку на кабельное телевидение, плату за спортзал, одежду, подарки и тому подобное.Усредните свои фактические расходы за трехмесячный период, чтобы получить надежную ежемесячную оценку ваших общих расходов. Вычтите сумму ежемесячных расходов из ежемесячного чистого дохода, чтобы определить остаток наличности. Если результатом будет отрицательный денежный поток , то есть если вы потратите больше, чем зарабатываете, вам нужно будет искать способы сократить свои расходы. Точно так же, если результатом является положительный денежный поток , но ваши расходы почти равны вашим доходам, может быть слишком рано начинать инвестировать прямо сейчас.
Чтобы инвестировать, ваша чистая прибыль должна превышать ваши расходы — и немного лишних. Если это не так, поищите расходы, которые вы можете устранить или сократить. Возможно, некоторые из ваших дискреционных расходов — это роскошь, от которой вы можете отказаться. Возможно, рефинансирование или консолидация долга может снизить ваши ежемесячные платежи. Финансовый специалист может помочь вам в этих вопросах.
Образец ежемесячного отчета о доходах и расходах
Доход:
Заработная плата после уплаты налогов $ ________________
Инвестиционный доход и проценты по сбережениям $ ________________
Другой доход (например, алименты на ребенка или федеральные пособия) $ ________________
Затраты:
Экономия $ ________________
Инвестиции (включая взносы на пенсионный сберегательный счет компании или IRA) $ ________________
Жилье:
Аренда или ипотека $ ________________
Электроэнергия $ ________________
Газ / нефть $ ________________
Телефон / Интернет / Кабель (стационарный и мобильный) $ ________________
Вода / канализация $ ________________
Налог на имущество $ ________________
Мебель $ ________________
Еда
$ ________________
Транспорт
$ ________________
Кредиты
$ ________________
Страхование
$ ________________
Образование
$ ________________
Отдых
$ ________________
Здравоохранение
$ ________________
Подарки
$ ________________
Другое
$ ________________
Всего
$ ________________
Адаптировано из «Получите факты: Дорожная карта SEC по сбережению и инвестированию», доступной на веб-сайте U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам на www.sec.gov.
14 способов управления расходами
Хотя управление своими расходами — лучший способ избежать долгов, это также может быть тяжелой битвой. Вот почему так важно иметь план. Таким образом, вы сможете избежать накопления долга, следуя нескольким простым правилам. Ниже вы найдете способы сократить свои расходы, избежать финансовых ловушек и избежать долгов в процессе.
1. Составьте бюджет
Разработайте реалистичный бюджет и придерживайтесь его.Периодически пересматривайте свой бюджет и при необходимости пересматривайте его. Есть много простых способов разработать систему бюджетирования, например электронные таблицы или онлайн-программное обеспечение и приложения. Эти программы помогут вам определить, сколько вы тратите и экономите.
2. Остановить покупку на основании импульса
Сдерживайте импульсивные покупки. Если вы видите что-то, что хотите купить, не покупайте это сразу. Иди домой и обдумай это. Если вы сделаете это, вы, вероятно, не вернетесь в магазин, чтобы совершить покупку.Спросите себя, действительно ли вам нужен этот объект, и, скорее всего, ответ будет: нет.
3. Узнайте, как управлять долгом
Если у вас есть несколько остатков, которые необходимо погасить, вам необходимо разработать план, который будет эффективным для управления вашим долгом. Подумайте о посещении курса по управлению личными финансами, чтобы узнать, как управлять своим долгом. Утвержденные курсы обучения должников могут научить вас, как стать и оставаться в финансовой безопасности.
Некоторые из вещей, которые вы могли бы сделать, чтобы достичь точки, в которой вы можете управлять своим долгом, включают:
Поговорим с кредиторами, чтобы договориться о более выгодных ставках
Консолидация займов (консолидация займов)
Проверка наличия альтернативных финансовых решений
Заявление о банкротстве
4.Лимитная задолженность
Ограничьте размер взятой на себя суммы долга. Как показывает практика, ежемесячные платежи по долгам (не включая ипотеку) не должны превышать 20% от получаемой вами зарплаты.
5. Ежемесячный контроль расходов на дому
Сокращение ежемесячных расходов может сэкономить вам много денег. Некоторые купюры сами по себе могут показаться незначительными; но когда вы видите совокупность, цена может быть огромной. Рассмотрите возможность сокращения повторяющихся утечек денег, таких как:
Потоковые сервисы (Netflix, Hulu, Prime, Disney + и т. Д.)
Кабель
Чрезмерное потребление энергии
Крупные купюры за сотовый телефон
Также найдите время, чтобы проверить свою кредитную карту и банковские счета, чтобы узнать, не оплачиваете ли вы какие-либо неожиданные повторяющиеся счета.
6. Определите способы сокращения расходов и экономии денег
Ищите эффективные и простые в реализации способы сокращения расходов. Если вы обычно едите вне дома или делаете заказы, подумайте о других экономически эффективных способах поесть дома. Если вы не часто ходите в спортзал, возможно, пора отменить членство.Эти простые сокращения могут помочь вам увеличить ваши сбережения.
7. Погасить долги полностью
Оплачивайте только те предметы, которые вы можете полностью оплатить при получении счета по кредитной карте. Не входите в привычку максимально использовать кредитные карты и просто платить минимальную сумму. Эта безответственная привычка означает, что вы постоянно тратите больше денег, чем имеете, и собираете значительно больше долгов из-за высоких процентных ставок по кредитным картам.
8.Сохраняйте разумные платежи по ипотеке и аренде
Не обременяйте себя огромными расходами на жилье. Берите на себя только те обязательства, которые вы легко можете себе позволить сейчас. Общее практическое правило заключается в том, что арендные платежи должны составлять одну четвертую или одну треть вашего ежемесячного дохода. Например, если человек зарабатывает 3000 долларов в месяц, арендная плата в размере 1000 долларов или меньше позволит ему или ей с комфортом сэкономить.
