Личные финансы и семейный бюджет: Как самим управлять деньгами и не позволять деньгам управлять вами» – Литрес

• О техникуме
  • Сведения об образовательной организации
  • Образовательная организация
  • Аккредитация
  • Руководство
  • Преподаватели
  • Сотрудники
  • История
  • Документы
  • Устав
  • Библиотека и Библиотечно-информационная система
  • Контакты
  • Новости
  • Лицензии
  • Фотогалерея
  • Объявления
  • Дорожная безопасность
  • Антикоррупционное просвещение
  • Центр коллективного доступа
  • Финансовая грамотность
  • Наставничество
  • Общественное питание
  • Воспитательная работа
  • Противодействие коррупции
• Абитуриентам
  • Приемная комиссия
  • Правила и условия приема
  • Питание
  • Общежития
• Студентам
• МЦПК
• Контакты
• Обращения граждан
  • Обращения граждан
  • Личный прием граждан
  • Письменное обращение
  • Электронная приемная
  • Проверить статус обращения
  • Порядок рассмотрения обращений
  • Порядок обжалования
  • Обзор обращений граждан
  • Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
  • Правовое регулирование
• Онлайн запись
• ССТВ

• Главная
• ›
• О техникуме
• ›
• Финансовая грамотность

Личные финансы

Рассказываем про тонкости ведения личного и семейного бюджета и составление Личного финансового плана, использование специальных программ для учета расходов.

От сбережений и депозитов к настоящим инвестициям на фондовом рынке. Решаем главные финансовые задачи.

28 июня 2023

Гибкое планирование финансовых целей. Или проблема «иллюзии конца истории»

Популярный финансовый консультант Майкл Китсес рассказывает о проблеме, которая мешает прогнозировать свое будущее. Чтобы создать эффективный инвестиционный портфель и грамотный финансовый план, надо гибко подходить к своим жизненным целям….

  Майкл Китсес, Личный финансовый план

17 июня 2023

Уровни финансовой независимости. Шкала Моргана Хаузела

Популярный финансовый журналист Морган Хаузел предложил свой вариант уровней финансовой независимости каждого человека и компании. Попробуйте определить, на какой из ступеней находитесь вы или ваш бизнес.

  Морган Хаузел, Финансовая независимость, Чарли Мангер

14 июня 2023

WhiteSwan.finance: личный финансовый план, инвестиции и семейный бюджет

WhiteSwan.finance — это сервис по созданию личного финансового плана (ЛФП), который позволяет одновременно вести семейный бюджет и отслеживать инвестиционный портфель….

  Личный финансовый план, Бюджет

26 мая 2023

Инвестирование на основе целей: единый портфель или одна цель — один портфель

Инвестирование на основе целей (Goal-based investing) предлагает иной критерий оценки успешности – не доходность портфеля как таковую, а прогресс достижения инвестором его жизненных планов. Что лучше единый портфель или подход «одна цель — один портфель»? …

  Личный финансовый план, Финансовый советник, CVAR, Инвестиционный портфель

11 мая 2023

Бен Карлсон.

В сферу финансового консалтинга сегодня активно внедряются технологии искусственного интеллекта. Однако Бен Карлсон (CFA) приходит к выводу, что роботы никогда не смогут заменить человека в профессии инвестиционного советника….

  Бен Карлсон, OpenAI, Финансовый советник, Инвестиционный советник, Личный финансовый план, Робоэдвайзинг

05 апреля 2023

Личный финансовый план за девять простых шагов

Личный финансовый план (ЛФП) — необходим для достижения важных финансовых целей. ЛФП можно создать с нуля за девять простых шагов. Начинаем с определения целей и ведения семейного бюджета, закачиваем созданием инвестиционного портфеля….

  Личный финансовый план, Инвестиционный портфель, Fee-Only, Инвестиционный советник, Независимый советник

23 августа 2022

Как я покупал колонку Яндекс.

