Нажмите "Enter", чтобы перейти к содержанию

Как контролировать семейный бюджет: Основы планирования семейного бюджета

Содержание

Приложения для ведения бюджета

Оценка: 10 из 10.

Плюсы: простой и эстетичный интерфейс, наглядность, много встроенных категорий, есть функции «повторяющихся записей».

Минусы: расширенные настройки платные.

Трекер финансов, который обещает помочь отслеживать расходы и достигать финансовые цели. На практике это работает так: вы самостоятельно вводите суммы доходов и расходов и выбираете категории трат, а алгоритм считает их соотношение. Функция «бюджет» дополнительно анализирует, укладываетесь ли вы в месячный бюджет. У приложения минималистичный дизайн и удобный наглядный интерфейс. В платной версии можно добавлять собственные категории и синхронизироваться с другими устройствами — на случай, если вы предпочитаете вести семейный бюджет. 

Где скачать: AppStore, GooglePlay.

Оценка: 8 из 10.

Плюсы: можно добавлять свои категории расходов и запланированные траты в них, удобная и детализированная инфографика, функция подсчета накоплений, часть учета можно автоматизировать.

Минусы: всплывающая реклама в бесплатной версии, нагруженный интерфейс, не всегда хорошо работает синхронизация с банком.

С этим приложением можно планировать расходы и сберегать деньги в интерактивном формате. Сначала финансовый «помощник» предлагает выбрать виды трат и фиксирует ваши доходы и сбережения, а затем вы перемещаете «монетки» со счетов, карт и из виртуального кошелька в нужные категории — «Транспорт», «Продукты», «Развлечения» и другие. Платная версия позволяет настраивать финансовые цели, вести семейный бюджет и отслеживать долги, причем сама напоминает, когда их нужно оплатить. Информация в CoinKeeper хранится на базе облачных сервисов, поэтому участвовать в планировании бюджета можно с разных устройств. 

Семейный бюджет и его планирование

Назад к блогу Финансы

Планирование семейного бюджета обеспечивает различные преимущества. В краткосрочной перспективе планирование ежемесячных расходов семьи позволит вам сэкономить на повседневных расходах. А в долгосрочной перспективе вы сможете реализовать замыслы, для которых прежде, возможно, время еще не пришло или не было свободных финансовых средств. Ознакомьтесь с подготовленными Aizdevums.lv рекомендациями по планированию семейного бюджета – может, вы почерпнете из них что-то полезное для управления доходами и расходами своей семьи!

Планирование семейного бюджета: с чего начать
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Составьте план и придерживайтесь его
Как накопить на крупную покупку

Планирование семейного бюджета: с чего начать

Многим из нас, кто регулярно составляет ежемесячный баланс доходов и расходов, планирование семейного бюджета может показаться чем-то обыденным. Однако у других, наоборот, с этим не все так гладко. Во-первых, может быть сложно придерживаться поставленных целей; во-вторых, мешают непредвиденные расходы и потребности, нарушающие процесс планирования бюджета. Если вы ищете возможности начать или улучшить планирование, ознакомьтесь с предложенными нами этапами планирования семейного бюджета!

Оцените текущую ситуацию

Чтобы начать или улучшить планирование семейного бюджета, прежде всего необходимо оценить, что делается уже сейчас. Если вы пока не планируете бюджет, ваш первый шаг – оценить, нужно ли это вашей семье и в чем будут заключаться потенциальные выгоды. Если же планирование финансов уже происходит, но безуспешно, ваш первый шаг – понять, какие помехи в первую очередь затрудняют развитие этой привычки в вашей семье. 


Поставьте цели семейного бюджета

Если ваша семья еще не начала планировать семейный бюджет или старается сделать это повседневной привычкой, один из способов добиться успеха – поставить цель. Цели могут быть самыми разными. У одних они связаны с уравновешиванием доходов и расходов или созданием накоплений, а у других – с поиском средств на реализацию давней идеи. Поэтому, прежде чем обобщить информацию о доходах и расходах своих, супруга или других членов семьи, оцените и поставьте цель своего семейного бюджета! Чтобы домашнее хозяйство ощутило влияние долгосрочного планирования финансов, важно поставить реалистичную цель, соответствующую вашим замыслам, а не текущим возможностям. В результате вы мотивируете себя и других членов семьи придерживаться плана!

Выберите правильный способ планирования

Как и любая другая повседневная привычка, способы планирования семейного бюджета у разных домашних хозяйств тоже будут различаться. К примеру, есть семьи, которые строго придерживаются традиций. А другие любят свободнее планировать свою повседневную жизнь. Кроме того, может различаться количество членов семьи, за чьими доходами и расходами нужно следить. Поэтому, чтобы планирование увенчалось успехом, важно оценить, какой механизм планирования и слежения за доходами и расходами подходит именно вам. 

Один из самых известных (традиционных) способов планирования бюджета – поручить управление доходами и расходами одному человеку. Например, можно создать банковский счет, денежный поток на котором будет контролировать ответственное лицо. Более гибким хозяйствам, в которых больше одного ответственного лица, пригодится, к примеру, приложение для планирования финансов, где все желающие могут следить за доходами и расходами. Поэтому, прежде чем приступить к планированию бюджета, оцените, какая модель больше подходит для вашей семьи. Возможно, вы выберете и внедрите в свою повседневную жизнь способ планирования, вовлекающий и самых младших членов семьи!

Ваш личный калькулятор семейного бюджета

Простейший способ составить семейный бюджет и следить за его изменениями – создать или воспользоваться готовым калькулятором бюджета (например, вышеуказанным приложением), который можно подстроить в зависимости от предпочтений. К примеру, если вы предпочитаете планирование «на бумаге», заведите планировщик семейного бюджета, в который заносятся как доходы, так и запланированные и реальные расходы. При этом, планируя расходы в планировщике, удобно собирать чеки за медицинские услуги, чтобы потом приложить их к годовой декларации о доходах. В свою очередь, если вы предпочитаете планирование в цифровой среде, можете выбрать приложение или создать простой калькулятор бюджета в файле Excel. Какой бы способ контроля доходов и расходов вы ни выбрали, начните со следующего: 

• суммируйте доходы работающих членов семьи, а также часть доходов, зачисляемую в общий бюджет. В качестве альтернативы можете сложить только часть доходов, выделяемую каждым членом семьи в общий бюджет;
• спланируйте ежемесячные расходы, а также долю общего бюджета, которую они занимают. Простейший способ разделить расходы – создать категории: квартира, питание, одежда, оплата школы/детского сада, здоровье, развлечения и непредвиденные расходы;
• согласуйте поставленную вами цель семейного бюджета (сэкономить, накопить, сбалансировать) с ежемесячными расходами и доходами, а также подумайте, что нужно сделать для достижения поставленной цели;
• каждый месяц следите за тратами и делайте выводы о привычках вашей семьи тратить деньги.

Составьте план и придерживайтесь его

Если вы составили план доходов и расходов, который нужно согласовать с поставленной целью, пора испытать разработанный план своими повседневными привычками. Исследования человеческих привычек по-разному определяют, через какое время новая привычка укореняется в нашем сознании. Чтобы проверить пригодность составленного плана, поставьте цель и, например, старайтесь ее придерживаться три месяца. Таким образом вы сможете выяснить, во-первых, способны ли следовать разработанному плану, во-вторых, служит ли он достижению поставленных вами целей и, в-третьих, как составленный бюджет влияет на ваши повседневные привычки. 


Как накопить на крупную покупку – путешествие или первый взнос за автомобиль

Планирование семейного бюджета – один из способов для любого домашнего хозяйства отложить или накопить средства, например, на путешествие или первый взнос за крупную покупку. Какой путь самый простой? Во-первых, включите планируемую покупку/траты в поставленную вами цель. Во-вторых, используя калькулятор бюджета, оцените возможность откладывать определенную сумму именно на эту цель. В-третьих, следя за ежемесячными доходами и расходами, возможно, вы сумеете перенаправить финансы из других категорий расходов!
А вы уже начали составлять свой семейный бюджет? Какая из наших рекомендаций вам пригодилась? Если вы ищете другие полезные советы, загляните в наш раздел финансовых советов!

Семейный бюджет: планирование, экономия, ответственность

Часто камнем преткновения в семейной жизни каждой пары становится семейный бюджет. И большая часть разводов происходит по причине неправильного планирования бюджета.

К планированию семейного бюджета стоит относиться с должной ответственностью, ведь от его планирования зависит благополучие и процветание семьи.

