Контроль расходов приложение: 15 приложений для учета расходов, лучшие приложения учета финансов

лучшие приложения для контроля над расходами :: Деньги :: РБК

Компания Markswebb Rank & Report по просьбе «РБК Деньги» протестировала 11 самых популярных русскоязычных приложений для контроля и планирования личного бюджета и выбрала лучшие

​Первый шаг к тому, чтобы накопить денег, — анализ собственных трат, утверждают финансовые консультанты. Удобнее всего это делать с помощью сервисов PFM (Personal Financial Management), которые автоматически оценивают ваши расходы и представляют их в удобном для анализа виде. Российские PFM-приложения можно разделить на две группы: банковские приложения, встроенные в интернет-банки, и сервисы независимых разработчиков.

Проблема банковских приложений заключается в том, что в большинстве случаев они анализируют расходы по счетам и картам в конкретном банке, в то время как большинство россиян обычно пользуются услугами нескольких кредитных организаций, да и тратят зачастую наличные. Впрочем, в некоторых приложениях банков (например, Сбербанка, Альфа-банка и «Русского стандарта») можно вручную заносить расходы в наличных деньгах.

Банковские приложения по сути — лишь дополнение к интернет-банкам. Поэтому мы решили оценить независимые приложения для контроля над личными финансами. Ими может пользоваться любой человек без привязки к конкретным банкам. По просьбе РБК Quote агентство Markswebb Rank & Report отобрало самые популярные приложения по ведению домашней бухгалтерии для платформ iOS и Android и протестировало их. Веб-версии сервисов не оценивались (подробную методику см. в таблице).

Ручное управление

Ключевым недостатком независимых мобильных PFM-сервисов является необходимость вносить большую часть данных вручную. Например, ни один из разработчиков приложений, проанализированных Markswebb Rank & Report, так и не смог наладить нормально работающее распознавание СМС-сообщений банков о транзакциях. Дальше других пошли отечественные Easy Finance и «Дзен-мани».

Обе программы позволяют импортировать банковские выписки в нескольких форматах. Правда, внесение этих данных возможно только в синхронизированной с мобильным приложением веб-версии. Причем сделать это корректно корреспонденту РБК Quote на сайте Easy Finance удалось далеко не с первого раза.

А чтобы настроить автоматическое занесение операций в приложении «Дзен-мани», необходимо установить переадресацию электронных сообщений банка о совершенных операциях на e-mail, предоставленный разработчиками этого проекта. Таким образом, можно автоматически заносить в приложение операции по картам, например Ситибанка, ВТБ24, банка «Санкт-Петербург». Всего сервис предлагает синхронизацию данных о расходах тем или иным образом с восемью банками.

Разработанные на Западе приложения MoneyWiz и Money Pro позволяют импортировать данные банковских выписок в формате OFX (open financial exchange), развившемся из формата обмена финансовыми данными Microsoft. Он довольно популярен среди американских и европейских банков, но редко встречается в России. Хотя, например, Райффайзенбанк дает возможность скачать выписки по счетам в трех форматах, в том числе в OFX.

«Дзен-мани»

В остальных приложениях придется создавать «счета», соответствующие банковским, на которые нужно самостоятельно вносить данные о доходах и расходах. В некоторых можно учитывать расходы и доходы в наличных деньгах, по банковским картам, вкладам и другим финансовым продуктам.

Наиболее полные и удобные возможности настройки счетов предлагают сервисы «Дзен-мани» и Money Pro, считают в Markswebb Rank & Report. В других приложениях, например «Транжира» и Spendee, все расходы учитываются без привязки к конкретным счетам. Такие приложения, по мнению Markswebb Rank & Report, будут удобны тем, кто использует преимущественно наличные и не пользуется банковскими картами.