Я решил купить колонку Яндекс Лайт вместе с подпиской на Яндекс Плюс Мульти. Сначала купил, а потом посчитал. Оказалось, что не всё так выгодно, как кажется на первый взгляд….

  EXCEL, Яндекс, Математика, Кредит, Потребительский кредит

03 марта 2022

Распространенные фейки на финансовые темы

Подборка финансовых фейков и откровенно бредовых советов, которым ни в коем случае нельзя следовать….

  Жулики, Финансовый обман, Visa, MasterCard, Вклады, Валюта, Военный конфликт

24 декабря 2021

Список независимых инвестиционных советников Fee-Only

Список независимых инвестиционных советников Fee-Only, работающих в России. Перечисленные советники входят в реестр ЦБ и получают гонорар только с клиента.

  Fee-Only, Инвестиционный советник, Независимый советник, конфликт интересов, Центральный банк

23 декабря 2021

Инвестиционные советники Fee-Only и продавцы финансовых продуктов

Независимый инвестиционный советник, работающий по схеме Fee-Only, не получает комиссию за продажу финансовых продуктов (страховки, ценные бумаги и др). Такие советники принимают решение руководствуясь интересами клиента а не планом продаж….

  Fee-Only, Инвестиционный советник, Независимый советник, конфликт интересов, Центральный банк, Единый реестр инвестиционных советников, ULIP

Как составить семейный бюджет

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Лаура Макмаллен назначает и редактирует содержание финансовых новостей. Ранее она была старшим писателем в NerdWallet и занималась экономией, зарабатыванием и составлением бюджета; она также участвовала в колонке «Деньги тысячелетия» для Associated Press. До прихода в NerdWallet в 2015 году Лора работала в U.S. News & World Report, где писала и редактировала контент, связанный с карьерой, здоровьем и образованием, а также участвовала в рейтинговых проектах компании. До работы в U.S. News & World Report Лора проходила стажировку в Vice Media и изучала журналистику, историю и арабский язык в Университете Огайо. Лаура живет в Вашингтоне, округ Колумбия.

Обновлено 18 мая 2021 г.

Кортни Нейдел (Courtney Neidel) — ответственный редактор отдела личных финансов NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но у вас есть это. Мы проведем вас через это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план входящих и исходящих денежных средств вашей семьи за определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода пошли на различные расходы, такие как продукты, а также на сбережения, инвестиции и погашение долгов.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения ваших возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход, не думая об этом, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и создать финансовую свободу, но у нас должна быть соответствующая стратегия», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и обучению. «Мы не можем просто так махнуть рукой».

Итак, давайте составим план вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье сможете составить свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами).

«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь, — говорит Мур. Она рекомендует начать с аудита всех финансов.

Начните с оценок. Запишите, что, по вашему мнению, у вас есть в сбережениях. Затем перейдите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Сделайте то же самое для ежемесячных повторяющихся расходов, таких как счет за воду.

Наконец, оцените остальные расходы. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на то, сколько вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы по отдельности или в группе.

Помните: на данный момент вы делаете обоснованные предположения. «Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение займет около 15 минут.

Затем получите базовый план своих расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы не перегружаться. Затем войдите в каждый из ваших финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы оценили.

Мур провел через этот процесс многих клиентов. Она говорит, что определение реальных цифр обычно является «опытом пробуждения», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов поправить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по определенному кредиту, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, может быть, вы видите, что все еще платите за подписку, которую нужно отменить. Вы можете заметить, что тратите на продукты в два раза больше, чем думали, поэтому изучите, как использовать купоны.

«Выясните, где вы можете сократить или устранить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый уровень ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

Теперь перейдем к составлению бюджета

Помимо того, что вы знаете, куда уходят ваши деньги, узнайте, сколько денег вы получаете. Обратите внимание на ежемесячную заработную плату каждого. Затем сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка. Он делит ваш доход на три части:

• 50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные платежи по кредиту.