Принципы планирования семейного бюджета

К планированию семейного бюджета стоит приступать вместе со всеми членами семьи в независимости от степени их занятости. В планировании обязательно должны участвовать как работающие взрослые, так и неработающие дети, и пенсионеры.

10 ошибок при ведении семейного бюджета.

Для планирования бюджета семьи стоит выбрать день, в который всем будет удобно собраться вместе и обсудить основные статьи дохода и расхода.

Для более качественного контроля выполнения всех пунктов доходов и расходов следует завести тетрадь или журнал для ведения записей о доходах и расходах всей семьи. Это позволит не только контролировать не нужные расходы, но и экономию средств, которые в дальнейшем можно потратить на совместный отпуск или покупку какой-нибудь необходимой вещи.

Контроль доходов и расходов

Чтобы наиболее удобно было контролировать статьи доходов и расходов во время планирования семейного бюджета следует правильно оформить тетрадь (журнал) для их записей. Тетрадь следует разделить на три части, одна из которой будет стороной доходов, другая соответственно стороной запланированных расходов, в третьей же части будет фиксироваться сумма, потраченная в течение месяца.

В сторону доходов следует вписать основной и дополнительный доход всей семьи: заработная плата, пенсии и пособия, стипендии и т.д. После записи всех доходов надо подытожить и записать полученную сумму, на которую в течение месяца могут рассчитывать все члены семьи.

Далее, на стороне расходов стоит вписать те расходы, которые наиболее необходимы всей семье: продукты питания, коммунальные услуги, лекарственные средства, оплата связи и интернета, проезд на метро и других средствах транспорта, одежда и обувь. Чтобы избежать споров и недопонимания при записи статьи расходов стоит учитывать потребности и пожелания каждого члена семьи (в пределах разумного конечно). Сторону расходов так же как и сторону доходов стоит подытожить и записать полученную сумму. Это сумма является запланированной.

Видео: Как Вести Семейный Бюджет: Начинаем, Как Делаем Мы

Видео: Как ЭКОНОМИТЬ деньги!

В третьей части тетради следует записывать все расходы, произведённые в течение месяца. По истечении месяца сумму всех расходов надо подытожить и провести расчёт средств по этой простой формуле: ОД-ДР = полученная сумма — ЗР

где, ДР — действительный расход; ЗР – запланированный расход; ОД – общий доход. В зависимости от того какая сумма выйдет в итоге, можно судить об экономии или чрезмерной трате денежных средств. Таким планирование на каждый месяц станет незаменимой помощью, как молодой семье, так и семье с большим стажем и опытом совместной жизни.

Как правильно распоряжаться семейным бюджетом и личными финансами

В семейной жизни, как правило, разделяются не только радости, но и трудности, в том числе и финансовые. Самостоятельный быт – это определенные обязанности и необходимость правильного планирования всех совместных действий. Этот же принцип касается распоряжения семейными деньгами. Важно грамотно планировать свои расходы, вести постоянный учет финансовых трат и контролировать покупки. Лишь, соблюдая основные правила, как распределить семейный бюджет, можно научиться экономить и рационально тратить средства, что обязательно наилучшим образом отразится и на взаимоотношениях внутри семьи.

Типы семейного бюджета. Кто несет ответственность за него

Условно семейный бюджет можно разделить на следующие типы:

  1. Общий семейный бюджет. При таком способе управления деньгами семьи происходит складывание всех источников дохода, а деньги расходуются всеми членами семьи.
  2. Раздельный бюджет. Этот способ ведения семейной бухгалтерии предполагает распоряжение своим заработком каждым членом семьи, а уже общие покупки при необходимости они делают вместе.
  3. Смешанный семейный бюджет. Это означает, что доходы каждого из супругов разделяются на две части (они могут быть разными в процентном соотношении) – на личную и общую.

Распределение финансовых обязанностей для каждой отдельной семьи происходит в каждом случае индивидуально. Однако вовсе нелишним будет знать некоторые принципы финансового планирования, чтобы было легче распоряжаться денежными средствами и можно было всегда сохранять финансовое равновесие.

С чего начать? Основные принципы финансового планирования

Если вы раньше никогда не вели бюджет (личный или семейный), на первый взгляд это может показаться сложно. Однако это можно превратить со временем в привычку, а результатом станет более рациональная трата средств, следовательно, денег по мере получения доходов будет оставаться больше. Будет правильно, если вы обсудите со своей половинкой, как вести семейный бюджет, составите приблизительный список доходов и предполагаемых расходов, к примеру, на месяц вперед. В любой момент можно будет внести необходимые корректировки.

Ниже мы представляем основные принципы, придерживаясь которых вы сможете грамотно планировать семейный бюджет и при этом не унывать из-за больших ограничений и роста задолженностей.

  1. Учет доходов и расходов. Это один из важнейших аспектов планирования финансовой ситуации в семье, который предполагает учет денежных средств относительно получаемых доходов и запланированных затрат (коммунальных платежей, платежей по кредиту, необязательные расходы).
  2. Планирование расходов. Важно не только учитывать, но и контролировать расходы. Для этого лучше всего составить приблизительный план на месяц, исходя из потребностей и пожеланий всех членов семьи. Если придерживаться заранее разработанного плана расходов, вы вскоре начнете понимать, на чем именно можно экономить.
  3. Выделяйте приоритеты. При планировании семейного бюджета нужно научиться правильно управлять расходами. Здесь учитываются самые важные статьи затрат: платежи по коммуналке, оплата питания и транспортных услуг, покупка лекарств и другие важные пункты.
  4. Оптимизируйте финансовые траты. Некоторый ошибочно полагают, что экономия означает меньшие траты денежных средств. Однако покупка слишком дешевых товаров, к примеру, приводит наоборот к увеличению расходов. Лучше один раз заплатить за качественный продукт, чем потом переплачивать за его ремонт или замену. Также можно следить за скидками и приобрести нужную вещь по акционной цене.
  5. Откладывайте денежные средства. Если вы научитесь экономить и расходовать деньги рационально, к концу месяца обозначится определенная сумма денег. Ее вы сможете отложить на будущие покупки или же пополнить накопительный депозит. Даже если сумма поначалу будет маленькой, со временем это перельется в существенные накопления.
  6. Ищите наиболее выгодные оферты. При грамотном распоряжении семейным бюджетом, экономить можно даже с кредитной картой. Современные банковские продукты этот типа, как правило, имеют расширенный кэш-бек или более долгий грейс-период (срок, в течение которого можно вернуть кредитные средства без уплаты процентов за пользование). Если использовать такие оферты во время их действия, потратить меньше на покупку нужных вещей вполне реально.
  7. Используйте возможности для инвестирования. Когда у вас остаются свободные средства после покрытия всех запланированных расходов, ими можно пополнить накопительный счет в банке, вложиться в приобретение ценных бумаг, которые в долгосрочной перспективе могут принести стабильный доход.
  8. Подключайте к планированию семейного бюджета даже детей. По мнению финансовых экспертов, детей следует знакомить с финансовой грамотой еще со школьной скамьи. Так, они познают, как можно планировать личные финансы в будущем, как эффективно распоряжаться деньгами и экономить. В качестве учебного материала подойдут тематические игры, мультфильмы, интерактивные книги и специальные приложения.

Почему важно вести контроль за семейным бюджетом

Стремясь к финансовому благополучию, научиться грамотно распоряжаться семейными деньгами – главная задача для тех, кто желает экономить или просто разобраться со всеми расходами. Таким образом, контроль за семейным бюджетом способствует:

  • Хорошему пониманию уровня ежемесячных затрат и при необходимости корректированию заданной суммы денег;
  • Избеганию ненужных покупок;
  • Откладыванию денег на приобретение действительно важных вещей;
  • Уменьшению лишних трат и увеличению доходов;
  • Избеганию займов на карту;
  • Сохранению финансовой стабильности даже в сложные для семьи времена;
  • Формированию финансового «запаса» на будущее;
  • Более легкому приобретению крупных либо дорогостоящих вещей.

Конечно же, поначалу приучиться экономить будет довольно трудно. Однако при правильном распределении приоритетов эта привычка постепенно сформируется и вам станет намного легче распоряжаться семейным бюджетом.

Заключение

Учитывайте, что владение финансовой грамотностью позволит вам не экономить большее количество денежных средств, а именно достигать равновесия между вашими возможностями и потребностями, а также между доходами и расходами.

Таким образом, планирование семейного бюджета может рассматриваться как своеобразный инструмент, используя который вы сможете тратить меньше денежных средств и больше их зарабатывать. Потому более крупные покупки станут для вас намного доступнее и не будет необходимости больше в оформлении кредита.