Spendee

Во всех приложениях по умолчанию есть список категорий расходов, который можно отредактировать, добавляя новые категории и удаляя ненужные. По результатам тестов Markswebb Rank & Report считает наиболее удобными приложениями для настроек категорий и подкатегорий расходов (например, в категории «Автомобиль» — возможность создать новые подкатегории «Сервис», «Бензин», «Страховка» и т.д.) CoinKeeper, Home Budget, MoneyWiz и Money Pro.

CoinKeeper

MoneyWiz и Money Pro в числе прочего позволяют разделять сумму операции на части, привязываемые к разным категориям расходов (например, сумму, потраченную в супермаркете, можно разделить по нескольким категориям). Кроме того, можно добавлять к расходной операции комментарии и фотографии.

MoneyWiz

Анализ расходов

Наиболее полные и удобные возможности для визуализации и анализа собранных данных о расходах, по мнению Markswebb Rank & Report, предлагают приложения CoinKeeper и Spendee — в них можно посмотреть распределение расходов по категориям в виде круговой диаграммы, можно отслеживать динамику расходов по месяцам, по отдельным категориям.

По возможностям экспорта данных о расходах, резервного копирования и синхронизации данных с другими устройствами наиболее функциональными являются приложения Home Budget, «Мои деньги с Money» и MoneyWiz, считает Markswebb Rank & Report.

«В итоге наиболее удобными и визуально привлекательными нам показались пять сервисов», — рассказывает генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев. Вот они:

— Spendee подойдет студентам и тем, кто практически не пользуется банковскими услугами.

— «Дзен-мани» и CoinKeeper — привлекательные и удобные приложения для простого учета расходов. Подойдут тем, кто пользуется одновременно наличными и несколькими банковскими картами.

— MoneyWiz и Money Pro — сложные приложения с большим количеством настроек. Подойдет тем, для кого разнообразие функций важнее, чем удобство.

Кроме анализа расходов приложения часто предлагают вам задать определенные цели — накопить необходимую сумму денег, например на автомобиль, или создать финансовую «подушку» на шесть месяцев. Разработчики приложений (в данном случае Easy Finance) вполне усвоили советы финансовых консультантов. Этот — про необходимость иметь на всякий случай сумму на полгода безбедного существования — один из самых излюбленных.

Как и совет следить за своими расходами. Генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова говорит, что просит своих клиентов два—четыре раза в год предоставлять отчеты о доходах и расходах, чтобы отслеживать их финансовое состояние. Но для достижения долгосрочных целей она составляет индивидуальный план.

Money Pro

PFM-сервисы — полезный инструмент для анализа и минимизации ежедневных расходов, но, чтобы накопить на долгосрочные финансовые цели, их недостаточно, соглашается директор по обслуживанию клиентов финансовой группы БКС Антон Граборов. «Нужно не только копить, но еще понимать, как правильно вложить накопленные средства. На этот вопрос отвечает персональное финансовое планирование, в рамках которого анализируется индивидуальная финансовая ситуация человека», — говорит он.

Пока что PFM-сервисы не слишком популярны у россиян. По словам управляющего директора по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдаса Шакманаса, сервис банка для планирования личного бюджета «Умные деньги» подключает каждый пятый пользователь интернет-банка. Сервисом «Мои расходы», ставшим доступным пользователям интернет-банка «Альфа-Клик» в декабре 2013 года, ежемесячно пользуются 12% клиентов, рассказывает начальник отдела развития и инноваций интернет-банка Альфа-банка Юрий Чернышев.

12 приложений, которые наведут порядок в финансах

Приложения для финансов усмиряют спонтанные траты, помогают откладывать и приумножать накопленное. Но часто энтузиазма хватает только на месяц, а потом приложение разочарованно удаляют.

Дмитрий Шаров

выбирал приложения

Возможно, загвоздка в слишком сложном инструменте: у финансовых приложений разный набор функций, половина из которых только мешают новичку. Чтобы больше людей достигло финансовой гармонии, мы разделили приложения на три группы по сложности. Для удобства к каждому приложению добавили отзывы пользователей: нередко оказывается, что обещания разработчиков остаются только обещаниями, а на деле заявленный функционал не работает или требуется покупка полной версии.