• 30% на нужды, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.

• 20% на сбережения, резервный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы понять, как доход вашей семьи будет разделен на эти категории.

Бюджет 50/30/20

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

Ваши номера 50/30/20:

Предметы первой необходимости

$0

Желания

$0

Сбережения и погашение долгов

$0

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Начало работы

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов спланировать свои деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) и целям (вы больше сосредоточены на ликвидации долга или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вы также можете воспользоваться инструментом. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все расходы семьи, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Drive и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться со своей семьей.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сбережениях друг друга. Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете им пользоваться, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шью. Используйте «то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или уровня мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в электронных таблицах, идите другим путем. Или, если вы не собираетесь вводить свои расходы каждый день, используйте инструмент, который отслеживает ваши расходы за вас.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Продолжайте составлять бюджет и сообщать о нем

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, говорит Шью, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. На самом деле вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, чьи расходы со временем меняются.

Более важным, чем «правильный» составление бюджета, является постоянная проверка его вместе с домочадцами. Как и при первоначальном аудите, запланируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или не изменились) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить некоторые расходы и вложить больше в фонд путешествия.)

Шью говорит, что важно общаться не только о самих деньгах, но и о том, как вы перечувствовать это. Выразите, например, если вы нервничаете по поводу бюджета или стыдитесь долга. Таким образом, говорит она, «вы будете исходить из места понимания».

Еще один важный момент: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и сохранить их.

Как говорит Шью: «Как только вы поймете это «почему», у вас появится больше мотивации».

Об авторе.
Посетите страницу

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Лаура пишет об управлении деньгами для NerdWallet. Ее работы публиковались в Associated Press, The New York Times, The Washington Post и других изданиях. Подробнее

В том же духе…

Советы по составлению семейного бюджета, которые действительно работают в реальной жизни

ДеньгиСмотреть

13 февраля 2023 г. / 16:19 / АП

Когда Том Снайдер обучает людей в своей церкви тому, как составлять бюджет, он начинает с того, что побуждает их отслеживать свои расходы.

«Если мы не будем отслеживать, мы не знаем, когда прекратить тратить», сказал он. Вышедший на пенсию инженер и финансовый консультант из Гранд-Рапидс, штат Мичиган, добавляет, что легко сбиться с пути из-за нерегулярных расходов, таких как подарки на день рождения или отпуск.

Успешное составление семейного бюджета заключается в том, чтобы оставаться гибким, чтобы вы могли справляться с нерегулярными расходами, а также с неожиданными проблемами, включая заоблачные цены в продуктовых магазинах или растущие процентные ставки. Финансовые эксперты, такие как Снайдер, говорят, что, используя творческие методы для составления бюджета и сокращения расходов в некоторых областях, вы все равно можете найти способы потратить на то, что наиболее важно для вас.

Следуйте своему ритму, а не правилам

Северин Брайан, преподаватель и тренер по личным финансам из Атланты, говорит, что бюджет должен оставаться гибким и постоянно адаптироваться к вызовам. Она добавляет, что одна из самых больших ошибок, которую совершают люди, заключается в том, что они думают, что должны следовать установленному подходу, например, бюджету 50/30/20.

Брайан, у которой есть докторская степень в области делового администрирования, любит отслеживать свои расходы с помощью электронных таблиц, но ее дочь-студентка предпочитает более творческий подход с визуальными эффектами и графиками. Каждый из них использует свой предпочтительный метод, а затем сообщает о расходах, когда это необходимо. «Это должен быть метод, который вам нравится, чтобы вы хотели использовать его все время», — сказала она.

Фактор переменных расходов

«По умолчанию бюджет составляется на год, но я думаю, что это может разочаровать, потому что очень сложно получить представление о вашем годе за один присест», — сказал Чарли Болоньино, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Плимут, Миннесота. Вместо этого он предлагает начать с ежемесячного подхода, а затем потратить время на менее предсказуемые расходы, такие как расходы на отпуск. «Мы никогда не поймаем их всех, но мы хотим максимально уменьшить количество сюрпризов».