9. Разработайте альтернативы трате денег
Сделайте своим хобби придумывать альтернативы трате больших денег.Вместо того, чтобы обедать вне дома, прогуляйтесь и устройте пикник. Берите книги напрокат в библиотеке, а не покупайте их. Попробуйте воспользоваться акциями, которые проходят в вашем городе. Например, во многих городах есть день, когда посещение музеев бесплатное или даже половинное.
10. Инвестируйте с умом
Делайте разумные инвестиции. Избегайте инвестиций, которые обещают высокую прибыль, таких как копеечные акции, бросовые облигации и спекулятивные сделки. Причина того, что эти инвестиции приносят высокую прибыль, в том, что они чрезвычайно рискованны!
11.Не соглашайтесь и не гарантируйте
Не давать и не давать никаких обязательств перед кем-то другим. Если этот человек не заплатит, вы будете нести ответственность за выплату.
12. Получите соответствующее страхование жилья и автомобилей
Убедитесь, что у вас есть соответствующая страховка на ваш дом, его содержимое и автомобили. Человек может иметь крупные счета, если у него нет соответствующей страховки. Например, если вы попали в крупную автомобильную аварию не по своей вине и у вас нет соответствующей страховки, вы можете нести большую часть стоимости ремонта и возмещения убытков из собственного кармана.
13. Получите соответствующее медицинское страхование
Убедитесь, что у вас всегда есть достаточное страхование здоровья. Счета за здравоохранение могут накапливаться и исчисляться тысячами долларов. В ваших интересах иметь медицинскую страховку, чтобы защитить себя от обязанности оплачивать дорогостоящие счета за медицинское обслуживание.
14. Следите за своими доходами и расходами в будущем
Мониторинг вашего дохода может быть очень эффективным для того, чтобы ваш бюджет работал.Регулярно просматривайте свои банковские выписки, чтобы определить, на что вы тратите. Вы также можете создать электронную таблицу для категоризации и отслеживания своих расходов. Это покажет вам, сколько вам действительно стоит, и позволит вам начать вносить коррективы в свои расходы.
Если у вас возникли проблемы с законом из-за долга или вы рассматриваете вопрос о банкротстве, сначала поговорите с адвокатом по банкротству, чтобы подумать о вашем следующем шаге.
Понимание и сокращение их для вашего бизнеса
При просмотре таких документов, как баланс и отчет о прибылях и убытках, вы можете встретить условия счета, о которых вы не знаете.Однако понимание этих терминов жизненно важно. Это поможет вам лучше понять свою финансовую отчетность и улучшить финансовое состояние вашей компании.
Один из терминов, который очень важен для владельцев бизнеса, — это «операционные расходы». Хотите узнать, каковы операционные расходы и как они влияют на вашу компанию? Мы предоставим вам полное руководство по операционным расходам. После определения и объяснения этого термина мы расскажем о некоторых вещах, которые вы можете сделать, чтобы уменьшить свои операционные расходы.

Какие эксплуатационные расходы?
Операционные расходы — это расходы, необходимые для повседневного обслуживания и администрирования вашего бизнеса. Люди также обычно называют операционные расходы операционными расходами, операционными расходами, операционными расходами, операционными расходами или OPEX.
Одним из основных компонентов операционных затрат является себестоимость реализованной продукции (COGS). COGS — это прямые затраты, связанные с производством товаров или услуг для вашего бизнеса.Операционные расходы также включают такие вещи, как:
Затраты на оплату труда, например, заработная плата
Медицинское страхование сотрудников, пенсии и другие льготы
Комиссионные с продаж
Амортизация
Амортизация
Затраты на техническое обслуживание
Важно знать, как измерять эксплуатационные расходы, потому что это позволяет улучшить вашу чистую прибыль. Если вы ведете коммерческую деятельность, сокращение операционных расходов окажет прямое влияние на вашу прибыльность.
Показатели операционных затрат
Понимание ваших операционных расходов имеет большое значение, поскольку позволяет получить множество других важных бизнес-показателей и коэффициентов. Ниже приведены две наиболее важные точки данных, которые вы можете получить за счет эксплуатационных расходов.
Операционная прибыль
Операционные расходы могут помочь вам определить ваш операционный доход. Операционная прибыль — это общая прибыль, связанная с операциями вашей компании. Формула для расчета операционной прибыли:
Операционная прибыль = Общая выручка — операционные расходы
Итак, представьте, что компания заработала 552 000 долларов дохода в прошлом году и имеет 100 000 долларов операционных расходов.Операционная прибыль за год составит 452 000 долларов.
Коэффициент операционных расходов
Еще один коэффициент, который можно вывести из операционных затрат, — коэффициент операционных расходов (OER). Это соотношение дает вам прямое сравнение ваших расходов с вашими доходами, позволяя отслеживать свою эффективность.
Например, в приведенном выше разделе мы определили, что операционная прибыль компании в этом примере составила 452 000 долларов. Если вы управляете компанией из списка Fortune 500, вы, возможно, разочарованы этой цифрой.Если вы предприниматель, который только что открыл свою компанию в прошлом году, вы прыгаете от радости. Хорошая операционная прибыль относительна и не обязательно свидетельствует о финансовом здоровье.
Коэффициент операционных расходов, с другой стороны, указывает на финансовое благополучие. Измеряя эффективность в процентах, легче сравнивать себя с другими в вашей отрасли.
Уравнение для ООР:
Коэффициент операционных расходов = Операционные расходы ÷ Выручка
Основываясь на нашем примере выше, мы получили бы
OER = 100 000 долл. США ÷ 552 000 долл. США =.1812 × 100 = 18,12%
Коэффициенты операционных расходов могут различаться в зависимости от отрасли. Например, у банков низкие коэффициенты операционных расходов, иногда всего 0,00%. В других странах, например в промышленности строительных материалов, ООР достигает 73%. Вам следует больше заботиться о своем рейтинге в своей отрасли. Если вы найдете способы достичь или превзойти средний показатель по отрасли, ваш бизнес будет успешным.