Эффективное ведение семейного бюджета – это гарантия комфорта и финансовой идиллии, а также отличный способ избежать сложных ситуаций из-за нехватки денег.

Кто в семье должен контролировать семейный бюджет?

Очень хороший вопрос, потому что сейчас мы сталкиваемся с таким понятием, как «денежная структурированность». Что же это такое?

Это когда человек полностью контролирует деньги, он понимает, как ими управлять, что делать, какие этапы денежных уровней существуют, полностью выстраивает систему управления финансами. И на самом деле, в семье должен управлять деньгами тот, кто более структурирован по деньгам. Какие есть критерии структурированности?

? Первый критерий – это наличие долгов и кредитов. Если они у вас есть, значит, вы менее структурированы.

? Второй критерий – это полный мониторинг денег. Вы каждый день знаете, сколько денег вам пришло и на что. Если этого нет, вы менее структурированы.

? Третий критерий – это финансовый план расходов и доходов на месяц. Опять-таки, если есть – вы более структурированы, нет – вы менее структурированы.

? Четвертый критерий – это полная система распределения денег, т. е. сколько денег пришло и на что они уходят. Конкретно все расписано, куда, сколько необходимо тратить по приоритетам, по задачам. Если вы это делаете для себя в личных финансах, значит, вы более структурированный человек.

? Пятый критерий – это наличие финансовых подушек, когда у вас есть средства на 6 месяцев вперед и, чтобы ни случилось, вы можете не переживать о наличии денег.

? Шестой критерий – это финансовая безопасность, когда у вас деньги лежат не в одном месте, в одном банке, на одном счету, а они распределены по разным банкам, по разным счетам, есть и на депозите, и в инвестициях, и в разной валюте. Кроме этого, есть и финансовая подушка, и свободный капитал.

? Седьмой критерий – это финансовая свобода. Если вы уже финансово свободны, значит, ваша структурированность намного выше, и только этот критерий может перекрыть все остальные критерии, так как их вы можете быстро настроить, а свободу получить не так легко.

Финансовую подушку обычно не стоит трогать вообще, она у вас лежит и пусть лежит.

Свободный капитал – это деньги, откуда можно выплачивать крупные расходы и вообще любые расходы. Он формируется обычно тоже на 6 месяцев, некая подушка свободного капитала.

Чем больше у вас всех этих критериев реализовано, тем более структурированы вы по деньгам. Тогда деньги к вам больше тянутся и именно вы имеете право распоряжаться ими в семье. И в этом случае семейный бюджет тоже будет хорошо работать.

Если же вы не структурированы, если вы можете импульсивно тратить деньги каждый день: увидели, мне понравилось, купили и потратил деньги, – то вы не структурированный человек, и деньги от вас будут убегать очень сильно. Тогда семейный бюджет не для вас, потому что он сильно может пострадать от ваших рук.

Поэтому посмотрите, проанализируйте в семье, кто более структурированный. В целом, вот вы читаете книгу и можете вполне внедрить все эти вещи в свою жизнь и начать управлять семейным бюджетом самостоятельно. Т. е. вы станете более структурированным, чем ваш партнер, и сможете грамотно управлять семейным бюджетом. Но нужно все это понимать: если менее структурированный партнер управляет, тогда будет хаос в деньгах и вообще в отношениях, и поэтому очень важно повысить структурированность. Для этого необходимо начать внедрять каждый критерий в свою жизнь, и тогда вы увидите, что ваш семейный бюджет не только грамотно управляется, но еще и благосостояние семьи будет сильно и быстро расти.

Если все это у вас есть – это отлично, тогда вы более структурированный, и у вас все будет с деньгами хорошо. Отсюда неукоснительный вывод: семейный бюджет контролировать должен человек, более структурированный по деньгам, который в этом очень хорошо разбирается. Рекомендую обсудить эту главу книги с вашим партнером, чтобы ваш семейный бюджет был в хороших руках и благосостояние вашей семьи росло.

Золотые правила ведения семейного бюджета | Роз Эндрюс | GOKONG

Изображение Ирины Мурзы через Pexel.com

Управление семейным бюджетом может быть сложной задачей. У каждого члена семьи разные потребности и желания, и со временем они меняются.

Потратьте некоторое время на размышления о том, как лучше всего разделить имеющиеся у вас деньги, чтобы ваши расходы и сбережения соответствовали целям вашей семьи.

Обновить обязанности

До рождения детей вы и ваш партнер могли разделить ипотеку или арендную плату 50/50 или решили, что вы будете оплачивать счет за электроэнергию, пока ваш партнер будет покупать продукты.Возможно, вы создали совместный банковский счет для оплаты некоторых или всех ваших общих расходов.

Когда вы ждете первого ребенка, важно еще раз обсудить эти обязанности и внести некоторые изменения. Например, вам, возможно, придется оплачивать более высокую долю расходов на домашнее хозяйство в течение некоторого времени, пока ваш партнер находится в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком или вернется на работу неполный рабочий день.

Также самое время вместе обновить семейный бюджет. Вам обязательно нужно добавить категорию для расходов, связанных с ребенком! С другой стороны, вы можете обнаружить, что можете сократить расходы в других областях, например, в питании вне дома.

Создать резервный фонд

Часто семьи влезают в долги, потому что не могут позволить себе оплатить крупные непредвиденные расходы, например, счет за ремонт протекающей крыши. Поскольку их бюджет уже ограничен, они прибегают к использованию кредитной карты или другой формы дорогостоящего кредита для оплаты этого счета.

Если вы еще этого не сделали, создайте резервный фонд, чтобы защитить свою семью от возможных финансовых последствий неожиданного события. Храните свой резервный фонд на отдельном легкодоступном сберегательном счете и ежемесячно вносите на него определенную сумму денег.

Даже если вы можете позволить себе внести лишь небольшую сумму в свой резервный фонд, важно сделать это. Вашей семье нужен финансовый буфер, чтобы защитить их, что бы ни случилось.

Определитесь с целями вашей семьи

Каковы причины, по которым ваша семья живет на бюджет? Сначала обсудите это со своим партнером, а когда ваши дети подрастут, вовлеките и их.

Ваши причины могут быть следующими:

· Чтобы погасить долги

· Отложить на первый взнос за дом

· Отложить на образование ваших детей

· Отложить на ежегодный отпуск

· Чтобы накопить достаточно деньги на поездку в течение нескольких месяцев или лет.

Не пропускайте этот шаг, потому что важно уточнить, чего вы хотите от жизни как пары и семьи. Там нет правильных или неправильных ответов. Все, что важно, это то, что вы честны в том, что вы хотели бы сделать и достичь в жизни.

Для некоторых семей благоустройство дома важнее, чем ежегодный отпуск, в то время как другие семьи могут мечтать вместе путешествовать по миру.

Принятие решения о ваших семейных целях поможет вам уложиться в свой бюджет, даже когда дела идут плохо, потому что вы знаете истинные причины, по которым вы живете на бюджете: копить на будущее, которое вы все хотите испытать вместе.

Открытые сберегательные счета

Как только вы определились со своими целями, вы можете начать работать над их достижением.

Откройте сберегательный счет для каждой цели вашей семьи. Вы можете решить выбрать только одну цель для начала или начать экономить на двух или более целях.

Однако постарайтесь не перенапрягаться. Возможно, лучше посвятить все свободные ресурсы одной важной цели, чем откладывать относительно небольшие суммы на несколько разных целей.

Решите, сколько денег вы будете ежемесячно перечислять на свой сберегательный счет, и настройте автоматические переводы.

Бюджет на вещи, которые понадобятся вашим детям

Не забудьте включить в свой бюджет вещи, которые понадобятся вашим детям, например:

· Школьные принадлежности

· Школьные экскурсии

· Подарки на день рождения для друзей

· Новая или бывшая в употреблении одежда взамен одежды, из которой они выросли

· Стрижки

· Разумная сумма для клубов, мероприятий, хобби и развлечений.

Родители знают, что все эти вещи в сумме дают гораздо больше, чем вы ожидаете за год! Поэтому рекомендуется ежемесячно откладывать определенную сумму денег на отдельный счет, чтобы у вас всегда было достаточно денег, например, для оплаты неожиданной школьной поездки.

Проявите энтузиазм всей семьей в отношении соблюдения бюджета

Если ваша семья точно знает, почему вы живете на бюджет, и взволнованы перспективой переезда в более просторный дом или поездки на пляжный отдых, они с большей вероятностью поможет вам уложиться в бюджет.