Экономный новичок

Тяжеловато

Сложность: 🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно
Где скачать: iOS / Android

«Тяжеловато» — это бесплатное приложение, которое узнаёт месячный бюджет и подсказывает, сколько можно тратить в день. Расходы в нем не нужно делить на категории, а после превышения лимита приложение рассчитает новый бюджет на оставшиеся дни. То же произойдет, если вы потратите меньше: тогда дневной лимит увеличится.

Что пишут в отзывах:

Экономный новичок

Кошелек

Сложность: 🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно
Где скачать: iOS / Android

«Кошелек» не спасет от спонтанных покупок, но поможет меньше тратить импульсивно — приложение хранит все скидочные карты. В базовой версии приложения можно сохранять проездные и банковские карты.

Чтобы не тратить время на набор цифр, карты можно добавлять через камеру: приложение прочитает штрихкод, определит, к какому магазину относится карта и какая по ней скидка.

Что пишут в отзывах:

Экономный новичок

Деньги ОК

Сложность: 🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 299 Р
Где скачать: iOS / Android

Самый сложный из простых инструментов. В приложении можно вести учет расходов и доходов по категориям и анализировать месяц по итоговым диаграммам

Кроме стандартных категорий трат — продукты, одежда, бензин — в приложении можно создавать свои: например, подарки учителю или корм черепашке. Полная версия открывает годовые отчеты и дополнительные иконки для категорий расходов.

Что пишут в отзывах:

Продвинутый счетовод

Monefy

Сложность: 🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 229 Р
Где скачать: iOS / Android

Приложение встречает наглядной диаграммой с категориями расходов и двумя кнопками: «+» и «–». Можно смотреть статистику за день, неделю, месяц и год

Режим «Бюджет» позволяет установить ограничения на расходы, чтобы было проще дотянуть до зарплаты. Это не заблокирует карту после превышения лимита, но поможет держать себя в руках.

В платной версии появляются новые категории расходов, поддержка нескольких устройств, возможность следить за счетами в разных валютах и новый дизайн. А еще приложение само определяет категории регулярных расходов и не спрашивает, куда отнести траты на заправке или в кофейне.

Что пишут в отзывах:

Продвинутый счетовод

Транжира

Сложность: 🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 169 Р в месяц или 1190 Р в год
Где скачать: iOS / Android

Разработчик предлагает недельный пробный период, чтобы понять, стоит ли покупать полную версию

Приложение с приятным дизайном и плавной анимацией. На первом экране удобно вносить доходы и расходы по категориям, на втором — смотреть статистику.

После оплаты открывается синхронизация в облачном хранилище, ограничение бюджета по каждой категории и конвертер валют, которым удобно пользоваться в путешествии, чтобы не переводить каждую покупку вручную. Также в премиум-версии доступна статистика при просмотре с компьютера и дополнительные иконки для расходов — в стандартной версии их только 16. Довольны не все пользователи: многие жалуются, что бесплатного функционала не хватает, а цена подписки завышена.

Что пишут в отзывах:

Продвинутый счетовод

Money lover

Сложность: 🤯🤯/🤯🤯
Цена: бесплатно; полная версия — 399 Р; связь с банковским счетом — 169 Р в месяц
Где скачать: iOS / Android

Приложение встречает хоть и англоязычным, но удобным и полезным обучением. Остальной интерфейс перевели на русский

Есть много подкатегорий: транспорт разделен на такси, парковку, топливо, техобслуживание. Чтобы вы не забыли записать расходы, приложение напомнит об этом в указанное вами время. Из нетипичных для таких приложений функций — расчет процентов, поиск банкоматов и калькулятор чаевых.

Полная версия работает без рекламы. В ней появится больше иконок, экспорт в эксель и несколько счетов: удобно делить зарплату, которую получаете на карту и наличными, или бюджеты разных членов семьи.