8 способов сократить эксплуатационные расходы
Сокращение эксплуатационных расходов означает опередить конкурентов.Владельцы малого бизнеса всегда должны искать способы снизить свои операционные расходы, не жертвуя качеством своего предложения и не усложняя жизнь своих сотрудников.
Итак, как лучше всего снизить эксплуатационные расходы? Ниже приведены восемь идей, которые могут помочь вам снизить операционные расходы вашего бизнеса, сократить накладные расходы и увеличить доход.
1. Примите технологии
Существуют десятки онлайн-систем и программ, которые могут автоматизировать и оптимизировать функции малого бизнеса.Эти системы могут охватывать множество областей деятельности, включая бухгалтерский учет, хостинг веб-сайтов, маркетинговые коммуникации, расчет заработной платы и многое другое.
Технология полезна, потому что способствует повышению эффективности. Результатом эффективности является сокращение OPEX в таких областях, как прямой труд. Роботы и автоматизированный интеллект могут работать быстрее людей с меньшим количеством ошибок. Технологии также могут улучшить процессы цепочки поставок, найдя способы снизить такие вещи, как стоимость доставки сырья.
Чтобы выбрать подходящую для вас программу или услугу, задайте себе следующие вопросы:
Что я умею делать хорошо? (е.g., Если у вас есть опыт работы в области бухгалтерского учета, вы можете рассмотреть возможность использования технологий для маркетинга вместо финансов.)
На что я трачу слишком много времени каждую неделю?
Если бы я мог снять с тарелки одну из самых трудоемких задач, что бы это было?
Надеюсь, ваши ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о задаче или предметной области, в которой вам следует использовать технологию.
2. Аутсорсинг
Еще один вариант повышения эффективности — передать определенные методы ведения бизнеса стороннему специалисту.Например, если у вас нет опыта работы в сфере недвижимости или налогового права, вам может быть сложно определить способы снижения арендных платежей или налогов на недвижимость. Кто-то, специально обученный в этой области, может помочь.
Одна область, которая, кажется, особенно выигрывает от аутсорсинга, — это реклама и маркетинг. Для многих предпринимателей это болезненная точка. Они считают, что количество времени, которое они тратят на рекламу и маркетинг, действительно коррелирует с окупаемостью инвестиций. Но у них не обязательно есть время на маркетинговую кампанию.
Хотя может показаться, что наем внешнего поставщика приведет к дополнительным расходам, в конечном итоге делегирование конкретных задач профильным экспертам сэкономит вам деньги и принесет еще лучшие результаты. Передача определенных операций на аутсорсинг — это инвестиция, которая со временем приносит дивиденды.
3. Приобретите более выгодные цены
Если вы регулярно работаете с поставщиками, вы можете настроить систему торгов для проектов и работы. Если вы попросите трех разных поставщиков оплатить вам расходы, вы столкнете их друг с другом, чтобы снизить цены.
Обязательно составьте точный объем работ или запрос предложений (RFP), чтобы поставщики могли делать ставки, поскольку недостающая информация или дополнительная сложность могут значительно повлиять на указанную ставку. Наличие точного предложения поможет вам лучше спланировать предполагаемые операционные расходы.
4. Работа на дому
Аренда офисных помещений, оплата коммунальных услуг и управление физическим офисом могут истощить ваши финансовые ресурсы. Подумайте о том, чтобы разрешить вашей команде работать удаленно, чтобы сократить общие расходы.
Дистанционная работа находится на подъеме в Соединенных Штатах. В 2005 году 1,8 миллиона сотрудников в США заявили, что они работали удаленно в течение половины недели. В 2015 году это число выросло до 3,9 миллиона и с тех пор продолжает расти.
При таком количестве подключений, которые доступны сегодня, разница между сотрудником, сидящим в офисе, и сидящим дома почти незаметна. Сотрудники, как правило, также находят это выгодным, поскольку они могут сократить свое время и расходы на дорогу.
5. Оплачивайте счета раньше или вовремя
Многие продавцы предложат скидку, если вы оплатите счет раньше. Даже экономия в 2-3% действительно может принести пользу. Допустим, годовые эксплуатационные расходы составляют 100 000 долларов. Вы воспользуетесь возможностью оплачивать счета заранее и сэкономите 2%. Таким образом вы можете сэкономить 2000 долларов в год.
По крайней мере, не забудьте вовремя оплатить счета, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа или других штрафов. То же самое касается ссуд или любых взятых вами долгов. Ваши процентные расходы могут увеличиться, если вы опоздаете или начнете пропускать платежи.
6. Выявление недостатков
Вы всегда должны искать способы сделать свой бизнес более эффективным. Усовершенствовав свои процессы и процедуры, вы сможете сократить потери материалов и времени.
Поощряйте своих сотрудников выявлять недостатки и предлагать решения проблемы. Рассмотрите возможность поощрения сотрудников за это. Опять же, вы можете рассматривать это как вложение в вашу компанию. Небольшое вознаграждение сотруднику может сэкономить вам тысячи долларов.
7. Отмена неиспользованных услуг
Просмотрите переменные затраты и определите услуги, которыми вы больше не пользуетесь. Если вы не использовали их пару месяцев, поищите более дешевый тарифный план или подумайте о том, чтобы полностью отказаться от них. Если вы их не используете, они не улучшают ваш операционный доход.
Легко забыть о неиспользуемых сервисах, особенно если вы настроили их для автоматической оплаты с помощью кредитной карты. Если вы все же найдете услугу, которую хотели бы сохранить, попробуйте поискать там более дешевые альтернативы.
8. Зеленые
Если у вас есть офис, подумайте о том, чтобы сделать его максимально зеленым. Чтобы снизить потребление энергии, замените обычные лампочки компактными люминесцентными лампами, постарайтесь снизить затраты на отопление и охлаждение за счет улучшения изоляции и окон, а также сократите количество физических отходов. Вы сэкономите не только на коммунальных расходах, но и на ежемесячных расходах на канцелярские товары.