• Советы по экономии денег во время отпуска
• 3 способа сократить долг по кредитной карте
• Что вам следует знать о планах «купи сейчас, заплати потом»

Болоньино добавляет, что при больших расходах, таких как оплата жилья и ухода за детьми часто фиксированы, другие расходы, особенно продукты питания, колеблются гораздо сильнее. Хотя это означает, что расходы на еду могут быть высокими в те месяцы, когда вы устраиваете ужины или ходите в рестораны, это также означает, что вы можете сократить их, планируя приемы пищи и совершая покупки со скидками в продуктовых магазинах.

Объединитесь с вашим партнером

Синхронизация с вашим партнером является важной частью процесса составления бюджета, даже если это может быть одной из самых сложных частей. Болоньино предлагает вместо того, чтобы перефразировать финансовые разногласия, планируйте свое будущее вместе и воодушевляйтесь совместными целями. Эти разговоры, по его словам, могут укрепить отношения, потому что «кажется, что мы стремимся к одному и тому же».

В своем случае он перестал критиковать свою жену за ее привычку покупать кофе, когда понял, что это не приводит к значительным расходам.

Решите, что действительно важно

Кара Максуд, главный исполнительный директор Money Habitudes, компании, занимающейся оценкой личности в деньгах, сказала, что она, ее муж и пятеро детей сначала вместе решают, какие расходы «не подлежат обсуждению». В дополнение к еде, это могут быть расходы, связанные, например, со спортом или частными уроками.

• 3 совета, как сэкономить деньги в 2023 году на фоне роста стоимости жизни
• Рекордная доля американцев совершает набеги на свои планы 401(k)
• Запросы чаевых выходят из-под контроля? Многие потребители говорят, что да.

Оттуда Macksoud предлагает творчески удовлетворять эти потребности, выбирая менее дорогие варианты. Если для вас важно отправиться в отпуск, возможно, самое важное — это побыть вместе где-нибудь вдали от повседневных забот. Ее семья, проживающая в Венеции, штат Флорида, решила отправиться в совместное путешествие, которое ее дети частично спланировали на основе мест, которые они видели в Instagram.

«Мы делали сумасшедшие, необычные вещи», — сказала она, например, посещали национальный парк Уайт-Сэндс в Нью-Мексико. У них был незабываемый (и достойный Instagram) день, когда они катались по насыпям белого песка на надувном матрасе.

Использование ресурсов сообщества

Эрин Вуазен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор EP Wealth Advisors в Торрансе, Калифорния, сказала, что сэкономила сотни долларов на игрушках для своих детей, приобретая товары в местных группах мам и «ничего не покупая». группы.

«Я не хочу платить полную цену, поэтому я присоединяюсь к группам, которые публикуют горячие предложения или подарки», — сказала она.

Вуазен нашла подарки для своих детей на праздники и дни рождения в розыгрышах, опубликованных на этих страницах сообщества в социальных сетях, включая большой гаражный набор Hot Wheels, который продается в розницу по цене более 100 долларов. Она также нашла идеи для бесплатных занятий в группах Facebook, например, сходить с детьми в зоомагазин, чтобы посмотреть на животных.

Семьям, которые не могут купить предметы первой необходимости, веб-сайт 211.org может помочь найти местные продовольственные банки, а также помощь в оплате счетов.

• «Голодный утес» вырисовывается, поскольку 32 штата собираются сократить льготы на продовольственные талоны
• Один штат хочет сократить расходы на продовольственные талоны. Их план: Запретить свежее мясо, муку и масло.
• Пособия по программе SNAP возвращаются к допандемическим уровням

«Отдайте предпочтение крыше над головой, еде, способу добраться до работы и коммунальным услугам», — сказал Брайан.