Что пишут в отзывах:

Финансовый магнат

CoinKeeper

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; полная версия — 149 Р в месяц, 899 Р в год или 1499 Р навсегда
Где скачать: iOS / Android

Приложение распознает банковские сообщения, экспортирует статистику в эксель и поддерживает доступ с нескольких устройств для всей семьи

Приложение собрало все базовые и продвинутые функции в приятном дизайне. Чтобы записать расходы, достаточно перетащить монетку со счета на счет или на одну из категорий расходов. Для самоконтроля есть лимиты по категориям: приложение возмутится и окрасит иконки в красный, если за месяц вы слишком много потратили на шопинг и кофе.

В полной версии появляются новые категории трат, напоминания о регулярных платежах и продвинутая статистика.

Что пишут в отзывах:

Финансовый магнат

Дзен мани

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; вечная платная версия стоит 1490 Р, можно выбрать подписку за 699 Р в год или 149 Р в месяц
Где скачать: iOS / Android

Функционал разбит на три экрана: баланс активных счетов, история покупок, статистика

Начинающие счетоводы могут отключить лишние функции, а продвинутые — добавить в виджеты лимиты расходов и статистику накоплений.

Приложение сканирует чеки, ведет семейный бюджет, записывает расходы из сообщений банка и экспортирует данные в эксель. Удобная функция — повтор операций. Можно привязать зарплату, коммуналку и кредит к нужным числам и не вводить эти траты каждый месяц вручную.

В платной версии добавляются категории доходов и расходов, а также экран с лимитами трат по ним.

Что пишут в отзывах:

Финансовый магнат

Дребеденьги

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; платная версия для смартфона — 844 Р, для компьютера — 540 Р
Где скачать: iOS / Android

Приложение с устаревшим дизайном, но основательным подходом к функциям. В бесплатной версии можно вести несколько кошельков, отмечая переводы между ними и расходы по каждому

Кроме стандартного учета расходов по категориям приложение читает смс от банка и фотографии чеков — можно не вносить траты вручную. Это помогает ничего не забыть и сэкономить время.

В платной версии добавили семейный режим, экспорт данных в эксель, возможность планирования бюджетов и динамику остатков.

Что пишут в отзывах:

Инвестиции

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно

Если вы уже пользуетесь приложениями для экономии и немного отложили, пора увеличить накопленное. Для этого банки выпустили приложения для простых и понятных инвестиций. Вот некоторые из них:

• Тинькофф Инвестиции. Скачать: iOS / Android
• Сбербанк Инвестор. Скачать: iOS / Android
• Альфа-Капитал. Скачать: iOS / Android

В приложениях видно график цен, доходность пакета, советы экспертов и ленту инвестновостей. Кроме акций можно покупать ETF, облигации и валюту.

Последние отзывы:

Отзыв на приложение Тинькофф ИнвестицииОтзыв на приложение Сбербанк ИнвесторОтзыв на приложение Альфа-Капитал

Самый действенный способ не остаться без денег — это профилактика. Вот несколько статей, которые помогут вам поправить денежные дела и не допустить проблем:

1. Как копить больше.
2. Как работают инвестиции и почему это не страшно.
3. Сколько вам задолжало государство и как получить эти деньги.

7 приложений для управления личными финансами

Первый шаг к финансовой грамотности — понять, куда уходят деньги.

Мария Долгополова

проанализировала пользовательский опыт

Мы собрали приложения, которыми пользуются наши читатели, чтобы записывать траты и планировать бюджет. Выбирайте.

Monefy

Стоимость: 229 Р за полную версию.