Возьмите под контроль финансы своего бизнеса
Вы тот тип собственника, который просто следит за коммерческими расходами и доходами, не обращая внимания на детальную разбивку? Если так, пора это изменить.По мере роста вашего бизнеса понимание таких вещей, как эксплуатационные расходы, будет становиться все более и более важным.
Операционные расходы позволяют подробно изучить, как ваши расходы влияют на вашу прибыль. Программное обеспечение для бухгалтерского учета Quickbooks позволяет легко выявлять и исправлять области потерь в вашей компании, чтобы вы могли улучшить свое финансовое состояние. Как только вы поймете свои затраты, вы сможете использовать восемь предложенных нами методов, чтобы начать сокращать расходы и увеличивать прибыль.
Операционные бюджеты и отчеты о доходах — Базовое управление кухней и общественным питанием
Операционный бюджет — это план руководства по генерированию доходов и несению расходов в течение срока действия бюджета.Операционные бюджеты обычно действуют на финансовый год, но они могут быть изменены, если ожидаемые доходы или расходы заметно отличаются от запланированных.
В следующем разделе предполагается, что есть записи за предыдущие годы, которые можно использовать для создания операционного бюджета. Когда бизнес только начинается, операционный бюджет основывается на тщательном анализе рынка и опыте, который высшее руководство привносит в новое предприятие на других должностях в сфере общественного питания.Создание первого бюджета выходит за рамки этой книги.
Бюджет разрабатывается путем расчета прогнозируемых продаж, определения необходимого уровня прибыли и фиксированных расходов, а также расчета затрат на питание.
Прибыль может быть получена только тогда, когда продажи превышают точку безубыточности. То есть
прибыль = продажи — затраты
= продажи — (оплата труда + питание + накладные)
или продажи = рабочая сила + затраты на питание + накладные расходы + прибыль
Накладные расходы — это фиксированные затраты.Ваша арендная плата обычно одинакова, независимо от уровня ваших продаж. Затраты на рабочую силу — это полупеременные затраты. Как объяснялось ранее, некоторые затраты на рабочую силу являются постоянными и должны оплачиваться, даже если продажи не соответствуют ожиданиям, в то время как другие затраты на рабочую силу являются результатом увеличения продаж.
Поскольку затраты на рабочую силу не являются по-настоящему фиксированными, переменной частью затрат на рабочую силу можно манипулировать во времена плохих продаж, сокращая оплачиваемое время, вводя смену смены и даже увольняя персонал.Персонал, работающий в пищевой промышленности, часто узнает, насколько гибким может стать их рабочий день в периоды плохих продаж!
Ожидаемая прибыль может рассматриваться как фиксированная стоимость. Часто прибылью считается то, что остается после оплаты всех затрат. Однако все больше и больше предприятий пытаются относиться к прибыли как к расходу, который необходимо покрывать.
За исключением некоторых затрат на рабочую силу, только стоимость продуктов питания действительно является переменными затратами в уравнении затрат / прибыли, поскольку на количество покупаемых продуктов питания напрямую влияет количество продуктов, проданных заведением.
Определив накладные расходы, затраты на оплату труда и прибыль, вы можете рассчитать оптимальные затраты на питание, вычтя все остальные затраты из прогнозируемого общего объема продаж. Эту взаимосвязь можно увидеть, преобразовав уравнение продаж, представленное выше (продажи = рабочая сила + затраты на питание + накладные расходы + прибыль), в затраты на питание = продажи — (труд + накладные расходы + прибыль).
Первым шагом в планировании прибыли является определение того, какой доход нужен инвестору или компании. Ресторанный бизнес считается рискованным вложением.Некоторые люди зарабатывают много денег; больше людей разоряются. Если люди могут заработать 10%, вкладывая свои деньги в более безопасные инвестиции, инвесторы будут ожидать, что заработают больше, поскольку у них есть шанс потерять все свои деньги.
Владелец ресторана вложил 100 000 долларов. Владелец желает получить прибыль в размере 15%. Стоимость использования этих денег для ресторана:
.
себестоимость (прибыль) = основная сумма × процентная ставка
= 100 000 долларов США × 15%
= 100 000 долларов × 0,15
= 15 000 долларов США
Помните, что постоянные затраты включают арендную плату, отопление, свет и другие накладные расходы.Для этого обсуждения предположим, что ресторан существует уже несколько лет, и в прошлом году накладные расходы составили 55 000 долларов США. Эти расходы увеличиваются примерно на 5% в год.
Планируемая фиксированная стоимость на следующий год составит:
новые накладные расходы = старые накладные расходы + увеличение накладных расходов
= 55 000 $ + (5% старой стоимости)
= 55 000 долларов США + (0,05 × 55 000 долларов США)
= 55 000 долларов + (2750 долларов)
= 57 750 долларов США
Полупеременные затраты на рабочую силу можно рассматривать во многом таким же образом.Предположим, что в прошлом году затраты на рабочую силу составили 75 000 долларов, что на 5% больше, чем в предыдущем году. Другие индикаторы предполагают, что затраты на рабочую силу в следующем году вырастут примерно так же.
Планируемые затраты на оплату труда на следующий год будут:
новые затраты на рабочую силу = старые затраты на рабочую силу + увеличение затрат на рабочую силу
= 75 000 $ + (5% старой стоимости)
= 75 000 долларов США + (0,05 × 75 000 долларов США)
= 75 000 долларов США + (3750 долларов США)
= 78 750 долларов США
Для прогнозирования продаж полезно иметь прошлые записи, на которых строятся прогнозы.Предположим, что такие записи доступны, и в прошлом году продажи были на уровне 225 000 долларов. Считается, что в этом году продажи могут вырасти на 10%.
новый уровень продаж = старый уровень продаж + увеличение уровня продаж
= 225 000 долларов США + (0,10 × 225 000 долларов США)
= 225 000 долларов США + 22 500 долларов США
= 247 500 долларов США
Для расчета стоимости продуктов питания используйте полученное ранее уравнение.