Поощряйте вашего партнера и детей искать специальные предложения, которые помогут вам сэкономить деньги, такие как предложения «дети едят бесплатно» в ресторанах и билеты в кино «два по цене одного». Таким образом, вы сможете весело провести время всей семьей, сохранив при этом свой бюджет.

Попросите их найти экономичные альтернативы продуктам и услугам, которые вы обычно покупаете. Ваши дети могли бы, например, вырезать купоны, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить свой счет за продукты.

Спросите своего партнера и детей, что они хотели бы съесть на ужин на следующей неделе, прежде чем планировать питание и составлять список покупок.Если они заказали блюда, которые им нравятся, они с меньшей вероятностью попросят еду на вынос или ужин в ресторане.

Ищите способы заработать дополнительные деньги

Проведите семейный мозговой штурм, чтобы придумать как можно больше способов заработать дополнительные деньги для достижения своих целей.

Вот некоторые идеи:

· Проведение гаражных распродаж для продажи мелких вещей, таких как DVD-диски, которые вы больше не смотрите, игрушки, с которыми ваши дети больше не играют, и одежда, из которой выросли ваши дети.

· Выполнение случайных работ, таких как работа в саду, уборка и приготовление пищи, для соседей, членов семьи и друзей.

· Выполнение заданий по тайным покупкам.

Прежде всего, ищите способы проводить время всей семьей, зарабатывая при этом дополнительные деньги.

Пусть ваши дети сами распоряжаются своими карманными деньгами

Выдача каждому ребенку карманных денег каждую неделю или месяц — это хороший способ научить их распоряжаться своими деньгами.

Самообучение навыкам управления денежными средствами поможет вашим детям понять, почему у вас есть бюджет, и помочь вам в его соблюдении.

Регулярно пересматривайте свой семейный бюджет

Выделите время, чтобы регулярно сесть и просмотреть свой семейный бюджет. Это может быть как раз в месяц, так и раз в год.

Посмотрите на свой бюджет и спросите:

· В каких сферах у вас все хорошо?

· Какие области нуждаются в улучшении?

· Есть ли категории, в которых вы постоянно перерасходов? Каковы причины этого? Нужно ли увеличить бюджет в этих категориях или можно сократить?

· В какой области (областях) вы потратили меньше средств? Почему это? Не могли бы вы сделать дополнительную экономию?

· Есть ли другие области расходов, которые можно было бы сократить? Посмотрите на регулярные платежи и подписки.Могли бы вы получить более выгодную сделку, переключившись на другого поставщика? Вы действительно нуждаетесь и используете все, за что платите?

· Вы на пути к достижению ваших целей сбережений? Не могли бы вы увеличить сумму, которую вы откладываете каждый месяц?

Управление семейным бюджетом — непрерывный процесс. В ваш бюджет будет внесено множество корректировок по мере изменения потребностей и приоритетов ваших детей.

Ваши семейные цели и приоритеты также со временем будут меняться, поэтому важно следить за своим бюджетом и регулярно обновлять его.

Составление семейного бюджета | Protective Life

Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам определить, на что должны расходоваться ваши деньги каждый месяц.

Хорошее финансовое планирование начинается с составления основного семейного бюджета. Создание бюджета поможет вам понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц, а также позволит разработать план экономии. Имея семейный бюджет, вы можете легко отслеживать свои расходы, экономить и более легко отслеживать и достигать своих финансовых целей.Вот несколько простых шагов для создания и ведения семейного бюджета.

Определите свой доход

Первым шагом к планированию вашего бюджета является точное определение того, сколько денег вы получаете. Вполне вероятно, что большая часть вашего семейного дохода будет поступать от работы, которую вы и ваш супруг занимаете. Взгляните на одну из своих платежных квитанций и узнайте, сколько вы получаете каждый месяц после уплаты налогов и платежей за такие вещи, как здравоохранение. Если у вас есть какой-либо другой доход, поступающий из других источников, таких как акции или сдаваемая в аренду недвижимость, обязательно включите его в свою ежемесячную сумму.

Вычтите фиксированные расходы

Как только вы узнаете, сколько у вас приходило в месяц, вы должны вычесть необходимые фиксированные расходы из общей суммы. Это расходы, которые вы абсолютно обязаны платить каждый месяц и пока не можете их изменить. Сюда входят такие счета, как ипотека или арендная плата, коммунальные услуги, автомобильные платежи и страховые взносы. Помните, что даже такие предметы, как продукты, хотя они и должны быть учтены в вашем бюджете, НЕ являются фиксированными расходами. Это переменные элементы, которые вы можете настроить, когда вам нужно.

Определите цель сбережений

После того, как вы вычли необходимые расходы, вы должны установить цель экономии из того, что осталось. Это деньги, которые вы собираетесь откладывать на долгосрочные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, откладывание на расходы на обучение в колледже и откладывание на пенсию.

Важно откладывать свои сбережения, как только вы получаете каждую зарплату, потому что в противном случае очень легко потратить все и остаться без денег. После того, как вы определитесь с целью сбережений, вы можете запланировать автоматические переводы на свои инвестиционные или сберегательные счета, чтобы быть уверенным в достижении своих ежемесячных целей.

Управление долгом

Долг играет немного смешанную роль в распределении бюджета. Если ваши счета требуют минимальных платежей, вы должны рассматривать их как часть ваших необходимых расходов. Пропуск минимальных платежей наносит ущерб вашей кредитной истории и может привести к дорогостоящим штрафам, поэтому вам действительно нужно делать эти платежи вовремя. Исходя из этого, хорошей стратегией является рассмотрение выплаты долга в качестве одной из финансовых целей, которые должны быть выплачены из ваших ежемесячных сбережений.

Отслеживание переменных расходов

Последней категорией в вашем бюджете должны быть переменные расходы.Это расходы, которые вы контролируете и можете корректировать при необходимости. Это включает в себя предметы первой необходимости, которые вы можете отложить, такие как покупка новой одежды или оплата ремонта дома. Это также включает в себя расходы на развлечения, такие как ужин или отпуск. Отслеживание переменных расходов позволит вам увидеть, на что вы тратите деньги, о которых «не говорят» фиксированные расходы, платежи по долгам и сбережения. Начните с составления списка конкретных категорий расходов. Например: жилье, еда, автомобили, развлечения, сбережения, одежда, медицина и т. д.Это может выглядеть примерно так:
 
• Жилье (ипотека, содержание, страхование)
• Авто (кредит, обслуживание, страхование)
• Еда (продукты, покупки в ресторане)
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
• Здоровье и фитнес (медицина, членство в тренажерном зале, уход за телом)
• Путешествия и отдых
• Личное (развлечения, покупки, одежда)
• Сбережения

Затем ведите журнал, чтобы отслеживать, сколько вы тратите в каждой из этих категорий. Разбивая свои расходы на категории, вы будете знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и, вероятно, сможете найти способы урезать бюджет, когда это необходимо.

Составление и ведение семейного бюджета может потребовать немного времени и усилий, но знание того, где находятся ваши деньги, может помочь вам сделать правильный выбор в долгосрочной и краткосрочной финансовой сфере и обеспечить вам душевное спокойствие.

 

WEB.1211.07.14
 

 

Создание и ведение функционального семейного бюджета — Debt.com

Советы по управлению денежными средствами, чтобы обеспечить финансовое благополучие вашей семьи на каждом этапе пути.

Управление семейными финансами мало чем отличается от управления бюджетом в одиночку или даже в паре.Больше всего вас беспокоит то, где находятся ваши расходы и нужно ли вам пересмотреть свои привычки расходования средств. Но в этом случае нужно просто привлечь больше людей.

Больше всего семейного бюджета занимают жилье, транспорт и питание. В зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном городе она может варьироваться, но это три большие области, на которых семьи должны сосредоточиться больше всего при составлении семейного бюджета. Но лучший совет по семейному бюджету — быть как можно более подробным.Ничто не является слишком маленьким, когда речь идет о том, чтобы оставаться на вершине семейных расходов.

Базовый шаблон семейного бюджета

Debt.com предлагает бесплатный планировщик семейного бюджета, который поможет вам начать думать о своем ежемесячном бюджете. Используйте его, чтобы заполнить свои расходы, чтобы увидеть, где ваша семья тратит больше всего денег, а где вы могли бы сэкономить.

Загрузить бесплатную таблицу семейного бюджета Debt.com »

Как составить бюджет

Планировщик семейного бюджета, представленный выше, может помочь вам составить таблицу семейного бюджета на месяц.Поймите, что бюджет каждой семьи будет отличаться в зависимости от их личной ситуации. Посмотрите на свои банковские выписки, чтобы точно узнать, сколько денег вносится ежемесячно, и поставьте это число вверху. Затем просмотрите эти выписки и выписки по вашей кредитной карте, чтобы составить список того, что вы тратите каждый месяц.