Простое приложение, которое позволяет пропустить этап с настройкой и начать учитывать доходы и расходы сразу после установки. На главном экране есть две кнопки, — плюс и минус — нужно нажать на одну из них, ввести сумму и выбрать нужную категорию. Чтобы сделать свой список категорий и учитывать деньги в разных валютах, нужно купить платную версию. Бонус: все данные можно защитить паролем:

Макс Герасименко

и машину купил, и в отпуск слетал

«Пользуюсь в телефоне Monefy Pro — очень простая, быстро запускается и быстро вносятся данные. А на компе в экселе составляю бюджет по категориям на каждый месяц. В конце месяца переписываю данные в таблицу и понимаю, по средствам ли я живу. В прошлом при хорошей зарплате за год ничего не накопил и толком ничего не приобрел, а эта практика очень мне помогла. Начал вести бюджет — и машину купил, и ипотеку на четверть выплатил, и в отпуск слетал!».

YNAB

Стоимость: 83,99 $ в год.

Сервис с собственной методологией ведения бюджета — создатели уверены, что учет доходов и расходов нужно начинать с планирования. При получении дохода его необходимо занести в программу и распределить между категориями, которые каждый пользователь настраивает вручную: какая часть этих денег пойдет на еду, сколько на квартплату и так далее.

В течение месяца нужно заносить траты и — в зависимости от обстоятельств — менять бюджет, перераспределяя деньги между категориями, если какие-то траты оказались больше запланированных. Чтобы пользоваться программой, нужно обязательно установить десктоп-версию — ограничиться мобильной не получится. Зато в программе можно вести семейный бюджет:

Tema Bolsahkov

перестал жить от зарплаты до зарплаты

«Главное, что дает эта программа, — идею жить не от зарплаты до зарплаты, а на деньги, заработанные в прошлом месяце. То есть, если следовать „методу YNAB“, у вас автоматически появляется подушка безопасности на один месяц. Конечно, все это долгосрочное планирование становится чуть сложнее с учетом инфляции (и авторы программы эту проблему не видят, так как сами из США)».

Cost Track

Стоимость: 749 Р за полную версию.

Приложение позволяет вести несколько бюджетов одновременно. Например, создать отдельные страницы с тратами на свадьбу и ремонт. Расходы за каждый месяц отображаются на круговой диаграмме, можно посмотреть сколько денег ушло на каждую категорию в целом или за определенный период. К каждой трате можно добавить комментарий, локацию, фотографию и даже аудиозапись, если хочется запомнить, что именно было куплено, но писать нет времени:

Полиграф Шариков

был готов заплатить

«Выбирал приложение долго, был готов даже заплатить. Мне было важно, чтобы приложение было приятным на вид, не запутанным и можно было смотреть траты за разный период по разным категориям, а также посмотреть все вместе на диаграммах — чтобы было визуально видно, на что уходит больше всего денег.

Первые месяцы я просто вносил все траты и смотрел, сколько реально денег на что уходит. Оказалось, что из всякой мелочи по 100—200 Р могут набегать какие-то фантастические суммы. Пользуюсь приложением два года, и это до сих пор не перестает меня удивлять. Люблю медитировать на цифры за год — никогда бы не подумал, что отношу по 100 000 Р в „Пятерочку“ в соседнем доме. И конечно, приятно смотреть, насколько растут доходы — например, в этом году удалось заработать серьезную сумму на халтурках.

Теперь, когда я знаю, на что сколько денег у меня уходит, это позволяет мне планировать будущий бюджет — я делаю это отдельно, просто в таблице. К слову, бюджет распланирован у меня более-менее детально на год вперед, а широкими мазками — где-то еще на три года. Оказалось, что планирование на год очень удобно — если известно, сколько я заработаю за 12 месяцев и сколько из этих денег уйдет условно на „быт“, то понятно, сколько отпусков можно себе позволить и сколько еще крупных покупок можно запланировать».

Visual Budget

Стоимость: 529 Р за полную версию.