затраты на питание = продажи — (рабочая сила + накладные расходы + прибыль)
В разрабатываемом примере затраты на питание составляют:
затраты на питание = продажи — (труд + накладные расходы + прибыль)
= 247 500 долл. США — 78 750 долл. США — 57 750 долл. США — 15 000 долл. США
= 96 000 долларов США
Если все расходы должны быть покрыты, ресторан не должен тратить более 96 000 долларов на питание.Из этой суммы ресторан должен выручить 247 500 долларов США.
После того, как все затраты были определены (спрогнозированы), довольно легко определить проценты затрат. В обсуждаемом примере процент затрат может быть определен с помощью приведенного ниже уравнения основного процента затрат.
% затрат = затраты ÷ продажи
затраты на рабочую силу% = затраты на рабочую силу ÷ продажи
= 78 750 долл. ÷ 247 500 долл. США
= 0,318
= 31,8%
накладные расходы% = накладные расходы ÷ продажи
= 57 750 долл. США ÷ 247 500 долл. США
= 0.233
= 23,3%
% прибыли = прибыль ÷ продажи
= 15 000 долл. США ÷ 247 500 долл. США
= 0,0606
= 6,1%
стоимости еды% = стоимость еды ÷ продажи
= 96 000 долл. США ÷ 247 500 долл. США
= 0,3878
= 38,8%
Собранную выше информацию можно использовать для составления прогнозируемого бюджета.
Данные о прошлых продажах собираются из ежемесячных актуальных отчетов о прибылях и убытках и из проверенного бюджета за предыдущий год.Прошлые продажи следует тщательно проанализировать, чтобы увидеть, появляются ли какие-либо тенденции. Например, если продажи падали в последнем квартале, вы хотите спросить, почему, поскольку падение доходов может быть признаком продолжающихся проблем в новом финансовом году.
Обычно предполагается, что рост в прошлом году будет означать рост в новом году. Вероятно, это правда, но только если условия нового года будут почти такими же, как и в прошлом году. Если через улицу появится новый ресторан, если местная фабрика уволит 150 рабочих, если ранее не облагаемые налогом продукты питания будут облагаться налогом с продаж, или если минимальная заработная плата будет увеличена, и вы будете зависеть от для помощи, оплачиваемой на том же уровне или около того, прошлые рекорды роста могут иметь очень мало значения.Не менее важны положительные изменения в обществе. Например, отличный отзыв ресторанного критика может оказать огромное влияние на бизнес, что не было учтено в ваших прогнозах.
Если возможно, сравните ежемесячные продажи продуктов питания в прошлом году с соответствующими продажами за предыдущий год. Опять же, это возможно только в том случае, если ресторан работает несколько лет. Такое сравнение показано на рисунке 31.
Сравнение продаж по сравнению с прошлым годом
Месяц Продажи в этом году Продажи в прошлом году Разница Изменение в процентах
январь $ 20 925 $ 19 020 $ 1 905 10%
Февраль $ 21 390 $ 19 810 $ 1 580 8%
март $ 22 090 $ 19 725 $ 2 365 12%
апрель $ 23020 $ 21 320 $ 1 700 8%
май $ 23030 $ 21 730 $ 1 300 6%
июнь $ 23 950 $ 21 780 $ 2 170 10%
июль $ 23 715 $ 21 365 $ 2 350 11%
август $ 23 720 $ 21 200 $ 2 520 12%
сентябрь $ 23 320 $ 20 710 $ 1 610 8%
Октябрь $ 25 110 $ 22 900 $ 2 210 10%
ноябрь $ 24 830 $ 22 200 $ 2 630 12%
декабрь $ 24 900 $ 21 240 $ 3 660 17%
Итого $ 279 000 $ 253 000 $ 26 000 10%
На Рисунке 31 картина продаж выглядит яркой.Вероятно, руководство могло с уверенностью предположить, что в следующем году рост продолжится. Затем они составили график предполагаемых ежемесячных продаж.
Месячные прогнозы можно использовать в следующем финансовом году для отслеживания продаж по отношению к прогнозу. Например, если продажи в январе значительно ниже прогнозов, не пора ли волноваться, или же убыток может быть возмещен в следующем месяце? Это тот тип вопросов, которые нужно постоянно задавать менеджменту.
Ежемесячный прогноз показан на Рисунке 32.В прошлом году продажи увеличились на 10%, что представляет собой общее процентное изменение продаж, как показано на Рисунке 31. Менее консервативные менеджеры могут испытать соблазн спрогнозировать больший процентный рост на основе устойчивого роста с июня. Однако обычно лучше проявить осторожность, поскольку справиться с избыточным доходом, как правило, легче, чем справиться с его нехваткой. Но если продажи действительно увеличатся, руководство должно быть готово пересмотреть бюджет.
Прогнозы продаж на основе роста в предыдущем году
Месяц Продажи в этом году Увеличение на 10% Прогнозируемые продажи
январь $ 20 925 $ 2 090 $ 23 015
Февраль $ 21 390 $ 2 140 $ 23 530
март $ 22 090 $ 2 210 $ 24 300
апрель $ 23020 $ 2 300 $ 25 320
май $ 23030 $ 2 300 25 350
июнь $ 23 950 $ 2 400 26 350
июль $ 23 715 $ 2 370 $ 26 085
август $ 23 720 $ 2 370 $ 26 090
сентябрь $ 22 320 $ 2 230 $ 24 550
Октябрь $ 25 110 $ 2 510 $ 27 620
ноябрь $ 24 830 $ 2 490 $ 27 320
декабрь $ 24 900 $ 2 500 $ 27 400
Итого $ 279 000 $ 27 910 306 910
Опять же, лучший план — это проанализировать прошлые затраты и посмотреть, можно ли их снизить, а также определить, нужно ли корректировать уровень прибыли.Затраты имеют тенденцию к росту, но фиксированные затраты могут оставаться на том же уровне, что и в предыдущем году, в то время как некоторые контролируемые затраты могут фактически снизиться после тщательного анализа.