Делайте это в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, сможете ли вы определить какие-либо схемы расходования ежемесячных затрат на элементы бюджета, которые различаются. Когда у вас есть семейный бюджет на месяц, вы можете составить план бюджета на год, оценив свои затраты и расходы, а также сколько вы потенциально можете сэкономить.Вы можете установить целевые расходы двумя способами:

  1. Возьмите средние расходы за 3 месяца в частности и установите среднее значение в качестве целевой суммы расходов.
  2. Для счетов, которые меняются в зависимости от сезона, просмотрите счета за прошлый год, чтобы найти самый дорогой месяц. Затем установите это в качестве цели.

Вы также заметите, что в планировщике семейного бюджета на Debt.com сбережения включены в качестве статьи бюджета. Доказано, что включение целевых сбережений в ваш бюджет помогает семьям экономить деньги, а не оставлять сбережения на то, что останется в конце месяца.Определите, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а затем сделайте это отдельной статьей в своем бюджете. Это как счет, который вы оплачиваете сами!

Управление финансами для семей

Содержание семьи — это больше, чем просто ежемесячные расходы. Это также внеклассные занятия, няни, обратно в школу покупки, семья каникулы и праздничные расходы . Ответственное управление своими деньгами является одним из наиболее важных аспектов составления бюджета. Семья всегда должна ставить расходы на ведение домашнего хозяйства на первое место.

Снова в школу и праздничные расходы

Важно подумать о других крупных расходах, которые происходят ежегодно, и заранее подготовиться к ним. Если вы знаете, что осенью вам нужно будет купить новую одежду, обувь и школьные принадлежности для ваших детей, планирование на шесть месяцев вперед должно дать вам достаточно денег, чтобы позволить себе то, что вам нужно, не чувствуя финансового затруднения.

То же самое и с праздничными расходами. Покупать подарки в течение года может быть очень полезно, если у вас есть такая возможность.Таким образом, когда наступают праздники, у вас уже есть запас подарков, и вы не тратите небольшое состояние и не переживаете из-за того, что не можете сделать идеальный подарок для своих близких. Настройка заранее определенного бюджета для расходов также помогает. Таким образом, вы не переборщите, независимо от того, какое сейчас время года.

Не забывайте планировать отпуск!

Как только вы почувствуете, что все в бюджете учтено, семья может приступить к планированию бюджета на такие вещи, как внеклассные мероприятия и каникулы.Средняя стоимость семейного отдыха на четверых составляет от 1798 до 4300 долларов в зависимости от того, куда вы направляетесь и как долго. Недавнее исследование NerdWallet показало, что родители тратят в среднем 2256 долларов на семейный отдых.

Такие расходы часто требуют тщательной экономии и планирования заранее, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег. Планирование семейного отдыха с ограниченным бюджетом позволяет вам реально оценить все расходы, связанные с поездкой куда-либо, и предвидеть свои затраты.Это поможет вам узнать, сколько вам нужно сэкономить, например, для поездки в Диснейуорлд.

Семейный отдых может стать важным средством сплочения семей, и его следует включать в бюджет в начале каждого года или всякий раз, когда ваша семья изменяет свой бюджет. Это верно, даже если ваша семья сталкивается с долгами.

Управление семейным долгом

Удовлетворение потребностей семьи может быть затруднено, когда речь идет о долгах. Но важно создать бюджет, чтобы расставить приоритеты в своих самых важных расходах и долгах, чтобы вы могли работать над тем, чтобы выбраться из долгов.Эффективное управление долгом имеет важное значение, поэтому вы можете сосредоточиться на том, чтобы откладывать деньги на такие вещи, как образование ваших детей и собственную пенсию.

Составление бюджета очень важно, если вы хотите вытащить свою семью из долгов. Посмотрите, где вы потенциально можете сократить расходы . Часто можно найти способы сократить необходимые расходы, например, на еду, чтобы высвободить деньги для погашения долга.

Шаг 1. Найдите способы сократить свой бюджет

Согласно последним данным Министерства сельского хозяйства США, недорогой план продуктового питания для семьи из четырех человек стоит от 203 долларов.90 и 243,40 долларов в зависимости от возраста детей. Ежемесячно это может стоить более 1000 долларов в месяц, и это не считая питания вне дома. Понимание такой простой вещи, как то, что вы покупаете, может творить чудеса. Затем вы можете рассмотреть возможность использования купонов или смены бренда, чтобы сэкономить. Другие ежемесячные расходы могут быть предметом переговоров , например, страхование автомобиля, телефон или кабельное телевидение. Вы также можете сэкономить на электричестве и помочь окружающей среде, заменив несколько лампочек.

Другими способами пополнить свой бюджет, если в вашем графике есть свободное время, может быть поиск второй работы за дополнительные деньги.Если это невозможно, подумайте о продаже предметов в вашем доме, которые вы больше не используете, чтобы получить дополнительную денежную прибыль. Вы даже можете превратить такое хобби, как вязание или рукоделие, в побочный бизнес.

Шаг 2. Расставьте приоритеты для погашения ваших долгов

После того, как вы выяснили, как получить эти дополнительные деньги в своем бюджете, выясните, куда они должны пойти . Пойдут ли они на погашение старого долга по кредитной карте или студенческих кредитов? Или, может быть, вы можете немного увеличить платежи по своим кредитным картам и умудриться вырвать отпуск из дополнительных денег.Таким образом, вы можете избежать дополнительных расходов и процентных ставок, связанных с переводом расходов на отпуск на кредитную карту.

При управлении семейным долгом важно думать о своих потребностях, а не о желаниях, и эффективно расставлять приоритеты. Иногда долг может быть непосильным и оставить вас с чувством желания сдаться.

К счастью, существует множество доступных инструментов для составления бюджета, от простых методов, таких как запись или использование конвертов с наличными , до приложений и электронных таблиц для составления бюджета.

Если вы хотите составить семейный бюджет, но не знаете, с чего начать, попробуйте приложение для планирования бюджета. Debt.com рекомендует таблицы для составления бюджета Тиллера. Tiller позволяет автоматически синхронизировать всю вашу финансовую информацию и настраивать бюджет.

Поднимите семейный бюджет на новый уровень вместе с Tiller! Попробуйте бесплатно в течение 30 дней, чтобы создать полностью настраиваемые интерактивные таблицы семейного бюджета, соответствующие вашим потребностям.

Бесплатная пробная версияCall To Action Link

Управление задолженностью по студенческой ссуде

При воспитании семьи легко упустить из виду то, что еще не произошло, например все затраты на обучение в колледже .Но семья также не хочет нести эти расходы, пытаясь во время второго года обучения вашего ребенка покрыть расходы на комнату в общежитии, а также на ипотеку.

Согласно данным TICAS, Института доступа и успеха в колледжах за 2016 год, выпускники покидают колледж с долгами на сумму от 25 000 до более 36 000 долларов, в зависимости от штата, в котором они пошли в школу. Если вы можете уложиться в свой бюджет, попробуйте сэкономить на образовании ваших детей сейчас .Даже небольшая сумма может помочь компенсировать расходы, когда придет время отправить Джуниора в университет. Такая предусмотрительность пригодится в будущем, помогая сократить расходы родителей, а также уберечь вашего ученика от слишком большого долга за колледж. Подача заявки на получение стипендии также может помочь облегчить часть финансового бремени.

Раннее обучение детей правильному обращению с деньгами может помочь им избежать финансовых затруднений в дальнейшей жизни. И помните, хороший бюджет настолько хорош, насколько хорош тот, кто его следует.Так что будьте разумны в том, чтобы придерживаться плана, который вы создали для себя и своей семьи.

Мы предоставили вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Дайте нам знать, если вам понравился пост. Только так мы можем стать лучше.

Последнее изменение статьи: 8 марта 2022 г. Опубликовано Долг.ком, ООО

5 простых способов взять под контроль свои личные финансы

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Прошлый год был очень трудным. Мало того, что нам пришлось столкнуться с ограничениями на поездки, приказами о закрытии и страхом заболеть — многие из нас также столкнулись с финансовыми трудностями. Фактически, исследования показывают, что финансовый стресс в Америке находится на рекордно высоком уровне, и это явление объясняется многочисленными приостановками найма и увольнениями, вызванными пандемией.

Финансовый стресс может быть вызван рядом причин: долгами, непредвиденными расходами или принуждением к покупкам, которые мы не можем себе позволить.Без правильных стратегий выживания или поддержки может показаться невозможным пройти через это. Но это возможно.