Подробное приложение, которое позволяет просматривать данные списком, в виде круговой или линейной диаграмм. Категории можно группировать: например, учитывать отдельно бизнес-ланчи, кофе навынос и продукты домой, но объединить их в большую категорию «Еда». Чтобы разобраться с пугающим интерфейсом было проще, разработчики добавили в приложение Sample Account — выглядит так, как будто вы попали в чужой аккаунт, но зато понятно, как это работает:

Bazhenkli

любит простоту

«Перепробовал много приложений — ничего проще и удобней не нашел. Интерфейс простоват, зато очень легко записывать свои доходы и расходы. Заранее видно, сколько денег остается, сколько не хватает и что нужно уменьшить расход в другой категории. Так же, как и в YNAB, все поступления нужно бюджетировать, распределив на категории. Все регулярные траты можно настроить так, чтобы они вносились автоматически».

Personal Finance

Стоимость: бесплатно, только для Андроид.

Приложение, которое позволяет вести не только личный, но и совместный бюджет — есть функция «Анализ по каждому члену семьи». Можно создавать неограниченное количество категорий и подкатегорий и настроить автоматическую загрузку данных из банковских смс. Приложение прогнозирует примерный бюджет на следующий месяц и сумму накоплений:

Ирина Потапова

ежедневно вносит траты в приложение

«За пользование приложением ничего не плачу, очень нравится. Есть возможность вести семейный бюджет или индивидуальный. Категории: доход, счета, расходы (план и факт). Функцией загрузки банковских смс с телефона не пользуюсь. Да и до рубля не отслеживаю — баланс можно скорректировать. Но так да, ежедневно вношу изменения».

Money Manager EX

Стоимость: бесплатно, только для Андроид.

Бесплатный сервис с открытым исходным кодом, в улучшении которого может принять участие любой желающий. Благодаря коллективной работе сервис переведен на 30 языков и создано приложение на Андроид. Здесь можно распланировать бюджет на месяц и на год, настроить автоматическое внесение регулярных трат и сделать список своих категорий расходов:

Mike Anuchin

заставляет деньги работать

«До этого перепробовал программ пять, все — с переменным успехом. Эту использую уже пять лет. Есть нужные отчеты (доходы, расходы по категориям, исполнение бюджета), можно завести различные подсчета (наличные, карты). Можно учитывать долги (ты дал или тебе дали) на отдельном счете — удобно, не забудешь. С точки зрения программы, передача в долг выглядит как транзакция со счета наличных на счет «долги». Общая картинка при этом остается, понимаешь, что деньги есть, но они условно «в работе». Можно создавать валютные счета, при переводе указывать курс конвертации. Есть даже учет акций, с подгрузкой котировок».

Depoza

Стоимость: бесплатно, только для Андроид.

Простое приложение, которое автоматически вносит информацию из смс банка, определяя категорию по предыдущим транзакциям. Показывает, сколько денег уже израсходовано за месяц, за неделю и за день, а также потраченное в каждой категории. Пользователи мечтают о платной версии, в которой будет больше функций:

Марианна Бондарева

не тратит на подсчеты ни минуты

«Собирает все платежи по картам и сортирует их по категориям. Остается только ручками добавлять оплаты наличкой. Я теперь знаю даже, сколько в месяц уходит на кошку. И не трачу ни минуты на подсчеты. На еду вне дома действительно уходит много, самая бессмысленная трата, и часто невкусная».

Бонус

Таблица в экселе 💪

Стоимость: бесплатно.

Классический способ, который может заменить любое приложение. Можно придумать содержание таблицы самому или взять шаблон готовой таблицы бюджетирования.

Мария Стрельцова

гасит кредитку в грейс

«Две зарплаты лежат на карте с процентом на остаток, обычные траты с выгодной нам обоим кредитки (счет на меня, допка на супруга), гашу кредитку в грейс, траты по кредитке учитываю в интернет-банке. Общий баланс, учитывающий вообще все траты, — в экселе. Траты на техобслуживание машин, налоги и ОСАГО запланированы по месяцам, оплачиваются с зарплатных карт, я обычно подобные траты синхронизирую с квартальными премиями. А также в экселе планирую заначку и досрочное погашение ипотеки».