Затраты включают следующее:
Затраты на питание, иногда называемые затратами на продукцию
Контролируемые расходы, такие как оплата труда, реклама, уборка, продвижение, коммунальные услуги, техническое обслуживание
Неконтролируемые расходы, такие как арендная плата или арендные платежи, лицензионные сборы и налоги на имущество, иногда называемые затратами на размещение
Амортизация, которая не поддается контролю, но не стоимость проживания
Если цифры доступны, можно использовать ежемесячные затраты за текущий и последний операционные годы.Однако вполне допустимо использовать годовые текущие затраты и пропорционально распределять их по месяцам, используя процентные значения затрат на прогнозируемые продажи на каждый месяц.
Чтобы найти годовые цифры затрат, можно использовать ежемесячные отчеты и суммировать их в единой форме (Рисунок 33). В качестве альтернативы можно использовать отчет о прибылях и убытках за предыдущий год.
Рисунок 33. Годовые показатели затрат
Стоимость еды $ 110 000
Расходы на заработную плату $ 75 000
Прочие контролируемые затраты $ 35 000
Стоимость помещения $ 25 000
Амортизация $ 12 000
Прибыль (до налогов) $ 22 000
Итого $ 279 000
Чтобы преобразовать цифры в проценты затрат, отдельные затраты делятся на общий объем продаж (рис. 34).Проценты округлены до ближайшего процента.
Рисунок 34. Годовые затраты в процентах
Товар Стоимость Стоимость в процентах
Стоимость еды $ 110 000 39%
Расходы на заработную плату $ 75 000 27%
Прочие контролируемые затраты $ 35 000 13%
Стоимость помещения $ 25 000 9%
Амортизация $ 12 000 4%
Прибыль (до налогов) $ 22 000 8%
Итого $ 279 000 100%
Если руководство считает, что прибыль до налогообложения должна быть увеличена более чем на сумму, которая будет получена путем умножения текущего процента прибыли на прогнозируемые продажи, необходимо будет принять решение относительно увеличения продаж или снижения затрат.
Для простоты затраты не разбиты на подкатегории, как это было бы в фактическом бюджетном отчете. Однако пример, показанный на рисунке 35, дает общее представление о том, как выглядит ежемесячный бюджет.
Рисунок 35. Примерный бюджет на январь
А B С D E F G H
Товар Бюджет% Месяц (бюджет) Год (Фактический) Месяц (Фактический) Год Разница Фактическое%
Продажа продуктов питания 23 015 долл. США.00 306 910,00 $ 23 100,00 $ 23 100,00 $ 85,00 $
Стоимость еды 39,0% 8 976,00 долл. США $ 119 695,00 9 110,00 долл. США 9 110,00 долл. США $ (134,00) 39,4%
Расходы на заработную плату 27% 6214,00 $ 82 866,00 долл. США 6 205,00 $ 6 205,00 $ 9,00 $ 26.9%
Прочие контролируемые затраты 13,05 2 992,00 долл. США 39 898,00 $ 3 110,00 $ 3 110,00 $ $ (118,00) 13,5%
Стоимость помещения 9,0% $ 2 071,00 27 622,00 $ 1 955,00 $ 1 955,00 $ 116,00 $ 8,5%
Амортизация 4,0% 921,00 $ 12 276 долларов.00 921,00 $ 921,00 $ – 4,0%
Прибыль 8,0% 1841,00 $ 24 553,00 долл. США 1 799,00 $ 1 799,00 $ $ (42,00) 7,8%
Итого расходы $ 23 015,00 306 910,00 $
Обратите внимание, что прогнозируемые объемы продаж продуктов питания (столбцы C и D) взяты из рисунка 32, а процентные значения затрат (столбец B) взяты из рисунка 34.Фактические суммы (столбцы E и F) будут рассчитаны на основе ежемесячного отчета о продажах.
Форма ежемесячного бюджета должна быть заполнена вскоре после того, как станут известны все расходы. У большинства предприятий есть бухгалтерское программное обеспечение, которое будет отслеживать затраты и фактические продажи в соответствии с бюджетами.
Толкование бюджета
Самый простой способ изучить бюджет — просмотреть его по пунктам построчно. Следующее относится к Рисунку 35.
Продажи продуктов питания на 85 долларов больше, чем ожидалось.Фактическая цифра за месяц в столбце E будет основана на ежемесячных поступлениях от продаж. Поскольку эта бюджетная форма предназначена для января, годовые цифры в столбце F такие же, как и в столбце E. Однако в следующем месяце цифры в столбце F будут определяться путем сложения цифр за этот месяц и фактических цифр из Квитанция от продаж за февраль.
Расходы на продукты питания выше прогнозируемых и даже превышают рост продаж продуктов питания. Поскольку продажи выше, чем прогнозировалось, расходы на продукты питания также должны быть выше, но эта цифра предполагает, что следует внимательно следить за расходами на продукты питания в течение следующих нескольких месяцев, чтобы увидеть, не превышает ли рост оптовых цен то, на что было заложено в бюджете.
Расходы на заработную плату немного ниже прогнозируемых. Разница очень небольшая (поскольку они есть во всех категориях), поэтому кадровые решения не могут быть приняты на основе отчета за первый месяц.
Прочие контролируемые затраты немного выше, но незначительны. Если бы использовался фактический бюджет, эти расходы были бы разбиты на несколько категорий, и была бы точно определена область, вызывающая увеличение.
Затраты на размещение несколько ниже прогнозируемых. Это может означать, что налоги на недвижимость или лицензионный сбор нужно будет платить не раньше, чем в этом году.
Амортизационные расходы покрывают расходы на замену оборудования, изношенного в результате старения, износа или износа. Существуют строгие правила налогообложения для определения амортизации. В этом примере амортизация остается постоянной в течение всех бюджетных месяцев.
Прибыль ниже прогноза, потому что в этом примере прибыль была определена как разница между расходами и продажами, и поэтому колебания и изменения продаж и затрат будут отражены в прибыли за месяц.