Если вы страдаете от финансового стресса, помните о двух вещах: 

1) Вы не одиноки, существует множество сервисов и людей, которые могут вам помочь.

2) Есть несколько проверенных способов снова почувствовать контроль над своими деньгами.

1) Бюджет, бюджет, бюджет.

Самый простой способ привести свои финансы в нужное русло — составить подробный реалистичный бюджет, которого вы сможете придерживаться.Это может показаться очевидным, но для многих людей опыт финансового стресса создает порочный круг: вы избегаете думать о деньгах, потому что это стрессовая тема, которая затем еще больше втягивает вас в долги, что вызывает еще больший стресс, и так до бесконечности. .

Ключ к созданию успешного бюджета — не ставить нереалистичных целей о том, сколько вы собираетесь сэкономить и сколько дополнительных денег вы заработаете. Вместо этого используйте свой бюджет, чтобы точно отслеживать и описывать, как работают ваши финансы.Хорошее представление о том, сколько денег у вас на самом деле есть, сколько вы тратите и можете откладывать, — это первый шаг к настоящей финансовой свободе.

Для начала создайте табличный документ (можно использовать Google Sheets или Microsoft Excel). Под крайним левым рядом напишите свои ежемесячные расходы. Это могут быть такие вещи, как:

  • Экономия (не забывайте всегда сначала платить себе!)
  • Ипотека/аренда
  • Плата за автомобиль
  • Автострахование
  • Медицинское страхование
  • Налоги
  • Студенческие ссуды
  • Бакалейные товары/еда/другие предметы первой необходимости 
  • Бензин
  • Интернет
  • Телефон
  • Развлечение

Затем справа введите сумму, которую вы тратите на каждый из них, и дату платежа в качестве напоминания.Сложите итоговую сумму внизу, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем получаете. Посмотрите, заметили ли вы области, в которых вы могли бы тратить больше или меньше.

2) Создать резервный фонд.

Еще один эффективный способ снизить финансовый стресс — создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Если вы боретесь с долгами и не зарабатываете достаточно, чтобы откладывать деньги, создание огромного фонда может показаться нереальным. Но откладывание 50 долларов в месяц быстро превратится в полезную заначку.Вам также следует подумать о продаже одежды, книг или других вещей, которые у вас есть, но которыми вы не пользовались годами, чтобы начать что-то делать.

Вы должны стремиться иметь не менее 1000 долларов США в своем резервном фонде, по крайней мере, до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгами. Как только у вас будет достаточно денег, чтобы откладывать немного больше, постарайтесь иметь в своем фонде расходы на проживание от трех до шести месяцев (используйте бюджет, который вы составили выше, чтобы рассчитать это).

Чрезвычайный фонд может и, скорее всего, поможет облегчить ваш стресс несколькими способами.Самое главное, это обеспечит вам психологическую безопасность, необходимую для сохранения хладнокровия в самых стрессовых ситуациях. Если возникнут какие-либо непредвиденные расходы — например, ремонт автомобиля или поездка в последнюю минуту к семье — у вас будут деньги, чтобы покрыть их. В результате вы избежите дальнейшего влезания в долги и сможете обойти такие решения, как одалживание денег или увеличение расходов по кредитной карте, которые вы не можете позволить себе погасить.

3) Будьте честны с собой.

После составления бюджета и создания резервного фонда пришло время признать некоторые суровые истины.Если вы страдаете от финансового стресса, вы, вероятно, в долгах, а это означает, что (а) вы тратите больше, чем зарабатываете, или (б) вы сталкиваетесь с дополнительными стрессами, например, с поддержкой членов семьи или других людей в твоя жизнь.

Хорошей новостью является то, что получить дополнительный доход сегодня намного проще, чем в прошлом, в основном благодаря увеличению возможностей онлайн-фриланса. Фрилансеры в Соединенных Штатах зарабатывают в среднем около 50 долларов в час, а это означает, что несколько дополнительных рабочих часов в неделю — эффективный способ для многих людей заработать больше денег и погасить свой долг.(Веб-сайты, такие как Upwork или Guru, предлагают возможности для людей в различных областях.)

Тем не менее, в краткосрочной и среднесрочной перспективе ваши расходы будет легче изменить, чем ваши доходы. Сокращение затрат означает выполнение некоторых очевидных вещей — отказ от навязчивых покупок и отказ от дорогостоящих вечеров с друзьями. Но это также включает в себя некоторые менее очевидные выборы.

Одним из них является переезд в более дешевую квартиру. Это может показаться радикальным изменением, но для большинства людей арендная плата является их самым большим ежемесячным расходом — почти 30% ежемесячных расходов.Если вы можете позволить себе большие единовременные расходы на переезд, будьте уверены, что в течение шести месяцев проживания в более дешевом жилье вы сэкономите тысячи долларов — не только на аренде, но и на снижении процентных платежей по вашему долгу.

Попробуйте эту же стратегию для других крупных ежемесячных расходов, таких как поиск более доступных вариантов медицинского страхования или транспортных средств, которые требуют меньших платежей за автомобиль.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, чтобы помочь молодым специалистам найти свое место в мире труда и реализовать свои личные и карьерные цели.

4) Попросить о помощи.

Для многих людей самым трудным в финансовом стрессе является чувство вины и смущения, которые он вызывает. В таком материалистическом обществе, как наше, может быть трудно признать, что вы не невероятно богаты, не говоря уже о том, что вы изо всех сил пытаетесь сбалансировать свои повседневные финансы.

Преодоление этого страха необходимо для того, чтобы расплатиться с долгами и снять стресс. Существует множество услуг, которые могут помочь вам вернуть себе контроль — от услуг финансового планирования и кредитного консультирования до консультантов по управлению долгом.Даже некоторые сайты, посвященные финансам (например, Kiplinger или Bankrate), которые в основном ориентированы на то, чтобы помочь вам инвестировать деньги, дают бесплатные советы о том, как уменьшить свой долг и сбалансировать свой бюджет.

Стоит потратить время на то, чтобы серьезно изучить эти услуги. Преимущество здесь — помимо профессиональной помощи и поддержки, которую они могут предоставить — заключается в том, что, используя их, вы снимаете бремя со своих друзей и семьи. Хотя вы всегда должны быть открытыми и честными в отношении своих финансов с близкими, анонимный характер профессионального консультанта снимает некоторое давление, которое вы можете испытывать при решении проблемы в одиночку.

5) Следите за своим прогрессом.

Наконец, мы проходим полный круг, возвращаясь к стратегии номер один. На протяжении всего процесса, который мы описали здесь, вы должны смотреть на свой бюджет и корректировать его в соответствии с вашими реальными финансами. Когда вы начнете выплачивать свой долг и ваш финансовый стресс уменьшится, убедитесь, что вы отслеживаете этот прогресс.

Зная, сколько денег у вас есть на самом деле, вместо того, чтобы сидеть в неопределенности, снизится уровень стресса и поможет вам построить более позитивные отношения с деньгами в целом.Вы даже можете вознаградить себя за свою тяжелую работу, предоставив себе стимул. Например, на каждые сэкономленные 200 долларов вы можете потратить 20 долларов на бутылку хорошего вина или еду.

Теперь приступайте!

Управляйте своим семейным бюджетом в Excel

Создание плана бюджета для вашей семьи может показаться непосильным и трудным, но Excel может помочь вам организовать и идти по пути с помощью различных бесплатных и премиальных шаблонов бюджета.

Получить план местности

Целью семейного бюджета является суммирование того, что вы зарабатываете, и того, что вы тратите, чтобы помочь вам планировать долгосрочные и краткосрочные цели.Использование электронной таблицы бюджета может помочь сделать ваше финансовое здоровье приоритетом, контролируя расходы и увеличивая сбережения!

Сделай сам с шаблоном личного бюджета

Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel может помочь вам отслеживать ежемесячный бюджет по доходам и расходам. Введите свои расходы и доходы, и любая разница будет рассчитана автоматически, чтобы вы могли избежать дефицита или спланировать любые прогнозируемые излишки.Сравните прогнозируемые затраты с фактическими затратами, чтобы со временем отточить свои навыки составления бюджета.

> Получите этот шаблон личного бюджета

Совет:  Отслеживание ежемесячных расходов
Коммунальные услуги, кредитные карты и страховка оплачиваются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — определить, сколько вы тратите ежемесячно.

Не забывайте про «дополнения»

Помимо счетов за электричество, есть ли у вас подписка на фильмы или игры? А как насчет абонемента в спортзал? Обязательно отслеживайте и их.