Общие расходы совпадают с прогнозируемыми и фактическими продажами продуктов питания за месяц.
Фактические и прогнозируемые цифры на месяц очень близки. Это говорит о том, что, по крайней мере, в этом месяце бюджетный процесс был точным. Однако менеджерам следует очень внимательно изучить те области, где фактические затраты превысили предполагаемые, и обратить особое внимание на затраты на питание.
Отчет о прибылях и убытках — это официальный финансовый документ, в котором представлены фактические доходы и расходы бизнеса за заявленный период времени — часто в конце каждого месяца и в конце финансового года.
Отчет о прибылях и убытках — это, по сути, ежемесячный бюджет с включенными цифрами фактических затрат и доходов. Например, отчет о прибылях и убытках из приведенного выше примера (Рисунок 35) может быть оформлен, как показано на Рисунке 36.
Рисунок 36: Отчет о прибылях и убытках за год, заканчивающийся 31 декабря. [Описание изображения]
Отчеты о прибылях и убытках также известны как отчеты о прибылях и убытках. Пример подробного отчета о прибылях и убытках показан на Рисунке 37.
Конец декабря, 20—
Продажа
Клиенты $ 258 310 (92.6%)
Питание персонала $ 12 500 (4,5%)
Возвраты и рекламные акции 8190 $ (2,9%)
Общий объем продаж $ 279 000
Себестоимость
Начальный запас $ 16 500
Покупки $ 105 900
Конечный запас $ 12 400
Стоимость проданных продуктов питания $ 110 000 (39.4%)
Валовая прибыль $ 169 000 (60,6%)

Расходы
Зарплата
Заработная плата 63 750 долл. США (22,8%)
E. I. и WorkSafe 6000 долларов (2,2%)
Временные работники 5250 долл. США (1,9%)
Прочие контролируемые затраты
Реклама $ 9 800 (3.5%)
Прачечная и постельное белье 7700 $ (2,8%)
Расходные материалы для чистки и бумаги 10 500 долл. США (3,8%)
Транспортные услуги 5250 $ (1,9%)
Канцелярские товары 1750 долл. США (0,6%)
Стоимость проживания
Страховка 3000 $ (1,1%)
Коммунальные услуги и топливо 2750 $ (1.0%)
Ремонт и обслуживание 500 $ (0,2%)
Аренда $ 18 750 (6,7%)
Амортизация $ 12 000 (4,3%)
Итого операционные расходы $ 147 000 (52,7%)

Итого чистая прибыль $ 22 000 (7,9%)
Примечание: Цифры в скобках представляют собой процент стоимости.
Как видите, в работу ресторана входит большой объем финансовой информации. Умение понимать и интерпретировать информацию — это навык, который вам необходимо развить, чтобы успешно управлять кухней.
Рисунок 36 Описание изображения:
Отчет о прибылях и убытках за год, закончившийся 31 декабря.
Продажа
Продажа продуктов питания = 279,00 $
Итого = 279 000 долларов США
Себестоимость
Пешеходные затраты = 110 000 долларов США, 39%
Валовая прибыль от продаж = 169 000 долларов США, 61%
Контролируемые затраты
Заработная плата = 75 000 долларов США, 27%
Прочие = 35 000 долл. США, 13%
Итого = 110 000, 40%
Прибыль после контролируемых затрат = 59 000 долларов США, 21%
Затраты на занятие = 25000 долларов США, 9%
Прибыль до амортизации = 34 000 долларов США
Амортизация = 12 000 долларов США, 4%
Прибыль до налогообложения = 22 000 долларов США
[Вернуться к рисунку 36]
Expense Manager в App Store
Давайте сделаем управление расходами простым и увлекательным.Получите Money Lover, чтобы лучше контролировать и планировать свои бюджеты и расходы.
Управление финансами не должно быть сложным и трудоемким, поэтому Money Lover — это простейшее финансовое приложение, позволяющее отслеживать расходы и планировать бюджеты на будущее.
Загрузите Money Lover сегодня, чтобы лучше управлять своими деньгами, следить за бюджетом и ЭКОНОМИТЬ ДЕНЬГИ для своих финансовых целей.
ДЕНЕЖНЫЙ МЕНЕДЖЕР
Следите за своими расходами, доходами, долгами, счетами и платежами всего несколькими нажатиями на экран. Это быстро, просто и выгодно.Вы лучше поймете, куда приходят и уходят ваши деньги, с помощью удобных для чтения отчетов, таких как: общие расходы, общий доход, расходы по каждой категории или незавершенные счета.
BUDGET PLANNER
Ищете мощное приложение для составления бюджета? С Money Lover вы можете легко спланировать бюджет своих расходов. Более того, приложение может прогнозировать будущие расходы на основе вашей истории расходов, а затем давать вам советы, как придерживаться бюджета.
ПОДКЛЮЧИТЬСЯ К БАНКОВСКИМ СЧЕТАМ
Подключите Money Lover к банковским счетам и получайте обновления.Это помогает вам автоматически обновлять баланс счета и ваши расходы, доходы с банковских счетов. Просматривайте отчеты обо всех банковских счетах в одном месте и лучше управляйте своими деньгами.
Поддерживаемая страна: Вьетнам, Таиланд, Индонезия, Малайзия, Индия и Гонконг ….
STAY SECURE
Позволяет установить PIN-код или отпечаток пальца на вашем телефоне. Со своей стороны, мы зашифровали данные с безопасностью на уровне банка.
СИНХРОНИЗАЦИЯ НА УСТРОЙСТВАХ
Money Lover без проблем работает на всех устройствах и платформах: мобильное приложение, Интернет и ПК.Отслеживать свои расходы и просматривать отчеты по бюджету так легко, где бы вы ни находились.
Другие функции:
— Повторяющаяся транзакция: настройка повторяющихся транзакций и выставления счетов. Получите уведомление до установленного срока.
— Планировщик сбережений: устанавливайте цели сбережений и отслеживайте свой прогресс, чтобы сэкономить больше денег.
— Долг: отслеживайте свои долги и ссуды, а также платежи и взыскание долгов.
— Поддержка нескольких валют и учетных записей.
— Встроенный калькулятор
ФУНКЦИЯ ПРЕМИУМ
Управляйте личными финансами более эффективно и удобно с премиальной версией:
— Удаление рекламы 100%
— Создание неограниченного количества кошельков, планов бюджета и сбережений
— Экспорт данных в файл CSV
— Прикрепите объект к транзакции
Вы можете получить доступ к своим данным, отслеживать свои деньги и просматривать свой бюджет, экономя с любого устройства, с которого вы входите, благодаря Cloud Syncing.Мы будем хранить ваши данные в одном надежном месте.
—
Подписка на связанный кошелек
Мы сотрудничаем с Finsify Hub, чтобы предоставить Связанный кошелек, который позволяет пользователю подключать и синхронизировать банковские счета: транзакции и баланс счета с Money Lover.
Плата за обслуживание составляет 2,49 доллара в месяц, 14,49 доллара за 6 месяцев или 19,99 доллара в год при автоматическом продлении подписки iTunes. У вас будет 3-дневная бесплатная пробная версия, прежде чем с вашей кредитной карты будет снята оплата за подписку через вашу учетную запись iTunes.
Вы не можете отменить подписку в течение активного периода. Ваша подписка будет автоматически продлена, если не будет отменена по крайней мере за 24 часа до окончания текущего периода.
Для управления подпиской перейдите в настройки учетной записи Apple ID.
Конфиденциальность и условия использования
https://moneylover.me/policy.html
http://u.moneylover.

Доход:
Заработная плата после уплаты налогов	$ ________________
Инвестиционный доход и проценты по сбережениям	$ ________________
Другой доход (например, алименты на ребенка или федеральные пособия)	$ ________________
Затраты:
Экономия	$ ________________
Инвестиции (включая взносы на пенсионный сберегательный счет компании или IRA)	$ ________________
Жилье:
Аренда или ипотека	$ ________________
Электроэнергия	$ ________________
Газ / нефть	$ ________________
Телефон / Интернет / Кабель (стационарный и мобильный)	$ ________________
Вода / канализация	$ ________________
Налог на имущество	$ ________________
Мебель	$ ________________
Еда	$ ________________
Транспорт	$ ________________
Кредиты	$ ________________
Страхование	$ ________________
Образование	$ ________________
Отдых	$ ________________
Здравоохранение	$ ________________
Подарки	$ ________________
Другое	$ ________________

Всего	$ ________________

Месяц	Продажи в этом году	Продажи в прошлом году	Разница	Изменение в процентах
январь	$ 20 925	$ 19 020	$ 1 905	10%
Февраль	$ 21 390	$ 19 810	$ 1 580	8%
март	$ 22 090	$ 19 725	$ 2 365	12%
апрель	$ 23020	$ 21 320	$ 1 700	8%
май	$ 23030	$ 21 730	$ 1 300	6%
июнь	$ 23 950	$ 21 780	$ 2 170	10%
июль	$ 23 715	$ 21 365	$ 2 350	11%
август	$ 23 720	$ 21 200	$ 2 520	12%
сентябрь	$ 23 320	$ 20 710	$ 1 610	8%
Октябрь	$ 25 110	$ 22 900	$ 2 210	10%
ноябрь	$ 24 830	$ 22 200	$ 2 630	12%
декабрь	$ 24 900	$ 21 240	$ 3 660	17%
Итого	$ 279 000	$ 253 000	$ 26 000	10%

Месяц	Продажи в этом году	Увеличение на 10%	Прогнозируемые продажи
январь	$ 20 925	$ 2 090	$ 23 015
Февраль	$ 21 390	$ 2 140	$ 23 530
март	$ 22 090	$ 2 210	$ 24 300
апрель	$ 23020	$ 2 300	$ 25 320
май	$ 23030	$ 2 300	25 350
июнь	$ 23 950	$ 2 400	26 350
июль	$ 23 715	$ 2 370	$ 26 085
август	$ 23 720	$ 2 370	$ 26 090
сентябрь	$ 22 320	$ 2 230	$ 24 550
Октябрь	$ 25 110	$ 2 510	$ 27 620
ноябрь	$ 24 830	$ 2 490	$ 27 320
декабрь	$ 24 900	$ 2 500	$ 27 400
Итого	$ 279 000	$ 27 910	306 910

Стоимость еды	$ 110 000
Расходы на заработную плату	$ 75 000
Прочие контролируемые затраты	$ 35 000
Стоимость помещения	$ 25 000
Амортизация	$ 12 000
Прибыль (до налогов)	$ 22 000
Итого	$ 279 000

Товар	Бюджет%	Месяц (бюджет)	Год (Фактический)	Месяц (Фактический)	Год	Разница	Фактическое%
А	B	С	D	E	F	G	H
Продажа продуктов питания		23 015 долл. США.00	306 910,00 $	23 100,00 $	23 100,00 $	85,00 $
Стоимость еды	39,0%	8 976,00 долл. США	$ 119 695,00	9 110,00 долл. США	9 110,00 долл. США	$ (134,00)	39,4%
Расходы на заработную плату	27%	6214,00 $	82 866,00 долл. США	6 205,00 $	6 205,00 $	9,00 $	26.9%
Прочие контролируемые затраты	13,05	2 992,00 долл. США	39 898,00 $	3 110,00 $	3 110,00 $	$ (118,00)	13,5%
Стоимость помещения	9,0%	$ 2 071,00	27 622,00 $	1 955,00 $	1 955,00 $	116,00 $	8,5%
Амортизация	4,0%	921,00 $	12 276 долларов.00	921,00 $	921,00 $	–	4,0%
Прибыль	8,0%	1841,00 $	24 553,00 долл. США	1 799,00 $	1 799,00 $	$ (42,00)	7,8%
Итого расходы		$ 23 015,00	306 910,00 $