Совет:  Обратите внимание на переменные расходы
В то время как счета за газ и телефон, как правило, не меняются в сумме из месяца в месяц, другие расходы, такие как питание вне дома или покупка одежды, могут сильно различаться.

Классифицировать расходы

Теперь, когда у вас есть общее представление о ежемесячных расходах, пришло время разделить их на категории, чтобы вы могли просмотреть свои фиксированные, переменные и дискреционные расходы.

Постоянные расходы

Постоянные расходы остаются неизменными из месяца в месяц.Примеры включают ипотеку или арендную плату, медицинскую страховку, оплату автомобиля или налоги на жилье. Вы можете зафиксировать все это в категории «постоянные расходы».

Совет:  Переменные расходы

Без переменных расходов не обойтись, но они могут колебаться от месяца к месяцу.Такие расходы включают в себя продукты питания, техническое обслуживание автомобиля, потребление электроэнергии и воды.

Дискреционные расходы

Дискреционные расходы могут сильно варьироваться от месяца к месяцу. Примеры включают питание вне дома, подписку на потоковые сервисы, членство в клубе, кабельное телевидение и одежду.

Ставьте перед собой цели

Как только вы получите четкое представление о том, сколько денег поступает по сравнению с тем, что вы тратите, вы можете начать расставлять приоритеты для своих краткосрочных и долгосрочных целей.

Бюджет реконструкции дома

Ваша стиральная машина сломалась? Ваши шкафы ветшают? Мастер-ванна нуждается в обновлении? Реконструкция вашего дома может быть сопряжена со многими непредвиденными обстоятельствами.Не забудьте включить эти расходы, когда будете смотреть на свои финансовые цели.

> Бюджет строительства дома

Совет:  Держите открытыми варианты свадьбы

Постоянный анализ своих финансов поможет вам понять, достаточно ли вы сэкономили, чтобы купить что-то необходимое или просто «приятно иметь».» Вам нужна арка из роз для вашего свадебного кортежа или вы просто очень хотите ее? В любом случае обязательно сопоставьте ее со своими целями.

> Бюджет свадьбы с цветами

План развлечений в колледже

Если вы придерживаетесь фиксированных расходов, вы сможете быстрее достичь своих краткосрочных и долгосрочных целей.Но вы также можете включить определенную сумму в свой ежемесячный бюджет на развлечения и развлечения — переменные расходы, которые вы наверняка захотите отслеживать во время учебы в колледже.

> Ежемесячный бюджет колледжа

См. также

Другие шаблоны бюджета

LinkedIn Learning: создание простого бюджета в Excel

Ваши лучшие советы по управлению семейными деньгами

Многие читатели писали, что разделяют разницу: они обеспечивают своих детей базовыми вещами, но не более того.

Например, Франсин Смайлен вспоминала, как «перетягивала канат с парой джинсов за 80 долларов» со своей дочерью-подростком в примерочной Macy’s:

Франсин : «Я не куплю тебе эти джинсы за 80 долларов».

Дочь : «Да, ты».

Франсин : «Нет, я не».

В конце концов, после многих подобных обсуждений, «мы заплатили за обувь, нижнее белье, пальто и другие предметы первой необходимости, а на все остальное выдали ей ежеквартальное пособие на одежду».Об этом сообщил Смайлен. «Это устранило любые споры о джинсах за 80 долларов или (глупой) брендовой одежде».

И результат? «Было интересно, как она стала ходить по комиссионным магазинам. И теперь, в возрасте 30 лет, она лучший охотник за скидками, которого я знаю».

Тот же принцип — «Обсудим основы; все остальное на ваше усмотрение», — постоянно повторялось в моей корреспонденции «Crowdwise»:

  • Нэнси Хэлбин Беткер оплачивала обучение дочери в колледже, расходные материалы, проживание и питание, но не развлечения или общественную деятельность.«Это означало, что в старших классах она устроилась на работу, чтобы накопить на колледж. А когда эти деньги закончились, она устроилась на работу во время учебы в колледже».

  • Когда они учились в старшей школе, Лаури Райт дала своим сыновьям достаточно денег, чтобы покрыть расходы на обед в столовой. «Если они хотели поесть за пределами кампуса, они должны были позволить себе это в бюджете», — написала она. Точно так же «в старшей школе мы платили за подержанную безопасную машину, которая была выписана на наше имя. Мы оплатили страховку. Водителю пришлось купить бензин». (Машина не пошла в институт с сыном.«Каждый сын купил себе машину на втором или первом курсе колледжа на сэкономленные деньги».

    Сегодня она сказала: «Каждый из них отметил, как они благодарны за то, что научились распоряжаться деньгами в раннем возрасте».

  • Когда дети Софи Кент получили первую работу (летом, после школы), она помогла им оформить кредитную карту, привязанную к ее личному счету. «Пусть банк установит ограничение на количество долларов в месяц (мы установили 500 долларов)», — написала она.«Мы компенсировали только школьные принадлежности и покупки в аптеке».

Спасибо за вашу мудрость, читатели, и за то, что отправили его без ожидания вознаграждения. Я подумывал предложить тебе пенни за твои мысли, но передумал. Вы знаете, сэкономленная копейка — это заработанная копейка.

В следующем Crowdwise : Предположим, вы очень велики или малы, особенно высоки или малы, наделены необычными чертами лица, имеете разное количество конечностей или иным образом примечательно выглядите.Возможно, вы уже знаете, что люди иногда не знают, как реагировать. Может быть, они пристально смотрят, резко отводят взгляд или шикают на своих детей. Может быть, они задают вопросы — или старательно не делают этого.

Теперь предположим, что у вас есть возможность рассказать публике о том, как бы вы хотели, чтобы с вами обращались, как вас приветствовали и как к вам относились. Что бы вы назвали оскорбительным, понятным или приветственным? Сообщите нам об этом (при желании анонимно) по телефону [email protected] до 9 июля.

Ведение домашнего хозяйства включает обеспечение потребностей каждого члена семьи, оплату непредвиденных расходов и откладывание денег на будущее.Вот где создание семейного бюджета может помочь.

Тщательно спланированный бюджет позволяет вам управлять своими доходами и правильно распределять их для более удовлетворительной жизни. В результате вся ваша семья будет меньше нервничать и чувствовать себя увереннее в своем будущем.

Независимо от того, находитесь ли вы в затруднительном финансовом положении или ищете способы сэкономить больше, ежемесячный бюджет поможет вам жить по средствам.

Вот все, что вам нужно знать о семейных бюджетах, их преимуществах и о том, как составить бюджет, который будет работать на вас.

 

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет относится к плану денежных средств, которые поступают и выходят из домохозяйства. Включает расходы и доходы за определенный период, ежемесячно или ежегодно.

Семейные бюджеты показывают, как совокупный месячный доход распределяется по различным областям расходов. К ним относятся продукты питания и коммунальные услуги, сбережения, инвестиции, выплаты по кредитам или долгам и другие расходы.

 

Каковы преимущества создания ежемесячного семейного бюджета?

Создание семейного бюджета позволяет вам распределять свой доход таким образом, чтобы это приносило пользу каждому члену семьи.Это дает возможность достичь финансовой безопасности и свободы.

В то время как многие люди тратят свои деньги непреднамеренно, бюджет может расширить возможности вас и вашей семьи. Это способ заставить деньги работать на вас. Вот преимущества ежемесячного бюджета для всей семьи:

 

Установите финансовые цели

Составление и исполнение ежемесячного бюджета позволяет семьям достигать своих финансовых целей. С помощью составления бюджета вы можете определить сумму денег, которую можно использовать для сбережения или инвестирования.

Семьи могут ежемесячно распределять свой доход на разные цели, будь то новый дом, бизнес-капитал, обучение в колледже или выход на пенсию. Это гарантирует, что сэкономленные деньги будут использованы по назначению, а не потрачены впустую на вещи, которые не имеют значения.

Если есть увеличение дохода в связи с повышением заработной платы или сменой карьеры, выделенные деньги для ваших финансовых целей также могут значительно увеличиться.

 

Отслеживание и управление расходами

Хорошо спланированный семейный бюджет может служить дорожной картой, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Семейный бюджет помогает вам стать более преднамеренными в своих привычках тратить деньги и экономить.

 

Отслеживание и управление расходами позволяет вам контролировать свой с трудом заработанный доход, а не наоборот.

 

Вы можете определить, какие расходы являются расточительными и могут быть сокращены, например, питание вне дома, покупка одежды или развлечения. Это особенно полезно для семьи, которая, возможно, изо всех сил пытается свести концы с концами.

Устранение любых чрезмерных или ненужных расходов помогает добавить дополнительные деньги на предметы первой необходимости, счета или платежи по долгам к концу каждого месяца. Тогда вам не придется беспокоиться о корректировке или увеличении вашего дохода, чтобы компенсировать нехватку средств.

 

Помогает погасить долг

Составление семейного бюджета — полезный способ избавиться от любых долгов. Вы можете погасить долги по кредитной карте, отложив определенную сумму денег, которая превышает минимальный ежемесячный платеж.

Ограничивая использование кредитных карт, вся семья также может сократить расточительные расходы. Сэкономленные деньги могут служить источником дополнительных средств, которые можно использовать для погашения долгов.

Если есть дополнительные сбережения, вы также можете создать резервный фонд для своей семьи.

Эта система финансовой безопасности поможет вам оплатить любые непредвиденные расходы наличными, не используя кредит.

 

Способствует прозрачности

С помощью составления бюджета вы можете объяснить, как следует использовать деньги в вашей семье.Это поощряет и способствует прозрачности с вашим супругом и другими членами семьи.

Открытое общение о деньгах в семье показывает, что это не должно рассматриваться как запретная тема. Осмысленные семейные разговоры о деньгах имеют решающее значение для финансового благополучия каждого.

Когда все согласны с деньгами, это позволяет семье работать вместе для достижения общих финансовых целей. Прозрачность семейного бюджета помогает предотвратить любые конфликты при урегулировании личных разногласий по расходованию денег.

В результате семья будет лучше работать в команде, когда дело доходит до решения потенциальных финансовых проблем. Каждый может быть готов и внести необходимые коррективы в случае возникновения проблемы.

 

Подает положительный пример детям

Вовлечение всей семьи в процесс составления бюджета послужит хорошим примером для ваших детей. Это направит их привычки к деньгам, побуждая тратить и экономить с умом.

 

Неважно, насколько они малы, никогда не рано начать обучать своих детей финансовой ответственности. Помогите своим детям найти простые, но эффективные способы сократить расходы дома.

 

Например, они могут выключать свет, когда выходят из комнаты, чтобы уменьшить счета за электроэнергию.

Покажите своим детям, как каждое маленькое усилие всех членов семьи может положительно повлиять на семью в конце каждого месяца. Это помогает им стать более мотивированными, чтобы не отставать от хороших привычек.

 

Пошаговое руководство по составлению семейного бюджета 

Теперь, когда вы узнали о преимуществах месячного семейного бюджета, выполните следующие шаги для создания бюджета, которым можно легко управлять и поддерживать.

 

1. Поставьте перед собой четкую цель

Постановка финансовой цели жизненно важна для семейного бюджета. Начните с того, что спросите себя, что вы собираетесь получить от составления этого бюджета. Ниже приведены некоторые общие цели для семей:

Как только вы определились со своими целями, вы можете начать предпринимать шаги для их достижения.

 

2. Выберите инструмент или метод бюджетирования

Далее вам необходимо выбрать систему ведения бюджета, которая поможет вам удобно отслеживать свои доходы и расходы каждый месяц.Существует множество доступных методов и инструментов, которые могут варьироваться в зависимости от ваших целей.

При выборе убедитесь, что он доступен и прост в использовании при составлении ежемесячных семейных бюджетов. Если вы предпочитаете традиционный метод с ручкой и бумагой, вы можете следовать правилу 50/30/20 . Этот метод составления бюджета делит ваш доход на три категории:

  • 50% на предметы первой необходимости , такие как продукты питания, коммунальные услуги, жилье, транспорт, уход за детьми и т. д. 
  • 30% на нужды и прочие расходы, такие как развлечения, покупки или поездки
  • 20% на сбережения , такие как чрезвычайные или пенсионные фонды и погашение долга

Существуют и другие методы составления бюджета, такие как 60/30/10 (очень похожий, только больше денег выделяется на предметы первой необходимости) и даже 30/30/30/10, при котором ваш доход делится на расходы на жилье. , коммунальные услуги, финансовые цели и желания (соответственно).

Нет ни одного процентного правила, которое работало бы лучше других — оно просто дает вам ориентир жить по средствам. Вы всегда можете настроить его под свой образ жизни.

Суть такого правила в том, что оно обеспечивает постоянство, что важно для эффективного составления бюджета.

 

3. Определите свой ежемесячный доход

Выбрав метод составления бюджета, запишите сумму денег, которую вы и ваш супруг получите за месяц.Вы можете просмотреть свои банковские выписки или платежные ведомости, чтобы получить общую картину вашего совокупного ежемесячного дохода.

Если у вас нерегулярный заработок , установите наименьшую оценку вашей обычной суммы. Если вы заработаете больше, вы сможете внести изменения позже.

Причина этого в том, что если вы переоцените сумму, которую вы заработаете за месяц, вы в конечном итоге превысите бюджет, не желая этого. Гораздо лучше иметь лишние деньги, чем вдруг понять, что у тебя их недостаточно.

Конечно, не забывайте учитывать не только свою обычную работу, но и любые подработки, которыми вы занимаетесь. Это может быть немного сложнее определить, если вы не делаете это часто, но опять же, установите самую низкую оценку. Оглянитесь на свою историю и выясните: «Что я зарабатываю на этом в среднем каждый месяц?»

 

4. Классифицируйте свои расходы

Перечислите все свои расходы, чтобы точно определить, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Проверка ваших счетов , банковских счетов или квитанций поможет вам получить оценку.

Вы можете получить четкое представление о своих ежемесячных расходах, разделив все расходы на следующие категории:

  • Предметы первой необходимости: продукты, аренда, счет за электричество и т. д.
  • Личные расходы: питание вне дома, подарки и т. д. 
  • Долги: ипотека, кредитная карта, автокредит, медицинские расходы, студенческий кредит и т. д.   

 

5. Начать расчет

Если вы предпочитаете составлять семейный бюджет вручную, соберите всю финансовую информацию в одном месте. Начните расчет с вычитания доходов из расходов.

Лучше всего планировать любые оставшиеся средства от вашего дохода, помещая их на свой сберегательный счет или ежемесячные выплаты по долгам. Это гарантирует, что вы не будете тратить деньги бездумно на случайные покупки.

Имейте в виду, что вам не нужно делать это вручную, если только вы не предпочитаете это (некоторые люди так делают). Существует множество бесплатных приложений для ведения бюджета, просто нужно найти то, которое лучше всего подходит для вас.

 

6. Сокращение ненужных расходов

Отличный способ максимизировать семейный бюджет — оценить и сократить любые ненужные расходы. В противном случае у вас останется меньше денег на то, что вам нужно.

Это также даст передышку вашим семейным финансам. Вам не нужно беспокоиться о том, где взять дополнительные деньги, если случится что-то непредвиденное.

Ниже приведены несколько советов, как сократить расходы вашей семьи: 

  • Приготовление еды и составление календаря приема пищи. Гораздо проще заказать еду на вынос, когда не знаешь, что съесть на ужин.
  • Если вы собираетесь куда-то поблизости, рассмотрите ходьбу, езду на велосипеде или общественный транспорт . В качестве бонуса вы получите несколько упражнений по пути.
  • Используйте купоны или распродажи — просто не поддавайтесь соблазну воспользоваться распродажей или использовать купон для чего-то, что вам не нужно. Это не сделка, если вы все равно не собираетесь ее покупать. Это просто ненужные расходы.
  • Поищите страховку и убедитесь, что ваши планы действительно выгодны.
  • Работайте над отказом от нездоровых привычек , таких как употребление алкоголя, курение или, да, навязчивое употребление шоколада.

 

7. Делайте ежемесячный обзор семейного бюджета

Важно помнить, что составление бюджета — это не разовая вещь. Вы не создаете золотой стандарт для бюджетов и не используете его всю оставшуюся жизнь.

Нет, жизнь меняется, и ваш бюджет тоже. Это может быть небольшое изменение, например, отказ от подработки, или более серьезное изменение, например, получение новой работы.

Но в любом случае ежемесячное обновление поможет вам.

Не говоря уже о том, что он позволяет отслеживать ваши финансовые цели. Это может показаться немного утомительным, но на самом деле это может быть основным источником вдохновения .

Если вы планировали, например, погасить задолженность по кредитной карте, вы можете обнаружить, что ежемесячно платите как минимум остаток по выписке.Это то, что нужно отпраздновать.

 

Последние мысли

Семейный бюджет является важным финансовым инструментом, помогающим определить, как домохозяйство может использовать и максимизировать свои ресурсы.

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.